Fintens Advies - Leven, geld & risico's

Het Financieel Levensstijl Plan start met het luisteren naar jouw verhaal, we maken een inventarisatie van jouw huidige financiele situatie gevolgd door een analyse van jouw inkomens- en vermogensontwikkeling. We sluiten af met een advies over hoe jouw situatie geoptimaliseerd kan worden.

Mogelijke financiële doelen uit jouw levensverhaal, zoals (gedeeltelijk) stoppen met werken, sparen en beleggen, levensverzekeringen, lijfrent, hypotheken, overlijden, arbeidsongeschiktheid, eigen woning en pensioenen, worden in het Financieel Levensstijl Plan op elkaar afgestemd. Als gevolg van het Financieel Levensstijl Plan kunnen wij voor de inkoop en beheer van financiële producten verzorgen, je van belastingzaken regelen, zowel persoonlijk als zakelijk, en jouw vermogen laten beheren.

Meer weten? Bel 033-7810011 voor het plannen van een kosteloos oriënterend gesprek.

Rust voor jezelf en zekerheid voor de mensen om je heen

Nalatenschapsplanning en erfrecht gaan over de keuzes die je maakt voor jezelf en de mensen die belangrijk voor je zijn. Misschien wil je zaken voor het eerst goed vastleggen. Misschien heb je eerder al afspraken gemaakt en vraag je jezelf af of deze nog aansluiten bij jouw leven van nu.

Door stil te staan bij onderwerpen zoals samenwonen, trouwen, een testament, een levenstestament, schenken of je nalatenschap, voorkom je onduidelijkheid op momenten waarop je juist rust wilt creëren.

Wanneer spelen vragen rondom gezinsplanning en erfrecht?

Vragen rondom nalatenschapsplanning en erfrecht ontstaan vaak wanneer er iets verandert in jouw leven of wanneer je vooruit wilt kijken. Soms is daar een concrete aanleiding voor, soms wil je gewoon zeker weten dat alles goed geregeld is.

Je kunt bij ons terecht wanneer je bijvoorbeeld:
- Gaat samenwonen of trouwen
- Een gezin krijgt of je gezinssituatie verandert
- Wilt vastleggen wat er gebeurt bij overlijden
- Wilt nadenken over je nalatenschap
- Vermogen wilt overdragen aan kinderen of kleinkinderen
- Duidelijkheid wilt in afspraken tussen partners
- Merkt dat er nog niets is vastgelegd terwijl dat eigenlijk wel zou moeten

Wat jouw situatie ook is, we beginnen altijd met inzicht en kijken naar het geheel.

Wat kan Fintens Advies voor jou betekenen?

Fintens Advies begeleidt klanten en adviseert deze tijdens en na het nemen van belangrijke financiële beslissingen gedurende hun leven. Het Financieel Levensstijl Plan geeft inzicht en de rust die jij graag ondervindt.

Door een terugtrekkende overheid en de Wet Toekomst Pensioenen gaat financiële planning steeds belangrijker worden. Zekerheden zoals AOW, pensioen en verzorging zijn allemaal minder vanzelfsprekend geworden.

Kan jij jouw huidige levensstijl handhaven in de toekomst? Niet alleen bij pensionering, maar ook bij onverhoopte arbeidsongeschiktheid of een belangrijke levensgebeurtenis?

Belangrijke gebeurtenissen kunnen betrekking hebben op bijvoorbeeld:

Jouw relatie. Denk aan samenwonen, trouwen, of toch scheiden.

Het krijgen van kinderen of kleinkinderen. Wellicht ga je minder werken, moet de studie bekostigd worden of wil je ze ‘een handje meegeven’ als ze zelfstandig gaan wonen.

Wat gebeurt er met jouw woning? Blijf je hier altijd wonen of heb je de wens om op termijn te verhuizen? Sluit die nieuwe hypotheek aan bij jouw levensstijl, toekomstige inkomsten en wensen op termijn?

Ben je tevreden met jouw werk? Wil je ooit switchen? Minder werken? Of wil je juist zelfstandig ondernemer worden?

Wat gebeurt er als je onverhoopt langdurig ziek thuis komt te zitten of zelfs komt te overlijden en je jouw partner achter laat?

Is er straks voldoende om de boodschappen te blijven doen? Van vakanties en jouw hobby’s te genieten? En heel belangrijk: heb je je doelstellingen kunnen waarmaken?

Voor veel wensen is geld nodig. Soms een klein bedrag, vaak een wat grotere som. We zijn steeds meer afhankelijk van onze huidige inkomsten, toekomstige inkomsten en individuele vermogensopbouw.

Het Financieel Levensstijl Plan geeft inzicht, draagt oplossingen aan en creëert rust.

Meer weten? Bel 033-7810011 voor het plannen van een kosteloos oriënterend gesprek of mail naar: [email protected]

Met vermogensplanning als onderdeel van het Financieel Levensstijl Plan zorgen we ervoor dat jouw financiële doelen worden behaald. Dat lijkt op het eerste gezicht misschien alleen te gaan om groei, maar het gaat vooral om het laten aansluiten van het vermogen bij jouw leven en levensstijl. Het vermogen kunnen we makkelijk gezegd opdelen in drie soorten. Er is geld nodig voor de korte termijn, de middellange termijn en de lange termijn. Kort en middellang, wil je direct tot je beschikking hebben. De boodschappen moeten immers worden betaald, je wilt soms spontaan een weekend weg, maar vergeet ook zeker niet de kosten voor onderhoud aan huis, de auto of andere onvoorziene uitgaven. Al het andere geld, voor later, heeft eigenlijj niets op een spaarrekening te zoeken. Sterker nog, dat wordt alleen maar minder waard op een spaarrekening met de huidige rentes en inflatie. Daarom is het verstandig om met geld voor de lange termijn te gaan beleggen. En beleggen kan eng lijken, maar met het juiste vermogensplanning is beleggen de beste, eenvoudigste en meest rustgevende optie.

Vermogensplanning en beleggen

Vermogensplanning gaat vaak gepaard met beleggen en kennis van de huidige levensstijl en de doelen, wensen en verwachtingen in de toekomst. Fintens Advies staat voor een financieel gezonde toekomst, dus is inzicht in de huidige en toekomstige financiële gezondheid erg belangrijk. Maar niet alleen inzicht is van belang, ook stappen ondernemen om financieel gezond te blijven en gezonder worden zijn essentieel. Dit geeft rust en zorgt ervoor dat je meer tijd en ruimte hebt voor andere dingen in het leven. Vermogensplanning geven we niet vanuit een glazen bol, wat toch vaak de eerste gedachte is die men heeft bij beleggen. Als CFP gecertificeerd financieel planner werken wij samen met meerdere vermogensbeheerders. Het rendement van beleggen is nooit volledig te voorspellen, maar je kunt altijd een portefeuille samenstellen die een solide financiële basis biedt. Dankzij deze werkwijze bieden we maatwerk en geven we vermogensplanning aan vele inwoners van Amersfoort en omstreken, die allemaal hun eigen financiële doelen hebben.

Financieel vrij worden? Kom in actie!

Begin bij het begin: weet waar je staat

Veel mensen zijn ontzettend goed in hun werk, maar ze hebben minder zicht op hun persoonlijke financiële toekomst. Hoeveel vermogen heb je eigenlijk nodig om onafhankelijk te zijn? Wanneer zou je kunnen stoppen als je dat zou willen? Hoeveel inkomen heb je later nodig? Wat gebeurt er met je gezin als je onverwacht wegvalt? En hoeveel vermogen wil je uiteindelijk achterlaten?

Mensen denken vaak dat zijn geen vragen voor later. Maar niets is minder waar het zijn vragen die je juist nu kunt beantwoorden. En ja, ook als er gevoelsmatig nog helemaal geen vermogen is om iets op te bouwen voor later! Want financiële onafhankelijkheid ontstaat meestal niet vanzelf. Het is het resultaat van keuzes die je vandaag maakt en het begint met doelen stellen!

Je hoeft dat gelukkig niet alleen te doen. Samen bepalen waar je staat en waar je voor gaat. Dus waar wil je naartoe en welke stappen nodig zijn om daar te komen. Misschien ontdek je dat je al veel verder bent dan je dacht. Misschien ontdek je juist dat er nog werk aan de winkel is. Maar in beide gevallen geldt: inzicht geeft je de mogelijkheid om keuzes te maken. Met het Financieel Levensstijl Plan helpen we je graag!

Hoe lekker zal het zijn als je op een dag kunt zeggen: "Ik werk omdat ik het wil, niet omdat ik het financieel moet."

Dat is voor ons de echte betekenis van financiële vrijheid. Dat gaat niet over (moeten) stoppen met werken, dat gaat over zelf vrij kunnen kiezen!

Misschien is vandaag wel een goed moment om te kijken wat je zélf kunt doen. Want jouw toekomst en die van jouw naasten zijn te belangrijk om aan het toeval over te laten.

Dus kom in actie en bel 033-7810011 voor het plannen van een kosteloos oriënterend gesprek of stuur een mail naar: [email protected]

Inzicht in jouuw situatie
Wij kijken verder dan de cijfers. In de inventarisatiefase leren we jou echt kennen: jouw levensstijl, wensen, doelen en dromen. Zo weten we waar jij naartoe wilt en hoe je daar kunt komen

Of het nu gaat om pensioen, vermogen, hypotheek of juridische afspraken: wij vertalen alles naar begrijpelijke taal en begeleiden je stap voor stap. Ook daarna blijven we meedenken, zodat jouw Financieel Levensstijl Plan actueel blijft en het behalen van jouw doelen niet in gevaar komt.

Natuurlijk zoek jij geen product. Je zoekt een oplossing.
Daarom beginnen wij niet met een hypotheek, pensioen of belegging. Wij beginnen met jouw situatie. Pas wanneer het totaalplaatje duidelijk is, bepalen we welke financiële oplossingen daarbij passen, anders gezegd: “Je kunt pas bepalen waarvoor je gaat als je weet waar je staat”.

Meer weten? Bel 033-7810011 voor het plannen van kosteloos oriënterend gesprek met Marcel Hagelen.

Jouw inkomen is gestegen, maar jouw spaargeld niet. Herkenbaar?

Een salarisverhoging is een mooie stap vooruit. Toch merken veel mensen na een tijdje dat er onderaan de streep weinig is veranderd.

Vaak groeien onze uitgaven ongemerkt mee met ons inkomen. Een iets luxere auto, vaker uit eten, een extra abonnement of meer gemak in het dagelijks leven. Dit noemen ze ook wel levensstijl inflatie.

Daar is op zichzelf niets mis mee. Maar de vraag is wel:
Profiteert jouw toekomst ook van jouw hogere inkomen?
Misschien is dit hét moment om jezelf eens af te vragen:
- Kan ik mijn financiële buffer vergroten of is die al op orde?
- Wil ik extra aflossen op mijn hypotheek en is dat verstandig?
- Kan ik beginnen met beleggen of mijn inleg verhogen?
- Ben ik goed op weg richting mijn financiële doelen?

Kleine keuzes vandaag kunnen over vijftien of twintig jaar een aanzienlijk verschil maken. Wij helpen je met het Financieel Levensstijl Plan graag!

Jouw financiële keuzes beginnen bij wat voor jou belangrijk is

Financiële keuzes beginnen niet altijd bij cijfers. Ze beginnen vaak bij de manier waarop je wilt leven. Misschien wil je eerder stoppen met werken, meer tijd besteden aan jouw gezin, een wereldreis maken, een eigen onderneming starten of simpelweg meer rust en vrijheid ervaren.

Het Financieel Levensstijl Plan helpt je om deze wensen concreet te maken en te vertalen naar financiële keuzes die daarbij passen. Zo krijg je inzicht in wat er mogelijk is en welke stappen je kunt zetten om jouw doelen dichterbij te brengen.

Je kunt bij ons terecht wanneer je bijvoorbeeld:
Wilt weten of je eerder kunt stoppen met werken
Meer balans zoekt tussen werk en privé
Nadenkt over een volgende levensfase
Een sabbatical of langere reis overweegt
Bewuster keuzes wilt maken voor de toekomst
Wilt onderzoeken welke mogelijkheden er zijn om meer financiële vrijheid te creëren
Als je richting wilt geven aan jouw financiële toekomst
Wilt weten welke keuzes vandaag bijdragen aan jouw doelen van morgen
Wat jouw situatie ook is, we beginnen altijd met inzicht en kijken naar het geheel.

Waarom kijken wij naar het geheel?
De keuzes die je maakt, hebben vaak invloed op meerdere onderdelen van jouw leven. Minder werken, eerder stoppen met werken of een sabbatical heeft bijvoorbeeld niet alleen gevolgen voor je inkomen, maar ook voor je vermogen, pensioen en de mogelijkheden die je later hebt.

Daarom beginnen we niet met een financiële oplossing, maar met de vraag wat voor jou belangrijk is. Vanuit onze werkwijze Financieel Levensstijl Plan obrengen we jouw situatie, wensen en toekomstplannen in kaart. Zo ontstaat inzicht in de mogelijkheden en de stappen die nodig zijn om jouw doelen te bereiken.

Een testament is belangrijk. Een goede nalatenschap planning gaat veel verder.

Veel mensen stellen een testament op en kijken er vervolgens niet meer naar om. Begrijpelijk, want het voelt vaak als iets dat je één keer goed regelt.

Toch verandert er in de loop van de tijd veel. Jouw vermogen groeit, jouw gezinssituatie verandert, misschien start, verkoop of draag je een onderneming over. Ook de wet- en regelgeving staat niet stil.

De aangekondigde plannen van het kabinet om de rekenregels voor de erfbelasting vanaf 2028 te moderniseren, laten opnieuw zien hoe belangrijk het is om jouw nalatenschap planning periodiek tegen het licht te houden. Niet omdat je direct iets moet veranderen, maar omdat vooruitkijken verrassingen kan voorkomen.

Waarom is nalatenschap planning meer dan een testament?
Nalatenschap planning wordt vaak geassocieerd met erfbelasting of een testament, maar in werkelijkheid gaat het om veel meer.

Het draait om de vraag hoe jij jouw vermogen wilt overdragen aan de volgende generatie. Hoe zorg je ervoor dat jouw partner goed verzorgd achterblijft? Wanneer is schenken tijdens leven verstandig? Past jouw testament nog bij je huidige situatie? En hoe ga je om met ondernemingsvermogen of vastgoed?

Een goede nalatenschap planning brengt al deze onderwerpen samen. Zo zorg je ervoor dat jouw vermogen wordt overgedragen zoals jij dat voor ogen hebt, op een manier die past bij jouw persoonlijke wensen én de actuele wet- en regelgeving.

Waarom is dit juist nu een goed moment?
De aangekondigde wetswijzigingen betekenen niet dat iedereen direct iets hoeft aan te passen. De plannen moeten nog worden omgezet in wetgeving en voor bestaande situaties wordt overgangsrecht verwacht.

Wel is dit een logisch moment om stil te staan bij jouw huidige planning.

Past jouw testament nog bij jouw huidige situatie?

Zijn eerdere schenkingen nog steeds verstandig?

Is jouw vermogen inmiddels anders opgebouwd?

Sluit jouw planning nog aan bij toekomstige wet- en regelgeving?

Door regelmatig vooruit te kijken, houd je zelf de regie en voorkom je dat belangrijke keuzes pas aan bod komen wanneer het eigenlijk te laat is.

Wanneer is het verstandig om jouw nalatenschap planning opnieuw te bekijken?
Een periodieke controle is verstandig wanneer:

jouw vermogen de afgelopen jaren is gegroeid;

je kinderen of kleinkinderen hebt gekregen;

je een onderneming bent gestart, verkocht of wilt overdragen;

jouw testament al jarenlang niet is aangepast;

je gebruikmaakt van schenkingen of andere vermogensstructuren;

je wilt weten of jouw planning nog aansluit bij toekomstige wet- en regelgeving.

Nalatenschap planning is geen document dat je één keer opstelt en vervolgens kunt vergeten. Het is een plan dat meegroeit met jouw leven en Financieel Levensstijl Plan.

Een hypotheek is meer dan alleen een lening om die felbegeerde woning te kunnen kopen. Een hypotheek wordt immers voor vele jaren afgesloten. Wij zorgen er voor dat jij begrijpt wat de verplichtingen zijn die je aangaat. Dit bereiken wij door jou in 'Jip-en-Janneke-taal' uit te leggen wat de gevolgen zijn voor jouw persoonlijke situatie.

De grote voordelen van een hypotheek afsluiten via ons kantoor is dat wij niet gebonden zijn aan bepaalde producten of aanbieders. Wij zijn volledig onafhankelijk. Daar komt bij dat bij een hypotheekadvies andere financiële vraagstukken samenhangen. Doordat wij als jouw financiële adviseur makkelijk kunnen schakelen, ben je hiervoor bij ons aan het goede adres.
Wij helpen graag verder.

• Aankoop van een woning
• Verbouwing en/of verduurzaming van jouw woning
• Oversluiten van jouw hypotheek
• Echtscheiding
• Aankoop tweede woning
• Opnemen van overwaarde

Graag plannen wij eerst een telefonische afspraak met jou in. Zodat we samen jouw situatie + wensen en onze adviesmethodiek kunnen bespreken.