Gintaras Pociūnas

Tavo darbdavys gali tau padėti investuoti be mokesčių, iki 25% tavo metinio atlyginimo. Kai gauni tą pačią sumą kaip priedą prie atlyginimo, didelė dalis nueina mokesčiams dar prieš pasiekiant tavo sąskaitą, o kai darbdavys ją perveda į III pakopą, visa suma dirba tau nuo pirmos dienos.

Ir kas svarbiausia, ši lengvata galioja šiandien, net naujoms sutartims. Nuo 2025 metų asmeninė 20% GPM lengvata naujoms III pakopos sutartims nebetaikoma, bet darbdavio įmokų neapmokestinimas yra atskira lengvata ir ji veikiaIr kas svarbiausia, ši lengvata galioja šiandien, net naujoms sutartims. Nuo 2025 metų asmeninė 20% GPM lengvata naujoms III pakopos sutartims nebetaikoma, bet darbdavio įmokų neapmokestinimas yra atskira lengvata ir ji veikia toliau.

O jei esi savo UAB ar MB savininkas ir kartu joje dirbi, tai situacija dar paprastesnė, nes tu esi ir darbdavys, ir darbuotojas viename. Susitarti su savimi dėl įmokų yra lengviausia derybų sesija, kokią kada turėsi. Priimi sprendimą, įforminai ir kas mėnesį tavo įmonė perveda sumą į tavo pensijų fondą be papildomų mokesčių.

Paskaičiuokim. Dedi po 300 eurų per mėnesį prie vidutinės 10% metinės grąžos, pradedi 30-ies ir iki 60-ies susikaupia apie 678 000 eurų, iš kurių tavo per įmonę pervesta 108 000 eurų, o likę 570 000 eurų uždirbo patys pinigai, kol tu tiesiog gyvenai savo gyvenimą. Ir nuo visų tų įmokų nebuvo sumokėtas nė centas papildomų mokesčių.

3 dalykai, kad šitų pinigų neprarastum. Pirma, limitas yra 25% tavo metinio atlyginimo, tai reiškia, kad kuo didesnis atlyginimas, tuo daugiau gali pervesti be mokesčių. Antra, rinkis fondą pagal savo amžių, jei iki pensijos dar toli, akcijų fondas ilguoju laikotarpiu duoda didesnę grąžą, o arčiau pensijos verta pereiti į konservatyvesnį. Trečia, neišsiimk per anksti, nes III pakopa veikia tada, kai pinigai joje lieka iki 60 metų, o išsiėmęs anksčiau gali prarasti lengvatą ir dar sumokėti mokesčius.

Komentuok START ir parašysiu, kaip tai sudėlioti tavo situacijai.

Pinigus prarasti gali ir nieko nedarydamas. Skamba kvailai, bet taip ir yra. Visi galvoja, kad pinigai dingsta tik tada, kai juos blogai investuoji arba išleidi kvailystėms, bet yra ir tylesnis būdas.

Įsivaizduok, kad prieš 25 metus įdėjai 10000 eurų į seifą, užrakinai ir pamiršai. Neišleidai nė cento, nerizikavai, neklydai. O pinigų vis tiek liko mažiau, nors skaičius ant banknotų tas pats, bet už juos nusipirkti gali ženkliai mažiau.

Pirmi penkeri metai atrodė nekalti, iki maždaug 2005-ųjų tų pačių 10000 perkamoji galia nukrito iki maždaug 8500 eurų. Iki 2015-ųjų liko apie 6500 eurų vertės, nors banknotų krūva seife buvo lygiai tokia pati, bet bakas benzino, krepšys maisto ar mėnesio nuoma jau kainavo gerokai daugiau. Tada atėjo 2022-ieji, kai kainos Lietuvoje per vienus metus šoktelėjo beveik penktadaliu ir tavo 10000 eurų perkamoji galia nukrito iki maždaug 5000 eurų. O šiandien tie patys nepaliesti 10K verti tiek, kiek prieš 25 metus pirko apie 4300 eurų. Daugiau nei pusė tavo pinigų tiesiog ištirpo, ne per klaidas, o per pinigų neįdarbinimą.

Ir tai nėra kažkokie skaičiai ekrane, tai tavo kasdienybė. 2000-aisiais už puodelį kavos mokėjai vieną sumą, šiandien už tą patį puodelį moki kelis kartus daugiau, nors tavo banknotas atrodo identiškai. Pinigų seife nesumažėjo, viskas aplinkui pabrango, o tai tas pats, lyg kasmet kažkas iš tavo krūvos tyliai paimtų po kelias dešimtines.

Štai kodėl vien taupymas tavęs neapsaugo. Pinigai, kurie tiesiog guli, kasmet pralaimi infliacijai be jokios kovos, o skirtumas tarp turtingų ir likusių dažnai net ne uždarbis, o tai, ar pinigai dirba, ar guli stalčiuje. Paprastas plačios rinkos ETF, kuris apima šimtus kompanijų, istoriškai augo greičiau nei infliacija, todėl pinigai, kurie dirba, perkamosios galios ne tik nepraranda, o ją didina.

Didžiausia rizika ne ta, kad pinigus prarasi, o ta, kad stovėsi vietoje, kol infliacija eina pirmyn.

Komentuok START ir atsiųsiu vieną svarbiausių savo mokamo seminaro iškarpą apie investavimą visiškai nemokamai.

Kai rinka raudona, Bitcoin nukritęs žemiausiai nuo 2024-ųjų, o baimės ir godumo indeksas rodo vos 24, į paštą ir komentarus pradeda plūsti pasiūlymai, kurie žada stabilias pajamas iš kripto net tada, kai visa rinka byra. Skamba viliojančiai, ypač kai žmonės desperatiškai ieško, kur paslėpti savo pinigus, bet būtent tokiu metu sukčiai dirba sparčiausiai, nes baimė ir godumas visada buvo geriausi jų pardavėjai, o ne tavo nauda.

Per 15 metų rinkoje mačiau dešimtis tokių schemų ir beveik visos turi tuos pačius penkis ženklus. Jei juos išmoksi atpažinti, apsaugosi save geriau nei bet koks antivirusas.

Pirmas — garantuota grąža. Kai kažkas žada 2 procentus per savaitę garantuotai, tai ne investicija, o scam'as. Rinkoje pelno negarantuoja niekas, net geriausi pasaulio fondai. Jei kažkas garantuoja — arba tau meluoja, arba pinigus moka ne iš realaus uždarbio, o iš naujų žmonių, kurie ką tik įnešė savus. Pats esu gavęs ne vieną tokį pasiūlymą ir užtenka penkių minučių, kad suprastum, jog čia ne investavimas.

Antras — spaudimas skubėti. Tik šiandien, liko 3 vietos, kaina kyla rytoj. Visa ši kalba turi vieną tikslą, kad nespėtum atsisėsti ir pagalvoti, nes kai žmogus pagalvoja, schema nustoja veikti. Realus investavimas niekada nereikalauja sprendimo per 10 minučių. Geras pasiūlymas tavęs palauks ir rytoj, ir poryt, o sukčiai laukti negali, nes jiems reikia tavo pinigų dabar, kol dar nepradėjai kelti klausimų.

Trečias — neaišku, iš kur ateina pinigai. Užduok vieną klausimą: iš ko konkrečiai atsiranda ta žadama grąža? Jei vietoj aiškaus atsakymo girdi krūvą sudėtingų žodžių apie algoritmus, arbitražą ir dirbtinį intelektą — kažkas slepiama. Paprasta taisyklė: jei per vieną sakinį negali paaiškinti, iš ko uždirbama, tai dažniausiai uždirbama iš tavęs. Tu šitoje istorijoje esi ne investuotojas, o produktas.

Ketvirtas — reikia pritraukti draugų. Kai tavo uždarbis priklauso ne nuo investicijos augimo, o nuo to, kiek naujų žmonių atvesi — tai jau nebe investavimas, tai piramidė. Ji laikosi tol, kol apačioje plūsta nauji pinigai, o kai jie sustoja, o tai visada anksčiau ar vėliau sustoja, visa konstrukcija sugriūna per kelias dienas ir paskutiniai įėjusieji, dažniausiai tavo draugai ir šeima, lieka be nieko. Jei moka ne už pelną, o už naujus narius — bėk.

Penktas — negali atsiimti pinigų. Įdėti visada lengva, vienas mygtukas ir gatava, bet kai nori išsiimti — papildomi mokesčiai, mistiniai terminai, teisininkai, dingęs klientų aptarnavimas, kuris vakar atsakydavo per minutę. Paprasčiausiai prieš įnešdamas didelę sumą, pabandyk išsiimti mažą. Jei neleidžia arba sugalvoja dešimt priežasčių — tu jau turi atsakymą.

Visus penkis ženklus jungia viena mintis. Tikras investavimas yra nuobodus, jame nėra garantijų, jokio skubinimo ir jokių paslapčių. Pinigai auga lėtai ir kantriai, ne per savaitę, o per metus ir dešimtmečius. Aš pats taip investuoju jau 12+ metų ir būtent nuobodumas man uždirbo daugiau nei bet koks greitas sandoris. Sukčiai klesti tada, kai rinkoje baimė, todėl kuo neramesnė rinka, tuo budresnis turi būti tu.

Išsisaugok ir pasidalink su tuo, kuris svarsto investuoti kažkur, kur viskas atrodo per gražu. Kuris iš penkių ženklų tave nustebino labiausiai? :)

Komentuok START ir atsiųsiu vieną svarbiausių savo mokamo seminaro iškarpą apie investavimą visiškai nemokamai.

Tavo kitas telefonas kainuos brangiau, ir įdomiausia, kad kaltas čia ne Apple godumas, o vienas mažas komponentas, apie kurį beveik niekas nepagalvoja stovėdamas parduotuvėje su nauju išmaniuoju rankoje.

Šią savaitę Apple akcijos nukrito daugiau nei 6 procentus, Microsoft prarado per 3 procentus, ir abi kompanijos pranešė iš esmės tą patį, kad kelia kainas, vieni iPhone’ams, kiti Xbox konsolėms. Iš pirmo žvilgsnio atrodo kaip eilinė brangimo naujiena, kurią pamatai, atsidūsti ir scrollini toliau, bet po ja slypi istorija, kuri tau kaip investuotojui kur kas svarbesnė nei pati kaina lentynoje.

Viskas prasideda nuo atminties lustų. Kas tas atminties lustas? Įsivaizduok mažytį sandėliuką telefono viduje, kuriame laikomos visos tavo nuotraukos, programėlės ir žaidimai, ir kuo tas sandėliukas didesnis bei greitesnis, tuo daugiau jis kainuoja. Tų pačių lustų reikia ir dirbtinio intelekto duomenų centrams, tik jiems ne po vieną, o milijonais, ir būtent čia prasideda problemos.

Micron, viena didžiausių atminties gamintojų pasaulyje paskelbė rezultatus, kurie pranoko viską, ko tikėjosi analitikai, ir akcija per kelias valandas šoktelėjo beveik 17 procentų. Kodėl tokia euforija? Nes AI duomenų centrai perka atmintį tokiu greičiu, kad jos pradeda trūkti visiems kitiems, o kai kažko trūksta, kaina kyla automatiškai. Apple ir Microsoft tuos pačius lustus deda į tavo telefoną ir konsolę, todėl už brangstančią atmintį galų gale sumoki tu prie kasos.

Ką tai reiškia paprastai? Tas pats AI bumas, apie kurį girdi kas antroje antraštėje, tyliai įsisuko į tavo kasdienybę pro galines duris. Tu gali nei karto neatsidaryti jokios dirbtinio intelekto programėlės, bet kitą telefoną vis tiek nupirksi brangiau, nes serveriai kažkur Teksase nupirko atmintį pirma tavęs.

Ir štai kur slypi pamoka investuotojui. Kai visi kalba apie vieną madingą AI akciją ir lipa vienas per kitą jos pirkti, tikrieji pinigai dažnai uždirbami visai kitoje grandinės vietoje, pas tą tylų tiekėją, kurio pavadinimo dauguma net neištars. Visi spokso į ryškiausią vardą lange, o uždirba tas, kuris pažiūri, kas tam vardui parduoda plytas ir cementą. Micron šią savaitę kaip tik ir buvo ta plytų gamykla.

Dabar apie pinigų kainą. Fed šią savaitę paliko palūkanas ties 3,50–3,75 procento ir iš savo pranešimo išėmė bet kokią užuominą apie greitą jų mažinimą, o tai svarbu, nes infliacija vėl pakėlė galvą iki 4,1 procento, aukščiausio lygio nuo balandžio. Paprastai tariant, pinigai brangsta ne tik parduotuvėje, bet ir banke, todėl tos akcijos, kurios augo vien dėl pigių skolintų pinigų, dabar atsiduria po didinamuoju stiklu.

O kol Volstrytas spokso į AI, kripto rinka tyliai byra. Bitcoin nukrito žemiau 60 tūkstančių dolerių, žemiausio taško nuo 2024-ųjų, ir šiandien yra maždaug 43 tūkstančiais dolerių pigesnis nei lygiai prieš metus. Baimės ir godumo indeksas rodo 24, tai yra gilią baimę, žmonės bėga. Bet pinigai niekada tiesiog nedingsta, jie persikelia, ir didelė dalis to, kas pabėgo iš kripto, nutūpė kaip tik tose pačiose AI akcijose, apie kurias kalbėjau aukščiau.

Tai ką su visu tuo daryti tau? Prieš pirkdamas bet ką, kas blizga antraštėse, paklausk savęs vieno paprasto klausimo, ar tu perki ryškiausią vardą lange, ar supranti visą grandinę už jo. Nes rinka anksčiau ar vėliau visada apdovanoja tą, kuris matė ne tik blizgesį, bet ir plytų gamyklą už jo nugaros.

Geriausi investuotojai pralobsta ne todėl, kad pirmi pribėgo prie madingiausios akcijos, o todėl, kad mokėjo sekti, kur realiai juda pinigai, kai visi kiti žiūri ne ten. Pažiūrėk į savo paskutinius kelis pirkimus ir sąžiningai paklausk, kiek iš jų pirkai dėl grandinės supratimo, o kiek dėl gražaus pasakojimo :)

Jei nori išmokti matyti visą paveikslą, o ne tik antraštę, konsultacijos nuorodą rasi mano profilyje.