FortuneＩ富爾訊財商學院

🧠
生活中的洗腦術（二）
你中過幾招/用過幾招？

🔆預期效應
一般在逛電商的人們💻
除了看到第一次銷售的產品會評估價格以外
『評價』往往也會很大機率的影響著我們選擇購買的動機
如果評價越高
那我們就有更高機率且積極的心態去下單
反之就會直接離開
所以許多商家會透過層層包裝來提高消費者預期

🔆折中效應
原本價格只有極端選項時
人們往往會較難作抉擇不是選擇最貴就是選擇最便宜的
而當多設計一個折中的價格時
通常也會讓消費著覺得最安全最有吸引力

例如：
就像是許多高級餐廳的menu🍽️
剛打開前幾頁都是頂級餐點價格也相當昂貴
而往後翻幾頁就會發現許多價格合理菜色也不錯的品項
最後面還有家常菜

🔆互惠原則
通常當人有受惠的經歷後
也會相對的預期給予回饋
例如：
像是美國餐廳有統計過一個數據
當服務員結帳時給予一顆薄荷糖時🍬
小費比沒有給薄荷糖多出了3.3%
而當給了兩顆時
小費居然增價到了20%
當人們給予好處後
我們往往容易不經意產生負債感
為了減少這些感受則會希望也能給予回報💕

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💰
想投資但沒有錢？

投資理財對許多人來說是一個非常迷人的選擇
因為它可以為我們帶來財富和財務自由
當我們沒有太多的錢時
總是會想放棄😵‍💫

有些人可能會認為投資需要很多錢
變成是一個投資的障礙
然而，即使我們沒有太多的錢
仍然有一些方法可以開始投資並建立財富

①
『具備媒體釋讀的能力是一個重要的技能』🥸
瞭解投資世界中的最新動態和趨勢能幫助我們做出更好的投資決策
這樣，我們才能知道什麼是有價值的、什麼是值得投資的
🔅
定期閱讀財經新聞和觀看專業投資分析報告是非常重要的
這些報告可以提供最新的投資信息
並幫助我們理解市場動態

②
『學習判別商品的能力也非常重要』👀
投資不僅僅是股票和債券
還包括其他的商品和資產類別
例如：不動產、商品期貨和金融衍生品
大家抗風險的能力都不一樣
需要知道哪些商品適合我們
哪些值得投資都取決於自己
而不是身邊的朋友
🔅
需要學會評估商品的風險和獲利來源
或者請教三個以上的專業人士
這樣就能夠做出明智的資產配置

③
我們可以『擴大自己主動收入』💵
如果目前沒有太多的錢
那麼提高自己的收入水平就是一個非常好的策略
🔅
可以開始尋找額外的工作機會或者做一些副業來賺錢
這些額外的收入可以用來開始進行投資
甚至只是開始儲蓄
從而進一步增加我們的財富

④
『判斷趨勢的能力』也是投資中的重要一環💪🏻
當能夠看到未來的趨勢時
就能更加成功地投資
這需要學習如何觀察市場、瞭解人們的需求和消費模式
以及追蹤各個行業的發展趨勢
當我們擁有這些知識時
就可以更容易地找到有價值的投資機會，並避免損失

⚠️記住⚠️
通過擴大自己的主動收入
判斷趨勢並養成理性的投資思維、學習商品風險評估能力
即使沒有太多的錢
也可以開始逐漸建立適合自己的投資組合
並實現財務自由的目標🔥

‼️不要讓資金的限制阻擋了我們的投資理財夢想‼️
相信自己
持續學習並嘗試新的資產配置策略
將會在未來的生活中獲得更多的滿足感
不知道怎麼配置的趕緊詢問吧😎

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⭐️
別用品牌大小
決定保險公司的好與壞

多數人在購置保險公司商品
常用品牌大小做判斷認知

【情境劇】

👩🏻‍🦰：梨花太太啊，最近想買保險該選哪一家啊～

👩🏻‍🦳：野花太太啊，你去買富Ｘ啊，他可大的呢！

🧑🏻‍🦰：野花太太，別聽梨花太太說 國Ｘ才比較大呢！

🧑🏻‍🦳：怎麼可能，最近路上都是南Ｘ才比較多呀！

多數人在選擇商品
都是用哪一個知名度最好就選擇誰！

‼️BUT‼️

難道麥Ｘ勞品牌大，所以他所有的商品最好吃？
難道其他牌品牌小，所以他所有商品就最難吃？

難道星Ｘ克品牌大，所以他所有的商品最好喝？
難道其他牌品牌小，所以他所有商品就最難喝？

我相信大家都知道
結果並不是這樣的🫢

但因為資訊落差
所以導致大家對此就霧矇矇😶‍🌫️

但我們在挑選保險公司
當然會先看一個重要的資訊

就是.......
『資本適足率(RBC)＆淨值比』

壽險業的「預警指標」有2項標準✌🏻
分別是
「資本適足率」（RBC）
「淨值比」
若是「資本適足率」低200%
而且「淨值比」低於2%
金管會就會要求立即改善

【RBC需250%↑、淨值比需3%↑才安心！】

若RBC在250％以上的公司會讓金管會「很安心」❤️
但若長期間在200~250％之間
且淨值介於2~3％左右

只要市場一波動
指標就跌到「邊緣」的公司
這些公司「就值得關注」🥸

👩🏻‍🦰：阿拍謝齁，請問什麼事資本適足率蛤？

👨🏻‍💻：野花太太，這裡跟你做個說明

資本適足率是一種用於『評估金融機構風險能力的指標』
主要目的是規範銀行自有資本的比率
以避免金融機構為了提升獲利操作過多的風險性資產
簡單來說
資本適足率越高
壽險公司的承擔風險能力越好喔👍

但是太高也不是好事🙁
RBC過高代表該公司在業務或投資面是較為保守的
可能導致投資績效不彰及業務創新能力不足
長期下來反而對保險公司的經營是有負面的影響
因此RBC並不是愈高愈好

所以各位先生女生們
當然我們不能把RBC當成唯一參考指標
還是需要更宏觀的探討
但這是學習的第一步
未來也會跟各位再多分享 壽險的秘密

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📊
長期投資0050是詐騙

0050雖好
但所謂的年化報酬率10%並非年年穩穩漲10%
而是股價經過長時間（15年以上）起起落落
今年漲12%，明年跌6%，後年漲5%，後年一口氣漲15%…….等
持有十幾二十年年平均下來才有的年化報酬率10%

換言之
必須「長期持有」才能賺得到這筆市場趨勢向上的完整報酬
 
以2003年發行價來說36.98
直至今日收盤價121.2
整體報酬229%
換算單利來說每年報酬11.4%
看似是個驚人報酬❗️
但真的多數人能夠做到嗎🤔

從2007年股價至高點72.3至低點28.53
總共跌落61%
當股市大跌時
一般人有辦法接受60%的虧損嗎❓
還是選擇停止被動投資呢❓

且即便能夠撐得住
下一次回至72.3已經是2015年
也就是說你得看著你的資產將近8年的時間沒有正報酬外
還得等待8年的時間什麼都不做

真正站穩72.3得到2017/02月
將近十年的時間
才有可能看見「正報酬」
想像一下💭
你的資產十年都沒有任何改變！
‼️等於被通膨吃掉啊‼️
100萬十年過後
可能實質購買力剩下60萬而已！
⚠️但
這正是「人性」因為大多數人扛不過
才能說長期投資是王道👑

1968-1980年代屬於高通膨時代
當時的S&P 上下震盪來回「12年」的時間
也正因為沒辦法解決長期高通膨的問題❗️
導致股市只能來回震盪❗️
如果這一次的通膨無法回落❗️
是否股市也會來回震盪12年呢❓
亦或者是15年❓

絕對不要任何什麼事都不可能！
因為你不是神！
未來會發生任何事沒有任何人能預測！
所以！
理解「經濟循環」就變得相對重要♻️

而經濟循環分為四類：
復甦👉🏻過熱👉🏻滯脹👉🏻衰退

現在處於衰退與復甦的邊緣
但一個不小心
都有可能釀成金融風暴
而往往金融風暴都是多數有錢人再次資產翻倍的機會
也是一部分窮人翻身的機會
為何說一部分呢？
因為大多數人還是覺得金融風暴跟他無關🌪️
不想做好準備、亦或沒有資產投資

不要再說什麼想要賺錢但是不想學習了！
因為這種人大多只能成為韭菜
不想當韭菜就得好好理解金融

其實在這社會上
還是有許多產品比0050報酬更穩更高
但你一定覺得不可能！為何！
因為你沒有知識！
✨知識的落差 = 財富的落差✨

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🔥
揭秘爆夯のETF

台灣股票小白的最愛ETF❤️
剛踏入投資的領域
懵懵懂懂的我們去聽前輩們的建議
不外乎就是金融股跟ETF
而原因也大多都是因為穩定、存股優先選擇

❓到底什麼是ETF呢❓
用最簡單的語言形容是懶人投資法
不需要花費太多資源進行研究和分析
也不需要進行頻繁的股票買賣調整
就像我們把錢存在銀行一樣🏦
但這些ETF錢不是存起來
而是會用錢來買很多很多的股票
但是並不是隨便買
而是買一些和特定的指數有關的股票

以最熱門的
『0050篩選的條件來看』
台灣證券交易所上市股票皆為採樣母體
成分股須通過
①市值：
最大的前 50 家公司作為成分股
並且以次五支市值最大的非成分股作為備選名單
②公眾流通量：
公眾流通量低於或等於 5%者
不具指數成分股資格
③流動性：
規定時間內每個月交易量要高於1%
三項檢核標準皆通過才會保留
沒有符合就剔除依序遞補

跟富粉們說一個小秘密🤫
最夯的0050
『經理費就0.43%』
『總規模有2691億』
每年的『經理費11億』
會投資理財很重要
但懂背後賺錢的商業模式
相信富粉們可以更輕鬆安全的賺到錢💰

富爾訊的理念便是透過資訊的落差減少財富的落差
往後會跟富粉解密更多金融背後的秘密🤫

對於小白來說ETF或許是一個好入手的投資
但是還是尤其相對應要注意的地方

🔅優點
成本較低
操作簡單易懂，風險比單純投資個股還要低

❗️缺點
收益相對較低
些許ETF無法跑贏市場
並且ETF還是股票的一種
要當存股還是必須承擔股票的波動風險
無法保證要退場時ETF價格是多少

有沒有不用去承擔股價波動
但又可以跑贏市場跑贏通膨的金融工具🧰
答案有非常多種
只是大部分的朋友沒辦法接觸到
新聞、網路、YT沒告訴富粉的資訊
富爾訊替大家整理完了
‼️趕緊私訊詢問‼️

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🌲
綠色通膨

近年因為疫情的影響
加上幾次的金融危機促使美國大量的印鈔💵
致使大家不得不認識通貨膨脹😰
甚至學著們開始討論如何解決通膨帶來的影響
但有一個更為新穎的名詞叫做『綠色通膨』
今天就來帶大家認識一下🤓

📍碳權📍
簡單來說就是『排碳的權利』
一般為一公噸的碳排來做計算單位
每個國家會訂製出一個價錢跟企業徵收
當然就會被列入所謂的『運營成本』

除了企業本身被政府課徵的『碳費』之外

📍碳關稅📍
還有進口產品也會被徵收一個
像是水泥、肥料、高鐵、進口電力等等都是課徵的對象
當然也有碳相關的交易系統
所以這些碳相關的定價都會是浮動的📈

♻️因此有些企業也會積極參與一些減碳、再生能源或是造林的專案
來直接獲取更多的碳權作為『碳抵換』甚至是轉賣
像是我們的護國神山台積電就購入了很多綠電的『憑證』📜

🔥以2050年為目標達成『淨零碳排』🔥
將會是一個艱辛的路程
在這一路上企業的成本會不斷的提升
『碳』相關的費用將會帶來龐大的壓力
最終成本轉嫁到消費者身上將是必然的
所以『綠色通膨』將是一個結構性的問題

今年剛出版的一本書_大威脅📖
當中也提到這個未來性的問題
如果我們因為他發生的慢就忽視了他
就如同溫水煮青蛙🐸
當你發現可能為時已晚

所以現在的通膨問題
或許只是『前菜』而已
如果不去了解金融時事
不去檢視自己的資產配置
恐怕未來這道『主菜』送到大家面前時
‼️真的會吃不消呢‼️

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💡
輕鬆讓自己成為保險達人

『保險』
是可以當事故或意外發生時降低我們的財產損失

但多數人👧🏻🧒🏻
害怕自己買貴保險
害怕自己買錯保險
害怕自己被強迫推銷

有無限的種種
讓我們不知道可以用甚麼客觀的方式
能夠知道自己的保險到底保障夠不夠
或者我的保單CP值高不高呢😵‍💫

接下來
跟著老師一起來吧🤩

『第一步』

❗️找出自己的保單出來❗️
＊如果找不到保單
可以用『保險存摺』來知道自己現在有什麼保險

『第二步』

可以運用線上保險試算工具
知道自己的保障多少👍

建議可以搜尋🔍
①FINFO
②買保險
③保險e聊站

以上都可以免費註冊會員ㄛ
註冊完就可以開始自我健診囉！

『第三步』
接下用FINFO來做示範

➡️接下來用圖片來解釋囉

🔆總結：
以上的介紹的保險健診網站都各有優缺

💡
建議①
如果保單是近5年購買的話
可以使用『Finfo』來做保險健診分析
建議②
如果保單是偏５年以上
建議使用『買保險』來分析

⚠️
注意①
儲蓄險保單可能無法分析出來
建議找專業顧問來幫你分析
注意②
保單分析完或許還是有不懂的地方
也歡迎私訊截圖詢問
給您客觀建議分析（絕對不推銷任何保單）

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🏠
房地產投資
高手不會告訴你的房貸秘辛㈠

關於房貸的眉眉角角
你一定要知道的事🤓

👧🏻角色1:
給已經有房地產的你/妳

📍專業術語叫舊屋融資
📍恭喜你是銀行最喜歡的客群（有房產）
📍只要有穩定現金流
（工作收入/房租收入/公司財報）銀行就願意借錢給你

❗️五個需要注意的地方❗️

①年期以20年為上限
（每個月要繳的房貸是否佔收入比例過高）

②貸款成數以銀行鑑價八成為上限
（市價並不等於銀行鑑價！）
（銀行鑑價就是把房地產的門牌號碼輸入到銀行系統，會跑出來的價格）
（銀行鑑價每間給的都不一樣！）

③借款人年齡+屋齡有上限
（假設XX銀行給出的上限是85年，
小明45歲，房子屋齡45年 > 小明會貸不到🥲
大美40歲，房子屋齡35年 > 大美貸得到😙）

④有些銀行規定借款人必須為房屋持有人
（房子在父親名下，兒子想讓父親當保人進行貸款 > 銀行拒絕）

⑤以下條件銀行基本上不會貸款給你
A 產權分割持有
B沒有財力證明（穩定收入）
C借款人年齡太大
D 海砂屋

🔅有錢人才知道的秘密🔅
理財型房貸是投資理財的利器

✏️A 一般房貸的狀況
假設1000萬，20年期，寬限期2年，利率2%

1-24個月👉🏻每月還1.7萬
25-240個月👉🏻每月還5.5萬

✏️B 理財型房貸的狀況
假設1000萬，7年期，寬限期0年，利率2.5%

1-84個月👉🏻每月還2.1萬

💰如果把1000萬放到一個年化報酬6%的工具

💵A 一般房貸情況
1-24個月👉🏻月現金流+5萬
25-240個月👉🏻月現金流-0.5萬

💵B 理財型房貸情況下
1-84個月👉🏻月現金流+2.9萬

🔆結論：
理財型房貸只需要還利息
只要確保 投資標的報酬 > 借貸成本
就可以進行純套利

👉🏻下期預告：
🧒🏻角色2: 給想買房的你/妳

如果對房貸有任何想問的
歡迎私訊小編唷❤️

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🏠
房地產新知
房貸補貼政策

2022年央行連續升息4次
累積升息達2.5碼
假設房貸族背1000萬貸款
等於每月利息要多負擔3000多元

為了避免過多房貸族無力償還貸款
導致後續銀行爛帳擴大房產泡沫化的狀況🫧

加上2022年超徵稅收高達3800億元
而其中內政部提出預計匡列100～200億元
作為房貸補貼方案使用💰

📍初步規劃補貼對象條件為：

①個人或夫妻名下只有一戶「自住用」的購買貸款者（不限首購）
②僅限補貼方案基準日前的貸款戶，後期貸款戶不納入補助對象③排富條款：年所得合計在「一定」金額內
豪宅也不適用
④貸款餘額設限，不得太低（例如剩50萬代繳則不適用）

🔅執行方式：
📍不需申請，依照政府機關資料審核符合條件者，將會每個月自動入帳為期一年的補貼
📍若以房貸一千萬元試算，每月補助約落在3000～4000元（全台預計40萬戶受惠）

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🎯
黃金圈
有錢人都明白的道理

大多數人在這個社會上不太明白自己要的是什麼
常常是為了生活而生存
直到做到痛苦就想著換到下份領域😵‍💫

但這樣的生活
日復一日
你還是為了生存而向社會妥協
現在的你是否也是一樣呢？🤔

而為什麼大多數的成功人士
他們能賺到比一般人多的財富呢❓

因為他們總想他們有什麼能力？能為這個社會貢獻什麼？
能怎麼改變這個世界？

條條道路通羅馬
再每一份領域做到專業你肯定能成為人上人
但前提是你得明白為何你選擇這條道路
你想成為怎樣的人❓

🔅套用黃金圈的理論🔅
What - 你最後想得到什麼
How - 你該用什麼方法達成
Why - 為何你想這麼做

舉例

📍What
為什麼要學習金融❓
因為想用聰明的腦袋賺錢❗️
想成為人上人❗️
成為金字體頂端的人們❗️

📍How
透過金融，來達成我的目標

🔺
因為他是一個透過資訊賺錢的行業
隨著年紀增長，我們未來不會有更多的體力跟時間
但巴菲特90歲依然能夠工作
『選擇一個不會被年紀打垮的行業』

🔺
因為在這個低利的環境
如何讓我們的資產超越通膨
是這個時代的人必須學習的事情
但學校的老師不會教❗️

🔺
人們常說要學會用錢滾錢💰
但你不理解這個世界怎麼運轉、現在的趨勢是什麼🌍
那你肯定只能當隨波逐流
聽別人建議的人👂🏻

🔺
所有的收入都來自於你對這個世界有多瞭解的變現能力👀

明明不是你的錯
但你不懂法律所以你被告了

明明只是想領配息
但你不懂知識，所以你賠了本金

明明用自己的能力努力賺錢
但你不懂怎麼合法避稅，所以賺的錢都給政府了

明明你不需要開刀
但因為你不懂所以只能被醫生騙上手術台

大家常說要相信專業
但你又如何能明白對方是否有意用他的專業來欺騙你呢🤔

📍Why
為何透過金融來改變自己
在這個資訊爆炸的年代
如果你能讓自己隨時隨地對於資訊的掌握度比一般人高
『那麽，你就能用你的知識來變現』

🔅資訊之落差 暴力之所在🔅
你不了解資訊那只能被比你更聰明的人割韭菜
就像靠著新聞再買股票的散戶
永遠得到的資訊都是最落後的資訊😢

人脈、資訊、知識、歷練
都是讓你在未來變現重要的一環

25歲的你可以覺得自己還很年輕
工作下班後，就可以選擇玩樂🍻

也可以看明白這個社會
把努力放對地方
也許五年後你就退休了🤩

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🧠
財商是什麼呢

『財商 = 財務+商業化』

生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好❓

大家都在討論這個世代🌍
「什麼都漲，就是薪水不漲」
但生活還是要繼續
大家常把財商這個詞掛在嘴邊說
財商到底是什麼❓
要怎麼開始執行呢❓

很多人覺得理財投資是同一回事
我要理財或許就要懂得投資
但我對投資很不理解🤔
這樣是不是就沒辦法把財理好？

‼️這觀念是錯的‼️

🔅理財
其實就是
只要你有工作收入、有開銷和支出
就必須學好管理財務
只有零用錢也可以開始學習理財📝

🔅投資
只是管理財務的其中一部分
想要投資
你的理財基礎就要夠穩固
不然投資失利或拿過多的資金去投資
導致風險過高
反而會影響生活狀況😵‍💫

📍財商是什麼呢❓
簡單來說就是把財務放在能夠透過商業模式替你賺錢的地方
至少贏過每年3%以上的通貨膨脹
放在銀行或是儲蓄險裡面顯然不太理想

最近有個朋友在公營行庫上班🏦
能夠享有13％的優存利率
是不是很心動呢🤩

在金融市場上有很多商品既風險低
報酬也穩固
不用衝進股市一樣能獲得投資的高報酬
如何理財創造投資的高報酬呢😎

如果有想知道更多投資理財及財商的資訊
歡迎私訊跟我們分享喔～

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