Wealth Engineer วางแผนการเงิน

สวัสดี! 👋 ช่วงนี้ข่าว “ลดดอกเบี้ย”
มาแรงมาก หลายคนอาจสงสัยว่านอกจากเงินฝากจะได้ดอกเบี้ยน้อยลงแล้ว ในมุมการลงทุนมันเกิดอะไรขึ้นบ้าง?

💡ในทางเศรษฐศาสตร์
“ดอกเบี้ย” กับ “ราคาตราสารหนี้”
จะแปรผกผันกันเสมอครับ (Inverse Relationship)

เมื่อธนาคารกลางประกาศลดดอกเบี้ย สิ่งที่เกิดขึ้นคือ:

1. ตราสารหนี้ชุดเก่า ที่จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า
จะกลายเป็นของหายากและมีมูลค่าสูงขึ้น

2. กองทุนที่มีตราสารเหล่านี้อยู่ในพอร์ต จะได้กำไรจากราคาที่ปรับขึ้น (Mark-to-Market)

3. ทำให้เรามีโอกาสได้กำไร 2 ต่อ
คือจากทั้ง “ดอกเบี้ยรับ” และ
“กำไรส่วนต่างราคา” (Capital Gain) 🚀

🎯 สรุปกลยุทธ์ช่วงนี้:

“จัดทัพรับดอกเบี้ยขาลง” แบ่งเป็น
กองทุนไทย (เพื่อความมั่นคง) และ
กองทุนต่างประเทศ (เพื่อโอกาสทำกำไร)

1. กองทุนตราสารหนี้ไทย ระยะกลาง-ยาว (The Steady One) 🛡️
ตัวอย่าง: K-FIXEDPLUS (กสิกร) หรือ SCBFP (ไทยพาณิชย์) หรือ KKP ACT FIXED (เกียรตินาคินภัทร)
Duration (อายุเฉลี่ยตราสาร) ที่ยาวประมาณ 1-2 ปี

2. กองทุนตราสารหนี้ทั่วโลก (The Opportunity Hunter) 🌎
ตัวอย่าง: UGIS-N (UOB - ลงทุนในกองแม่ PIMCO) หรือ K-GINCOME (กสิกร - ลงทุนในกองแม่ JP Morgan)

กองหลัง70% + กองกลางตัวรุก 30%
แนะนำให้แบ่งเงิน 70% พักไว้ในกองไทย เพื่อความอุ่นใจ แล้วแบ่ง 30% ไปลุยในกอง Global เพื่อไม่ให้พลาดโอกาสทำกำไร

#เศรษฐกิจเข้าใจง่าย #กองทุนรวม

🥳โค้งสุดท้าย! กองทุนรวมลดหย่อนภาษี
เน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐไทย และ ตราสารหนี้กลุ่มความยั่งยืน

ดูข้อมูลเพิ่มเติม ลิงค์อยู่ใต้คอมเมนท์!!

🧑🏻‍💻วางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องหรูหรา
แต่มันคือ ‘เกราะป้องกันชีวิต’

เริ่มวันนี้…ดีกว่าตื่นขึ้นมาแล้วรู้ว่า
เรายืนอยู่ในสนามรบทั้งที่ไม่มีอาวุธ🛡️🗡️

มาเรียนรู้ทำงบการเงินส่วนบุคคลที่เข้าใจง่าย📊
เพื่อการตัดสินใจเลือกทางเดินให้ชีวิตแบบมีข้อมูล

A goal without a plan is just a wish!

18 ธ.ค. นี้สอนรอบสุดท้ายของปี2025
ทางออนไลน์ พบกัน 18.00น.-21.00น.
พร้อมสรุปเป้าหมายเกษียณ
วางแผนภาษีส่วนบุคคล และแผนอื่นๆ

วันพ่อปีนี้ ให้ของขวัญที่ไม่ต้องห่อ 🎁
เริ่มเช็กสุขภาพการเงินให้คุณพ่อ

เพราะเงินที่จัดระเบียบดี
จะเปลี่ยนทุกวันของพ่อให้
เบาและมีความหมายขึ้นทันที🥰

1. คิดใหม่ ทำใหม่...แผนเกษียณต้องเผื่อไว้ “ยาวขึ้น 2 เท่า”
สมัยก่อนเกษียณ 60 มักใช้เงินถึง 85 ปี
ประมาณ 25 ปี หรือ 300เดือน!!
.

แต่ถ้าLife Spanใหม่ อยู่ได้ถึง 120 ปี
มีเวลาประมาณ 60 ปีหลังเกษียณ หรือ720เดือน!!
แปลว่าเงินต้องทำงานนานกว่าเดิมมาก
และต้อง “สร้างกระแสเงินสดยาว ๆ” แทนการใช้เงินก้อน


2. เตรียมจัดสัดส่วนสินทรัพย์
เน้นปลอดภัย ~40–50% (พันธบัตร, กองทุนตลาดเงิน)
สินทรัพย์เติบโต ~50–60% (หุ้นปันผล, Global equity, REIT)
เน้นกระแสเงินสดปีละ 3–5% ให้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย


3. ถ้าอยู่นาน = โอกาสเจ็บป่วยยาว ๆ สูงขึ้นมาก
แผนประกันสุขภาพแบบวงเงินสูง 10 ล้าน
+ ประกันโรคร้ายแรง (CI) ถ้าขาดแผนนี้
ต่อให้มีเงินหลาย10 ล้านก็ละลายได้ภายในไม่กี่ปี


4.มองหา Active Income เบา ๆ หลังเกษียณทำ
งานที่ปรึกษา / วิทยากร / KOL
งานออนไลน์ / ที่ปรึกษาด้านธุรกิจ
เขียนหนังสือ / รายได้จากปักตะกร้า
รายได้เสริมปีละ 100,000–300,000 บ.
ก็ช่วยลดการใช้เงินก้อนได้มาก


5.เงินก้อนเกษียณควรใหญ่แค่ไหน?
สูตรสำหรับอายุยืนถึง 120ปี
👉 เป้ารายได้ที่ต้องใช้ * 30–35 เท่า*
เช่น ถ้าอยากใช้ปีละ 600,000 บาท
เงินก้อนที่ควรมี = 18–21 ล้านบาท
โดยลงทุนให้ปันผลเฉลี่ย 3–4%


6.เผื่ออยู่ไม่ถึงก็ต้องเตรียมระบบสืบทอดทรัพย์สิน
✏️Will / พินัยกรรม
📖Trust (ถ้ากฎหมายไทยเอื้อ เมื่อไรไม่รู้)
💰ประกันชีวิตแบบจ่ายทุนให้ทาย ปลอดภาษีมรดก


สรุปอยู่แบบไหนต้องทำอย่างไร?
อยู่นาน = เงินต้องโต
อยู่ยาว = ต้องมีปันผลสม่ำเสมอ
อยู่สบาย = สุขภาพต้องคุม
อยู่ดี = คนรอบข้างต้องพร้อม
คำว่าโชคดีไม่ใช่อยู่นาน
แต่พอดีกับที่มี สุขกาย สุขใจ

💰 หาเงินได้เยอะแค่ไหน…ก็อาจหมดไปกับค่ารักษา ถ้าเราไม่ใส่ใจสุขภาพ
เพราะความมั่งคั่ง (Wealth) จะมีค่า ก็ต่อเมื่อเรามีสุขภาพที่ดี (Health) อยู่คู่กัน 🫁✨

หลายคนคิดว่า “มะเร็งปอด” เกิดขึ้นกับคนสูบบุหรี่เท่านั้น
แต่จริง ๆ แล้วใคร ๆ ก็มีความเสี่ยงได้ — ทั้งจากมลภาวะ ฝุ่นควัน หรือแม้แต่กรรมพันธุ์
และที่น่าตกใจยิ่งกว่า… คืออาการมักมาแบบ “เงียบ” จนกว่าจะสายเกินไป

👉 งานเสวนาครั้งนี้จะพาคุณมารู้เท่าทัน
“มะเร็งปอด รู้ไว รักษาได้”
โดยทีมแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ ที่จะมาแชร์ความรู้ เทคนิคการตรวจ และแนวทางดูแลตัวเอง

📅 วันเสาร์ที่ 27 กันยายน 2568
🕙 เวลา 10.00 – 12.00 น.
📍 ชั้น 3 ห้อง NON-MED อาคารศุภาคาร
เพราะ Healthy & Wealthy ต้องไปด้วยกัน ❤️
อย่ารอให้เงินที่หามา ต้องกลายเป็นค่ารักษาพยาบาล

✅ ลงทะเบียนเข้าร่วมงาน ฟรี!
เพียงสแกน QR ด้านล่าง
หรือ ลงทะเบียนที่นี่ https://forms.gle/jgo9X1ntupGZWeFq8
เพื่อสำรองที่นั่งล่วงหน้า (เปิดเพิ่มอีก 10ที่นั่ง!)