林容安Ann 退休與傳承規劃（營養師背景）

『財富是那些沒有花掉的收入』

『…所以，能否儲蓄很大一部分是一個心理問題。

一個覺得沒有必要去追上同儕、也沒必要用物質給別人留下印象的人，比較容易建立較高的儲蓄率與建立財富。

金錢，不只是財務主題，很多時候，它更是個心理問題。』

很棒的文章，我們身邊是否也有你知道可能很會儲蓄的人呢？你是否認同他們更不需要依賴外在物質來讓別人留下印象👍

理財真的是個很困難的課題，身為一位前營養師，我覺得和控制自己的飲食一樣不易。

需要先有自我意識、意識我與社群不需要一樣，並且勇敢畫出界線、強壯的內在自我認同，才能夠做出不同於大部分人的行為，健康上與財務上都是。

"致富心態"的作者Morgan Housel年輕時曾在豪華飯店當泊車小弟。他停過各種豪華車種，法拉利、藍寶基尼…..。

回憶起來，作者當時常想:”假如我也有這樣一台好車就好了。”

因為這似乎可以對外界發出一個訊號:”我是一個成功的人，我有錢，我辦到了。”

他發現自己從來沒有想過:”哇，開這台車的人真是太酷了!”
他是想:”假如我有這台車，我就酷了!”

這些外顯的財富表徵，往往沒有取得旁人的稱羨。旁人往往是拿這些東西，來想像自己可以透過這些東西取得旁人的稱羨。

這是一個矛盾。你自己明明就看到擁有這些東西不會贏得你的敬佩，你卻想著只要有這些東西就可以贏得他人的尊重。

這些豪華物品鮮少會為它們的主人取得想要的尊重與景仰。

一些內在特質與過往經歷才會。謙虛、仁慈，為他人付出、對別人有所助益的工作。這些東西才會贏得他人的尊重。而這，不是用錢就可以買到的。

外顯財富的另一個矛盾在於，它會讓旁人以為它的主人很有錢。

戴五克拉大鑽石的女人，開勞斯萊斯的男人，應該很有錢吧。這是大多人的想法。

因為我們只能從我們看得到的地方來評估與猜測。外顯物質是我們看到的到的，所以我們就只能從這邊來猜。

但其實，你看到一個開500萬車子的人，你唯一能確定的是，他的金融財富已經少了500萬。

我們看不到一個人他的銀行與券商帳戶、他持有的房產地契。一個人到底多有錢，很難從表面看得出來。

事實是，財富往往在你看不到的地方。

財富是那顆沒買的鑽石，那台沒買的好車，是沒有轉成這些外顯物品之後所存下的資產。

(也不是說擁有這些東西就沒有財富。在自己可以負擔的範圍內，想要享受一些比較精美的物品也是人之常情。但主要錢財就全部花在這些物品上，金融資產卻相當空虛，那恐怕是相當不健康的財務狀況。)

財富是那些沒有花掉的收入。

像運動的人，有時往往在運動之後，覺得自己很累了，多吃一些沒問題吧。

結果一吃，不僅把剛才運動的熱量全部補回來，還超過。結果就是愈運動愈胖。

工作的人也常如此。一般人常覺得工作已經很累了，賺到的這些收入不幫自己買點好東西怎麼說得過去呢?

於是賺多少花多少，或甚至花更多，造成工作很累，反而沒有存下甚麼財富。

除了這種想要獎賞自己的理由之外，另一個會花很多錢的心理因素在於一個過大的自我。想要花很多錢，讓別人知道自己有錢。或是覺得身邊有同等收入的人都有這樣的物質享受，為什麼我不能擁有呢?

所以，能否儲蓄很大一部分是一個心理問題。

一個覺得沒有必要去追上同儕、也沒必要用物質給別人留下印象的人，比較容易建立較高的儲蓄率與建立財富。

金錢，不只是財務主題，很多時候，它更是個心理問題。

『…因為到了50歲妳會慢慢明白，
人生真正珍貴的，從來不是妳完成了多少事情、擁有了多少東西，

而是那些妳愛的人都還在的時候，
妳有沒有好好陪過他們，也有沒有好好活過自己的人生。』

今天在脆上看到一篇發文：
「想聽50歲姐姐，可以給40歲女孩什麼人生建議？」

看了一下留言，大部分都是：
要對自己好一點、不要內耗、遠離爛人、顧好健康、維持外型，還有各種保養、醫美的建議。

其實這些，我都很認同。

但如果現在的我，要跟40歲的女孩說一件事，我反而想說一個最近感受很深的體會。

40歲的時候，可能會以為，等自己再成熟一點、經濟再穩定一點、人生看過的事情再多一點，煩惱應該就會少一點，遇到事情也會更堅強。

可是到了50歲，我才發現，好像不是這樣。

50歲，其實是一個很容易「不堪一擊」的年紀。

身體開始進入更年期，體力、情緒都在改變；父母老了，身邊的人也開始老了，甚至開始要面對生病、衰老，以及一次又一次的離別。

最近遇到好多讓我難過的事情，我才發現，原來年紀大了，並不代表更會面對失去。

甚至恰恰相反。

年輕時的離別，總覺得人生還很長，時間會帶著我們繼續往前走。

可是50歲以後的離別，好像會更往心裡去。

因為妳開始真正明白，有些人見一面就少一面，有些事情錯過了真的不會再回來，有些「下次再說」，可能真的沒有下一次。

所以如果要我給40歲的女孩一個人生建議，我想說的不是要賺多少錢，也不是一定要把自己活成什麼樣子。

而是
好好愛自己，也好好愛妳身邊的人。

想陪父母吃飯，就去吃。
想帶家人旅行，就去旅行。
想見的人，就去見。
想做的事，不要總是等到「有空再說」。

工作很重要，賺錢也很重要，但不要把所有快樂都留到以後。

因為到了50歲妳會慢慢明白，
人生真正珍貴的，從來不是妳完成了多少事情、擁有了多少東西，

而是那些妳愛的人都還在的時候，
妳有沒有好好陪過他們，也有沒有好好活過自己的人生。

#潘慧如 #朋友

以為故事快要看完了，
沒想到還有下一段

日本和台灣稅制不同，
但上一輩過多不動產、相對少現金的狀況
和台灣其實非常雷同
很值得借鏡

大家常聽說沒錢的家庭才容易為遺產吵架，但我最近看到一篇日本新聞，發現事情真的沒那麼簡單。如果家裡資產大部分都是不動產，又沒有提早做好規劃，後代真的會面臨非常可怕的稅金災難。

我覺得這個案例真的很經典，主角是一位三十五歲的日本男性叫誠司。他的父母在東京二十三區擁有總計約十二億日圓的房產，在他小時候，這些房子都很新，光是淨租金收入就超過一千萬日圓。

誠司在這種無憂無慮的環境下長大，畢業後就在親戚的公司上班，但工作其實就像學生打工的延伸。他年收只有大約一百八十萬日圓，上班走路只要十五秒，是一個完全在溫室裡被保護長大的少爺。

最讓我印象深刻的是，他甚至連迴轉壽司或連鎖家庭餐廳都沒去過，社交圈跟眼界都窄得不可思議。後來他跟一位年收六百五十萬日圓的女性百合子結婚，原本以為可以靠老婆養而不用工作，結果新婚第一天就被潑了冷水。

老婆直接對他說自己的薪水不會拿來當家計，誠司只能靠自己每個月扣稅後大概十萬日圓的微薄薪水來維持生活。因為住在父母的房子不用付房租，老婆理所當然地要他包辦所有家事，誠司每天中午還要跑回家收衣服。

這種入不敷出的生活很快就撐不下去，他想賣掉父母的其中一棟大樓來周轉，卻發現市場估價低得可憐。當他向老婆求助時，老婆只冷冷說了一句這是自業自得，隨即提出離婚，兩人的婚姻就這樣草草收場。

看到這段真的很感慨，這還只是他悲慘人生的序幕而已。不久後他的父母相繼過世，身為獨生子的他以為可以順利繼承所有財產，沒想到隨之而來的遺產稅讓他徹底傻眼。

原本以為有十二億日圓的資產，結果扣完遺產稅之後，誠司手裡居然只剩下一億日圓。他的父母就是典型的富資產、窮現金狀態，雖然名下有很多房地產，但因為物件變老，維護和修繕費用高得嚇人。

再加上東京當地的固定資產稅和都市計畫稅非常重，父母平時甚至要靠微薄的年金才能勉強過活。最關鍵的是，他爸爸生前非常討厭找專業人士幫忙，為了省錢，所有不動產管理和報稅都自己包辦。

＃省小錢花大錢

因為爸爸生前完全沒有做任何節稅規劃，第一階段爸爸過世時，扣掉四千二百萬日圓的免稅額後，算下來遺產稅高達四億九千五百萬日圓。雖然媽媽有配偶稅額減免，但實質上誠司自己一個人就要繳納大約二億四千七百五十萬日圓的稅金。

因為手頭沒有那麼多現金，他被迫只能賣掉那些好賣的黃金地段物業，而不是他想留下的物件。這不但讓他被課了高額的讓渡所得稅，也讓後續的租金收入大幅腰斬。

第一輪折騰下來，媽媽跟誠司手裡的房產價值已經縮水到大約七億日圓。為了應付老舊物件的維修和修繕費，媽媽後來又陸續賣掉了其他好變現的物業。

幾年後媽媽也過世了，這時財產價值已經減少到五億日圓，而誠司作為唯一的繼承人，免稅額只剩下三千六百萬日圓。在沒有配偶減免的情況下，他被課了高達一億九千萬日圓的遺產稅。

他只好再次賣掉好脫手的房子來繳稅，最後留在手裡的只剩下維護成本極高、需要不斷付錢修繕的老舊大樓。折騰到最後，誠司名下只剩下一棟市價一億日圓的老舊大樓，十二億日圓的家產就這樣被稅金和維護費吃光了。

體感上，我們常覺得專業諮詢費很貴，但其實那些費用跟隨後而來的龐大稅金相比，根本是九牛一毛。提早做好繼承規劃和財產分割，才是守護財產的唯一方法，大家真的要引以為戒。

「兄弟姐妹特留分刪」三讀通過，預計今年上路。不代表兄弟姐妹會喪失繼承權，只是不再有法律保障的特留分，可以降低很多的遺囑爭產案件。

對頂客單身族來說，更可以利用遺囑按照己願分配自己未來的遺產❤️ 真是好事呢！！

特留分新制》單身、頂客族遺產可免分手足！但需做好兩件事才有效 | 遠見雜誌 法務部於2026年6月2日正式預告「民法繼承編部分條文修正草案」，投下震撼彈宣布將全面刪除「兄弟姊妹特留分」。此舉不僅打破過時的大家族財產共有觀念，更全面解放了現代人的遺囑自由。本文整理可以快速掌握的四大修正...

#圓滿人生 #傳承規劃講座 #二零二六七月場
#讓人生無憾的資產傳承規劃講座

人生就像登山，我們都努力想攀爬到心目中的高點，但有時忘記人生也有下山的路要走...

#李牧宸律師 提醒我們，除了遺囑以外，當有一天我是躺在床上，我希望誰來照顧我？我希望誰有權利可以替我做重要的決定？

而 #王錦章 老師以許多生動活潑的故事，提醒我們財富累積要『 #創富、 #享富，而後才是 #傳富』

在傳富上，
『善用工具』，因為『知識的差距是暴利的來源』（這段話真是令我也感到衝擊震撼)
但在傳承規劃上，也的確是如此！

最近聽到一段話覺得很精闢：
❤️財富傳承有四個角色：「應繼分」、「特留分」、「遺囑」和「保險」。遺囑克應繼分、特留分克遺囑；而保險可以對抗特留分。

🧡財富傳承的目的，是『一個順利的過程』，讓想發生的發生，讓不想發生的，不要發生。

我相信開始規劃傳承，目的不只是守護，更是按照己願、傳承意志。

家，是每一個人生出生和出發的起點，若我們給下一代更好的榜樣和價值觀，無論我們在與不在，都能夠真正的守護我們所愛。

感謝老師願意答應邀約來的到我的小型客說會分享，真的是句句講入來賓心坎裡，也講進了我心裡❤️

稅務常常是人們想到傳承時想討論的課題，但其實稅務的解法很簡單（老師的六字真絕：遺產內/遺產外），但人心/人性才是傳承規劃之最難。

『父母愛子女則為之計深遠』，保險雖然是容易令人有刻板印象的工具，但在傳承和克服人性上卻是不使用極其可惜的『好工具』，老師用心讓困難的課題變得容易理解！

錦章老師的分享帶來歡笑、但也帶來許多的警示，謝謝老師用盡全力和充滿人生經驗與智慧的分享，看似幽默輕鬆、實則真的是乾貨滿滿、用心之至！

再次滿滿感謝！！！❤️❤️❤️

她是容安，是上半年已經完成TOT的超業。我跟容安接觸不多，但今天看到她與客戶間的互動，讓我看到「真誠、利他」才是一個超業的迷人特質。

3/4她聽了我的一場演講後，就積極邀約我幫她講一場「個人客說會」，我問她單獨請我划算嗎？除了我的講師費外還有場地費等等，她說只要積極做後續推動，就一定划算，她的眼中充滿自信神采。

一個人只要想做，就會想盡辦法往成功靠攏，她讓我看到高昂的成功特質，認識這樣的人，真好！

#王錦章講師

有關稅務我們不可能比會計師專業，
但至少所有的規劃要能夠建立在正確的觀念上，
更是不能在建議上「誤人子弟」XD

電腦資訊發達+AI科技的進步之下，
各國政府查稅的準確度與力道都是逐漸加大，
用最保守的態度做最理想的規劃，
幫助客戶以終為始。

客戶用盡一生一世照顧所愛
我們必須用心幫助客戶
照顧所愛，一生一世。

#林容安壽險顧問
#台美雙重國籍
#財務安全 #心靈平和