Oosterman Financieel Advies

Routebeschrijving Website Contact opnemen met het bedrijf

Oosterman Financieel Advies Dé Personal Trainer voor jouw financiële fitheid

Vanaf 2029 kun je volgens de huidige planning mogelijk maximaal 10% van je pensioen in één keer opnemen.Dat klinkt aantr...
07/10/2026

Vanaf 2029 kun je volgens de huidige planning mogelijk maximaal 10% van je pensioen in één keer opnemen.

Dat klinkt aantrekkelijk.

Zeker als je daarmee bijvoorbeeld je hypotheek wilt verlagen, je woning wilt verbouwen of eindelijk die grote reis wilt maken.

Maar er zit ook een keerzijde aan.

Je maandelijkse pensioen wordt daarna l***r. En de eenmalige uitkering kan invloed hebben op de belasting die je betaalt en mogelijk ook op je toeslagen.

Daarom is mijn belangrijkste tip: kijk niet alleen naar wat je nú krijgt, maar vooral naar wat deze keuze daarna met je financiële situatie doet.

In deze carrousel zet ik de belangrijkste aandachtspunten voor je op een rij.

03/10/2026

DGA-salaris of dividend? Zo simpel is die keuze niet.

Als DGA heb je verschillende mogelijkheden om geld vanuit je BV naar privé te halen. Je kunt jezelf salaris uitkeren en dat eventueel aanvullen met dividend. Klinkt simpel. Maar in de praktijk komt er toch wat meer bij kijken dan alleen bepalen welke optie fiscaal het voordeligst is.

Bij het bepalen van je salaris krijg je namelijk te maken met de gebruikelijkloonregeling. Je kunt dus niet zomaar een willekeurig laag salaris kiezen en de rest als dividend uitkeren. Hoe hoog je salaris moet zijn, hangt onder andere af van je werkzaamheden en wat iemand in een vergelijkbare functie verdient. Daar ben je als DGA minder flexibel in dan je misschien zou denken.

Daarnaast kun je je inkomen eventueel aanvullen met dividend. Maar ook daar zitten regels aan vast. Je BV moet voldoende ruimte hebben om dividend uit te keren en na de uitkering haar financiële verplichtingen kunnen blijven nakomen. En natuurlijk moet je rekening houden met de belasting die je over het dividend betaalt.

Heb je daarnaast een holding en een werkmaatschappij? Dan komt ook de managementfee om de hoek kijken. Er moet namelijk een passende verhouding zijn tussen je DGA-salaris en de managementfee die je holding ontvangt. Je kunt die bedragen niet zomaar onafhankelijk van elkaar vaststellen. De managementfee moet zakelijk onderbouwd zijn en ruimte bieden voor het salaris, de overige kosten en een eventuele winstopslag. Er bestaat overigens geen vaste wettelijke verhouding die voor iedere situatie geldt.

Salaris, dividend en managementfee kun je dus niet los van elkaar bekijken. Het gaat erom dat je een passende verdeling maakt waarbij je rekening houdt met de fiscale regels, de financiële positie van je BV én wat je privé nodig hebt. Want wat fiscaal interessant lijkt, hoeft niet automatisch de beste keuze te zijn voor jouw totale financiële situatie.

Benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Stemmen jullie het DGA-salaris en dividend jaarlijks opnieuw op elkaar af, of werken jullie liever met een vaste verdeling?

Wat is de optimale verdeling tussen salaris en dividend als DGA?Begin niet bij je salaris. Begin bij wat je privé jaarli...
02/10/2026

Wat is de optimale verdeling tussen salaris en dividend als DGA?

Begin niet bij je salaris. Begin bij wat je privé jaarlijks nodig hebt. Pak je bankafschriften erbij en bepaal hoeveel geld er netto nodig is voor je vaste lasten, leefstijl en andere privédoelen. Pas als je dat weet, kun je bepalen hoeveel geld er überhaupt vanuit de BV naar privé moet.

Kijk daarna welke andere middelen je privé al hebt. Ontvang je inkomen buiten de BV? Heb je inkomen uit box 3? Of vermogen in box 3 waar je uit kunt leven? Dan kan dat betekenen dat je minder salaris of dividend nodig hebt. Dat wordt nog weleens vergeten, terwijl het direct invloed heeft op de hoeveelheid geld die je uit de BV hoeft te halen.

Vervolgens kijk je naar het salaris dat je op basis van de gebruikelijkloonregeling moet hanteren. Moet dat salaris relatief hoog zijn, dan is het ook verstandig om te kijken welke aftrekposten je in box 1 kunt benutten om je belastbare inkomen te verlagen. Daarna zie je welk bedrag privé nog ontbreekt en kun je bepalen hoeveel dividend eventueel aanvullend nodig is.

Mijn tip is dus: begin eens met drie dingen op papier te zetten. Wat geef je privé per jaar uit? Welke inkomsten en welk beschikbaar vermogen heb je privé al? En hoeveel salaris moet je op basis van de gebruikelijkloonregeling hanteren? Het verschil dat daarna overblijft, bepaalt veel beter hoeveel dividend je echt nodig hebt.
Alles staat met elkaar in verbinding. Alleen naar salaris of alleen naar dividend kijken is daarom te simpel.

01/10/2026

Financiële én fysieke gezondheid: dezelfde discipline.

Wanneer ben je nou écht gezond? Gezondheid is een breed begrip. Je hebt fysieke gezondheid, maar ook mentale gezondheid. Hoe fit is je lijf? Hoeveel rust ervaar je in je hoofd? Beide vragen om aandacht en discipline. En juist dat blijkt in de praktijk vaak lastig.

In een wereld waarin je continu wordt verleid om keuzes te maken die je niet gezonder maken, wordt het al snel een kwestie van prioriteiten stellen. Je weet vaak best wat verstandig is. Maar het daadwerkelijk doen én volhouden? Dat is een ander verhaal. En precies daar zie ik een opvallende overeenkomst met een derde vorm van gezondheid: financiële gezondheid.

De discipline die nodig is om financieel gezonder te worden, lijkt verrassend veel op die van fysieke gezondheid. Wil je vermogen opbouwen? Dan is het belangrijk dat je minder uitgeeft dan er binnenkomt en een deel opzijzet. Maar daarvoor moet je eerst weten waar je geld naartoe gaat. En daar komt budgetteren om de hoek kijken. Ik vergelijk dat vaak met calorieën tellen. Door bij te houden wat je eet en hoeveel je verbruikt, krijg je inzicht in je energiebalans. Bij je financiën werkt dat eigenlijk niet anders.

Toch doen we het allebei liever niet. Misschien omdat het confronterend is. Of omdat we niet goed weten waar we moeten beginnen. En zelfs als je begint, ben je natuurlijk niet meteen gezonder. Het gaat erom dat je er iets mee doet en het volhoudt. Eén keer je uitgaven bijhouden maakt je net zo min financieel gezond als één keer naar de sportschool gaan je fysiek fit maakt.

Financiële gezondheid ontstaat niet door één slimme keuze, maar door de keuzes die je blijft maken. Daarom kan het helpen om iemand naast je te hebben die meekijkt, je helpt overzicht te houden en waar nodig een stok achter de deur is. Want weten wat je moet doen is één ding. Het daadwerkelijk doen is vaak de grootste uitdaging.

Wat vind jij lastiger: financieel gezond worden of financieel gezond blijven?

29/09/2026

Hoe hoog moet jouw noodbuffer eigenlijk zijn? 💰

Je auto gaat kapot, je raakt je baan kwijt of je wordt langdurig ziek. Het zijn van die dingen die je liever niet meemaakt, maar die nou eenmaal bij het leven horen.

En precies daarvoor heb je een noodbuffer. Een bedrag waar je direct bij kunt als er onverwachts iets gebeurt. Niet om rijk van te worden, maar om te voorkomen dat één financiële tegenvaller meteen voor grote problemen zorgt.

Maar hoeveel geld moet je daarvoor achter de hand houden?

Een handige vuistregel is 3 tot 6 maanden aan noodzakelijke uitgaven. Heb je bijvoorbeeld € 5.000 per maand nodig om je vaste lasten en noodzakelijke kosten te betalen? Dan kom je uit op een noodbuffer van € 15.000 tot € 30.000.

Natuurlijk hangt het bedrag af van je persoonlijke situatie. Een ondernemer met een wisselend inkomen heeft mogelijk meer nodig dan iemand met een stabiel inkomen en weinig financiële verplichtingen.

Maar daar zit nog een belangrijk punt. Je noodbuffer is niet bedoeld voor uitgaven die je al ziet aankomen.

Toch zie ik dat mensen hun buffer regelmatig aanspreken voor een nieuwe auto, onderhoud aan de woning of een andere grote uitgave. En voor je het weet, is je financiële vangnet verdwenen.

Daarom vind ik het belangrijk om naast je noodbuffer ook aparte reserveringen aan te houden. Denk aan toekomstig woningonderhoud, vervanging van je auto of inboedel, het eigen risico van je zorgverzekering en de studiekosten van je kinderen.

Maak daar losse spaarpotjes voor en zet er iedere maand geld in. Zo voorkom je dat iedere grotere uitgave ten koste gaat van je noodbuffer.

Een noodbuffer is je financiële vangnet. Geen spaarpot voor alles wat geld kost.

En juist dat onderscheid kan je een hoop financiële rust geven.

Benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Wat geeft jou meer rust: 3 of 6 maanden aan noodzakelijke uitgaven achter de hand? 👇

Belastingtarieven veranderen ieder jaar. Daarom heb ik de belangrijkste tarieven voor 2027 overzichtelijk in één carrous...
29/09/2026

Belastingtarieven veranderen ieder jaar. Daarom heb ik de belangrijkste tarieven voor 2027 overzichtelijk in één carrousel gezet.

Box 1, box 2 en box 3. Kort en zonder onnodige uitleg.

Handig om even te bewaren voor later.

26/09/2026

BUDGETTEREN? DAT ZOU EIGENLIJK IEDEREEN MOETEN DOEN.

Niet de meest populaire uitspraak, dat weet ik. Maar toch blijf ik erbij. Als je financieel gezonder wilt worden, moet je weten wat er binnenkomt en wat eruit gaat. En vooral: wat er onderaan de streep overblijft. Bij een onderneming vinden we dat heel normaal. Je houdt je inkomsten en uitgaven bij en kijkt naar de winst. Die winst is een belangrijke graadmeter voor de financiële gezondheid van je bedrijf en geeft mede inzicht in de ruimte om te investeren, geld te reserveren of jezelf salaris uit te keren.

Maar waarom kijken we privé eigenlijk niet op dezelfde manier naar onze financiën? Ook thuis heb je inkomsten en uitgaven. Het verschil noemen we geen winst, maar dat bedrag is minstens zo belangrijk. Want juist met het geld dat je overhoudt, kun je bouwen aan je financiële toekomst. Je kunt sparen, beleggen, je pensioen aanvullen of je hypotheek aflossen. Afhankelijk van wat bij jouw situatie en doelen past.

En daar gaat het nog weleens mis. Mensen verdienen soms behoorlijk goed, maar hebben geen idee wat ze maandelijks overhouden. Het geld komt binnen en verdwijnt gedurende de maand weer van de rekening. Niet per se aan verkeerde dingen, maar vaak zonder dat er bewust over wordt nagedacht. En als je niet weet wat je overhoudt, is het ook lastig om te bepalen hoeveel ruimte je hebt om vermogen op te bouwen.

Budgetteren betekent wat mij betreft ook niet dat je iedere euro drie keer moet omdraaien of nooit meer iets leuks mag doen. Integendeel. Het gaat erom dat je weet waar je geld naartoe gaat en bewust bepaalt wat je ermee wilt bereiken. Want geld dat je overhoudt, geeft je mogelijkheden. En geld dat je bewust een taak geeft, kan bijdragen aan steeds meer financiële vrijheid.

Wil je bouwen aan een financieel gezonde toekomst? Dan is inzicht in je inkomsten en uitgaven misschien wel de belangrijkste eerste stap. Niet meteen ingewikkelde beleggingsstrategieën of fiscale constructies. Begin gewoon eens met de vraag: wat houd ik eigenlijk iedere maand over?

Benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Zou iedereen moeten budgetteren, of is dat vooral iets voor mensen die moeite hebben om rond te komen?

24/09/2026

BOX 3 IS EEN PUINHOOP. EN PROBEER DAAR MAAR EENS EEN FINANCIEEL PLAN MEE TE MAKEN.

We zitten momenteel in de Overbruggingswet box 3, waarbij de Belastingdienst rekent met fictieve rendementen. Tegelijkertijd hebben we de tegenbewijsregeling, waarmee je kunt aantonen dat je werkelijke rendement l***r is. En dan ligt er ook nog een nieuw wetsvoorstel klaar: de Wet werkelijk rendement box 3. De beoogde invoering is inmiddels verschoven en het is nog maar de vraag hoe het definitieve stelsel eruit gaat zien.

Probeer als financieel planner dan maar eens een fatsoenlijk plan te maken. Je moet rekening houden met twee verschillende berekeningen én met mogelijke wijzigingen in de toekomst. Want wat vandaag fiscaal interessant lijkt, kan over een paar jaar ineens heel anders uitpakken. En als je vermogen voor de lange termijn wilt plannen, is dat behoorlijk lastig.

In de video bespreek ik de percentages voor 2026. Inmiddels zijn ook de voorlopige cijfers voor 2027 bekend. Het forfaitaire rendement op overige bezittingen bedraagt 6,37%. Voor banktegoeden wordt voorlopig gerekend met 1,27% en voor schulden met 2,85%. Het heffingsvrije vermogen stijgt naar € 60.098 per persoon, oftewel € 120.196 met een fiscale partner. De percentages voor banktegoeden en schulden zijn nog niet definitief.

En precies daar zit voor mij de frustratie. Financiële planning draait om vooruitkijken. Om keuzes maken die niet alleen vandaag verstandig zijn, maar ook over tien of twintig jaar nog passen bij je doelen. Natuurlijk kun je rekening houden met verschillende scenario's. Dat doen we ook. Maar als de spelregels voortdurend veranderen, wordt het steeds lastiger om mensen duidelijkheid te geven. Terwijl dat nu juist is waar financiële planning om draait.

Ik ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Is box 3 inmiddels niet veel te ingewikkeld geworden voor iets wat eigenlijk gewoon duidelijk en voorspelbaar zou moeten zijn?

22/09/2026

De kans dat je arbeidsongeschikt raakt? Geen idee. Maar wat het je financieel kost, kun je wél berekenen.

Ik spreek regelmatig ondernemers die geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) hebben. Vaak hoor ik: "De kans dat mij iets overkomt, is toch niet zo groot?" Misschien klopt dat. Misschien ook niet. Maar volgens mij is dat niet de belangrijkste vraag die je jezelf moet stellen.

De vraag is wat er financieel gebeurt als je morgen niet meer kunt werken. Wat als je inkomen een jaar wegvalt? Of vijf jaar? Kun je dan nog steeds je hypotheek betalen, je gezin onderhouden en je andere financiële verplichtingen nakomen? En hoeveel van je opgebouwde vermogen moet je daarvoor aanspreken?

Daar zit voor mij de kern van financiële planning. Je kunt niet voorspellen of je arbeidsongeschikt raakt. Maar je kunt wel berekenen wat de financiële gevolgen zijn. Kun je die gevolgen zelf opvangen en wil je dat risico bewust dragen? Prima. Kun je dat niet? Dan moet je op zoek naar een passende oplossing. Voor ondernemers kan een AOV daar een belangrijk onderdeel van zijn.

Het gaat er dus niet alleen om hoe groot de kans is dat iets gebeurt. Het gaat er vooral om of je de financiële gevolgen kunt dragen áls het gebeurt. En dat geldt wat mij betreft voor veel meer financiële risico's. Eerst begrijpen welk risico je loopt. Dan bepalen hoe je ermee omgaat. Anders doe je eigenlijk maar wat.

Hoe kijken jullie hiernaar? Moet iedere ondernemer een AOV hebben, of is het vooral belangrijk dat je het financiële risico goed hebt afgedekt?

17/09/2026

In box 1 laten we ongemerkt veel belastingvoordeel liggen.

Niet omdat de aangifte verkeerd wordt gedaan.

Maar omdat maar weinig mensen echt begrijpen hoe het bedrag onderaan die aangifte ontstaat.

Box 1 is behoorlijk complex. Schijven, aftrekposten, bijtellingen en kortingen hebben allemaal invloed op wat je uiteindelijk betaalt.

Stel dat je €100.000 verdient. Aan dat salaris kun je meestal weinig veranderen. Maar soms kun je wél invloed uitoefenen op je belastbare inkomen.

Een bekend voorbeeld is een storting op een lijfrente- of pensioenrekening. Heb je voldoende jaarruimte, dan kan die storting aftrekbaar zijn in box 1. Dat kan nu belastingvoordeel opleveren, terwijl je tegelijk vermogen voor later opbouwt. Natuurlijk worden de uitkeringen later weer belast. Het draait dus vooral om slim plannen.

Andersom kan een bijtelling je belastbare inkomen juist verhogen. Verdien je €100.000 en komt daar €20.000 bijtelling bij, dan wordt in dit vereenvoudigde voorbeeld belasting berekend over €120.000.

Daarom zou ik niet pas bij de aangifte kijken naar wat je moet betalen.

De betere vraag is: **hoe is mijn belastbare inkomen opgebouwd en waar kan ik zelf nog invloed op uitoefenen?**

Daar zit voor mij financiële planning.

Niet zoeken naar fiscale trucjes, maar vooruitkijken en keuzes maken die passen bij vandaag én later.

Hulp nodig om dat eens voor jouw situatie uit te rekenen? Stuur me gerust een bericht.

Adres

Edisonlaan 22C
Bleiswijk
2665JC

Website

Meldingen

Wees de eerste die het weet en laat ons u een e-mail sturen wanneer Oosterman Financieel Advies nieuws en promoties plaatst. Uw e-mailadres wordt niet voor andere doeleinden gebruikt en u kunt zich op elk gewenst moment afmelden.

Contact Opnemen Met Het Bedrijf

Stuur een bericht naar Oosterman Financieel Advies:

Snelkoppelingen

Delen

Categorie