QT United Financial - Kế Hoạch Tài Chánh Cho Người Việt Tại Mỹ

chính thức ghi danh 11/01 - 12/15/2023
Món quà đặc biệt dành cho những ai đọc đến cuối bài viết
-------------------------------------------------
Mùa ghi danh đã bắt đầu, Quý Khách hãy liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ tốt nhất:

(More Options):
- Dễ dàng lựa chọn với nhiều hãng mới
- Bảo hiểm Răng và Mắt (Dental and Vision)

(Financial Help): dành cho mọi đối tượng, cả khách hàng cũ, mới, người có thu nhập cao và thấp

ĐẶC BIỆT: Tặng ngay bộ Di Chúc Di Sản cho quý khách hàng cũ và bạn bè của quý khách trong tháng 11 này
-----------------------------------------------------------------
Đối tượng: Bạn đã là khách hàng của Quyền và Thượng hoặc chưa là khách hàng của chúng tôi đều được áp dụng
---------------------------------------------------------------
Thông tin liên hệ:
Kevin: (832)-229-8861
Quyen Tran: (832)-677-2067
www.qtunited.com
2825 Wilcrest Dr. Ste 111 Houston, TX 77042

Hỏi Đáp Về College Saving Account

Bao nhiêu tuổi có thể mở college saving account?

Không có giới hạn độ tuổi về việc mở college saving account. Tuy nhiên, với hầu hết các loại college saving account trước năm 18 tuổi, trẻ em cần có một người giám hộ nếu muốn mở tài khoản.

Mở college saving account từ sớm có ảnh hưởng quyền lợi gì của trẻ không?

Mở college saving account từ sớm không ảnh hưởng quyền lợi của trẻ. Việc mở college saving account càng sớm sẽ càng mang lại nhiều lợi ích và giảm nhẹ gánh nặng về mặt tài chính khi trẻ đến tuổi tham gia đại học.

Có mấy loại college saving account?
Có nhiều loại college saving account phổ biến như 529 plans, Coverdell ESA, IRA
College saving account có phải chịu các khoản thuế nào không?

- 529 plans:
Bất kỳ khoản tiền nào được sử dụng cho các chi phí không đủ điều kiện (nghĩa là chi tiêu không liên quan đến giáo dục) thì bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường, cũng như bị phạt 10%.

- IRA:
Trừ khi bạn đủ 59,5 tuổi, thu nhập rút ra được tính là thu nhập chịu thuế

- Coverdell ESA:
Thu nhập từ ESA của Coverdell được hoãn thuế và có thể được miễn thuế cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn

Nếu quý vị còn bất kỳ câu hỏi nào về college saving account có thể để lại bình luận QT United Financial sẽ trực tiếp giải đáp nhé

Thông tin liên hệ:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067

Cần chuẩn bị bao nhiêu cho chi phí Đại Học?

Theo thống kê vào tháng 10 năm 2022, tổng chi phí tham gia đại học tại Mỹ bao gồm học phí và lệ phí, sách và đồ dùng, cũng như tiền ăn ở cho những sinh viên sống trong khuôn viên trường, hay còn được gọi là COA.

Chi phí đi học trung bình cho một sinh viên sống trong khuôn viên trường tại một cơ sở giáo dục công lập 4 năm trong tiểu bang là $25,707 mỗi năm và tổng là $102,828 trong 4 năm.

Sinh viên ngoài tiểu bang phải trả $43,421 mỗi năm và tổng là $173,684 trong 4 năm.

Đối với trường đại học tư thục, phi lợi nhuận sinh viên phải trả $54,501 mỗi năm và tổng là $218,004 trong 4 năm.

Trong khi 4 năm là khoảng thời gian truyền thống để lấy bằng cử nhân, chỉ 38,9% sinh viên tìm kiếm bằng cử nhân tốt nghiệp trong khoảng thời gian đó. Còn lại, đối với những trường hợp lấy bằng cử nhân có thời gian lâu hơn (trung bình trong vòng 6 năm); chi phí đại học trung bình trong vòng 6 năm là $213,306.

Mặt khác, đối với những sinh viên không thể làm việc toàn thời gian có thể mất thu nhập trung bình hàng năm là $42,068.

Sinh viên đi vay trả trung bình 2.186 đô la tiền lãi mỗi năm và sinh viên đi vay trung bình dành khoảng 20 năm để trả hết khoản vay của họ.

Chung quy, xem xét các khoản thu nhập bị mất và lãi vay, mức chi phí cuối cùng để một sinh viên có thể lấy bằng cử nhân có thể lên tới 509.434 đô la.

Qua các thống kê cơ bản trên, có thể thấy các khoản chi phí cơ bản từ khi bắt đầu cho đến khi kết thúc quá trình học đại học tiêu tốn một khoản chi phí khá lớn.
Vì thế, bạn hãy lên một kế hoạch tài chính từ sớm cho việc học đại học của con bằng cách tham gia savings college plans.

Savings college plans là chương trình được nhà nước tài trợ dành cho chi phí đại học, việc tìm hiểu và tham gia từ sớm sẽ giúp bạn nhanh chóng hoạch định được kế hoạch đại học cho con trẻ hiệu quả hơn ngay từ hôm nay.

QT United Financial sẵn sàng hỗ trợ bạn với bất kỳ câu hỏi nào liên quan về hoạch định tài chính cũng như kế hoạch đại học.

Liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067

Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em là một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp quyền lợi tử vong cố định cho người thụ hưởng. Đồng thời, hợp đồng bảo hiểm cho trẻ em cũng có thể được sử dụng để tiết kiệm dài hạn, vì các chính sách này thường bao gồm giá trị tiền mặt và tăng dần theo thời gian.

Ai là người chủ hợp đồng bảo hiểm đối với bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em?

Với chính sách dành cho trẻ em, trẻ là người được bảo hiểm, nhưng cha mẹ, ông bà hoặc người giám hộ hợp pháp sẽ là chủ hợp đồng. Chủ hợp đồng cũng có thể là người thụ hưởng nhận được khoản thanh toán trong trường hợp rủi ro đứa trẻ qua đời.

Bảo hiểm cho trẻ em có kéo dài trọn đời không?

Bảo hiểm nhân thọ dành cho trẻ em kéo dài đến ít nhất 18 tuổi và tối đa cho đến 25 tuổi, tùy thuộc vào hãng bảo hiểm cũng như chính sách.

Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ tự động chuyển quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm trọn đời từ cha mẹ, ông bà hoặc người giám hộ sang đứa trẻ được bảo hiểm khi họ bước sang tuổi 18 hoặc 21.

Một số công ty có thể cho phép bạn chuyển quyền sở hữu vào thời điểm bạn chọn.

Trong cả hai trường hợp, phí bảo hiểm phải tiếp tục được thanh toán đúng hạn để đảm bảo bảo hiểm tiếp tục.

​​Chi phí bảo hiểm cho trẻ em là bao nhiêu?
Số tiền bạn trả sẽ bị ảnh hưởng bởi bởi số tiền bảo hiểm bạn mua. Mặt khác, bạn có thể lựa chọn lịch thanh toán cho mình theo các điều khoản trong hợp đồng.

Các công ty bảo hiểm có thể đưa ra lựa chọn thanh toán hợp đồng trong một số năm nhất định thay vì trong suốt cuộc đời của đứa trẻ.

Làm thế nào để có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ?
Để tham khảo và hiểu rõ hơn về quy trình đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ cho trẻ một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất - QT United Financial có thể hỗ trợ bạn giải đáp mọi thắc mắc, mong muốn của bạn trước khi hoàn tất quy trình đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ cho trẻ.

Chuẩn bị cho con một hành trang ngày hôm nay, sẽ giúp con có thể tự mình phát triển khả năng tài chính tốt hơn trong tương lai.

Và QT United Financial sẵn sàng đồng hành và hỗ trợ bạn.

Thông tin liên hệ:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067

Lý Do Bảo Hiểm Nhân Thọ Cần Thiết Cho Thế Hệ Millennials

Có bao giờ là quá muộn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ? Câu trả lời là không! Việc chần chừ đầu tư bảo hiểm nhân thọ mới khiến bạn cảm thấy khó khăn hơn khi các rủi ro về việc làm, sức khỏe xảy ra.

Nếu bạn là 1 gen Y (thế hệ Millennials) thì bạn nên bắt đầu cân nhắc những yếu tố sau đây nếu bạn còn cân nhắc việc tham gia bảo hiểm nhân thọ:

Bạn có con hoặc người sống phụ thuộc
Nếu bạn đã có gia đình và con cái tất nhiên ngoài việc cung cấp nguồn tài chính cho con cái, bạn cần có một tài khoản bảo hiểm nhân thọ để phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra.

Và dù bạn có con hay không, bạn vẫn có thể có những người phụ thuộc vào bạn như vợ/chồng, người không còn khả năng lao động. Họ sẽ phải đối mặt với nhiều khó khăn với các khoản chi phí nếu có vấn đề rủi ro xảy ra với bạn. Bảo hiểm nhân thọ sẽ là một lựa chọn an toàn mang lại cho bạn sự an tâm khi biết rằng gia đình và những người thân yêu của bạn vẫn được chăm sóc.

- Chi phí bảo hiểm thấp hơn đối với độ tuổi từ 20 - 30

Ở độ tuổi từ 20 - 30 bạn được xem là nhóm khách hàng có rủi ro thấp. Vì thế, bảo hiểm nhân thọ có thể sẽ không tốn nhiều chi phí khi bạn còn trẻ, có sức khỏe tốt, chưa có nhu cầu sử dụng các dịch vụ y tế cao.

Để tận dụng khoản lợi này, hãy chuẩn bị sớm cho mình một tài khoản bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp giảm thiểu nhiều rủi ro và chi phí trong tương lai cho chính bạn và gia đình.

- Giảm gánh nặng chi phí sau khi bạn qua đời
Ngay cả khi bạn quyết định sống độc thân, sau khi bạn qua đời các chi phí cho tang lễ sẽ tiêu tốn một khoản khá lớn (trung bình trong khoảng 5.000 đến 15.000 đô la). Đó là một số tiền đáng kể để đối với gia đình của bạn. Nếu bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ, các khoản chi phí này sẽ được bảo hiểm trang trải, giúp giảm đáng kể gánh nặng tài chính đối với gia đình bạn.

- Tránh các rủi ro từ công việc
Hầu hết, bạn sẽ sẽ nhận được sự hỗ trợ bảo hiểm nhân thọ từ nơi bạn đang làm việc. Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra nếu sức khỏe của bạn không thể tiếp tục công việc của mình?

Vì thế, để tránh đề phòng những rủi ro khi không thể tiếp tục làm việc thì việc đầu tư cho bản thân một gói bảo hiểm nhân thọ để phòng ngừa rủi ro, giảm thiểu các chi phí phát sinh cũng như gánh nặng cho người thân sẽ là một lựa chọn an toàn cho bạn. Và chúng tôi QT United Financial sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn hiệu quả nhất.

Thông tin liên hệ:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067

Hỏi đáp về 401K và Roth IRA

Khi nào nên tham gia quỹ hưu trí?

Lời khuyên là bạn nên tham gia quỹ hưu trí càng sớm càng tốt để tối đa hoá lợi nhuận từ các khoản lợi về lãi suất kép hay tránh được các rủi ro từ việc chịu phạt khi rút tiền khỏi tài khoản.

Ví dụ về lãi suất kép đối với Roth IRA:

Nếu bạn có một khoản đóng góp Roth IRA 1.000 đô la duy nhất được thực hiện ở tuổi 10 chẳng hạn, có thể tăng lên 11.467 đô la trong 50 năm, giả sử tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm là 5%. Đóng góp 50 đô la mỗi tháng và tài khoản có thể tăng lên 137.076 đô la (với khoản đóng góp ban đầu là 1.000 đô la và tốc độ tăng trưởng giả định tương tự là 5%). Hoặc bạn có thể nhân đôi số tiền đóng góp lên 100 đô la mỗi tháng và tài khoản có thể lên tới 262.685 đô la.

Trẻ em có được tham gia Roth IRA? Roth IRA có cần thiết cho trẻ em?

Trẻ em có thể tham gia Roth IRA.

Bởi vì rào cản để mở tài khoản này là về thu nhập chứ không phải tuổi tác.

Thu nhập kiếm được IRS định nghĩa là thu nhập chịu thuế và tiền lương — tiền kiếm được từ công việc W-2 hoặc từ hợp đồng lao động tự do (như trông trẻ, dắt chó đi dạo,..)

Bạn vẫn có thể đóng góp hoặc matching vào tài khoản Roth IRA của con, miễn là trẻ có thu nhập kiếm được ít nhất bằng tổng số tiền đóng góp.

Có giới hạn đóng góp Roth IRA cho trẻ em thế nào?

Tương tự như người lớn, đối với trẻ em giới hạn đóng góp của Roth IRA là $6.000 vào năm 2022 ($7.000 nếu từ 50 tuổi trở lên) và $6.500 vào năm 2023 ($7.500 nếu từ 50 tuổi trở lên) hoặc tổng thu nhập kiếm được trong năm (trẻ sẽ đóng góp theo mức thấp hơn)

Lợi ích khi tham gia Roth IRA đối với trẻ em là gì?

Tối đa hoá lợi nhuận thu được Roth IRA
Không những giúp trẻ ý thức về việc quản lý tài chính từ sớm mà còn giúp tài khoản có lợi về lãi suất kép bởi lãi suất sẽ hoạt động tốt nhất nếu có thời gian hoạt động lâu nhất.

Giúp trẻ có thể tự tiết kiệm và chi trả cho tài sản cá nhân:

- Chi phí giáo dục: Không áp dụng penalty tax nếu trẻ muốn rút tiền sớm để chi trả cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn (học phí, lệ phí, sách, vật tư, thiết bị và hầu hết các chi phí ăn ở).

- Mua căn nhà đầu tiên: Chủ tài khoản có thể rút tiền để mua nhà căn nhà đầu tiên trước 59,5 tuổi. Số tiền được rút giới hạn ở mức 10.000 đô la. Vì thế, việc đóng góp Roth IRA từ sớm sẽ rút ngắn thời gian giúp trẻ mua được ngôi nhà đầu tiên

Có cách nào để giảm thuế đối với 401K?

Thuế 401K được tính dựa trên thu nhập thông thường, dựa trên thu nhập hàng năm của bạn. Vì thế, bạn có thể thực hiện 1 số cách phổ biến để giảm thuế đối với 401K như:

Chuyển số dư 401(k) sang tài khoản IRA và rút tiền mặt của bạn ra khỏi IRA để tránh khấu trừ thuế thu nhập liên bang 20% bắt buộc. Bởi vì, không có khoản khấu trừ thuế thu nhập liên bang 20% ​​bắt buộc đối với IRA.

Hạn chế số tiền rút 401K của mình để mức thu nhập của bạn không bị đẩy khung cao hơn và sau đó lấy phần còn lại từ các khoản đầu tư sau thuế, tiết kiệm tiền mặt hoặc đầu tư vào Roth IRA .

Có trường hợp nào công ty không cung cấp 401K không?

Tuy được xem như một khoản phúc lợi phổ biến mà doanh nghiệp cung cấp cho người lao động. Tuy nhiên, vẫn có trường hợp doanh nghiệp không cung cấp 401K cho nhân viên vì đây không phải là khoản bắt buộc đối với doanh nghiệp.

Một trong số các lý do phổ biến mà doanh nghiệp không cung cấp 401K cho nhân viên như người lao động không làm việc theo hợp đồng toàn thời gian (bán thời gian, làm việc tự do,..). Tuy nhiên, việc tham gia 401K không phải là vấn đề quá khó khăn đối với người lao động, tất cả mọi người đều có thể mở cho mình một tài khoản 401K càng sớm càng tốt để có thể tự chủ tài chính và kế hoạch nghỉ hưu cho chính bản thân mình.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào có thể để lại ở phần bình luận chúng tôi sẽ trực tiếp giải đáp nhé

Thông tin liên hệ:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067

Vì sao việc đóng góp 401K cho người lao động mang lại lợi ích cho doanh nghiệp?

Hiện nay, việc cung cấp và đóng góp vào tài khoản 401K đã được xem là 1 khoản phúc lợi có giá trị cao mà nhiều doanh nghiệp lựa chọn cung cấp cho nhân viên.

Vì thế, dần dần đây được xem như một lợi ích tiêu chuẩn, thì những công ty không thực hiện điều này có thể bị xem là thiếu sót. Vậy việc đóng góp vào 401K có mang lại lợi ích nào cho doanh nghiệp không?

Thu hút và giữ chân nhân viên có trình độ cao:

Một chính sách matching 401K hấp dẫn là lựa chọn tối ưu nhất để các doanh nghiệp thu hút người lao động hiệu quả. Mặc dù người sử dụng lao động có thể tốn kém để quản lý, giám sát và kiểm tra kế hoạch. Matching 401K là một khoản phúc lợi xứng đáng để đầu tư không những giúp nhân viên xây dựng sự an toàn tài chính cho bản thân và gia đình. Điều này góp phần thu hút và giữ chân những nhân viên có trình độ cao.

Được khấu trừ thuế:

Khấu trừ thuế – tất cả các doanh nghiệp có thể yêu cầu khấu trừ tín dụng thuế để thanh toán các chi phí liên quan đến kế hoạch 401(k):

Khoản khấu trừ được giới hạn ở mức 25% tổng compensation mà những người tham gia chương trình kiếm được trong năm.

Tổng compensation bao gồm cả các khoản hoãn lại tự chọn (Elective Deferral), nhưng khoản hoãn lại (Elective Deferral) không được tính vào giới hạn khấu trừ 25%.

Phí quản lý - Khi phí quản lý 401K được trả bởi nhà tài trợ kế hoạch, những người tham gia kế hoạch không phải là người hưởng lợi duy nhất – chủ sở hữu có thể khấu trừ phí như một chi phí kinh doanh.

Nhà tuyển dụng có thể matching bao nhiêu trong Kế hoạch 401 (k)?

Đối với năm 2022, số tiền tối đa mà một nhân viên có thể đóng góp vào quỹ 401k là 20.500 đô la.

Một nhà tuyển dụng có thể matching lên đến $40,500 (với tổng số tiền đóng góp tối đa là $61,000 mỗi năm).

QT United Financial
Thông tin liên hệ:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067

Đóng Thuế Gì Khi Tham Gia 401K?

401K là 1 trong những tài khoản hưu trí mang lại khoản lợi nhuận lớn dành cho người đóng góp. Tuy nhiên, đi đôi với điều đó cũng kèm theo một số quy định khắt khe về thuế nếu bạn không cẩn thận vi phạm, bạn sẽ phải mất tiền vô cùng uổng phí. Vì thế, ở bài viết này chúng ta sẽ cùng bàn luận về các khoản thuế cơ bản khi tham gia 401K nhé.

Thuế khi đóng góp vào 401K

Nếu bạn trích 1 phần thu nhập của mình sau khi nhận lương để đóng góp vào tài khoản 401K thì thuế dành cho khoản đóng góp 401K, bạn sẽ:

Không cần phải trả thuế cho khoản đóng góp vào tài khoản 401K

Khoản đóng góp sẽ làm giảm tổng thu nhập của bạn khi khai thuế

ví dụ: Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trước thuế và bạn đóng góp 2.000 đô la trong số đó vào quỹ 401k của mình. Khi bạn khai thuế, bạn sẽ báo cáo 48.000 đô la và bạn chỉ chịu thuế trên số tiền 48.000 đô la này.

Ngoài ra, bạn vẫn phải trả một số khoản thuế F**A (Medicare và An sinh xã hội) đối với các khoản đóng góp trong bảng lương của bạn vào quỹ 401(k)..

Thuế khi rút tiền 401(k)

Theo quy định của IRS, số tiền trong quỹ 401k bạn chỉ được rút ra khi bạn 59,5 tuổi. Vì thế, việc bạn rút tiền ra sớm hơn 59.5 tuổi bạn sẽ phải đối mặt với các trường hợp sau:

IRS thường yêu cầu khấu trừ tự động 20% ​​từ số tiền rút sớm của tài khoản 401K 401K cho thuế. Vì vậy, nếu bạn rút 10.000 đô la trong quỹ 401k của mình, bạn có thể chỉ nhận được khoảng 8.000 đô la.

IRS thường đánh giá mức phạt 10% khi bạn khai thuế. Vì thế, nếu bạn rút tiền ra trước 59,5 tuổi, bạn có thể sẽ phải chịu phạt nộp thêm 1.000 đô la trong số tiền rút 10.000 đô la đó.

Một trong những cách phổ biến để tránh bị phạt thuế với 401K là thay vì rút tiền bạn có thể chuyển tiền vào một tài khoản hưu trí khác như Roth IRA.

Nếu bạn muốn chúng tôi sẽ chia sẻ thêm về chủ đề giảm phạt thuế đối với 401K, đừng ngần ngại comment bên dưới những thắc mắc của bạn nhé.

Thông tin liên hệ:
: (832)-633-2752
(Kevin) : (832)-229-8861 : (832)-677-2067