Easy Management “ Save A Life ” = 简单管理 “ 唤救生命”

PERKESO的SKSPS没有申请的人后果自负
不是我要吓唬你！
这是政府强制性对特定领域的实施
不注册的后果～
会被罚款最高RM10000
或监禁最少两年
或两者兼施

这个计划叫
自雇人士社会保障计划（Lindung Kendiri / SKSPS）由 PERKESO 推出！
根据《2017年自雇人士社会保障法》设立
专门保障所有“靠自己赚钱的人”

4个缴费等级
每月RM13.1/RM19. 4/RM36.9/RM49. 4
选越高
✔ 赔偿越高
✔ 津贴越多

重点保障内容!!

1️⃣ 医疗福利
✔ 政府医院 / PERKESO指定诊所可治疗
✔ 私人诊所可申请报销（需符合条件）

2️⃣ 暂时伤残津贴
✔ 病假 ≥4天
✔ 每天 RM30 – RM105.33
✔ 必须有医生证明

3️⃣ 永久残疾赔偿
👉 赔偿 = 收入的90% × 残疾程度
举例👇
残疾 20%
👉 赔偿可能高达 RM200K+
👉 不是小数目，是可以改变人生的那种
🔥受伤可以赔多少❓关键看“伤残百分比”
👉 是由 PERKESO 医生评估（实际以医生评估为准）

4️⃣ 长期护理津贴
✔ 严重残疾（需他人照顾）
✔ 每月 RM500

5️⃣ 遗属抚恤金
✔ 若不幸去世
✔ 家人每月可拿 = 90%收入
每月RM945-RM3555
👉 重点：是“长期收入”，不是一次性！

6️⃣ 丧葬津贴
✔ 最高 RM3,000

7️⃣ 康复 & 再就业
✔ 物理治疗（免费）
✔ 职业训练（可以重新工作）

聪明人这样选
✔ 收入不稳定 👉 先选低（至少有保障）
✔ 长期做自雇 👉 建议选中或高
✔ 风险高行业（外送 / 驾驶）👉 尽量选高一点

谁可以申请
✔ 马来西亚公民 / PR
✔ 没有年龄限制
✔ 只要你是自雇（自己赚钱）

3种申请方式~

1️⃣ 到柜台
直接去 PERKESO 办公室办理
2️⃣ 官网申请
https://prihatin.perkeso.gov.my
3️⃣ 手机App
下载 PERKESO Prihatin 直接注册

#自雇人士 ＃自由职业 ＃政府补贴 ＃马来西亚福利 ＃保险 ＃保险保障 ＃副业收入

如果明天真的生病了，你准备好了吗？

很多人以为“生病只是健康问题”，但现实是——它更可能变成一场突如其来的财务危机。

❌ 没有保险医疗费自己扛、存款被掏空、甚至负债累累家庭压力瞬间放大，未来计划被打乱

✅ 有疾病保险医疗费用有保障、收入损失有补偿可以安心治疗，也不拖累家人

保险不是为了赚钱，而是在你最无助的时候，替你扛下一部分风险。

趁健康的时候准备，比什么都重要。

#未雨绸缪 #保险规划 #守护家人 #健康保障 #风险管理

很多人买了保险之后就这样👇
👻 代理消失
📄 保单看不懂
📞 有事没人帮

保单不是买了就结束
而是需要持续被“管理”和“服务”

很多人都有这些情况：
✔ 没有代理跟进
✔ 看不懂保单内容
✔ 不知道保障够不够
✔ 索赔没人协助
✔ 原本的代理已经失联

如果你也遇到以上问题
你的保单，其实已经在“裸奔”了

结果就是——
有保险 ≠ 有保障

其实你的保单可以被“救回来”

帮你整理、讲解、升级
该有的保障，一个都不能少

有需要可以找我聊聊 ☕

院方将高度重视此情况，并确保服务秩序妥善管控。

#东方日报 #吉隆坡中央医院

不想做保险“大冤种”？这 10 句圈内大实话，Agent 真的不敢随便告诉你！🤫
​
在大马买保险，最怕的就是：保费交了一大堆，真正要赔的时候这不赔、那不赔！
​
作为圈内人，今天我不讲官话，只讲大实话。帮你们把钱花在刀刃上，看完这篇，没人能再坑你！👇
​
💥 买保险前的“保命”建议：
​1️⃣ 先保大人，再保小孩！ 家里的“摇钱树”才是最需要保护的，支柱不倒，全家才安稳。

2️⃣ 保额（Sum Assured）才是王道！ 重疾险（CI）建议 300k 起跳，500k 更好。保额买太低，生病时根本解决不了实际问题。

3️⃣ 拒绝“全家桶”保单！ 那些捆绑了一堆意外、人寿、重疾的 Plan 往往最贵。分开买，保障更清爽。

4️⃣ 不要盲目追求“返还型”！ 为了拿回保费而多付几倍钱？几十年后的钱真的不值钱，不如把剩下的钱拿去储蓄或投资。

5️⃣ 合同条款 > 公司品牌！ 理赔是看黑纸白字的 Clause，不是看招牌有多大。

6️⃣ 买保险前，别急着去体检！ 万一查出什么“小意外”，可能导致你的保单被拒绝（Decline）或加费。

7️⃣ 诚实告知（Disclosure）是生命线！ 问什么答什么，千万别隐瞒。不想理赔被拒，这一步最关键。
​
📊 在大马，不同人群该怎么配？
​
👨‍👩‍👧 大人（顶梁柱）：
Medical Card (高额度) + 重疾险 (500k) + 意外险 + Term Life (留爱不留债)。
​
👶 孩子：
Medical Card + 重疾险。一年一两千块就能配得妥妥的，别被忽悠买太贵的！
​
👴 老人：
重点放在 Medical Card 和意外险。重疾险对老人来说太贵，不划算。
​
最后叮嘱一句：
保险的本质是“保障”，先配齐健康险（医药卡+重疾），再来谈理财和储蓄。
​
如果你最近正在看保单，或者觉得手里的保单“怪怪的”，

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​ #马来西亚保险 #避坑指南 #医药卡 #重疾险 #大马理财 #保险大实话 #理财规划
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👤 关于我能帮你什么？
我提供 1 对 1 的专业保险配置服务，
不是卖配套，而是根据你的人生阶段与目标量身规划。

📌 协助你： ✔️ 合理配置保险保障
✔️ 智慧规划理财方向
✔️ 做好资产与产业传承
✔️ 把「人生重要时刻」转化为长期财务安全感

我的目标很简单：
👉 帮助你一步步实现理想的财务目标，安心追梦。
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无论是想了解保险保障，需要有人帮你一起梳理现阶段的财务方向，
或保单/保障方面遇到问题，需要寻求帮助。
都可以找我聊聊。

未来10年，赚钱的逻辑已经变了。

不是拼谁更努力
而是拼谁更懂“人性”

宠物有人养 → 钱在宠物
人越来越懒 → 钱在服务
人人想出名 → 钱在流量
大家怕老怕病 → 钱在健康
活得不爽 → 钱在悦己
人老了孤单 → 钱在陪伴

你以为在选行业
其实是在选“需求”

👉 跟着趋势走，是机会
👉 跟着人性走，是红利

别再只想找工作了
开始想：
你能解决谁的问题？

下一波赚钱的人
不是最聪明的
而是最懂人心的那一批。

糖尿病≠高血糖，别搞混了！|||很多糖友问我：
欧老师，我测了几次血糖都有点高，是不是得糖尿病了？
面对这个问题，你需要先了解：
高血糖是状态，糖尿病是疾病，这是两码事

省流版
糖尿病 vs 高血糖：
· 本质：糖尿病是慢性代谢性疾病；高血糖是症状/生理状态
· 持续时间：糖尿病需终身管理；高血糖数小时到数周可恢复
· 典型症状：糖尿病有“三多一少”；高血糖症状隐匿，可能只是口渴、乏力
· 诊断标准：空腹≥7.0或餐后≥11.1才是糖尿病；空腹≥6.1或餐后≥7.8算高血糖
· 健康风险：糖尿病长期损害血管神经；高血糖短期风险低
· 预后：糖尿病不可治愈但可控；高血糖去除诱因可恢复

高血糖会变成糖尿病吗？
不一定！但如果长期、反复高血糖
胰岛功能会慢慢受损，最后可能发展成糖尿病
所以，偶尔高血糖不用慌，但要搞清楚为什么血糖高
搞清楚血糖曲线、血糖趋势是如何发展

医药卡 vs 36种疾病保险，不要再搞混了啦。
在规划保险时，许多人常对医药卡和36种疾病保险的区别感到困惑。虽然两者都是重要的保险产品，但它们的功能和保障范围却大不相同。

在规划保险时，许多人常对医药卡和36种疾病保险的区别感到困惑。虽然两者都是重要的保险产品，但它们的功能和保障范围却大不相同。

以下是两者的主要区别，帮助你更好地了解如何选择适合自己的保险。

1. 医药卡

医药卡主要用于支付住院和医疗费用。当你因疾病或意外需要住院时，医药卡可以帮你承担以下费用：住院费、手术费、药物费、诊断检查费。

医药卡的保障范围通常包括住院前后的相关费用，例如住院前的检查和出院后的复诊。需要注意的是，医药卡通常不涵盖门诊治疗或慢性疾病的长期药物费用。

2. 36种疾病保险

36种疾病保险是一种针对重大疾病的保障。当你被诊断出患有保单中列明的36种疾病之一（如癌症、心脏病、中风等）时，保险公司会一次性支付一笔赔偿金。这笔钱可以用于：支付医疗费用、弥补收入损失、支付生活开销或其他财务需求。

与医药卡不同，36种疾病保险的赔偿金不限定用途，你可以根据自己的需求灵活支配。

主要区别
1. 保障范围：
医药卡：主要用于支付住院和医疗费用。
36种疾病保险：针对重大疾病提供一次性赔偿。

2. 赔偿方式：
医药卡：根据实际医疗费用报销。
36种疾病保险：一次性支付赔偿金。

3. 适用情况：
医药卡：适用于住院治疗或手术。
36种疾病保险：适用于被诊断出重大疾病的情况。

根据 Life Insurance Association of Malaysia 最新报告：

📊 2025年总理赔：RM174亿（+3.4%）
📊 医疗理赔：RM94亿（占53.9%‼️）
📊 残疾理赔：暴涨77.4%

👉 这数据不是吓人，是现实
已经不是“有没有人用保险”
而是越来越多人在用，而且数额越来越高 📈

当一场意外或紧急疾病来临时，
🏥 几次住院
💉 一场手术
⚠️ 一次突发意外
你的医药卡，可以帮你承担多少？

很多人以为：
“我有买就可以了”

现实不再是“有没有买保险”的问题，
而是保障还够不够用。
医疗费用年年上涨，一次住院，轻则几千，重则几万甚至更高。

也很多人以为：
👉 有公司保险就够了
👉 有一张医药卡就够了

但很少人勇敢面对：
❗ 自己的limit够不够
❗ 有没有lifetime limit
❗ 一旦换工作，保障还在吗

不是你没有保险
而是👉 你不知道够不够

二十六年财富风云激荡，从比尔·盖茨到埃隆·马斯克，首富更迭见证时代造富神话与人生起伏

回望2000年，比尔·盖茨凭借微软一统软件行业，以600亿美元身家稳坐全球首富之位，那是PC互联网刚刚崛起的年代，科技与资本的碰撞才刚刚开始。那时的世界财富格局相对稳定，传统行业与早期科技企业平分天下，首富的名字多年难变，人们总以为财富王座会被长久占据，殊不知时代浪潮早已在暗中涌动，每一次技术革新，都在悄悄改写财富的分配规则，也让无数人感慨时代变迁之快。

2026年的今天，全球首富已然易主，埃隆·马斯克以数千亿身家断层登顶，特斯拉、SpaceX与人工智能全面发力，彻底颠覆了世人对财富积累速度的认知。短短二十六年时间，首富的财富规模翻了十几倍，赛道从软件、地产转向新能源、太空探索与人工智能，新兴产业以惊人速度造富，曾经遥不可及的财富天花板被一次次打破，让人真切感受到，时代抛弃旧事物时，连一声招呼都不会打，唯有紧跟趋势才能立于潮头。

从比尔·盖茨到马斯克，不仅是名字的更替，更是一个时代的落幕与另一个时代的开启。2000年的财富逻辑靠垄断与稳定，2026年的财富密码靠创新与颠覆，张一鸣、黄仁勋等新面孔跻身顶级富豪行列，东方力量与前沿科技共同改写世界财富版图。我们在见证首富更迭的同时，也在见证自己的青春流逝，当年羡慕盖茨传奇的少年早已长大，如今看着新的神话诞生，心中满是对时光与时代的双重感慨。

同样是站在世界财富顶端的人，不同年代却有着截然不同的命运轨迹与时代使命，这背后是技术进步、产业升级与世界格局的深刻变化。有人守住基业长青，有人抓住风口一跃而上，有人悄然退场归于平淡，正如我们每个人的人生，没有永恒的巅峰，只有不断适应变化的勇气。这些财富故事看似遥远，却时刻提醒着我们，时代永远在奖励敢于创新、坚持前行的人，也让我们对未来充满期待与敬畏。
#全球首富变迁
#比尔盖茨
#埃隆马斯克
#财富风云
#时代造富

#科技改变命运
#财富密码
#时代感慨
#人生共鸣

从事保险业逾20年的阮佩芬坦言，医疗保险涨价存有灰色地带，保险公司受国家银行监督，但哪一方监管私人医院呢？
​她说，羊毛出在羊身上，当私人医院的收费涨价，保险公司只能调涨保费。
​保险公司不调涨将倒闭
​“若政府不让保险公司调涨保费，最终只会导致保险公司倒闭，也会加重公共医疗体系的负担。”
​她表示，私人医院的医生咨询费并不贵，贵在药物及一次性医疗用品的费用，因此她认为政府应该更严谨管辖私人医院的药物及一次性医疗用品费用，或设立顶价，只有私人医院维持合理收费，才能维持健康的供应生态。
​她指私人医院服用的药物或一次性医疗用品的价格，会比市场贵，甚至高出几倍，但鲜少人提起这个事实。
​她说，保险公司每年会预测未来一年的医药费涨幅来调整保费，每年的涨幅维持在5%左右。一般上明显涨价多为年长者的保单，他们的医疗保险费本来就比较高，加上医疗费涨价，长者的医疗保险费上加费。
​“医学界采用崭新的医疗方法、仪器及设备，在医疗科技做出大量投资，也是导致医疗保险涨价的原因。”
​她补充，近年来保险索赔率明显增加，加上疾病年轻化，包括癌症，保险公司的资料显示，食物中毒是其中一个索赔率偏高的疾病。
​“我希望民众理智看待医疗保险涨价的事宜，去了解背后的原因，不要过于情绪化做出断保的决定。”
​她说，医疗保险持有人也要做好自己本分，心态要正确，不要滥用医疗保险。

买保险时，你是否也问过：“哪一份最好？”

其实，保险没有最好，只有最完整。
很多人手里握着医疗卡，就以为万事大吉。
但现实往往是：

✔ 住院费，有人替你付；
✖ 生活费，没人替你补。
✖ 房贷车贷，没人替你还。
✖ 孩子的教育，没人替你扛。

保障不是单选题，而是拼图游戏。
只有把 [医疗 + 重疾 + 收入 + 意外] 拼完整，
才能在风雨来临时，护住一大家人的生活。

你的保单是“碎片”，还是“盔甲”？
是时候重新审视你的保障结构了。🛡️🛡️🛡️