Rosyaidi Afif

(Hutang Rumah)
Orang yang nak beli rumah and dah ada rumah, korang kena baca post ni. Korang pernah terfikir tak apa akan jadi pada hutang rumah tu kalau jadi something kepada kita seperti meningal dunia atau kecacatan kekal?

Family atau anak-anak sambung bayar? Buat apa nak suruh family atau anak-anak bayarkan hutang itu, padahal kita boleh suruh insurance company yang bayarkan. Macam mana? Dengan mengambil insurnce khas utk hutang rumah iaitu MRTT atau MLTT.

Nak pilih yang mana satu? MRTT atau MLTT?
Ini adalah perbezaan tentang insurance khas rumah iaitu MRTT dan MLTT.
Kedua-duanya mempunyai fungsi yang sama iaitu membayar baki hutang rumah jika berlaku kematian atau kecacatan kekal.

(Tengok Gambar 2: Comparison)

Disebabkan lebih murah, ramai cenderung pilih MRTT. Tetapi “Value” yang mereka dapat adalah sikit dan merugikan sebenarnya. Beza bulanan pun hanya RM100-200

Perbezaan yang paling besar adalah dari segi jumlah perlindungan.
MRTT - jumlah perlindungan akan berkurangan.
MLTT - jumlah perlindungan berkekalan.

Ini aku bagi contoh scenario jika ambil MRTT or MLTT utk Rumah harga RM350k.

(Tengok Gambar 3: Senario)

Dari sini kita boleh nampak yang MLTT lebih menguntungkan walaupun lebih mahal daripada MRTT.

Total Bayar Bulanan (Rumah + MRTT) = RM1690
Selepas 35 tahun, total bayar RM709800
Dapat rumah sahaja

MLTT
Total Bayar Bulanan (Rumah + MLTT) = RM1825
Selepas 35 tahun, total bayar RM766500
Dapat rumah dan Cash value RM80000

Jadi pada mereka yang nak beli rumah, ambil kira juga bayaran utk insurans rumah ini. Kalau ada bajet lebih, ambillah MLTT. Value yang korang dapat jauh lebih banyak daripada MRTT.

Kalau korang perlukan advice or nak ambil MLTT, boleh contact aku (link in my bio). Inshallah aku explain and tolong from a to z pasal MLTT.

Menyimpan atau melabur?🧐
1️⃣Kena tetapkan matlamat dulu. Apa tujuan duit tu nanti. Kahwin? Kereta? Rumah? Persaraan? Haji?

2️⃣Dari matlamat tu kita dah boleh dapat tetapkan tempoh menyimpan. Lagi 10 bulan atau 10 tahun?

Kalau tempoh menyimpan kurang daripada 3 tahun, lebih baik menyimpan.
Kalau tempoh menyimpan lebih daripada 3 tahun. lebih baik untuk melabur.

Sebab? Dalam masa singkat, pelaburan ada turun naik nilai wangnya, ada masa dia untung, ada masa dia rugi. Manakala dalam masa panjang, pelaburan lebih menguntungkan 📉📈.

Menyimpan dkt mana? ASB atau Tabung Haji. Takde turun naik harga tapi dividen kecil
Melabur dkt mana? Unit Trust. Keuntungan lebih tinggi tapi ada turun naik harganya.

Contohnya, nak sediakan downpayment rumah sebanyak RM50k dalam masa 10 tahun. Kalau nak dapat 50k dalam masa 10 tahun kena simpan sebanyak RM325 di ASB.

Korang rasa RM325 tu banyak untuk menyimpan? Ada cara tak untuk kurangkan simpanan bulanan tu? Okay cara dia adalah laburkan duit tu dalam Unit Trust yang boleh bagi keuntungan lebih drpd ASB. Kita assume la UT bagi untung setiap tahun 8%.

Kira-kira sikit.
✅So kalau kita simpan duit di ASB utk dapatkan 50k dalam masa 10 tahun, hanya perlu menyimpan tiap bulan sebanyak RM325.
✅Manakala kalau laburkan duit di UT, hanya perlu RM280 sebulan.

Banyakkan kurang daripada RM325 ke RM280. Jadi korang rasa mana lebih untung, menyimpan ataupun melabur?