MTI 财务小帮手

🏡 看房 vs 申请dai款，顺序很重要

别先看房，先搞清楚你能dai多少

顺序对了，买房压力少一半

💰 现金流稳定 > 收入高
yin行不是找赚得最多的人，
而是找最稳、最安全、最可预测的人

📌 收入高不等于dai款容易，稳定才是关键

⏰ 延迟 1–2 天还款，yin行真的会记录
不是罚不罚的问题，
而是你的还款习惯已经被看见

💡 稳定、准时、可预测
= yin行最爱的借款人

📌 养成提前还款习惯，dai款真的更容易

手上有张多年没用的信用卡，你会直接关掉吗？
⚠️ 其实，关卡不一定是好事。

📉 长期不动的卡
可能影响信用评分，
也可能降低yin行对你的信任额度。

📌 建议：
先看年费, 再评估信用影响
偶尔小额刷卡，让卡片保持活跃更安心

没有dai款记录，不等于加分
yin行最在意的是：你能不能稳定、长期地还款

📌 建立良好信用习惯，比“零记录”更重要

dai款不是算「刚刚好」，
而是算你有没有余力

📌 DSR 过了只是门槛，
真正重要的是长期稳定与缓冲能力

💡 留余力的人，
yin行更放心、额度更高、条件更好

月供低 ≠ 压力小
yin行看的是你的长期偿还能力和风险可控性

📌 拉长年期压低月供、只还最低或乱刷信用卡
都可能让yin行觉得风险更高

💡 想顺利dai款，月供低只是数字，稳健还款才是真关键

每月多还 RM200，金额不大，
却能有效降低 DSR

DSR 下降 = yin行认为风险更低
→ dai款额度更高、审批更顺利

📌 小动作，大差别
💡 提前规划还款，比急着申请dai款更重要

同样收入，dai款额度却可能相差 2 倍
因为yin行评估的不是你赚多少，而是你的负债比例、信用记录、收入稳定性和申请历史

✔ DSR 是否健康
✔ 信用习惯是否稳定
✔ 收入是否可预测

📌 收入高 ≠ 额度高，
💡 降低风险、管理好财务，额度自然更高

yin行评估自由职业者dai款时，更看重收入的稳定性、可证明性和持续性，
高收入并非关键，长期稳定、记录清楚才是重点

原来自由职业者不是赚得少，
而是 “看起来不稳定”

📌 yin行要的不是一次赚很多，
而是你能不能 长期、持续地赚

💡 稳定记录 + 清楚报税，
自由职业者也能顺利dai款

同样资料，不同yin行审批结果不同，其实很正常

原因在于：
✔ 风控模型不同
✔ 风险偏好不同
✔ dai款额度和政策差异
✔ 申请顺序和时间不同

每家yin行看问题的角度不同
📌 不必焦虑，先了解yin行逻辑，再做准备，成功率会更高