Legacy Warisan

📌 Waris boleh semak takaful, insurans anggota keluarga meninggal dunia melalui Semak Kasih

"Kenapa medical card semakin mahal?"

Ramai menyalahkan syarikat insurans dan takaful.

Tetapi realitinya, kos rawatan di hospital sedang meningkat dengan sangat pantas.

Antara faktanya:

• Jumlah tuntutan perubatan meningkat kepada RM9.4 bilion pada tahun 2025 berbanding RM8.9 bilion pada tahun 2024.

• Tuntutan perubatan kini mewakili 53.9% daripada keseluruhan tuntutan industri insurans.

• Harga ubat meningkat antara 30% hingga 40% dalam sesetengah kes.

• Harga beberapa peralatan dan peranti perubatan meningkat lebih tinggi daripada kadar kenaikan ubat.

• Inflasi perubatan Malaysia dianggarkan sekitar 15% pada tahun 2025.

• BIMB Securities menjangkakan inflasi perubatan boleh mencecah sekitar 16% pada tahun 2026.

• Konflik di Timur Tengah berpotensi meningkatkan lagi kos ubat, tenaga dan bekalan perubatan global.

Kesannya:

• Kos rawatan hospital menjadi semakin mahal.

• Tuntutan insurans dan takaful menjadi semakin tinggi.

• Tekanan untuk menaikkan premium dan sumbangan turut meningkat.

Sebab itu isu sebenar bukanlah medikal kad semakin mahal.

Isu sebenar ialah kos rawatan yang semakin mahal.

Dan malangnya, kos rawatan tidak menunjukkan tanda-tanda akan turun dalam masa terdekat.

Industri insurans Malaysia bersedia memasuki fasa transformasi besar melalui inisiatif kerajaan RESET, termasuk pengenalan Pelan Insurans/Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHIT) serta mekanisme harga berasaskan kump**an diagnostik (DRG) bagi mengawal peningkatan kos perubatan.

Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) Mark O'Dell berkata pelan MHIT yang dijadualkan dilaksanakan pada Januari 2027 mendapat sokongan penuh pemain industri.

“Pelan ini lebih mampu milik dan mampan serta dijangka memperluas liputan kepada golongan kelas pertengahan serta menyediakan pilihan lebih berpatutan bagi mereka yang menghadapi cabaran kos perlindungan kesihatan swasta

Berita penuh: https://www.bernamabiz.com/news-bm.php?id=2529455

Repricing ni satu mimpi ngeri untuk medical card.

Tidak kira klien, ejen mahupun syarikat.

Klien akan marah-marah ejen dan syarikat apabila berlaku repricing.

Tak percaya, tengok dekat komen nanti. Saya yang menulis pun nanti kena marah, walaupun bukan klien. Hahaha!

Ejen p**a akan stres nak menguruskan klien yang repricing.

Kompeni takaful berhadapan risiko klien batalkan polisi apabila berlaku repricing.

Apabila ia berlaku, tabungan tabarru mengecil dan seterusnya yang kekal hanyalah pelanggan yang sanggup bayar dan yang sudah ada banyak claim.

Seterusnya akan berlaku lagi repricing dan kitaran di atas berulang.

Repricing berlaku apabila claim terlalu tinggi dan perlu sumbangan baru untuk tampung.

Ramai ingat repricing menguntungkan syarikat dan ejen, tapi sebenarnya 95% sumbangan daripada repricing masuk ke dalam dana tabarru.

Lebih banyak untung apabila dapat klien baru berbanding klien yang repricing.

Sebab itu ada ejen yang lebih selesa memasarkan produk takaful tanpa medical card.

Salah satu punca kenapa claim tinggi sehingga dana tabarru mengecil dan berlaku repricing adalah inflasi perubatan.

Kos hospital naik saban tahun.

Dan yang paling biasa berlaku ialah hospital akan kenakan bil yang tinggi apabila pesakit menggunakan medical card berbanding pesakit yang tidak menggunakan medical card.

Semoga plan medical card baru yang bakal diperkenalkan oleh BNM yang seragam merentas syarikat takaful dapat mengatasi masalah ini.

Base MHIT Plan Shifts Costs To Patients Without Addressing Medical Inflation Causes: Galen Centre The Galen Centre says the government's base MHIT plan risks shifting costs back onto patients as the premiums for retirees are unaffordable, besides RM10k-RM15k deductibles. The base MHIT plan is also more expensive than comparable ones in the market.

Base MHIT Plan vs Existing Medical Insurance Plans 💡🏥






For details, read our blogpost. Check comment section.

The govt's touted base MHIT plan, targeted for 2027 launch, comprises a Standard Plan (RM100k annual cover) and Standard-Plus Plan (RM300k annual cover). Risk-rated premiums (based on age/gender/health) are lower under the Standard-Plus Plan that has a deductible of RM10k-RM15k.

Read more: https://codeblue.galencentre.org/2026/01/governments-voluntary-health-insurance-plan-touts-minimum-rm100000-annual-cover-higher-premiums-for-elderly-and-sick/

Government’s Voluntary Health Insurance Plan Touts Minimum RM100,000 Annual Cover, Higher Premiums For Elderly And Sick The govt's base MHIT plan touts minimum RM100,000 annual cover (RM150,000 for age >60), with higher risk-rated premiums for elderly and sick. Deductible is RM500 per disability (RM1,000 at age 61). Dengue and pneumonia proposed for outpatient treatment.