Your Money Story

หัวหน้าครอบครัว รับผิดชอบหลายอย่าง มีเป้าหมาย อะไรสำคัญสุด ไปฟัง Money Coach กัน

มีเป้าหมายการเงินหลายอย่าง จัดสรรเงินที่มีอย่างไรให้ตอบโจทย์? | The Money Coach Podcast EP.020 The Money Coach Podcast เอพิโสดนี้ โค้ชหนุ่ม และ น้ำFinance ตอบคำถามที่ส่งมาโดยหัวหน้าครอบครัวท่านหนึ่ง ที่อยากจัดสรรเงินที่...

มาเริ่มสนใจและรู้ตัวตอนอายุ 30 กลางๆ ก็รู้สึกว่าทำไมเราคิดเรื่องนี้ช้าจัง

เกษียณ ไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย

การวางแผนการเงินที่ดีจะไม่มีทางพบกับคำว่า "ฉุกเฉินทางการเงิน" และเราสามารถมีความสุขได้ ทั้งปัจจุบัน และ ออมเพื่ออนาคตตัวเราเอง

--- มาเริ่มวางแผนการเงินกันเถอะ ---

ทำยังไง? ให้มีรายได้ที่มั่นคง หลังวัยเกษียณ | ลงทุนนิยม EP.409 …ทำไม? เราต้องสร้างกระแสเงินสดในวัยเกษียณ ...ทำประกันแบบไหน? ให้มี ‘บำนาญ’ ใช้ไปตลอดชีวิต และประกันแบบไหนบ้....

ประกันสุขภาพสำคัญไฉน ประสบการณ์ ตรงจากคนในครอบครัวป่วยด้วยโรคร้ายแรง ค่าใช้จ่ายแฝง + ค่ารักษา สิทธิ์บัครทอง ของแทร่ เป็นอย่างไร เดี๋ยวมาเล่าให้ฟัง ตอนนี้ฟังโคชหนุ่มไปพลางๆก่อน

หลักคิดก่อนซื้อประกันสุขภาพให้พ่อแม่ และ 4 แนวทางจัดการความเสี่ยง | The Money Coach Podcast EP.015 __ สมัครเป็นสมาชิกของช่องนี้เพื่อเข้าถึงสิทธิพิเศษต่าง ๆ __https://www.youtube.com//join __ ติดตามอัพเดทความรู้ทางการเงิน....

ถ้า Port เกษียณส่วนใหญ่เราเป็นหุ้น/กองทุนหุ้น และวันนี้เราอายุ 61

ถ้า Port ติดลบ เราจะขายหุ้น / กองทุนมาใช้จ่ายหรือไม่?

หรือเงินส่วนอื่นจะเพียงพอต่อการใช้จ่าย มั้ยนะ ?

แล้วเราควรจะวางแผนอย่างไร ?

[ ทุกวิกฤต...ให้บทเรียนที่มีค่าเสมอ | Wealth Me Up ]

ชวนมาหาบทเรียนจาก ‘วิกฤต’...มาดู 3 เหตุการณ์นี้ ว่าเราจะเรียนรู้จากวิกฤตเหล่านี้ได้อย่างไรบ้าง?

รับชมเพิ่มเติมได้ที่... https://www.facebook.com/share/r/58j7uKsraauhawEM/

---- วันนี้เรามาคุยกันถึงเรื่อง ความเสี่ยงกันครับ -----
จะขอ Focus ไปที่ความเสี่ยงที่จะทำให้ชีวิตเราๆ เปลี่ยนไปจากหน้ามือเป็นหลังมือได้เลย

ซึ่งอาจจะไม่ได้ส่งผลกระทบกับตัวเราเองเพียงคนเดียว และเป็นความเสี่ยงที่ไม่สามารถ Cut loss ได้เหมือนการลงทุน

🧑‍🦳👩‍🦳👉ความเสี่ยงเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ

เมื่อเราเข้าสู่วัยเกษียณ สำหรับมนุษย์เงินเดือนนั้นรายได้ที่เคยมีจะหายไป รวมถึงสวัสดิการต่างๆ ที่เคยได้รับจากบริษัท

ส่วนถ้าเป็นข้าราชการก็จะยังพอมีเงินบำเหน็จบำนาญในการใช้จ่าย

คุณภาพชีวิตของเราหลังเกษียณจะเป็นอย่างไรนั้น ขึ้นอยู่กับการวางแผนตอนที่เรายังมีแรงทำงานและมีรายได้อยู่

บางคนอาจคิดว่าเกษียณแล้ว จะมีลูกหลานเลี้ยง หรือไปทำเกษตรที่ต่างจังหวัด คงไม่ได้ใช้จ่ายอะไรเยอะหรอก

แต่วันที่เราเกษียณนั้น ลูกหลานเราจะเอาตัวรอดและมีรายได้เพียงพอหรือไม่? การทำการเกษตรเราจะมีแรงทำหรือป่วยจนทำไม่ไหวหรือเปล่า?

สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นความเสี่ยง เราจึงควร

1️⃣ สร้างแผนการเงินในระยะยาว
2️⃣ ลงทุนในเงินบำนาญหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ
3️⃣ ศึกษาและเลือกซื้อประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ

🧑‍⚕️🧑‍🦽‍➡️👉ความเสี่ยงค่ารักษาพยาบาลก้อนโต

การเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุที่ทำให้ต้องการการรักษาที่ร้ายแรง อาจส่งผลให้ต้องใช้เงินจำนวนมากที่ไม่ได้รับการคาดการณ์

ส่งผลกระทบทางการเงินถึงขั้นอาจจะต้องกู้ยืมเงินเพื่อมาใช้ในการรักษา หรือต้องนำเงินเก็บสำหรับเกษียณมาจ่ายค่ารักษา

ทำให้เกิดความเสี่ยงในการเกษียณตามมาอีก

1️⃣ เก็บเงินกองทุนฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล
2️⃣ การลงทุนในประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองที่สูงพอสมควร

😭😈👉ความเสี่ยงของการเสียชีวิต

ไม่มีใครที่สามารถกำหนดหรือออกแบบการเสียชีวิตของตัวเองได้ เราเคยได้ยินประโยคที่ว่า “ตายไปก็เอาอะไรไปไม่ได้”

อันนี้จริงสำหรับคนที่จากไปครับ แต่เขาได้เอาความฝันและคุณภาพชีวิตของคนในครอบครัวไปด้วยหากจากไปก่อนวัยอันควร

ยิ่งถ้าครอบครัวไหนมีลูก การจากไปนั้นอาจจะพรากอนาคตของลูกไปด้วย

ถ้าเราอายุ 45 และมีรายได้จากการทำงานปีละ 1 ล้าน เราจะมีรายได้จนเกษียณ 15 ล้านบาท การจากไปนั้นทำให้ 15 ล้านที่จะใช้จ่ายในครอบครัวหรือคนรอบข้างจะหายไปทันที

1️⃣ เก็บออม, ลงทุน และสร้างสินทรัพย์ไว้สำหรับคนในครอบครัว
2️⃣ การเลือกซื้อประกันชีวิตที่มีการคุ้มครองเพียงพอสำหรับคนในครอบครัว

✍️🎉การวางแผนและการทำความเข้าใจในความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น จะช่วยให้เรามีสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและมั่นคงตลอดชีวิต

การเตรียมความพร้อมในเรื่องของความเสี่ยงทางการเงินนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งในช่วงชีวิตที่ต่างๆ

#วางแผนการเงิน #วางแผนเกษียณ #วางแผนภาษี

วันนี้เรามาคุยกันเรื่อง “ภาษีบุคคลธรรมดาที่พาปวดหัว” กันครับ

เชื่อว่าพอพูดถึงภาษีทุกคงนึกถึงความเจ็บปวดเวลาเห็นยอดภาษีที่ต้องจ่ายในแต่ละปีกันแน่ๆ และถึงแม้ว่าคนสองคนจะมีรายได้เท่ากันแต่อาจจะเสียภาษีไม่เท่ากัน

ขึ้นกับการบริหารภาษีของแต่ละคน การคำนวนภาษี และ ลดหย่อน
วันนี้เลยอยากจะชวนมาวิเคราะห์การลดหย่อนภาษีกัน

ผมพบว่าคนรอบๆตัวผมนั้นจะจัด Group เรื่องความเข้าใจและการจัดการภาษีได้ประมาน 4 กลุ่ม

1. ไม่ได้ยื่นภาษีเลย (กลุ่มคนรายได้น้อย)
2. ยื่นภาษีแต่ไม่ได้วางแผน บริษัทหักเท่าไหร่ก็เท่านั้น
(ยังไม่รู้เลยภาษีคำนวนยังไง)
3. ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีโดยเน้นการลดหย่อน
(ซื้อกองทุนโดยที่ไม่รู้ว่าข้างในกองทุน ลงทุนอย่างไรด้วยซ้ำ)
4. วางแผนการเงินตามเป้าหมายอย่างรอบคอบ

ผมเข้าใจว่า กลุ่ม 2 และ 3 จะมีจำนวนอยู่เยอะมากซึ้งผมจะเจอคำถามหรือความเข้าใจผิดอยู่บ้าง อย่างเช่น

Q1: ทำไมปีนี้เสียภาษีมากกว่าปีที่แล้วเยอะจัง
Q2: ถ้ารายได้ถึง 1.2 ล้าน ต้องเสียภาษี 25% เลยหรอ
Q3: ซื้อกองทุน SSF ของ Bank หรือ broker ไหนดี
(ถามแค่ bankไหนยังไม่เข้าใจการลงทุนข้างหลังเลย)

สูตรเบื้องต้นที่สำคัญเลยคือ “ภาษีที่ต้องจ่าย = (รายได้ - ลดหย่อน=เงินได้สุทธิ) *อัตราภาษี”

ส่วนสำคัญเลยคือการลดหย่อนที่จะทำให้เราประหยัดภาษีได้
แต่ลดหย่อนอย่างไรละที่จะตอบโจทย์เป้าหมายการเงินของเราด้วย

ก้อนลดหย่อนที่ใหญ่ที่สุดในการ ลดหย่อนภาษี คือ ก่อนที่เป็นการลงทุนและประกัน

- ประกันชีวิตคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป +สุขภาพ สูงสุด 100k
- SSF (ถือ 10 ปี) + RMF + กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ +
ประกัน บำนาญ สูงสุด 500k
- ดอกเบี้ยบ้าน

จะเห็นว่าส่วนที่ลดหย่อนได้เยอะจะเป็นส่วนที่เกี่ยวกับอนาคต

สำหรับเพื่อนๆ ที่อยู่ กลุ่ม 2
(บริษัทหักเท่าไหร่ก็เท่านั้น)
⚬อยากให้ลองศึกษาการคำนวนภาษีเพิ่มขึ้น

สำหรับเพื่อนๆ ที่อยู่ กลุ่ม 3
(ซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อน)
⚬ทำความเข้าใจการลงทุนที่อยู่เบื้องหลังกองทุน
และศึกษาเรื่องความเสี่ยง

มาดูความต่างของคน 2 คนที่มีรายได้เท่ากัน

คุณหนึ่ง และคุณสอง รายได้ 2,200,000 เท่ากัน
คุณหนึ่ง: ลดหย่อนส่วนตัว + ประกัน + PVD + SSF+ประกันบำนาญ

คุณสอง : ลดหย่อน ส่วนตัว + PVD

สองคนนี้เสียภาษีต่างกันภาษาต่างกัน 79,500 บาท
(คำนวนยังไง ตามภาพเลยครับ)

คุณหนึ่งวางแผนการเงินอนาคต แบบbalance ความมั่นคง มั่งคั่ง
คุณสองไม่ได้ผิดนะครับอาจจะมีการเอาเงินไปลงทุนอื่นๆหรือใช้จ่ายตามเป้าหมายชีวิต

เราจะเห็นว่าการลดหย่อนนั้นเป็นเพียงส่วนผลพลอยได้หนึ่งในการวางแผนเป้าหมายการเงิน “ระยะยาว”

การวางแผนการเงินควรมีทั้ง การป้องกันความเสี่ยง แผนระยะสั้น และแผนระยะยาว (เกษียณ)

เราควรมีการกระจายความเสี่ยงออกไปโดย Balanceระหว่าง “ความมั่นคง และ มั่งคั่ง”

ซึ่งแต่ละคนจะให้น้ำหนักกับสองเรื่องนี้ไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคนคนนั้น

โอกาสต่อๆไปจะหยิบเรื่องความเสี่ยงมาคุยรายละเอียดกันครับอันนี้สนุกและสำคัญมากกก

เหลืออีก 6 เดือน จะสิ้นปีแล้ว
มาเริ่มวางแผนการเงิน และ ภาษีกันครับ

สนในที่ปรึกษาทางการเงินทักทัก IB กันเข้ามาได้นะครับ

#วางแผนการเงิน

Week หน้า มาคุยเรื่อง ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดากันครับ
คำนวนยังไง
บริหารอย่างไรดี
เรื่องง่ายที่ไม่ง่าย

มาเริ่มต้นกันกับ เรื่องราวพื้นฐานของการเงินในแต่ละช่วงชีวิต ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะแบ่งออกเป็น 5 ช่วงชีวิตและในแต่ละช่วงเราก็จะมีเป้าหมายที่แตกต่างกันออกไปของแต่ละคน และ Status ทางการเงินของแต่ละคนก็จะแต่กต่างออกไปโดยขึ้นอยู่กับ ปัจจัยต่างๆเช่น พื้นฐานครอบครัว, โอกาสในชีวิต, ความเติบโตในหน้าที่การงาน กราฟของแต่ละคนนั้นจะไม่เหมือนกัน นายกลางๆ นายสู้ชีวิต นายร่ำรวย กราฟของ status ในแต่ละช่วงก็จะแตกต่างกันออกไป

1. ช่วงวัยรุ่น (

สวัสดีครับ ยินดีต้อนรับสู่ "Your Money Story" พื้นที่สำหรับการแบ่งปันเรื่องราว ประสบการณ์ และความรู้ด้านการเงิน เงินเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อชีวิตของเราในแทบจะทุกๆด้านและทุกๆช่วงชีวิต เพราะเรื่องราวหรือเส้นทางการเงินและชีวิตของแต่ละคนนั้นล้วนแตกต่างกัน "Your Money Story" จึงอยากที่จะเป็นเพื่อนร่วมทางและแบ่งปันเรื่องราวต่างๆบนเส้นทางการเงินของคุณ "เรื่องราวการเงินธรรมดาๆ (ที่ไม่ธรรมดา) ของคนธรรมดา"