Ronald Shin - 策略理财

夫妻俩这样理财💰，从负资产攒够10万！

单单身的时候，赚多少花多少，一人吃饱全家不愁！
但结婚以后不行！婚后一大家子开销：孩子教育啦、老人看病啦、日常衣吃住行…用钱的地方会越来越多！
所以特地整理了一篇家庭理财攻略✅怎么才
能不月光，怎么让钱生钱？📌（建议收藏再看！）

1️⃣家收入分配方案：
✨明确家庭财产情况，分成：还货、长期储蓄、应急备用金、日常消费、保险、投资几部分；
✨花钱"小技巧：
1. 先留出要存的钱
2. 然后留出固定还贷的钱
3. 再留出日常消费的钱
4. 最后留出保险＋投资的钱

2️⃣搞清楚你为什么要理财自家的理财重点：
👉🏻家庭形成期:结婚-生宝宝
关键：家庭消费高峰期，控制好消费，多存少花，稳健保本
理财优先：购置住房>购置大件＞节财计划>应急基金

👉🏻家庭成长期:生子-子女独立
关键：黄金赚钱期间，投资组合多元化，稳健保本＋适当高风险投资
理财优先：子女教育规划＞债务计划>资产增值规划＞养老规划

👉🏻家庭成熟期：子女成家-退休
关键：准退休族要稳健，关注自己的养老金，选择安全理财投资
理财优先：资产增值管理>养老规划>特殊目标规划＞应急基金

👉🏻家庭衰老期：退休-一方身故
关键：切记防骗防忽悠，安度晚年重保本,不做冒险投资，不做长线投资
理财优先：养老基金>应急基金>特殊目标规划＞资产增值管理

3️⃣树立理财目标：
不管个人意愿或追求是什么样的，专业的理财规划有以下8个方面的具体目标：
✅必要的资产流动性
✅合理的消费支出
✅实现教育期望
✅完备的风险保障
✅积累财富
✅合理的纳税安排
✅安享晚年
✅有效的财产分配与传承

分散投资和资产配置，这是一种理财思维，也是保护我们家庭资产安全的好方法。从结合自身的财务需求和风险偏好做适当调整，这样做出的安排才是符合我们家庭情況的，更科学合理并且落地的健康财务规划。💪

家庭理财💰要牢记的4个账户💯

巴菲特先生给过投资者两条建议：
☝️第一条 不要赔钱；
✌️第二条 永远记住第一条。

说明在控制风险的情况下，保证家庭资产稳定增长，是资产配置的核心原则。🤔
今天就给大家介绍标准普尔家庭象限图，家里的钱分成这4个账户：👉🏻

1、要花的钱：日常开销账户尚放在活期银行卡、余额宝里
📍一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费，保障家庭吃穿住行等短期开销。
⭐️注意占比不要过高！否则其他账户将会无财可理！

2、保命的钱：杠杆账户
📍一般占家庭资产的 20%，专门解决突发的大额开支。主要是保险类，因为只有保险才能撬动保额一年花不了太多钱，发生意外、大病时又有大笔的钱。

👆很多人容易忽路这个账户，但不知道大家是否听说过投资的铁律：投资的不可能三角。简言之，就是投资理财的目标中，收益性、安全性与流动性三者往往不可兼得。

🌠也就是说，收益性、流动性好的资产，其安全性一般较差。所以这笔保底的钱，一定要专款专用，保障安全性。到了关键时刻，只有它才能保障你不会卖车卖房，在朋友圈到处借钱。

3、生钱的钱：投资收益账户
🔥心像最近很火的股票、基金、房产投资等，一般占家庭资产的30%，賺取收益用的，有一定风险，毕竟风险越大收益越大嘛，这样才能创造高回报。

🌟根据自家的风险承受能力配置，要保证心态上赚得起也亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

4、保本升值的钱：长期收益账户®
用于养老金、子女教育金、指数基金组合等稳健的立品。
📍一般占家庭资产的40%，主要是为了保障家庭成员的养老和教育支出。因为人一定会变老、孩子也一定要接受教育，所以这是一定需要提前准备的钱。

👨‍👩‍👧‍👦不少家庭都把这笔钱放在银行里，但由于利率不断下行，这笔钱还没扛过通胜就贬值了，非常不划算四感盛。这部分钱收益不一定太高，但一定要保证：
💧投入不能有损失，必须是长期稳定、持续增长
💧每年定期存一部分，积少成多
💧不到紧急时刻，不能随意取用

希望这份讯息对你有所启发，欢迎收藏、关注，分享给有需要的亲朋好友哦！🙌🏻

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✨财富传承✨
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【🤑 有钱人的 #六个罐子 🤑】
有钱人一般都生活俭朴， #量入为出，你信吗？🤔
可能你会说：“别扯了❗️他们挣得那么多花多少都不会有问题”。

但是这种习惯，是在很久以前养成的。当你月入3千的时候能做到不月光，等到月入30万的时候才能不慌张！😎
#养成管理金钱的习惯比你拥有的金钱数目还重要❗️有钱人共同的特点就是他们都非常擅于管理自己赚来的钱。

为自己设计 #六个罐子理财法，可以帮你在不知不觉中增加自己的财富积累。

🍀 财务自由账户（10%）
只有当好的投资机会出现时或能为你带来收益时才能动用。绝对不能取出来花！

🍀 教育账户（10%）
生命在于学习，大脑需要投资。这部分钱只能用于上课或买书等提升自己的支出。

🍀 生活必需账户（55%）
支付你必要的衣食住行费用。

🍀 玩乐账户（10%）
撒开了玩儿！无压力的享用金钱带来的愉悦。

🍀 长期目标储蓄账户（10%）
无论你是要买车、买房还是买包包，只要有长期目标就靠这个账户来实现。

🍀 给予账户（5%）
你可以选择去做慈善，也可以选择用它给帮助过你的同事买礼物或者每个月约一个许久不联系的人出来吃个饭。有付出才能有得到。

想要拥有金钱，就要先改变对金钱的态度和看法。当你把每月的工资规划的井井有条，不仅能脱离月光，能做的事绝对多的超出你的想象。

经历了MCO之后，很多人发觉【现金流💰的重要性】，
所以这就是为什么要彻底 #规划投资和分类 ✍🏻
🌟 投资计划✍🏻是将您的 #财务目标🎯与 #财务资源💲相匹配的过程。投资计划是财务计划的核心组成部分。

本人想通过这机会为大家创建对投资更深入意识。在你们生活圈子里，你对投资的意义和概念是否被身边的人影响导致？

🌟 投资分类，其实投资项目可分成两部分：投资于 #固定资产，投资于 #流动性资产，而且建议是两部分能达到 【平衡】

让我们从查看投资投资于固定资产，投资于流动性资产：

#固定资产 ：
📌 一般上，比较受欢迎的固定资产就是房地产🏠。当您投资房地产时，您正在购买实物土地或房产，房地产的价值也随着时间的推移而增加📈

但房地产不是流动资产，因此在紧急情况🚨下您将无法轻易兑现。如果您打算出租或出售物业，则会很费时间的处理租赁租户和管理费的问题。总之而言，房地产投资不是“快速致富”的方案。

#流动性资产 ：
📌 投资于流动资产其实有数千种，每个都有不同的特点，但您需要预先了解很多细节与风险。流动性资产投资计划包含最常用的是银行定期户口，股票，债券，信托基金等等。

在平衡⚖️的资产分配下，当任何紧急事情发生的时候依然可以不慌不忙的找出现金流解决问题。😊☀️

现在 #高回报率的投资 【遍地都是】，
当有人很乐意的传授你发达的机会时很可能🤔：
1️⃣ 他得绝症 🤒
2️⃣ 他是收费的老师 🤑
3️⃣ 你就是让他发达的关键 🤡

小弟是一位 #大马注册理财规划师 在此提醒大家必须 ❗️小心谨慎❗️的选购理财产品，除了：
✨选择信誉较好的理财机构的产品外，还要
✨看懂产品说明书，
✨看清楚产品的投资方向、
✨投资风险在哪里、
✨风险控制措施等。

想要变得有钱💰，就得先了解钱；
想要有财，先得理财；其次，
#要理财就先理规划

你是否把全部鸡蛋都放在一个篮子里❓
【理财投资新手必掌握技巧❗️】
每个人都需要理财，不管是 #资深投资者 还是 #新手，理财的目的是为了生活得更好，更精彩☀️🌈。

💰 理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义、更高质量的生活。🥰

但是，在理财的过程中，不能横冲直撞，要懂得一些技巧和方法，这样才能更好的让钱生钱。那么，新手理财需要掌握哪些技巧❓🤔

✨ 可以先小额投资试水 ✨
不要认为，钱少理不了财。新手有闲钱的时候，可以先尝试理念养成以及方法构建。这个短期内是很难形成的，通过投资理财的各种方式，选择适合自己的，把小额闲置资金变成大额资金作为目标，是每个新人从投资理财菜鸟变成达人的必经之路。

✨ 科学搭配理财计划 ✨
懂了理财知识，有了理财规划，你的支出事项就能顺理成章出来了，新手理财可以科学进行资产配置、比例大小、以及分配金额多少等等，同时还可有效地规避风险。新手理财的流动性投资主要包括短期储蓄、短期 国债、信托基金、短期保本型银行理财等产品，可以随时变现，不损失本金，但投资收益很低。风险性投资可能会具有一定收益损失风险，但也可能会带来高收益。

✨ 产品的风险性 ✨
投资理财在选择产品时一定要注意它的风险，一般高收益就伴随着高风险，你想要拿到那么高的收益，就要担得住它对应的风险，此外不要投资自己不了解的产品。由于每个人的财务状况和风险偏好不同，所以选择的理财方式也可能不同，但是不管你是选择什么样的理财方式，建议大家都配置一点低风险的投资品，因为合理配置低风险资产，能够帮助你在争取收益的同时，降低你的投资组合的整体风险。

【总是亏钱⁉️平均成本法的巧妙❗️❗️❗️】
对于初入投资市场的人而言，从何下手很是头痛 😵‍💫😵‍💫😵‍💫 如果只知道横冲直撞🤕，投资的路上会吃很多苦头。

相信大家都有听过 #平均成本法 (Dollar Cost Averaging)，这也可说是“ #懒人理财术”或“ #定期定额投资法”。

这个方式很适合 #投资新手，因为以规律机械式的方式，在特定间隔期间📅（例如每月买入一次），以固定金额地投入资金买入某一种资产，而不是一次性将全部资金买入。

这样，即便在买入资产后该资产出现下跌，因投资人没有将全部资金投入，故损失较一次性单笔买入者少，后期还可因低位买入进一步拉低平均成本。因而使用平均成本法策略的投资人除了可以不断累积投资资本外，也可将“ #择时能力”从投资决策因子中排除，以分批投资方式进入市场，降低单一时间点投入的风险，让投资者不必“等”或“猜”所谓适当时机，不需去挑选何时执行进入、何时退出市场的指令。

【年薪20万的月光族😵‍💫😵‍💫😵‍💫】
这次想和大家分享一下一名年轻人的 #真实案例（其实他是在我生活圈子里的人）。

他是在一家上市公司担任销售经理，年薪约20万，工作非常繁忙且周末和假日几乎都要工作。

他非常努力工作，当然经过几年打拼，他总共买了三间房子和一辆20万的名车。

他是一位偏爱投资房地产的人，从分享得知，他手上的第一间公寓大约是40万，第二间公寓约50万，而第三间双层排屋则是70万左右。

故事就从这说起，某一天，他家里突然出现状况（他没说明是什么事情 ），当时需要一笔钱应急。

就在那时，他发现其实自己的存款余额并不多。那时候他突然感到慌张，因为多年工作打拼，但根本不知道钱都去哪了，也没能力帮助家人，而且发现现实离自己想像中的美好，实在相差太远了。

其实，陈先生并不是不会赚钱，原因是他的支出几乎是他所有的收入，而且他也没有累计财富的计划，所以，即使多年在事业上打拼，也累计不到财富。

大家想想为什么会这样呢？有没有觉得那么多年的工作打拼都是为了还银行贷款，为贷款而工作。。。🤔🤔🤔

【 #财务自由 #退休生活无忧 是怎样做到的❓】🤔
有对退休夫妻其实是已达到财务自由🤩，他们的 #财务规划相当平衡，而且是一个供大家参考相当好的例子。👍🏻

他们每年的从固定资产（房地产）🏠获取的收入（租金）是大约150,000令吉，而流动资产💹的获利率大约是6.8%，这也给他们带来的获利额470,000令吉。

如果每年都有620,000的现金流入额💰💰💰，环游世界又有什么难题呢？✈️ 认识了这夫妻后，让我学习到很多人生的阶段也开始对理财越来越有兴趣。✍🏻

要懂得理财并不复杂，只要您根据您的需求而设定财务目标🧮，并规划实现这些目标的正确途径，其实任何目标都可以达成的。🏅

理财规划一般包涵着【 #通胀、 #复利、 #投资、 #储蓄、和 #设定财务目标。】📑📑📑✍🏻

【拖延储蓄代价到底有多大❓】🔪🔪🔪
之前有提到“ #拖延的代价” ，但有些人就问为什么一定要趁早，而且有些人选择迟点才开始计划储蓄。

钱要怎样存❓如何储蓄才是最好的策略❓为什么我存的钱比别人多，但是钱还是不比别人多❓ 🤔🤔🤔

【延迟储蓄就 #无法 巧用 #时间配置复利！】

相信很多人都知道拖延是不好的，但却没有意识到拖延付出的代价，是你无法巧用更多的时间来配置复利。🤯

❗️❗️❗️千万别以为多几年过后，储蓄多一些就可以弥补已拖延的时间❗️❗️❗️（看看以下的图你就明白了）

大家必须知道，即使是 #小钱也能开始储蓄理财，不让自己有借口。

探讨到理财目标，很多人的第一反应都是：“我没钱，怎样理财或投资”。

本人可说，【富人的思维是以目标为导向】。首先要确保你的 #目标清晰明确，选择有适合的投资工具，并 #设定时间期限。

【了解 #通胀 为什么那么重要❓】
通胀是财富的沉默敌人😈，仅仅储蓄只会让你达到一定程度，要完全控制通胀是不可能的😵，但至少你可以学会减轻其影响🛡

而且财务自由的另一个障碍就是👉🏻资产打击通胀👈🏻

☠️ 通胀不会立刻摧毁你的财富， 但它始终在那里蚕食你生活的角落，每年消耗一点现金的价值 ☠️。

🧮 检测自己财富的每年平均回报率是否抵御通货膨胀率，至少也让资产得到保值。💹

什么是 #金钱的时间价值❓ 🤔

📌 金钱的时间价值是指金钱随着时间的推移而发生的增值，也称为 ⏳ 资金时间价值 ⏳

📌 金钱的时间价值是指 #当前持有 的一定量的货币 #比未来获得 的等量货币具有 #更高的价值。

这是因为👉🏻🔥 资金用于 #投资获得收益，存入银行 #获得利息，货币的购买力会因通胀的影响改变 🔥

💹 能掌握金钱时间价值 🕘 的重要性，实质上是让资金所有者制造财富的一种形式，假如资金能得到的获利更高，资金的增值额就越多💰