Bizsp SME Financial Advisory

团队休息5月1号（星期五）至 5月3号（星期日）
5月4号（星期一）回复工作，才会慢慢回复大家的信息

📢 看到 SME SRF 2.0，老板先不要太兴奋。

政府不是在送你钱，
银行也不是一定会批。

这种 fund，
还是要通过银行申请，
所以一样会看：

🔍 公司 profile
💰 Cashflow
📊 信用记录
📈 营业额
🏦 还款能力

如果你本来就符合银行条件，
✅ 可以等银行正式公布资格，
看看有没有更好的配套。

但如果你现在本来就不符合，
⚠️ 也不要抱太大希望。

以过去经验，
这种政府 fund 和银行现有 loan 配套，
条件通常不会差太远。

最多可能是：

✅ 利息优惠一点
✅ 条件放松一点

但不代表
❌ 本来借不到，
突然就一定借得到。

老板记住一句话：

政府想帮 SME，
不代表银行不用看风险。

每次看到顾客这样的回复，
我都会有一些感触。

做我们这一行久了，
你会发现一件事：
不是每个顾客，都会听得进你说的话。

但只要还有几个老板愿意听，
我就会继续讲。

因为我看过太多生意失败的案例，
所以有些时候，
我会忍不住提醒顾客：
不要太急。

不要重复以前的错误。
该买店、买厂，要扩充生意，不要冲动。
该停一停，就停一停。

如果我能帮你拉 brake，
我还是会尽量帮你拉。

但如果我已经提醒你了，
你还是坚持要踩油，
那我也会尊重你的选择，继续帮你处理。

以前的我，
很想当一个“绝对的好人”。

产品不好，我不想卖。
利息高，我不想推。
风险大，我不想做。

但后来我慢慢发现，
市场不是这样运作的。
有些人不是不知道风险，
他只是一味着的想冲而已。

今天我觉得利息高，配套不好
不想帮顾客申请。
但明天他就跑去找下一个consultant申请。

所以现在的我，比较清楚自己的角色：
该劝，我会劝。
该提醒，我会提醒。
该分析风险，我会讲清楚。

但最后决定的人，
还是顾客自己。
如果你听得进，
我会很开心，因为你可能少走一段冤枉路。

如果你听不进，
但还是坚持要做，
那我就把流程做好，
风险讲清楚，
然后赚我该赚的服务费。

因为我不是来控制你的人生，
我是来把你眼前的选择，
讲得更清楚的人。
我可以帮你拉 brake，
但方向盘，始终在你手上。

每次看到这种新闻，
我其实是有点“怕”的。

因为第二天，顾客一定会来问：
👉 “政府说批准率 80%，
为什么你这里说做不到？”

其实问题不在谁对谁错，
而是大家讲的不是同一个东西

新闻讲的是：
👉 “符合资格的申请者”里面，有 80% 能被批准。

但现实是：
👉 很多中小企业，一开始就不符合资格。

那我们换一个角度来看：
如果市场上只有 20% 的企业符合条件，
再乘上 80% 的批准率，
👉 实际整体成功率只有 16%。

所以问题不是：
❌ 银行不借
而是：
👉 你有没有站在那 20% 里面。

老板，你有没有想过
👉 你的缺点，也可能是你的优势。

以前我一直觉得：
公司小，是一个很大的缺点。
有顾客上们，
有 candidate 来面试，
我都会担心：
👉 人家会不会对我没有信心？

但做久了我才发现
👉 有些“缺点”，只是你还没看懂它的价值。
公司小，真的不好吗？
未必。
👨‍💼 对 candidate 来说
有些人，反而是刻意选择小公司。
为什么？
👉 因为老板就在旁边
👉 可以手把手教
👉 学东西更快
这些东西，
👉 在大公司，很难有。

🤝 对顾客来说
小公司，反而更“贴身”。
👉 每一个 case，老板亲自把关
👉 有问题，可以帮你想办法、帮你 appeal
不是交上去就算了。

那大公司呢？
当然也有它的好。
👉 系统完整
👉 分工清楚
但现实是：
👉 老板很难亲自看你的 case
👉 多数是交给团队处理
👉 批，就批
👉 不批，就不批

所以重点从来不是：
👉 公司大，还是公司小
而是
👉 你在找什么？
有些人要规模，
有些人要温度。
有些人要系统，
有些人要成长。

👉 你以为的缺点，
换一个角度，可能就是别人要找的优势

老板，这次的伊朗战争，
石油成本上升，很多老板开始停工
行情开始变差。
很多人都会觉得：
👉 行情不好的时候，是不是我们 Loan Consultant 最好赚的时候？

👉我告诉你： 行情不好，
我们生意也一样难做。

为什么？
我们做这行，需要看两个很关键的因素：

👉 1）银行的“水喉”是开，还是关？
你自己想一下：
行情不好，银行会怎样？
当然会
👉 更保守
👉 更谨慎
为什么？
👉因为 烂账率会上升。
所以银行会：
👉 审更严
👉 批更少
简单讲一句：
👉 水喉会收紧。

👉 2）顾客的 profile（更关键）
为什么？
行情不好，
顾客的 profile 会变好吗？
👉 肯定是不会。

当行情差的时候：
👉 Sales就会开始跌，commitment 相对的就会变高
👉 接下来Cashflow 开始紧
再接下来：
👉 储备金就不会好看
👉 Profit 肯定是被压
👉 甚至开始亏钱

一环接一环。
👉 越后面，越难借。

总会有人说：行情不好
政府不是应该出手帮忙吗？

我打个例子给你听：
政府推出madani loan，其中一个要帮助的行业是【农业】

但农业风险极高，太靠天吃饭了。
风险极高，银行就不想做了！
政府想帮，和银行想做是两回事！
政府只是鼓励银行去做这件事情

🚨 在此最后提醒各位老板
如果你现在已经感觉到：
👉 成本在涨
👉 生意开始慢
👉 现金流有一点压力
那你要知道

👉 现在，可能就是你“最后还容易过关”的阶段。
再拖下去，
当你的 numbers 开始越变越差， 银行就越来越难批准了

感谢这次被邀请，
分享关于 SME Loan 的知识。

很多人私下都会问我：
👉 “你站上去分享，不会紧张吗？”
坦白讲
我也会紧张，也会怕。

但我更怕的是：
👉 机会来了，我却没有上。

所以很多时候，
不是我不怕，

而是
👉 我选择不要错过。
只能硬着头皮上。

最近有个顾客来找我。
公司不到 3 年，
一开口就要借 几百万。

我直接跟他说：
“这个阶段，能借到几百千，已经偷笑了。”
他听完，马上回我：
“几百千我不需要，我自己都有。”
然后再补一句：
“如果我公司满 3 年，我就不用找你了。”
“随便打一通电话，就可以借到 200万、300万。”

我没有反驳。
我只是心里在想：
如果真的像你讲的，
那我也替你开心。

但现实，真的有这么简单吗？
如果是的话，
为什么你现在公司少过 3 年，
就拿不到同样的结果？

很多老板都有一个误区：
👉 “我跟某某银行经理很熟。”
但你要搞清楚一件事
👉 熟，不等于能批。

只要你不符合硬条件，
再熟，都没用。
什么叫硬条件？

👉 银行规定：公司必须满 3 年
你 2 年 11 个月，不做。
👉 银行规定：最低营业额 RM500k
你做到 RM490k，不做。
👉 银行规定：只做 Sdn Bhd
你是 Sole Prop / Partnership / PLT
再漂亮的 profile，也是不做。

这就是银行的硬条件！