Armor Capital｜鎧·資本

很多父母都希望孩子未來有好的
財商、懂得存錢、珍惜金錢。

但其實，孩子的第一堂財商課，
不是在學校，也不是一本理財書。
而是在每天的生活裡。

你怎麼花錢、怎麼消費、怎麼看待金錢，
他都默默看在眼裡。

與其一直告訴孩子「要存錢」，
不如先讓自己成為他想模仿的榜樣。

因為孩子不是聽我們說什麼，而是看我們怎麼做。
歡迎留言分享你的想法👇

很多人規劃退休時，只算了：
股息有多少、租金有多少、投資報酬率有多少。

卻忘了計算所得稅、健保補充保費，以及其他可能產生的成本。

最後真正能決定退休生活品質的，不是帳面上領了多少，
而是扣除所有成本後，還剩下多少可以使用的現金流。

退休規劃不能只看收入，更要看：
「這筆錢最後有多少真正留在自己手上？」
你目前有股息、租金收入，或正在規劃退休現金流嗎？

留言「健檢」，用30分鐘了解自己的退休收入可能還要面對哪些成本。
實際稅負與健保費用仍須依個人所得、收入類型及當年度規定計算。

很多人買房，
第一個想法就是：「房貸越快還完越好。」

但不少高資產家庭，
思考的反而是：「怎麼把現金流留在自己手上。」

同樣一間房子，1000萬房貸，
分20年月繳5萬，分40年月繳只要1萬5，
多出的3萬，可以拿去創造更多現金流。

買房，不是比較誰的頭期款比較多，
更重要的是，你的收入能不能支撐生活，同時持續累積資產。
底下留言「現金流」，我把這套思維教給你。

你以為買房，是為了把財富留給孩子？
但很多時候， 留給下一代的，不只有房子，還可能是一筆不小的稅金。

不少高資產家庭在做傳承規劃時，會先透過「貸款＋贈與」的方式安排資產。
例如一間價值 1,000 萬元的房子， 若先貸出 8 成，房屋淨值剩約 200 萬元， 再規劃贈與，贈與稅負可能大幅降低，甚至在免稅額內。

而貸出的資金，還能做其他資產配置，未來也能預留一筆現金，降低下一代因繳納稅負而產生的壓力。

現在台灣有很多不動產沒人繼承，
就是因為受贈人繳不出稅，完成不了繼承，非常可惜。

如果你有房產、有小孩或未來打算把資產留給下一代，

留言 「傳承」，我們整理了一份高資產家庭常見的傳承規劃重點，免費提供給你參考。

2025年，台灣遺產稅收創新高，
高達443億。

很多人以為這是有錢人繳的稅，
但實際上，絕大部分來自沒有事先規劃的普通家庭。

很多人早就超過課稅門檻，卻不自知。
累積財富是一件事，傳承又是另外一回事。

很多人繳到高額遺產稅，
不是因為賺得多，而是因為拖太久。

有錢人最大的優勢，
不是比較會賺錢，而是比較早開始規劃。

底下留言「遺產」，
我提供一對一免費專業諮詢給你。

想65歲存到2,000萬退休？
你可能只差每個月多存5,000元。

年化報酬6%計算，
每月存1萬，2,000萬要等到70歲。
每月存1萬5，就能提早9年達到2000萬。

長期投資最大的威力，
從來不是報酬率，而是持續投入的金額跟時間。

退休最大的風險，不是活不久，
而是活太久，卻沒有足夠的錢生活。

底下留言「五千塊」，
我幫你做完整的健檢諮詢，
看看照你的步調，能不能如期退休。