LifeSpark

Lijfrente staat bij veel mensen op de "doe ik nog wel een keer"-lijst. Maar wachten kost geld en ruimte die je later niet meer terugkrijgt.

Wat lijfrente is, voor wie het werkt en hoe je het slim inzet. Lees de blog: Lifespark.nl/2026/09/01/lijfrente-opbouwen-waarom-wachten-je-geld-kost.

Beleggen in de BV of privé: wat past het beste bij jou?

Voordat je nadenkt over waarin je wilt beleggen, is er een belangrijkere vraag: waar kun je het vermogen het beste opbouwen?

Geld in de BV kan verschillende functies hebben. Het kan nodig zijn als buffer voor de onderneming, voor toekomstige investeringen, belastingbetalingen, inkomen of plannen die nog niet helemaal zijn uitgewerkt.

Pas wanneer duidelijk is welk bedrag daarvoor beschikbaar moet blijven, komt beleggen in beeld.

Daarbij speelt niet alleen het verwachte rendement een rol. Ook de termijn, het risico, de fiscale gevolgen en de vraag wanneer je het vermogen privé nodig hebt, zijn van belang.

Soms past beleggen vanuit de BV goed. In een andere situatie kan beleggen in privé, een lijfrenteoplossing of juist het beschikbaar houden van vermogen beter aansluiten.

De eerste keuze gaat daarom niet over een fonds, aandeel of vermogensbeheerder. Deze gaat over de plek waar je vermogen het beste past binnen jouw totale financiële plan.

Ontdekken of beleggen in de BV of privé beter aansluit bij jouw situatie? Bel ons: 085 - 822 54 39 of plan gemakkelijk een vrijblijvende kennismaking: LifeSpark.nl/afspraak.

Een nalatenschap regel je niet pas na een overlijden.
In gesprekken met klanten merken we dat ook de situatie van hun ouders steeds vaker aandacht vraagt. Ouders worden kwetsbaarder, verhuizen naar een kleinere woning of zorginstelling en kinderen raken meer betrokken bij hun administratie en financiële zaken.

Dan ontstaan ineens heel praktische vragen. Wie mag beslissingen nemen als een ouder dat zelf niet meer kan? Is er een actueel testament en levenstestament? Waar staan de belangrijkste financiële gegevens? En zijn wensen rondom wonen, zorg en overlijden met elkaar besproken?

Het helpt om daarover na te denken voordat er haast ontstaat.
Bespreek samen:

- wie financiële, medische en persoonlijke zaken mag regelen;
- of testamenten en volmachten nog aansluiten bij de huidige situatie;
- waar belangrijke documenten en financiële overzichten te vinden zijn;
- welke wensen er zijn rondom de woning, zorg en uitvaart;
- en wie binnen (of buiten) de familie welke verantwoordelijkheid op zich neemt.

Een testament regelt wat er na een overlijden gebeurt. Een levenstestament of volmacht is juist bedoeld voor de periode waarin iemand nog leeft, maar bepaalde zaken niet meer zelf kan regelen.

Een goede voorbereiding neemt het verdriet later niet weg. Wel voorkomt het dat belangrijke beslissingen moeten worden genomen zonder te weten wat iemand zelf had gewild.

Merk je dat de situatie van je ouders verandert en wil je weten wat je nu al kunt regelen? Hans Maasakkers CFP® RLP® kijkt als financieel planner mee naar de totale situatie. Hij brengt overzicht aan, maakt de financiële gevolgen van keuzes inzichtelijk en helpt bepalen welke vervolgstappen nodig zijn, eventueel samen met een notaris of andere specialist.

Plan een vrijblijvende kennismaking met Hans via LifeSpark.nl/afspraak. Of bel 06 - 505 24 702. In een eerste gesprek bespreekt hij graag welke vragen er spelen en wat hij voor jou en je familie kan betekenen.

Je hebt vermogen opgebouwd. Maar hoe zorg je dat dit ook bijdraagt aan de toekomst die je voor ogen hebt?

Op donderdag 17 september organiseren we bij LifeSpark in Helmond een kleinschalige informatieavond over vermogensplanning.

Tijdens deze avond verkennen we hoe financiële keuzes samenhangen met jouw toekomstplannen. We bespreken onder andere wat vermogen kan betekenen voor je toekomstige inkomen, welke keuzes je maakt voordat je gaat beleggen en hoe je meer samenhang creëert tussen vermogen, pensioen, onderneming en privé.

Het doel is niet om je tijdens één avond een standaardoplossing te geven. Wel krijg je inzicht in de vragen die belangrijk zijn om tot een doordachte financiële strategie te komen.

Er is ruimte om vragen te stellen en ervaringen uit te wisselen. Omdat we de groep bewust klein houden, is er plaats voor maximaal tien deelnemers.

Wil je erbij zijn? Lees meer en meld je aan via LifeSpark.nl/informatieavond.

Een financieel plan is geen voorspelling van hoe je leven er in 2042 precies uitziet.

Daarvoor kan er onderweg te veel veranderen. Markten bewegen, wetgeving wijzigt, een onderneming ontwikkelt zich anders dan verwacht en ook persoonlijke plannen blijven niet altijd hetzelfde.

De waarde van een financieel plan zit daarom niet in één berekening met één uitkomst.

De werkelijke waarde ontstaat wanneer je verschillende scenario’s naast elkaar zet.

Wat betekent het wanneer je eerder stopt met werken? Wat verandert er als je het bedrijf verkoopt? Kun je vermogen schenken zonder later zelf ruimte tekort te komen? Wat is het effect van een lange reis, een andere woning of tijdelijk minder inkomen? En blijft het plan overeind wanneer beleggingen tegenvallen?

Door zulke scenario’s vooraf te onderzoeken, hoef je de toekomst niet exact te voorspellen. Je weet wel beter welke ruimte er is, welke keuzes gevolgen hebben en wanneer bijsturen nodig wordt.

Een goed financieel plan is geen glazen bol. Het is een kader waarmee je ook bij verandering betere beslissingen kunt nemen.

Benieuwd welke ruimte jouw cijfers bieden? Plan een vrijblijvende kennismaking via LifeSpark.nl/afspraak.

De belangrijkste beleggingskeuze gaat zelden over één belegging.

Toch gaat de aandacht vaak precies daar naartoe. Naar een interessant aandeel, een veelbelovende sector of een belegging waar op dat moment veel over wordt gesproken.

Voor de ontwikkeling van een vermogen is de verdeling tussen verschillende vermogenscategorieën meestal veel bepalender.

Hoeveel houd je liquide? Welk deel beleg je in aandelen of obligaties? Is er vastgoed of ondernemingsvermogen? En hoe verhouden al die onderdelen zich tot elkaar?

Die verdeling noemen we de strategische asset allocatie. Het klinkt technisch, maar de vragen erachter zijn heel persoonlijk.

Wanneer heb je het geld nodig? Welk inkomen moet het vermogen straks opleveren? Hoeveel waardedaling kun je financieel dragen? En bij welke schommelingen lukt het je nog om aan de gekozen strategie vast te houden?

Pas wanneer die antwoorden duidelijk zijn, kun je beoordelen welke verdeling en welke beleggingen daarbij passen.

Begin daarom niet bij de volgende interessante belegging. Begin bij de rol die het totale vermogen in jouw leven moet vervullen.

Hoeveel beleggingsrisico kun je dragen?

Dat is niet hetzelfde als hoeveel risico je wilt nemen. En het is ook niet hetzelfde als hoeveel risico nodig is om je doelen te bereiken.

Het zijn drie verschillende vragen.

Je financiële risicocapaciteit gaat over wat er gebeurt wanneer beleggingen tijdelijk of langdurig minder waard worden. Brengt dat toekomstige uitgaven, inkomen of andere doelen in gevaar?

Je persoonlijke risicobereidheid gaat over hoe je reageert op onzekerheid. Kun je rustig blijven wanneer markten fors dalen, of ontstaat dan de neiging om snel in te grijpen?

Het benodigde risico hangt samen met je doelen. Welk rendement is nodig om het gewenste vermogen of inkomen te bereiken? Misschien hoef je daarvoor minder risico te nemen dan je dacht. Het kan ook blijken dat een doel, looptijd of inleg moet worden aangepast.

Een passend risicoprofiel ontstaat pas wanneer deze drie kanten samen worden bekeken.

Niet zoveel mogelijk risico nemen en ook niet ieder risico vermijden, maar bewust kiezen welk risico bij jouw financiële situatie én bij jou als persoon past.

Vier financiële overzichten vormen nog geen financieel plan.

Ondernemers hebben vaak behoorlijk wat informatie beschikbaar. De accountant kent de cijfers van de onderneming, de bank laat zien hoe het vermogen is belegd, het pensioenportaal toont de toekomstige uitkeringen en in een eigen spreadsheet staan de privé-uitgaven.

Ieder overzicht kan op zichzelf kloppen. Toch ontbreekt regelmatig het antwoord op de belangrijkste vragen.

Wat gebeurt er met het privé-inkomen wanneer je over vijf jaar minder wilt gaan werken? Hoeveel vermogen kan vanuit de BV worden ingezet? Is er voldoende beschikbaar voor een grote uitgave, een schenking of eerder stoppen? En welke gevolgen hebben die keuzes voor de jaren daarna?

Financieel overzicht is daarom meer dan weten wat je bezit. Het gaat om begrijpen hoe inkomen, vermogen, pensioen, onderneming, woning en wensen elkaar beïnvloeden.

Pas wanneer die onderdelen in samenhang worden bekeken, ontstaat er ruimte om scenario’s te vergelijken en bewuste keuzes te maken.

Wil je weten hoe jouw financiële mogelijkheden zich tot elkaar verhouden? Plan dan vrijblijvend een kennismaking via LifeSpark.nl/afspraak.

Je beleggingsapp hoeft niet mee op vakantie.

Even kijken wat de beurs vandaag doet. Nog snel controleren hoe een bepaald aandeel ervoor staat. En voor je het weet zit je op een terras vaker naar de koersen te kijken dan naar de kaart.

Beleggingsapps maken iedere beweging zichtbaar. Maar beweging is iets anders dan vooruitgang.

Of je vermogen zich volgens plan ontwikkelt, kun je meestal niet aflezen aan de koers van vandaag. Daarvoor moet je weten waarvoor je belegt, wanneer je het geld nodig hebt, hoeveel schommelingen je kunt verdragen en wat je doet wanneer markten tijdelijk dalen.

Wanneer daar vooraf goed over is nagedacht, hoeft een onrustige beursdag niet meteen tot actie te leiden. Je strategie is immers niet gemaakt voor één week, maar voor de doelen die verder in de toekomst liggen.

Een goed beleggingsplan geeft je niet iedere dag controle over de markt. Het geeft je voldoende vertrouwen om de markt af en toe gewoon met rust te laten.

Ook tijdens je vakantie.

Een bedrijf opbouwen vraagt ondernemerschap. Vermogen organiseren vraagt iets anders.

Stel: Ivo is 55 en heeft zijn logistieke bedrijf verkocht. Jarenlang werkte hij aan de groei van zijn onderneming. Het bedrijf zorgde voor inkomen, bood kansen om te investeren en gaf richting aan vrijwel iedere financiële beslissing.

Na de verkoop staat er ruim vijf miljoen euro in zijn holding.

Financieel lijkt het vraagstuk daarmee opgelost. Toch ontstaan er juist nu allerlei nieuwe vragen.

Hoeveel geld kan hij verantwoord naar privé halen? Welk deel moet beschikbaar blijven? Hoe kan het vermogen straks inkomen opleveren? Kan hij zijn kinderen al helpen? Wil hij blijven werken, iets nieuws beginnen of juist meer tijd vrijmaken? En hoeveel heeft hij eigenlijk nodig om het leven te leiden dat hij voor ogen heeft?

Tijdens het ondernemerschap had het geld een duidelijke functie: bouwen aan het bedrijf. Na de verkoop moet het vermogen een nieuwe rol krijgen.

Dat vraagt niet direct om een belegging of financieel product. Het begint met overzicht, samenhang en een plan waarin persoonlijke keuzes en financiële mogelijkheden bij elkaar komen.

Vermogen biedt mogelijkheden. Vermogensplanning helpt om van al die mogelijkheden bewuste keuzes te maken.