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科技基金 迎旺季行情

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今年以來因股市風格轉換，資金移轉至景氣循環股，導致去年表現強勢的科技成長股受壓抑，投信法人表示，隨第3季電子旺季來臨，預期在需求提升帶動下，將有利科技股票基金表現。

根據6月美銀美林經理人調查報告顯示，隨經濟復甦增溫，經理人持續轉進銀行、工業、原物料及科技股，呈現類股輪動格局，不過，加碼科技股的比重從5月的11%提高至6月的22%。也因為資金回流，帶動費城半導體、那斯達克指數近一個月震盪向上再創新高，也讓科技股票基金績效同期間出現明顯反彈。

復華全球物聯網科技基金經理人林子欽表示，科技業長期看好，以美股四大指數為例，根據彭博資訊統計，近十年營收獲利成長表現，以費城半導體表現最佳，其次是那斯達克指數、S&P500、道瓊工業指數，主要在於半導體與科技股所帶動的成長性顯著優於傳統經濟類股，經過上半年的估值調整後，加上接下來將迎接電子消費旺季，可望重啟新一輪動能。

林子欽認為，5G、AIoT、軟體應用所帶動的新一波科技成長浪潮，透過物聯網讓各個科技趨勢產業相互連結，產值具高成長潛力，具中長期投資價值，持續看好已被視為戰略物資的半導體設備，以及具趨勢發展潛力的電動車、自動駕駛、新能源、記憶體等。

此外，隨運算、連網提速，用來服務、管理、分析海量資訊的軟體可有效彰顯數據的價值，看好著重客戶開發與服務整合、節省企業工作流程、中後台支援系統等技術發展。

安聯AI人工智慧基金產品經理黃詩琴指出，由於科技股受惠於5G、AI的長線發展與需求，先前的修正反倒更有助於長線投資價值浮現。

以電動車前景為例，AI需求持續擴大疫情帶動汽車需求，加上多國或地區紛紛設下禁售燃油車時程、或提供電動車補貼，電動車前景看俏。

收息型資產 可配置六成

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元大投信指出，回顧2008年金融海嘯後的復甦進程，停止降息至升息循環意味經濟進入成長周期，股市表現佳。因此，今年第3季仍建議股優於債，可遵循高成長、高股息、高競爭力的三高脈絡去選擇標的。但樂觀之餘，也要考量疫情尚未正式終結，過去股市全面反彈的局面不易再見到。

元大投信建議投資人，第3季高成長資產比重可占四成，布局經濟復甦較明確，且受惠於數位新經濟大趨勢爆發最多的兩大主軸，即台股、5G等科技股。收息型資產可占六成，包括台股高股息概念、全球型不動產投資信託（REITs）、美國短天期債券。這五類資產可各配置兩成的比重。

元大投信指出，新冠肺炎疫情使全球大量啟動居家辦公、遠距醫療等新形態生活方式，加速5G通訊的需求與應用，推進5G基礎建設布建速度。依全球金融數據供應商（IHS Markit）研究預估，美、歐、亞等主要國家自2020年起每年投入2,600億美元於5G相關建設或應用，預計2035年全球5G產業總產值將達3.8兆美元，以美、日等國家較高。

元大未來關鍵科技ETF是國內5G主題ETF中，唯一涵蓋全球5G產業中具高競爭力關鍵技術者，掌握5G上游的半導體設備、高階零組件、通訊元件等高成長商機。這檔ETF今年以來的漲幅超過一成，到5月底的規模超過78億元，約38%為美股，21.8%是台股，20.6%是日股，其他還布局中國大陸、德國、荷蘭等，比重都不到一成。

同樣瞄準高成長、高競爭力企業的，還有台股基金。以元大卓越基金來說，最近持股重點為半導體等科技股與傳產、原物料股，布局全球市場趨勢向上產業且預期未來一年營收獲利正成長、管理效率佳的企業。基金今年來漲幅逾24%，有65.8%在資訊科技股，12%在原材料股，5.8%在工業股；前五大持股為台積電、南電、天鈺、聯電、旺宏。

台股除了有高成長股外，還有不少股息有吸引力的優質股。元大台灣高股息優質龍頭基金是元大投信的旗艦基金，主打聚焦具成長性的大型龍頭權值股，以及股息發放穩定企業，設計每月加上年終配息，並有收益平準金的機制。基金去年3月成立，到今年5月底的規模為377億元，是國內規模最大的台股基金，每月定期定額金額超過1.2億元。

到5月底，在元大台灣高股息優質龍頭基金中，以資訊科技股占78.1%最多，其次是原材料股的8.1%、工業股的2.6 %，現金部位則有6.6%。在所有高股息基金中，這檔基金的資訊科技股比重最高。基金的前五大持股是台積電、聯發科、聯詠、義隆、廣達。

REITs也是收益的來源之一。元大全球不動產證券化基金成立於2005年，為國內老牌REITs基金。如果選擇新台幣月配息級別，半年來的年化配息率介於2.5~3.9%之間。元大投信表示，疫後復甦題材中，不動產近月補漲力道強，兼具現金流及實質資產特性，且隨著產業變遷，同樣能搭上新興產業發展，適合納入資產配置。

截至5月底，元大全球不動產證券化基金一年來漲兩成，是同類型之冠。基金配置側重經濟體穩健復甦中的美國（占65%），日本占8.2%次之，再來是德國、法國、英國、香港等；產業上看好具長期趨勢成長性的產業，如電子商務物流倉儲、物聯網與大數據（彈性辦公）帶動的數據中心等工業倉儲需求、5G題材的電塔租賃。

元大投信指出，最後，當市場反覆測試升息的衝擊，不妨配置美國短天期公債。美國公債信評高，市場規模大，流動性佳，短天期公債對利率較不敏感，但可以受惠於升息預期時美元轉強，因此可以配置元大美債1-3（00719B），有助強化投資組合韌性，同時也是具投資效率的現金管理工具。

退休金算盤／先信託再理財 三大好處

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吳小姐今年50歲，擔任民營企業中階主管的她，有房住無房貸，月薪20萬元又有定存千萬，是標準的單身貴族。不過，單身的她不免擔心老後成了獨居老人，萬一失智失能豈不更慘？因此她決定未雨綢繆，請銀行協助規劃兼具經濟與安全的退休生活。

吳小姐找上台北富邦銀行的理財顧問提供建議。台北富邦銀行指出，吳小姐預計65歲退休，理想希望退休後每月仍有如今的20萬元現金流入，維持生活品質不打折，並為自己擔憂的老後失能或詐騙等風險設計保障。

台北富邦銀行資深副總經理吳傳文指出，吳小姐高薪有房，退休金選擇新制，有定存1,000萬元，並投保儲蓄保單與醫療險等。就經濟面來看，依吳小姐現狀，退休前這15年每月可存6萬元，15年可存1,080萬元，加上既有存款，退休時可有約2,267萬元資產，以85歲壽命計算退休後每月可花9.45萬元，加上勞保年金與勞工退休金6萬元，合計仍低於20萬元，須做調整。

其次是安全保障，吳小姐擔心老了被騙、失智、失能，有錢也變沒錢，建議吳小姐採取「先信託，再理財」的方式，來做退休規劃，以信託機制來保護自己，避免財產無法真正使用在自己身上的困境與風險。

吳傳文指出，為了退休後的生活安排與資產保障，安養退休信託是值得及早採用的機制，如此「先信託，再理財」有三大好處，一是可用獨立的帳戶累積退休金；其次為信託帳戶內的資金透過理財持續讓財富增值；三是可預先指定各項退休生活的費用配置，比方醫療、看護費等，甚至可提早選擇可信賴的信託監察人，如此不管是退休或臨時罹病、意外，信託帳戶內的資金，都可立即發揮保護本金與安養支付的雙重功能。

他並表示，安養退休信託帳戶內的資金，同樣可像一般財管做各類股債基金配置，且理財投資的信託管理費與安養退休信託的信託管理費，兩者不會重複收取，只會收取一項。所以吳小姐現在就以安養退休信託帳戶進行理財，比起財管金錢信託投資基金，並不會加重太多費用負擔。

經過規劃，吳小姐先與銀行成立安養退休信託，把存款與未來每月儲蓄6萬元陸續轉入信託帳戶，並調整配置，定存1,000萬元投資海外公司債目標預期報酬率4%，退休時可累積約1,800萬，退休前每月6萬元做基金組合配置達成預期報酬率7%的目標，退休時可累積約1,700萬元，如此退休時總資產可達3,500萬元。

退休後，把基金全數贖回，調整保留100萬元存款作為急用準備金，約1,200萬元投入類全委投資型保單，每年可產生約5%收益的提解金；約1,500萬元轉入債券型月配息基金，年配息率約5.5%；約700萬元轉入優質公司債，年配息率約4%，再加上每月6萬元勞保勞退基金，合計每月可有20.2萬元的現金流，讓吳小姐享有安全且高品質的退休生活。

A股基金 中長線有賺頭
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今年以來在金磚四國市場裡，大陸股市吸金度最高，根據統計，年初至今至6月16日淨流入陸股基金金額已達194.85億美元，而巴西、俄羅斯與印度等其他金磚市場基金則仍是淨流出。法人指出，雖然今年陸股表現相對落後其他金磚市場，但中長線成長潛力可期。

野村中國機會基金經理人劉尹璇表示，5月大陸總體經濟數據顯示經濟持續復甦，但復甦速度各行業不一。工業持續增長，消費及企業資本支出復甦，消費復甦略低於市場預期。短期內市場對大陸政府貨幣緊縮態度顧慮雖有緩解，但仍未完全消除，陸股持續呈現震盪整理走勢，中期在企業獲利改善趨勢不變、基本面行情不變下，後市表現樂觀看待。

富蘭克林證券投顧表示，大陸官方欲推動寬鬆貨幣政策正常化，但預期會是逐步的過程而非短期內強力去槓桿，反而有助大陸維持更為長期的成長動能，過去幾個月金融市場也在持續消化此項政策變動利空。

高盛證券說，大陸成長動能主要來源將逐步轉型至較不須高度倚賴信貸支持的民間消費，預期信貸成長將會自今年初強勁擴張放緩，預計未來數月信貸成長將與過去五個月水準相當。

線上辦理保單借款 利率最低1.25%

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國內疫情升溫，民眾資金需求大增，除了向政府紓困外，有保險公司也推出1.25%超低利率保單借款方案，線上就可以申辦，免保人、借還款靈活，保戶可善加利用調度資金，讓生活及資金運用更具靈活性，緩解燃眉之急。

新光人壽繼今年3月推出「疫轉錢坤」保單借款優惠專案，最近又特別再推出「疫轉錢坤Ⅱ」台幣保單借款專案，即日起至6月30日止，針對收費管道為非派員之台幣保單，提供一年期優惠借款利率，線上、線下優惠利率分別為1.5%與2.5%，保戶可善加利用調度資金。

新光人壽表示，新壽保單借款具備手續簡便、撥款快速、毋須徵信、免擔保人、免開辦費等優點，對於有資金需求的保戶而言，專案固定期間的優惠利率，也可節省可觀的利息支出。

不過，值得保戶留意的是，雖然只要具「保單價值準備金（保價金）的保單都可拿來借款，靈活方便又具隱私性，像是一般市售的終身壽險、年金險、儲蓄險，或具有保單帳戶價值的投資型保單，就可以保單借款；反之，沒有保價金的醫療險、意外險就不行。

此外，各家保單借款利率、額度，不同公司不同類型的保單略有差異，普遍利率介於2%至9%之間。一般傳統型保單可借款的金額約保價金的八至九成，投資型保單則落在六至七成，但實際額度仍視保單條款而定。

此外疫情嚴峻，防疫警戒升級，新壽為鼓勵保戶多利用方便快速且全年不打烊的會員專區線上借款服務（限要被保險人同一人），提供線上借款最低1.5%的優惠借款利率，在疫情未平息之際，民眾在家不出門即可完成，減少紙本作業、降低接觸風險，也享有更優惠的利率。

另有新光人壽與新光銀行合作推出的ATM現貸卡，可使用各地金融機構ATM提款機輕鬆辦理借還款，或者委託新光人壽服務人員代辦、親臨新光人壽各地客戶服務櫃檯等方式，完成保單借款程序。

紓困保戶 保單借款降息

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新冠肺炎確診病例屢創新高，國內三級警戒將延至6月28日。目前有多家保險公司推出保單借款降息、緩繳保費或緩繳利息等紓困或優惠措施，以降低保戶的生活壓力，發揮社會安定力量，與全民一同抗疫，民眾不妨拿出自己的保單，好好檢視一番。
國泰人壽日前表示，因應這波疫情，針對感染新冠肺炎確診、醫護人員或因疫情而經濟受影響者等保戶，提供保單借款利息降息2碼（0.5個百分點）共六個月的優惠；且當疫情等級為二至三級確診的保戶，也享有緩繳保單借款利息三個月。

富邦人壽也有保單借款利息緩繳措施，疫情等級一至三級時，受影響保戶可附證明文件緩繳保單借款利息三個月；當升級為四級時，疫區內保戶不須個別申請，將依政府所宣布的區域，主動給予保單借款利息緩繳。

台灣人壽提供確診保戶，保單借款緩繳或減息0.25個百分點共六個月，這次對象共有三類，一為因確診、或檢疫需要接受隔離，以及受疫情影響被實施無薪假或非志願性失業的借款戶本人或配偶、一親等血親；二為連續二個月平均營業額較去年同期，或去年下半年平均營業額減少15%的公司負責人本人或配偶；三為防疫相關醫療人員。

南山人壽也推出保單借款利息緩繳或降息措施，除了投資型保單外，依保單借款利率調降2碼（0.5個百分點），以及當疫情為第二、三級時，可申請緩收保單借款利息三個月，適用對象則有五類保戶，首先是新冠肺炎確診、居家隔離、居家檢疫、自主健康管理者；第二為第一線救護醫療人員；第三為疫情防治人員；第四為因疫情遭滯留無法回台者；第五為受疫情影響以致繳款有困難者，如無薪假或非自願性失業者等。

遠雄人壽也提供住院治療或各種強制隔離的保戶，保單借款利息可緩繳三個月，另針對因疫情而經濟受影響者，如被放無薪假或非自願性失業及醫護，也可享有為期六個月保單借款利率降息2碼的紓困措施。

台股基金11強 閃金光

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台股5月遭本土新冠肺炎疫情衝擊，劇烈回檔，而後在部分科技股反彈及航運類股持續創新高下，帶動指數量縮回升，近三月加權指數漲幅為8.9%，帶動台股基金近三月整體平均績效為12.6%，且前11強台股基金績效都逾23%，表現相當亮眼。

法人認為，隨台股來到高檔，建議看好台股後市的投資人，可以定期定額布局台股基金。

群益長安基金經理人王耀龍表示，本土疫情近期有改善跡象，不過疫苗施打覆蓋率仍需時間提升。

國際市場方面，在美國通膨數據優於預期，以及聯準會聲明略有轉鷹的態勢之下，近期市場資金呈現觀望態勢，台股短期內仍波動難免。

產業方面，隨著歐美經濟重啟的需求強勁，回補庫存的力道將逐漸顯現，在經濟復甦前景和政策扶植下，傳產股可望有機會表現。

此外，美國推出6兆美元預算案，加上全球關注碳中和議題，原物料類股仍有機會受惠。整體來看，包括原物料、面板、記憶體、航運等相關類股表現可以持續關注。

統一投信指出，股市長期會隨著經濟與企業獲利成長，台股近一年強勁表現，透出體質轉佳趨勢，半導體產業在全球的高度競爭力、傳產供應鏈對歐美市場的重要性，都因為疫情突顯出來。

隨著歐美解封的需求回溫，下半年行情不看淡，電子傳產只要是基期相對低、業績展望佳、占據主流趨勢或具漲價題材的個股，都有表現機會，操作重點依業績與評價面汰弱留強。

新光創新科技基金經理人吳文同表示，國內電子股除半導體漲價題材外，下半年蘋果新機拉貨潮，也有助於科技股再展雄風。

下半年電子股成長力道將超乎預期，加上台灣科技產業中，持續受惠於物聯網、AI、5G等新科技領域，成長力道將有望持續擴大，利基電子股的利多題材一波波。

王耀龍指出，在基本面穩健的支撐下，加上台股企業獲利仍處於上修循環，電子族群也將陸續進入下半年旺季，台股多頭趨勢仍未變，建議投資人不妨以定期定額台股基金來介入布局，在掌握台股投資趨勢之餘，也能以分批進場的方式分散投資風險。

金融特別股 三亮點吸金

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隨著市場對於通膨擔憂減緩，美債利率回落，加上景氣復甦預期也提振市場信心，支持風險性資產表現，信用收益資產亦呈現上行態勢，特別股亦表現不俗，全球特別股指數近三月漲幅近4.1%，連帶投信發行的特別股基金在近三月也多繳出正報酬成績。法人表示，基本面良好、息收及存續期間都具優勢的特別股可望持續吸引資金配置。

群益全球特別股收益基金經理人邱郁茹表示，從經濟復甦角度來看，5月全球製造業信心指數已連續三個月創紀錄水平，突顯全球製造業景氣熱絡。

特別是美歐各國在疫苗覆蓋率提升、疫情受到控制，經濟活動回溫之下，經濟成長動能增強，先前受到疫情傷害最深的服務業景氣也迎來曙光，支持全球景氣增長的態勢，企業獲利也持續獲得改善，而特別股的主要發行產業金融業，的確也在第1季繳出強勁的獲利表現，顯示產業基本面健康。

合庫標普利變特別股收益指數基金經理人林鴻宗認為，雖然聯準會（Fed）縮表動作讓市場產生震盪，但不可否認地市場經濟景氣正持續好轉，在基本面支撐以及利差優勢持續的狀況下，特別股還是有機會吸引長期資金配置，後市不看淡，尤其看好金融特別股的表現。

多數金融業在第1季獲利亮眼，加上未來升息將更有利銀行利差收入，因此許多研究機構也上調金融股全年獲利。在基本面及財務面雙重利多的加持下，將持續看好金融特別股未來表現。

從評價面來看，邱郁茹指出，目前特別股利差略低於長期平均，而投資級債利差卻是已是2018年以來的低點，顯示特別股評價相對投資級債仍具上漲潛力。

加上特別股的存續期間較短，在未來利率走升的環境之下有較佳的波動抵禦能力，息收水準亦較投資級債突出，因此在當前景氣復甦，然市場對於穩健息收型產品仍有配置需求之下，令特別股仍有走揚空間可期。

年輕人錢花刀口 先保兩險種

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本土疫情嚴峻，連帶影響到今年畢業生求職計畫，以及薪水入帳與規劃。壽險業者提醒，在這麼嚴峻的時期，年輕人要謹慎規劃手中現金，衡量投保保單規劃，將錢花在刀口上，先幫自己分散投保風險，為人生下一步做好防護準備。

全球人壽解釋，目前年輕人可能受疫情影響到求職之路、甚或是薪水收入，薪水無法達到預期，就應該要妥善運用每一分錢，讓保費預算發揮最大效果。

首先，全球人壽指出，建議年輕人首要投保保險中，必備意外險、意外醫療險，因為社會新鮮人剛開始工作在外奔波的機會較高，發生意外的風險也相對提升，擁有低保費高保障的意外險是不可或缺的保障。

意外醫療險可以適度補強意外的醫療費用，包括不需住院但必須接受治療的醫療花費等。

第二，可以檢查自身是否有實支實付醫療險及保險額度是否足夠，因為實支實付醫療險能夠填補住院時健保不給付的自費醫療項目支出。

第三，可以循問父母為自己投保的保單內容，拿出來檢視保單條款與現行保單規則相不相符合，是否有缺失的地方。例如，目前許多癌症治療都需要運用到新自費項目治療，但傳統的癌症險最大理賠通常是住院醫療部分，如果需要自費治療，通常會涵蓋在重大疾病險、實支實付險等等，就有必要再規劃重大疾病險的投保。

南山人壽則指出，建議20歲到30歲的年輕族群，應優先準備基本的意外險、醫療險，當準備步入人生下一階段，有結婚或生子的計畫，家庭組成改變時，也可以預先規劃壽險來因應，倘意外不幸發生時，不致於造成家庭負擔。

不過，假設自己已經是家庭支柱，例如已經養育子女等。南山人壽也建議，可以考量強化重大傷病以及重大疾病險，透過一次性保險金給付，填補不幸罹病、必須填補家庭支出的花費。