BlueBricks 藍磚 Loan Agency

唔係所有嘢都可以「快快手」搞掂㗎。

好似飲茶啲點心咁，師傅凌晨就開工，慢慢蒸、慢慢包，樣樣都要啱啱好。

唔係好似LUK麵咁，倒滾水三分鐘就話可以食。

我哋幫客睇貸款都係一樣，唔係亂嚟堆埋就算，

要配料啱、火候啱、味道啱，先至唔會出事。

如果你當自己嘅財務健康係泡麵咁對待，迟早出事

所谓：心急食唔到熱豆腐

Banks do not lend to people who look like they need money.

90% of loan rejections come down to one thing.

You look risky on paper.

You might think banks are playing games with you.

But the truth is simple:

Banks only lend to people who look like they don’t need a loan.

Here’s how the “chicken and egg” problem works in real life:

You need a loan to pay off your credit card.

But the bank says your credit card balance is too high.

They want you to pay it off first.

If you could pay it off, you wouldn’t need the loan.

This feels unfair, but it’s how banks protect themselves.

Banks check two things before lending:

• Your credit card usage (credit utilisation)
• Your debt-to-income ratio or debt-servicing-ratio (DSR)

If your credit card balance is more than 50% of your limit, banks see you as high risk.

If your total monthly debt payments are more than 70% of your income, banks say no.

Here’s how it works:

Suppose your income is RM10,000 a month.

Banks allow up to 70% of that for all your loan payments: RM7,000.

If you already pay RM5,000 for your house and car, you have RM2,000 left for new loans.

But if your credit card balance is RM40,000, banks count 5% of that (RM2,000) as a monthly payment.

Now, your total debt payments are RM7,000.

You have no room left for a new loan.

Even if you always paid on time before, banks only care about your latest numbers.

Every month, your credit report updates.

If you miss one payment or let your balance get too high, your score drops.

Banks see you as a “chicken” that can’t lay eggs.

They want to lend to “chickens” that already lay plenty of eggs.

To banks, a “healthy chicken” means:

• You don’t rely too much on credit cards.
• Your debt payments are well below 70% of your income.

If you want a loan, you must look strong on paper.

Pay down your credit cards before you apply.

Keep your balances low.

Show banks you don’t need their money.

That’s when they will offer you more.

The people who get loans are the ones who look like they don’t need them.

This is the real secret to getting approved.

Banks lend to “healthy chickens” who can lay eggs every day.

If you want to borrow, make sure you look like one.

“我宁愿找阿隆借钱，好过再中Scam了”这是最近一位被骗客户的真实心声

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今天这篇文章，就带你看清马来西亚最常见的贷款骗局，以及实用的防骗方法。

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马来西亚2024年上半年整个大马网络诈骗的总损失已经去到RM4.5亿。不是开玩笑，我们几乎每个天都会遇到新受害者。你不要以为只有年纪大的uncle aunty或刚出来社会的年轻人会被骗，医生、老师、上班族，什么行业的人都可能中招。

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每天我们都会收到这类问题：“你们是真的agent吗？不会是scammer吧？”刚开始听到还觉得有点搞笑，毕竟没有哪个骗子会承认自己是scammer。后来才发现，99%会这样问的人，就刚刚被骗过。其实能理解，那么冒昧地问就是被骗怕了。所以小心翼翼问我们能不能证明不是诈骗，不想再被坑。

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被骗的人越来越多，搞到现在很多人一听到loan agent，脑海直接联想到骗子。我不得不佩服现在的骗子，专业到连CTOS report都会print给你看，bank方案讲到比真正的banker还pro。如果不是我们这种在业界混的，真的很难分辨谁真谁假。难怪有些受害者反而选择找阿隆。

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有一次我朋友听到阿隆自己讲：“至少我们真的借到钱给人应急咯！好过被scammer骗到一毛都没有。”讲真的，这句话听到有点哭笑不得。连高利贷行业都因为骗子的存在，被衬托得像是“有良心”的选择，很荒谬但也很真实。

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这些贷款骗局之所以猖獗，说到底就是“信息不对称”造成的。银行流程慢、要求多、批loan又难，很多人急着用钱，借不到，就给骗子钻了空子成了骗子最容易下手的目标。骗子很懂人性。你越心急，他们越能抓住你“想快、怕麻烦、容易相信承诺”的弱点，让你一步步掉进陷阱。

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所以我特别整理了——

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- 马来西亚最常见的5种loan scam手法

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- 为什么连聪明人都会中招的心理原因

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- 骗子惯用的7大心理操控套路

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- 最重要，怎样用5个关键步骤保护你自己

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每一个环节，都有真实案例、完整细节，全部是我在第一线从客户收集到的血泪经验。

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我希望你花3分钟认真看完。少走冤枉路，避开99%的陷阱，保护自己和家人的安全。贷款世界很复杂，但只要你懂得识别，真伪立见。

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▋ 5个最常见的诈骗手法

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**1. 假银行贷款骗局（Fake Bank Loan Scam）**

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最common的scam就是这种——骗子假扮银行staff，打电话、send SMS/WhatsApp来联系你。

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他们会编造一套看似专业的流程，还会提供“System Generated Message”或 “Bank Letter Offer”来迷惑你。等你以为可以顺利拿到贷款时，他们会要求你提前支付一笔“手续费”，说什么“Insurance”,”Stamp Duty” 说”这个bank process一定要有的“。结果钱一汇出去，人就消失了。讲真的，只要还没拿到钱就要你先还钱，99% confirm是scam。**真正的银行、licensed lender，绝对不会在批贷款前收你一分钱。**

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**2. 阿隆高利贷骗局（Ah Long Loan Scam）**

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还有就是阿隆高利贷，尤其喜欢在网上打广告，自称“正规licensed money lender”，放款超快。的确，钱很快进你户口，但等下你看到利息就吓到。通常interest可以高到离谱，还不到就天天追你、打电话、SMS、WhatsApp甚至直接上门骚扰你家人。这些都是套路来的，让你害怕与精神压力，然后你就只想着怎么样筹钱，和别人借来还他们。

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遇到这种，**直接报警**。如果警察不理，记得去别的警区再试，千万不要怕麻烦。有时候客户跟我讲，报了警阿隆还继续威胁，说什么“报警都没用”。其实有些地方真的“有人罩”，Malaysia bolehland，你懂的。

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**3. 黑心中介伪造文件（Fake Document Scam）**

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还有一类是黑心中介，保证帮你拿更高额度、超低利率loan，条件是你要给他们你的bank账号、密码，甚至ATM卡。他们用这些资料伪造收入证明、bank statement，“帮你包装”贷款申请。表面上loan approve了，钱真的进你户口，但下一秒中介用你给的帐号直接转走全部钱！最后你变成bank的债务人，报警都很难追回钱。

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**4. 买房加价贷款骗局（Mark-Up Property Loan）**

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这个就是最近在 FB 圈被激烈讨论的话题，中介和屋主合作把房价写高。实际成交RM400,000，合约写RM500,000。你就能申请RM500,000贷款，多出来的RM100,000可以直接“套现”，听起来好像很爽。中介会跟你说首付都不用付。但其实这做法本质是欺骗银行（mislead bank），如果还不到钱、房价跌了，坏账的责任全在银行。一旦被查到，买家和卖家都可能面临法律麻烦。关键来了，很多中介就是趁你不懂流程，偷偷抽走很多“服务费”、“手续费”，结果RM100,000到你手上可能只剩一半，其它全部进了他们口袋。最后你供不起房子，就背上法律责任。

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**买房，真的不熟流程，强烈建议自己找律师帮你check，别被人带去荷兰。**

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**5. 买车贷款骗局（Car Loan Mark-Up Scam）**

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和买房加价loan差不多，卖车中介会教你虚报车价，把loan做高。到最后你拿到的钱很少，大部分都被中介抽走了，还要背一堆loan。拿到的车，market value可能根本不值那个价，亏的是你自己。

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看起来每个骗局都不同，其实核心都是：抓住你急需用钱、缺乏经验、贪图方便的心理，让你一步一步掉入他们设计的陷阱。无论遇到什么情况，只要有人要求你提前汇钱、交出个人资料、承诺“包过”，一定要警惕，千万不要上当。

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▋ 为什么连聪明人都会掉入骗局

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很多人以为，只有“贪便宜”或者“blur blur”的人才会上当。

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但现实狠狠打脸了我们的刻板印象。就说不久以前美国硅谷以一个超级大骗局——Theranos。

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2003年，Elizabeth Holmes自创了一家医疗科技公司，说什么只要一滴血，几百种检测都可以做到。这个idea听起来真的很power，结果轰动全世界媒体、投资人、富豪都信她。Theranos最旺时拿了超7亿美金（大概30亿马币），投资人有Rupert Murdoch、Walgreens、Walmart家族这些超有钱的。

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Holmes还模仿Steve Jobs穿黑色高领，媒体吹捧她是“下一个乔布斯”。

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结果最后真相爆出来，全部都是骗人的。技术做不到，投资人亏到趴地。

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最夸张的不是“散户”被骗，而是世界顶级的专业投资人、公司高层、各路专家都被割韭菜。

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虽然不是loan scam，但套路是一样的——专门钻人性弱点。

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▋ 骗子都是怎么操控你的？——Cialdini影响力七大原则

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我们以为自己足够理性，结果很多时候，是大脑被“自动化反应”带着走的。

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著名心理学家 Robert Cialdini 在畅销书《Influence: The Psychology of Persuasion》里，总结了影响力的七大原则。

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骗子就是用这些心理学原则，设计好各种场景和话术，让人们自动掉进陷阱。

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下面用最通俗易懂的例子告诉你：

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1. 互惠原则（Reciprocity）

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骗子先送你小礼物或“福利”，比如免费送你一个CTOS 或分析报告，让你心里有“人家帮我了，我是不是该回报一下”这种负担。

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例如：商家送你一份免费赠品后，对方再让你做调查、给好评、或者“介绍朋友”，你就会不自觉想帮忙。

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2. 承诺与一致性（Commitment and Consistency）

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只要你答应了小要求，后续骗子再提出更大的请求，你会更难拒绝。

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比如：先让你填个简单问卷，后面再要你补交资料、上传身份证、甚至交押金，你就容易顺水推舟答应下去。

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投资骗局也是这样，先让你投一点，后面假装有“盈利”，你就会越陷越深。

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3. 社会认同/从众心理（Social Proof）

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人一旦不确定，就会看别人怎么做。骗子就利用这一点，

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看到一堆“好评”、“客户见证”、“群里很多人都做”，你就以为“大家都这样，应该没问题”。

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其实这些review多数是假的，刷出来的。

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4. 权威（Authority）

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人天生服从权威。骗子冒充银行、警察、政府、马来西亚国家银行（BNM）、律师、甚至“金融分析师”等权威身份，一开口就让人不敢质疑。

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比如“银行专员”打来讲你的loan有问题，还能讲出你一部分资料，你马上相信。

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5. 喜好与信任（Liking）

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我们都更容易信“熟人”或和自己很像的人。骗子会先跟你聊天、做朋友、找共同点，让你卸下防备。

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比如爱情诈骗、假家人、假同学，骗感情再骗钱

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6. 稀缺（Scarcity）

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越是“limited”，越让人想要。骗子很喜欢讲“只剩今天”“名额有限”“错过就没有”，让你来不及冷静。

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比如：“今天不转账，loan批不到咯。”

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7. 团体认同（Unity）

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用“我们是一伙的”、“同行”、“本地人”、“校友”来降低你戒心。甚至做假群组、微信群、Telegram群，炒气氛，做托，骗你上钩。

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▋ 马来西亚贷款防骗实用指南

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面对贷款申请或中介时，请牢牢记住几个关键底线：

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1. 不要相信“马上批”“保证批”这种承诺。

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任何正规机构都不会给你这种“包批”的好处。一定要选择有真实办公地址、可以反查、能直接打回去查证的正规公司。

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2. 银行/正规中介不会主动要求你的网银、ATM卡、一次性验证码，也不会让你先交押金。

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正规流程虽然慢，但每一步都公开、可查、银行 Application都需要你本人亲自签名。只要遇到有人要求你提前汇款、交出 Bank Account/ ATM 或“承诺包过”，就要高度警惕。

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3. 遇到催促、威胁或让你“赶紧做决定”的情形，千万要冷静、反查。

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不要亲信广告、陌生中介、random电话。可以打去银行official客服查对方身份。

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4. 个人银行资料、密码、ATM卡，绝对不能交给任何中介甚至银行。

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若接到任何可疑来电、网络广告，务必多次核实对方身份。所有个人资料和银行信息，只能通过正规的渠道和注册机构来操作，必须反复求证。

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5. 市面上的 loan agency 只有两种做法：

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- 正规的做法，是通过持牌 Money Lending 借钱给你，帮你先解决 CTOS 的问题，再协助你申请银行贷款。

整个过程公开透明，没有hidden charges，也不会叫你先付乱七八糟的费用。有office、有SOP，有问题可以随时walk-in去找人。

- 不正规的做法，是帮你更改收入文件，把你的债务与收入比例（DSR）拉高，前提是你的 CTOS 没有黑名单。这样的风险极高，，一旦银行audit或者查到文件有问题，全部责任你自己扛。我有个客户最惨的，根本不知道文件是被改过的，然后 loan 还不批结果一查，才发现自己成为银行黑名单，然后现在什么鬼 loan都借不到。这些agent通常没有实体office，只用WhatsApp联系，做完case人间蒸发，想找都找不到。

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其实每一种贷款骗局表面上手法不同，背后都是利用人性的急、贪、怕麻烦，设计一层层陷阱等你跳进去。不论你遇到的是哪一种情况，只要有人叫你提前汇钱、交出资料、保证“包过”，你就要特别小心，这通常就是骗局的开端。

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防骗没那么难。多花几分钟查证，多问一句，不要怕麻烦。只要你肯花这点时间，很多骗局其实很容易被看破。

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如果你觉得贷款的世界太复杂，遇到难题、被骗怕了、搞不懂流程，或者只是想找一个正规靠谱的团队，欢迎随时找我们 Bluebricks。

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如果你有遇到什么新型的骗局，也欢迎来分享给我们，大家一起交流，让身边的人都少掉坑。

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毕竟，骗子永远不属于某个行业，但每一个行业都可能有骗子

Most people think credit card debt starts with reckless spending.

It doesn’t.

It starts with winning.

I’ve worked with hundreds of Malaysians earning RM7k–RM40k/month…

Many had side hustles, 10x crypto gains, and stock-picking wins.

They thought they had it all handled—until one black swan event hit.

Here’s how the spiral happens:

1. The Good Times
Income was strong.
Confidence was high.
And spending? It wasn’t “wasting money” it was treating yourself better.
A nicer car.
Upgraded holidays.
Designer bags/watches that “hold their value.”
It all felt affordable… because money was flowing in.

2. Lifestyle Creep
Slowly, what used to be luxuries became necessities.
Cutting back no longer felt like an option.
Then the black swan arrived:
- Market crash
- Bad investment
- Family emergency
Savings drained. Debt started.

3. The 5-Step Debt Spiral.

Step 1: Swipe First, Worry Later
Market is going to be back soon, my business is going to come back strong again.
And you're only able to pay the minimum.
Interest runs at 18% a year.

Step 2: Minimum Payment Trap
Your payment barely touches the principal.
Late fees sneak in.
Hundreds more to the bank every month.

Step 3: The Juggling Act
1 card → 2 cards → 4 cards.
Miss one payment, your rate spikes.
Credit score tanks.

Step 4: Borrowing to Pay Borrowing
Personal loan clears debt… for a month.
Low score = high interest.
You’re back where you started.

Step 5: Sleepless Nights
Calls from banks. Avoided.
Family worried.
Dreams put on hold.

4. Breaking the Cycle

More income alone won’t fix this.
You need to:
- Audit your debt profile
- Reduce high-interest commitments first
- Improve your credit score before applying for new loans
- Match with banks that actually fit your profile

If you’re in this situation right now…

You need a plan.

That’s what I help clients do every day.

Restructure debt, cut monthly payments, and get back on track without falling for scams.

她离开 AKPK，不是为了省钱，而是为了“可以刷卡”？！
如果你和我一开始的反应一样，那我们都误会了。

「AKPK 客户的真实案例」

她来找我们时，语气轻轻的，态度客气。

但当我们告诉她：
「我们可以帮你离开 AKPK，
只是这个方案好像没有很划算喔，月供还要多 RM400。」

她却坚定地说了一句：
「我知道。但我愿意。」

我问她：「为什么？这个方案不会让你立刻有很多现金，月供还变多……你为什么还想做？」

她轻轻笑了笑，只说了一句：
「Cash on hand 当然重要。
但真正让我下定决心的，是——
我想要，在需要的时候，可以刷卡、可以借钱，
不用再去求别人、不用再听冷嘲热讽。」

「你可能觉得我任性。
但我真的不是。
是这两年的经历让我明白，我需要的，是 peace of mind。」

她说，在2022 年的时候，就是她“太理性”了。
她以为进入 AKPK，就能减少每月还款、避掉银行催收电话。
结果换来的不是轻松，而是——
另一种牢笼。

她失去了最重要的一件事：支配金钱的自由。
因为她再怎么小心控制支出，生活还是不断上演“意外”。

她说，她永远记得那两次「意外」。

因为：

「那两次，我都哭了」

一次，是小女儿的书包坏了。
女儿懂事，从不乱开口。
那天，书包被朋友弄坏，她去追人理论，鞋子也扯破了。
她回家哭了一晚，不是因为东西坏了，
而是说了一句：
「我跑太快，鞋子坏了……对不起妈妈。」
她听完当场泪崩。

她说：「我才应该跟她说对不起。」

说着，她的眼眶已经泛红，眼泪在眼眶里打转，努力忍住那种

第二次，是车的冷气坏了。
她攒了 RM800 准备修车，结果小儿子突然进院，住两晚花了 RM1,100。
她差 RM300，只好跟姐姐借钱。

姐姐却只冷冷地回一句：
「RM300 也没有？你怎么把自己搞成这样？」

她说，那一刻她走到医院门口，远远望着儿子熟睡的样子——
「我什么话也说不出，
但眼泪根本忍不住。
那一次我哭的，不是委屈，也不是压力，
是我连自己都开始——看不起自己了。」

我们一边听，一边整理她的资料：
月薪 RM7,000，有接帐务兼职，肯吃苦、也肯拼。
但每天活得提心吊胆，
连原本熟练的工作也频频出错。

她说：
「我不是不努力，
我只是……快撑不下去了。」

她现在最想要的，不是钱，也不是面子。
是一个东西：
「控制权。」
控制自己的生活节奏、情绪、选择权。

「我不是要过得多好，
我只是想——别再被生活骑劫我的情绪。
我只想好好活着，好好做工，好好当妈妈。」

于是，我们协助她安全退出 AKPK、分阶段清旧债、更新 CTOS。
最终，她成功拿到 RM99,000，实拿 RM96,723。
利率 10.78%，分 7 年，每月 RM2,068。
她还了我们先垫付的费用，也支付服务费，最后手上剩不到 RM20,000。

但她说：
「这 RM20,000，不多不少。
它是我喘气的空间，是我能重新振作的起点。」

她可以帮孩子买小礼物，看她们笑。
她能修好车的冷气，舒服地送孩子上学。
她再也不怕突发状况让她崩溃在医院门口。

她说：「这些都能让我不再害怕明天有什么意外。」

我们以前很爱给建议。

「你现在是在盖洞补洞迟早爆啦」
「你不要借钱玩 crypto 啦」
「我有客户就是这样搞到破产离婚的」

但后来我们明白，
客户不是来上课的。
他们只是，
想解决一件眼前的痛。
而 Cindy 只是要——
「让她找回做人的尊严。」
「让她找回继续扛下去的力气。」

现在我们，不会批判任何一个陷入债务的人。
因为我们知道——
债务只是表象，真正刺痛人的，是背后的情绪与尊严。

我们也不再随口说「这个方案最好」，
因为这个世界没有“最好”，只有“最适合”。
所以我们会把所有的选项摆在你面前，
不替你决定什么，
但会陪你一起，把每一个选择的利与弊看清楚。
最后，我们尊重你的每一个决定。

由于客户很健谈，我最后还是忍不住，婆婆妈妈地问了她一句：

「那……到时候二十千用完了怎么办？真的打算靠刷卡撑下去吗？」

她翻个白眼，笑着回我：
「oh boy，do I look so stupid to you？
等我把工作、家庭，还有最重要的——我的情绪稳定下来，
我要考再专多一张专业证照，到时候升职加薪不是自然的事咯～」

听完我心里想：
哇，是我太愚昧了。

结果我嘴贱又问了一句：
「那……万一你老板不加咧？」

她秒回：
「不加我就换工咯～你这里请人吗？」

我笑到不行，只能说：
「我们还请不起你啊。」

如果你现在还在 AKPK，
不想再硬撑，想知道有没有办法喘一口气——

我们 Bluebricks
✅ 免费评估你能不能贷款
✅ 免费帮你设计量身打造的方案
✅ 不收前期费用，做到才收费

剥夺你在工作和生意上的选择权: 不是没钱，而是债务。

如果你现在还没有负债，我强烈建议你完整看完这支影片：
https://www.youtube.com/watch?v=xHjMDCwW1dA
如果你已经正在还债，你会感同身受。

看完 Ray的视频，我记住了这句话：
Debt limits your actions. Limits your options. And makes you fragile.
债务限制你的行动、剥夺你的选择，也让你变得脆弱。
这是一句很多人不愿意面对的真话。

我们虽然是一家专门做银行贷款的公司，
却常常劝客户：“别乱借钱。”
听起来很矛盾对吧？
是的，我们天天都在提醒客户：
👉 不要乱借钱
👉 不要借钱炒股
👉 不要借钱创业（如果你的基本盘都还没稳）
👉 更不要为了撑面子，背上根本负担不起的生活成本
为什么我们会这样说？
因为我们也曾经栽得很惨。

那时候的我们，以为债借得越多、房子买得越多，未来就越稳。
我们买到自己名字借不了房贷了，
就用家人亲戚 build profile，借他们名义借房贷，
十几份房贷压在肩上，
每天醒来不是在生活，而是在找钱交供期。
焦虑、内耗、争执，
原本是想投资，
结果是用“选择权”，换来一时的风光。

你知道债务真正的代价是什么吗？
不是利息，不是还款压力。
而是像 Ray 提到的三件事：

Debt limits your actions
你明明知道该换工作，却不敢辞职。
你知道该拒绝客户，但不敢开口。
你想做对的决定，却只能选“能活下去”的决定。

Debt limits your options
你想休息一年，不可能。
你想转行学习新技能？不现实。
你连试错的机会都没有——债务吃掉了你的安全边际。

Debt makes you fragile
房价跌一点、利息涨一点、收入少一点，整个系统就崩了。
你以为你在走一条稳定的路，实际上只要一个变量变动，所有努力都归零。
这不是危言耸听，这是我们亲眼看到的故事。

所以我们后来，不再鼓吹这些话：
❌ “有钱人都是靠杠杆赚钱的”
❌ “贷款出来再钱滚钱就可以翻身”
❌ “随便 build profile 就能轻松贷款”
我们见过太多人，走上我们曾经走过的那条死路。

有人贷款开餐厅，六个月收摊。
有人借钱炒股，一夜爆仓。
还有人，只是想证明自己不是loser，结果连房子都没了。
不是他们贪，
是他们太想“快点好起来”。
但债务，不是捷径。
它，是人生中最不应该走错的一步。

所以，我们决定只做“对的贷款”
我们不是反对贷款。
贷款是一把刀。
用得对，是工具；
用错了，是伤口。

很多客户来找我们借钱创业，
我们不会直接拒绝，
但我们一定会说：
“不是不可以，
但你得先把这几件事搞清楚。”
“你借这笔钱，是为了什么？”
“你真的准备好了吗？”
“你只是缺钱，还是根本没把模式跑通？”

如果你是打工的人，我们不希望你借那么多债，
更希望能够帮你把债清掉。
因为我们希望你：
✅ 不再为了供期，勉强自己去做讨厌的工作
✅ 不再每天焦虑，要不要再借一笔来补洞
✅ 不再在夜里失眠，光是想到利息就心跳加速

我们想帮你，
用一笔对的贷款，
换回选择权、安全感、睡得着的夜晚。

如果你现在也正被债压得喘不过气，
请不要责怪过去的自己。
你不是一个人，也不是唯一一个走错过的人。
但你可以——从今天开始，走一条更对的路。

我们走过那段路，
所以我们懂，
什么才叫“真正的帮忙”。

📩 想聊聊？欢迎私讯我们。我们会认真听你说，也真心告诉你：
你真正可以走的那条路。

我们是Bluebricks
银行贷款没你想的那么难
https://www.bluebricks.com.my/

每个成功的男人背后，都站着几个不露脸的女超人。

（先说清楚，我讲的是工作上的事，别想歪，也别乱学。😆）

你以为自己在跟 Wilson 谈案子？
错了。
你其实在和三个人对话。

Wilson 是前台那张脸，是那把声音。
但在他背后，有两位从不抢镜，却分毫不乱的女将——

一位安排节奏，一位掌控节奏。

客户一来，她们先接住。
流程一跑，她们先盯住。
文件一交，她们先确保没错、没漏、没delay。

没有她们，事情不乱才怪。
有她们，一切都像装了导航，直达目的地。

刚好在他们罕见的“放空时刻”抓拍到这一张 —— 她们一笑，我就按快门 😄

我心里突然冒出一句话：

真正的高手，不在前台发光，
而是在背后，把整个系统撑起来。

敬这一对隐藏角色。
敬那些永远“在场”，却从不抢戏的灵魂人物。

我们是Bluebricks
银行贷款没你想的那么难！
https://www.bluebricks.com.my/

#团队合作最给力 #办公室英雄 #销售与行政好拍档 #职场女强人

她一句话让我起鸡皮疙瘩："就觉得你们是真的"

昨天，我打电话给Hana小姐，更新她的贷款拨款进度。

她在电话那头语气轻松，听得出她真的松了一口气，也非常开心。

接着，她说了一句让我印象深刻的话：

“整个过程，真的就像你们Google评论里说的那样——
回复快、细心、有耐心。”

我笑着问她：“咦？妳真的有去看我们的Google评论吗？”

她说：“当然有啊，我几乎每一条都看了。”

她告诉我，自己一开始其实非常犹豫。
市面上贷款公司太多了，甚至有些根本是假冒的诈骗。

“他们都开出很夸张的条件，听起来像天上掉馅饼，
可是越听我越不安，感觉不真实。”

直到她看见我们客户的评论。

不是浮夸的广告语，
而是一则则来自客户的真实心声——
担忧、希望、然后感激。

“我能感受到，那些写评论的人是发自内心的。
那才让我相信，你们是真的在帮人解决问题。”

于是我问她：“那现在你亲身经历过之后，有哪里让你失望吗？”

她轻轻笑了一下：

“一点都没有。你们真的很棒。
我完全能理解那些留言里写的感谢与安心。
我答应你们，我也会写一则好评。”

这段对话之后，我和Karl聊了聊。

我问他：“你有没有想过，我们为什么到现在都还没有收到负评？哈哈，明明我们以前也有犯过不少的错吧？”

Karl笑着说：

“当然有出错过啊，还不少。
但我们不是说一声‘对不起’就算了，
是用实际的行动去补救。
真正的道歉，必须附上行动。”

这就是我为之骄傲的团队。
我们不完美，但我们真心。
我们承诺继续提供这样的服务——
温暖的、诚实的、站在客户角度思考的服务。

很谢谢帮我们留言的你们。

📝 如果你曾经和我们合作过，
我们也非常希望能听听你的故事。

你的留言不仅鼓舞我们，
也可能是下一个在犹豫中的人，做出安心选择的关键。

如果愿意的话，欢迎到Google写下你的真实感受，
真的，对我们意义重大。

你的财务信誉，比你想象的还重要！

你会不会已经被银行拉黑，自己却毫不知情。

"什么？我被银行黑名单了？不可能吧！"

Mr. Hoo 语气带点惊讶，也带点慌张。他明明规规矩矩申请贷款，找了几家银行，问了好几个贷款代理，想着至少可以拿到 RM100,000。

结果呢？

不是被拒，就是被砍到只剩 RM30,000！

他越想越不对劲，最后找到我们 BlueBricks，想弄清楚到底发生了什么事。

我们查了他的贷款记录，才发现… 这单case根本是一场灾难！

❌ 六个月内申请太多贷款 → 银行直接标记“高风险”！
❌ 只剩下两家银行还没拒绝他，选择变超少！
❌ 更严重的来了… 他居然被银行拉黑了！

"什么？黑名单？开什么玩笑？"

我们把 Bank Officer 的信息摊在他面前，原因：假文件。

"哈？不可能！我都没有提交过假文件！"

结果一查，原来是某个贷款代理，偷偷篡改了他的文件！
可能是为了“提高通过率”，结果银行系统自动侦测到异常，直接把他列入黑名单！

🚨 银行认定他是高风险客户，未来申请贷款几乎不可能！
🚨 连信用评分也受到严重影响！

"那… 现在怎么办？我是不是完蛋了？"

他整个人瘫坐在椅子上，脸色发白。

我们叹了口气，拍了拍他的肩膀。

现实是，有些贷款代理为了赚钱，什么手段都敢用，反正不是他们被银行拉黑！
最后倒霉的是你！

🔵 在 BlueBricks，我们坚持做对的事！
✅ 绝对不造假
✅ 帮你分析银行拒绝的真正原因，找出合适的解决方案！
✅ 最重要的是，确保你的信用不会被毁掉！

"haih....如果早一点找到你们，我就不会搞成这样了..."

别等到出事才后悔！
📩 DM 我们，先检查你的贷款情况，别让一个小错误，毁了你的财务未来！