Decoding Wealth Together 財富解碼：一起學規劃

10/05/2026

身為父母，我們真的太習慣省吃儉用。

存 401(k)、買房、省下每一次旅遊的錢……心裡總想著：等我們老了、不在了，留一筆錢給孩子，讓他們少走一點彎路。

但你仔細想想：

當我們八十歲時，孩子也五十歲了。那時候他們事業穩定、甚至自己都有積蓄了，最需要錢的黃金時期早就過了。

而我們自己呢？七八十歲坐在輪椅上，戶頭裡數字再多，也買不回三十歲時陪孩子奔跑的膝蓋，和四十歲時帶全家人環遊世界的精力。

暢銷書《Die With Zero》裡有一句話特別扎心：「金錢真正的價值，在於轉化為一生的體驗與回憶。」

真正的愛，不是把所有的錢壓到最後，而是「過好當下，同時為孩子提早布局」。

在自己身心狀態最好的時候安心花錢、享受生活；在孩子探索世界、最需要支持的黃金二十年，給予最有溫度的助力。

這不是叫你亂花錢，而是需要更聰明的資產與風險規劃。（盲目靠 4% 法則或是把錢死存在 401k/IRA，其實藏了超多稅務跟通膨坑……）

如果你也想知道如何在不犧牲退休品質的前提下，提早幫孩子打造 Tax-Advantaged 資產與全包式保障，真心推薦你來聽這場免費線上講座：

📌 《Die With Zero》給父母的財富啟示
📅 時間： 10/7 (三) 6PM PT / 7PM MT / 8PM CT / 9PM ET
🎟️ 費用： 免費參加（線上直播）
👉 報名方式：

You will receive a confirmation email with the meeting link shortly after registration. Please ensure your email address is entered correctly. 請確保您填寫的電子郵件地址正確。報名後，您將很快透過電子郵件收到會議連結!

10/03/2026

爸媽遞給我朋友一張存摺時，他沒有高興，只有鼻酸。

「這幾十年我們省吃檢用存的，現在拿去用吧。」

我朋友年輕剛出國留學時，為了學費一天兼三份差、啃吐司度日，那時他多希望爸媽能拉他一手；三十幾年過去，他自己拼出事業賺到錢了，爸媽才把苦了一輩子存下的積蓄塞給他。

在他最需要資金買房、創業的 20、30 多歲，這筆錢被死死鎖在帳戶裡；在他 60 多歲已經不缺錢時，它才送到。

《Die With Zero》點醒了無數人：資產傳承最大的悲劇，是「給錯了時間」。

很多父母明明有積蓄，卻總想著「再等等、留到最後」，結果往往到了自己七八十歲、孩子也近 60 歲時才把錢給出來。但那時孩子早已過了最需要資源的黃金期。

死守積蓄到最後，只會讓父母不敢花錢享受人生，孩子也在最艱難時得不到支援。

愛孩子，不是等老了才留下一筆冰冷的數字，而是提早做好資產與稅務優勢布局，在孩子最需要時拉一手，同時給自己留足安心享樂的退休現金流。

09/24/2026

529 計劃：美國父母必知的「合法開掛」養娃神器！

想要給孩子存教育基金，直接存銀行或買股票？不如了解一下美國父母都在用的 529 計劃（529 Plan）！簡單來說，它就像是一個「專門拿來付學費的免稅特權帳戶」。

它到底有多香？4 大核心優勢一次看懂 👇

💰 1. 賺錢不用繳稅，連州稅都能省！
免稅滾雪球：放在裡面的投資收益完全不用繳資本利得稅！只要拿出來是付合規的教育費用，提領通通 0 稅率。
州稅折抵：在多數提供稅務優惠的州，你存進去的錢還能直接拿來抵扣當年的「州所得稅」（State Income Tax）！

🏛️ 2. 合法避遺產稅，還能「一次預付 5 年額度」！
剔除應稅遺產：存進去的錢和未來的增值，都會直接移出你的個人遺產，大幅降低未來被課遺產稅的風險。
5 年一次性大額贈與（Superfunding）：
單人一次最高可存 $95,000
夫妻聯合申報最高可一次存 $190,000
這等於直接一次用掉未來 5 年的贈與免稅額，而且完全不占用你的終身贈與免稅額度！

🔒 3. 爸媽擁有 100% 掌控權，錢沒用完還能變退休金！
控制權一直在你手裡：雖然錢是給孩子的，但帳戶所有人是父母。孩子長大如果不聽話，你可以隨時改把受益人換成弟弟妹妹，甚至換成你自己！
錢沒花完怎麼辦？轉 Roth IRA！：如果孩子拿到全額獎學金或沒上大學，符合條件的剩餘資金可以免稅轉入受益人的 Roth IRA 帳戶，直接幫孩子無縫啟動退休理財計畫！

📚 4. 不只大學可用，從小學到電腦通通能報銷！
大學費用全包：學費、住宿費、餐費、課本、電腦設備，只要是合規支出都能報銷。
支援 K-12 中小學：每位受益人每年最高還能提領 $20,000，拿來付私立中小學的學雜費或課後輔導費！

09/23/2026

分享一個有助家庭的活動 - 我們請了前休士頓公立高中的校長，有經驗的家長，以及專業理財師，現場幫大家瞭解 美國大學和醫學院申請，獎助學金核審機制， 還有學費的準備等等。如果你常常為孩子的升學感到焦慮，不知如何爲他們及早鋪路，這會是一個不可錯失的良機！

時間： 9/27, 周日, 1:30-4:30 PM
地點：2901 Wilcrest Dr., Rm 318, Houston TX 77042
現場活動： 親子手作剪紙，品嘗月餅與點心，剝柚子同樂
座位有限，歡迎來注冊：https://forms.gle/6XkUcwwqMNqPEzKm7

09/09/2026

🎓 孩子上大學，你真的準備好了嗎？

孩子進入高中、開始準備大學時，很多父母第一個想到的是：

「學費要多少？」
「我們要存多少錢？」
「孩子能不能拿到獎學金？」

但真正開始了解之後，才發現——
美國的大學教育規劃，遠比「準備學費」複雜。

你知道嗎？

👉 同一所大學，不同家庭最後實際負擔的費用，可能差很多。
👉 Scholarship 不一定只是給成績最好的學生。
👉 Grant、Scholarship、Financial Aid 到底有什麼不同？
👉 申請大學時，哪些財務因素可能影響孩子能獲得的資助？
👉 如果孩子未來想讀醫學院，又需要做哪些更長遠的準備？

很多父母都是等到孩子已經拿到大學錄取通知，才開始研究這些問題。

但教育規劃，其實可以更早開始。

這個中秋，我們特別邀請休士頓在地的教育與理財專家，和大家一起聊聊：

🎓 從美國名校與醫學院升學
💰 到大學教育費用的準備
📚 再到 Scholarship、Grant 與 Financial Aid 的基本認識

也會分享一些父母平常不容易接觸到的教育資源與規劃觀念，讓我們在孩子真正需要的時候，不只是「有錢可以付」，而是知道有哪些方法可以更有效地準備。

而且這次不只是講座！
🌕 品月餅
🍊 剝柚子
✂️ 親子手作
👨‍👩‍👧‍👦 家庭同樂

讓我們在輕鬆的中秋氣氛中，一起聊孩子的未來，也一起陪孩子成長。

📅 9月27日（日）1:30–4:30 PM
📍 2901 Wilcrest Dr, Rm 318, Houston, TX 77042
🎟️ 免費參加／一家 $10（含月餅與柚子）

教育，是給孩子最長遠的投資。
趁孩子還有時間，趁我們還有選擇，先了解，再規劃。 ❤️

👉 歡迎家中有高中生、初高中生，或正在思考孩子未來教育規劃的父母一起來！

報名鏈接：

You will receive a confirmation email shortly after registration. Please ensure your email address is entered correctly. 請確保您填寫的電子郵件地址正確。報名後，您將很快透過電子郵件收到會議連結!

09/08/2026

🎓 很多父母不知道：獎學金不只是「成績好」才能拿！

一提到 Scholarship（獎學金），很多家長第一個想到的就是：

「我孩子成績沒有那麼頂尖，應該沒機會吧？」

其實不一定！

美國大學的獎學金種類很多，除了學業成績之外，也可能考量：

✨ 運動或藝術才能
✨ 社區服務與志願活動
✨ 領導能力
✨ 特殊才能或個人興趣
✨ 學校、地區或特定組織提供的獎學金
✨ 家庭財務狀況

而且，很多父母不知道的是，孩子上大學的花費，並不只是「學費」而已。

除了 Tuition（學費），還可能包括：

🏠 住宿
🍽️ 餐費
📚 書本與學習用品
🚗 交通
🏥 保險及其他生活費用

更重要的是，同一所大學，不同家庭最後真正需要支付的金額，可能差很多。

因為除了 Scholarship 之外，還可能有 Grant、Financial Aid 等不同的資源可以協助降低教育成本。

所以，準備孩子的大學教育，不只是問：

「四年需要準備多少錢？」

更應該問：

「有哪些資源可以幫助我們降低這筆費用？」

而這些事情，真的不需要等到孩子收到大學錄取通知後才開始了解。

❓ Scholarship、Grant、Financial Aid 到底有什麼不同？
❓ 什麼時候開始準備比較好？
❓ 獎學金可以去哪裡找？
❓ 申請時有哪些常見的錯誤？

越早了解，越早準備，孩子未來就多一份選擇，家庭也能少一點壓力。

09/05/2026

做完這份心理測驗，你中了幾項？👇

❌ 賺了美金，但對 IRS 稅局的規則一頭霧水？
❌ 想開始投資，但看到各種 IRA、401(k) 帳戶頭超暈？
❌ 錢只敢放在銀行活存，結果被通膨默默吃掉？

別慌，大家剛來美國時都是這樣過來的！薪水再高，如果不懂「理財金字塔」跟「合法省稅」，真的等於白白把辛苦錢送走 💸💸

這場完全免費的線上講座，就是為了拯救理財小白而生的！把複雜的美國稅務與資產配置，拆解成連新手都能聽懂的「財富必修課」📊✨

🗓 時間： 2026 年 9 月 9 日（三）

⏰ 開講時間（選你的時區）：

• 06:00 PM PT（西岸）
• 07:00 PM MT（山區）
• 08:00 PM CT（中部）
• 09:00 PM ET（東岸）

🔥 精彩看點一次打包：

🔹 2026 美國最新市場與經濟趨勢剖析

🔹 蓋房子一樣築基！財務金字塔：預備金 ➡️ 保障 ➡️ 投資 ➡️ 省稅
🔹 省稅、免稅、延稅帳戶到底差在哪？一次幫你解密
🔹 美國結構性理財與線上學習平台工具大公開

無論你是剛入職場的社會新人、小資族，還是想幫家庭做好資產防護，這 1.5 小時絕對能讓你少走好幾年彎路！

🔗 限時免費報名連結：

You will receive a confirmation email with the meeting link shortly after registration. Please ensure your email address is entered correctly. 請確保您填寫的電子郵件地址正確。報名後，您將很快透過電子郵件收到會議連結!

09/04/2026

美國賺錢搞不懂？3 分鐘看懂資產三大「稅務類型」！
剛到美國工作、生活或投資，最讓人頭大的莫過於複雜的 IRS 稅務制度。想讓辛苦賺來的錢發揮最大效益，你一定要搞懂美國資產配置的三大稅務邏輯：

💰 1. 應稅資產（Taxable Account）

運作邏輯： 用「稅後」的錢投入，投資過程中產生的股息、利息或資本利得，每年都要申報繳稅。

常見例子： 一般證券戶（股票/ETF）、房產（REITs）、個人銀行活存與一般定存（CDs）。

適合情境： 資金流動性高，適合隨時可能需要動用的短期預備金與投資組合。

⏳ 2. 延稅資產（Tax-Deferred Account）

運作邏輯： 資金在帳戶內累積時暫時不用每年繳稅，讓利息與收益繼續發揮複利效應滾動；直到未來提領時才依當時的稅率繳稅。

常見例子： 傳統 401(k)、Traditional IRA，以及商業年金（Annuity）。

優勢： 延稅能極大化長期複利效果！尤其是商業年金，能利用延稅優勢累積資金，並在退休後提供「終身保證現金流」，免去活太久、錢不夠用的焦慮。

✨ 3. 免稅資產（Tax-Free Account）

運作邏輯： 用「稅後」的錢投入，但在帳戶內產生的所有增值，未來符合條件提領時完全免稅，甚至連傳承給下一代也能享受免稅好處！

常見例子： Roth IRA / Roth 401(k)，以及具有現金價值的人壽保險（Cash Value Life Insurance）。

優勢： 人壽保險不僅提供高額家庭保障，其現金價值的合法提領（貸款形式）通常免稅，且理賠金傳承給受益人時免納聯邦所得稅，是資產防護與財富傳承的終極工具。

👉 不確定目前的資產配置是否符合最佳稅務效益？歡迎留言或私訊！

08/31/2026

癌症疫苗真的要來了？💉

Moderna mRNA 癌症療法第 3 期試驗傳出重大突破！

最近醫療界出現一項令人振奮的消息：Moderna 與 Merck（默沙東）共同開發的個人化 mRNA 癌症療法 intismeran autogene（V940／mRNA-4157），在第 3 期臨床試驗中達到主要研究目標。這被視為 mRNA 癌症治療發展的重要里程碑。

但它和我們熟悉的流感或 COVID-19 疫苗完全不同。

一般預防性疫苗，是在健康的人身上建立免疫記憶，預防感染；而這種「癌症疫苗」屬於治療性、個人化癌症療法。醫師會先將患者切除的腫瘤進行基因分析，找出癌細胞特有的突變，再根據這些「腫瘤標記」設計專屬的 mRNA 疫苗，讓患者自己的免疫系統學習辨認這些癌細胞。

更令人期待的是，這種「量身訂做」的概念未來可能不只應用在黑色素瘤。目前相關研究也正在探索肺癌、膀胱癌、腎癌等不同癌症。

如果未來這類療法能成功擴展到更多癌症，癌症有可能逐漸從「致命疾病」變成更容易被控制、長期治療甚至預防復發的疾病。這不只是醫療上的突破，也可能改變我們對壽命、退休、長期照護與財務規劃的想像。

若未來癌症死亡率長期下降，壽險公司的死亡率與精算假設可能需要逐步調整。醫療科技讓我們有機會活得更久，而財務規劃的問題也會慢慢從「如何準備退休」，變成「如何讓退休資產陪我們活得更久」。 💰🧬

官方新聞發布：
https://www.managedhealthcareexecutive.com/view/five-years-later-personalized-mrna-vaccine-cuts-melanoma-recurrence-risk-by-half

https://www.merck.com/news/merck-and-moderna-announce-phase-3-interpath-001-trial-of-intismeran-autogene-plus-keytruda-met-endpoints-of-recurrence-free-survival-rfs-and-distant-metastasis-free-survival-dmfs-in-patient/

First and only combination regimen to demonstrate statistically significant and clinically meaningful improvements in RFS and DMFS compared to KEYTRUDA alone for these patients in the adjuvant melanoma setting The Companies plan to present data at an upcoming international medical meeting and will e...