yenz的健康生活與理財分享

自己也是護理師，但是要做無痛鏡檢，從腸道準備到檢查當天，才了解當病人的辛苦，大家都要一直健康喔。

快樂退休除了財富自由，還需要準備什麼？
一直以來，大家都把「財富自由」當成人生的終極目標，當然我也不例外，直到有一天聽到有人說，退休後的生活每天睡到自然醒，白天看3C打發時間，很快一天的時間就過了。

我心裡想著，這是我想要的退休生活嗎？如果這樣沒幾年眼睛就壞了，這種日子過個幾個月還行，如果要在退休之後，天天過這種日子應該沒什麼人可以這麼過。 我在思考自己的退休生活，要求一定要具體，例如決定要在哪個地方住，早上大概幾點要起床、吃早餐、幾點去哪裡學有興趣的才藝......，才發現退休後要把一整天時間填滿，還真不簡單。想想我跟老公規劃的退休，一年365天大概有半年的時間，到世界各國旅遊+long stay生活，體驗當地風土民情，另外半年的時間在國內，就要認真思考每天生活細節的規劃；有人說才藝不能等到退休再學，如果學習沒成就感容易放棄學習，一定要在退休前小有成就感，才能變成持之以恆學習的動力，預備在退休前5年開始學畫畫、學化妝，讓自己老的時候也能很氣色好、美美的。

一直以來都有上精油紓壓放鬆瑜珈、肌力運動，也會慢跑、爬山、游泳，喜歡運動，目的是希望自己能有健康的身體面對退休，保持身心愉快、養成運動的好習慣，讓退休後的自己活得更精彩。

自己真的想提早退休嗎? 你可以有不同的選擇，做自己想做的工作也很快樂:
''退休''本來覺得離自己好遠好遠，不知道什麼時候開始，生活中常常聽到報章雜誌、電視節目、youtube頻道..........，到處都是在討論財富自由退休的話題，這幾年退休成為了顯學，但你真的一定要提早退休嗎 ?

記得自己曾經也把財富自由提早退休，納入個人的生涯規劃中，但有次聽到一個老師的分享後，我改變了想法。當時的情境是這樣 : 有人問了那位老師，即然個人理財這麼厲害，不就可以財富自由了嗎，為什麼還要花時間來教別人? 當時聽到問題的我心理覺得，哇 這個人好猛，敢問這個問題，當時的我也在等著老師回答，但是老師說了我沒想過的答案，也是讓我改變想法的回答。老師大致是這樣回答同學 : 每個人都有自己的選擇，誰規定財富自由就一定不要工作，我覺得能幫助更多的人在財務上更好，這是我想做的事，也是能讓我開心的事，為什麼我不能繼續工作，要管別人怎麼說怎麼看呢。

這些話讓我震驚了，從來都沒想過的選擇，以前一直都覺得把''財富自由提早退休''，當成人生的重要目標，現在才知道即使財務自由，人生也可以有不同選擇；我開始想著，現在的工作是我喜歡的，也是讓我心情變得很好的，如果讓我繼續工作會讓我不開心嗎，答案是 ''不會''，我發現我找到答案了。不知道你們找到自己的答案了嗎，或許我們可以互相分享彼此的觀念。

今年第一次露營，油桐花開了

美國股市適合每個人投資:
在以前只知道自己國家股票市場可以投資，每次在電視上看到各個國家的新聞，都覺得與自己無關，只會關注國內消息，直到開始投資美股，才發現美國市場影響著全世界大部份的股票市場。

每次跟朋友聊天，只要討論到自己有投資美國股市，大家的反應都是 : 1.美國股市很危險吧，沒有漲跌幅限制、2.美國是晚上開盤，你晚上不用睡覺了、3.台灣都投資不完了，幹嘛投資到美國去…………。其實有在投資美股的人都知道，美國股市長、短期投資都適合，美國股市是全世界數一數二的大市場，很多好公司都是從小時候聽到長大，像麥當勞、可口可樂、百事可樂、寶僑公司，從生活中就有很多好公司可以投資，從2014年以來，很多好公司都漲超過3-5倍，如果從那個時候，選擇有護城河的好公司投資，都能有相當的資產增值，這就是為什麼巴菲特的長期投資，能產生每年平均近20%的驚人報酬率。

每個人有每個人的投資理念與邏輯，在還沒找到適合自己的投資方法之前，可以做各種嘗試，但是如果不能穩定獲利，就要找長期投資的方法投資，讓自己的錢穩定中成長；股票市場投資風險大，沒人是想進股票市場輸錢的，一定要有自己的投資方法，才能讓自己永遠留在市場。

美股要長期投資
美國股市是全球最大的股票市場之一，因此美國股票投資一直以來也都是首選，美國股巿長期而言處於上升趨勢，有一點難過的是，我太晚知道可以投資美股了，如果能再提早5年、10年投資美國股巿，相信我現在一定可以看到豐碩的投資成果；當我知道美股這個巿場之後，發現都是我們生活中常聽到的公司，以前在吃麥當勞、肯德基、星巴克等等，都覺得它們就是一家公司，從來都不知道原來我可以當它們的股東。

美國股巿投資最知名的投資人就是巴菲特，美股百大上巿公司也只有巴菲特是靠著投資致富；巴菲特非常重視長期投資。他不是短期操作股票的投資人，而是一位長期投資人。他持有的股票是那些長期看好的公司，他相信這些公司有穩定的盈利能力和良好的管理團隊。他投資的公司包括可口可樂、美國運通、IBM、寶潔、蘋果等。這些公司在長期內都表現出色，而巴菲特持有的股票價值也因此不斷增長。其次，巴菲特的資產累積速度也得益於他的投資哲學。巴菲特一直奉行價值投資的理論，即買入低估價值的股票，長期持有。他通常關注企業的基礎面，比如收購、盈利、市場佔有率等，而不是短期的市場波動。他相關的價值投資可以帶來穩定健康的回報，而不是追求高風險的快速回報。此外，巴菲特的資產累積速度還得益於他的資源配置和風險控制能力。他在投資時會通過詳細的研究和分析，對風險進行嚴格的控制，這種情況可能會減少一些可能的損失。

最後，巴菲特的資產累積速度還得益於時間的累積效應，他的投資哲學和風格不是一朝一夕形成的，而是長期的累積。菲特在投資上有超過60年的經驗，他的投資哲學和風格得到了長期的證明，也因此積累了驚人的財富。看到重點了嗎，沒錯我們都要長壽，持有股票好幾十年，讓自己的資產能跟巴菲特一樣增長，但我跟巴菲特不一樣的是，我沒有打算跟巴菲特一樣過著儉樸的生活，我想要到世界各地走走，用我累積的財富，一部份領出來用，另一部份繼續滾雪球產生複利，雖然我的價值投資之路只有短短的2-3年，剛好遇上2022年美股大跌超過30%，可以考驗自己信念的時候，2023年美股從低點反彈以來，我的投資部位回血不少，當初用價值投資選出來的個股都沒讓我失望，更加深了我的投資定見。

~美股投資~可以很輕鬆
記得剛開始接觸美股，也是隨意買、賣，根本不知道要怎麼做比較好，直到確定長期投資比較適合自己，就覺得一定要學會，怎麼選擇好公司，當他們的股東，所以花了不少錢去學價值投資。

這是二天的課程，原本上課前很擔心自己會聽不懂，沒想到淺顯易懂，我用課程教導的方式選出一些股票，有COSTCO、META、APPLE、MICROSOFT 、DISNEY 、BRK.B、COCA-COLA 、PG、KIMBERLY、TSM、O ......等等，有些投報酬20-40%，也有些還在負報酬，但因為依據上課財報分析，所選擇的股票，也做好資產配置，分散在超過5種類股，讓我心很安定，原來這才是投資的本質。

長期投資這2年也做過投機股SPCE、ARKK、RIDE，經過2022年股市大跌>30%洗禮，發現好公司的股票都不用太擔心，投機股都巨虧，但因為佔投資比率很小，打算等景氣回溫股票上漲，再擇機賣出，相信自己以後不會再犯傻了~~~

人人都能學投資
說到投資，大家都會建議新手買ETF，比起投資個股，確實ETF的波動性較小，定期定額投資大盤型的ETF，賠錢的機率是比較小的。

如果想要報酬率高一點，台股基金不失為一個好選擇，如果想要做短期的投資，可以用基金公司的軟體，比較3個月、6個月、1年、3年的報酬率 ；想做中、長期的可以比較各家基金的1年、3年、5年甚至10年的報酬率，選擇績效好的基金定期定額投資，績效有20-30%就考慮贖回，之後記得定期定額繼續投資。

有人可能會覺得基金的經理費、手續費、保管費比較貴，所以要投資ETF手續費比較省，這句話只對一半，選到厲害的基金操盤人，可以幫你賺錢更重要，手續費就付吧，像我也是在2021年底台股高點入場扣基金，定期定額下來早已轉為近10%的正報酬，目前也打算等報酬達目標就獲利入袋。

一般建議開始有存款就要開始學習理財，才能有金錢開始投資，如果想要提早退休，可以選擇在還沒有存款前，"提早"學習投資 + 理財，讓自己有更強的賺錢及存錢動力。最常聽到的一句話，「你不理財，財不理你」，"理財"是學校不會教的事，如果能夠從家庭理財教育開始，是有機會比很多人提早財富自由的。

理財建議 : 1. 正職工作：
要有固定現金流，仔細將每年預定及固定開銷全部扣除， 年收入 – 全部開銷 = 可投資的金額，可以考慮做定期定額ETF或基金，在巿場每下跌10-15%分批加碼。

2. 緊急備用金：
至少要留下3-6個月的生活費，如果是鐵飯碗的公務員也建議至少3個月，如果發生忽然失業或是生病需要緊急用錢，可以成為你在意外狀況時的救命仙丹；所以，如果還沒有存好，先把緊急備用金當成首要的存錢目標吧！

3. 清楚每個月使用金錢狀況：
一開始我自覺平常也不太花錢，不需要記帳，但一直看不到錢，開始記帳之後，知道自己的錢都花去哪裡，就開始採用信封理財法，說也奇怪我發現錢存下來了，對於存不到錢的人，真心建議可以用這種方式理財。

4. 收入-儲蓄=支出：
這個是標準的理財公式，才能存到更多錢。

5. 使用分離帳戶
這也是另外一種理財的選擇，現在已經有多家銀行及純網路銀行，都能設定子帳戶或多帳戶使用，有了子母帳戶，存錢就更輕鬆了。(分離帳戶的好處就是有規劃的存到目標的金額，還能夠在計畫內好好消費，讓存錢不再是很嚴肅無聊的事。)

永遠都覺得存不到錢，是一件必需解決的問題。希望大家都很找到自己適合的理財方式，不要像我一樣財富停滯好多年；唯有好好理財，才能讓自己不會發生金錢焦慮。

理財只能慢慢來，比較快