DILIP RAMNANI

Memorable trip 🎊💞✨️

“I will tell you how to become rich. Close the doors. Be fearful when others are greedy. Be greedy when others are fearful.”
Warren Buffett, The Essays of Warren Buffett: Lessons for Corporate America

good morning..

कभी कभी आपका best investments वह होता है जिसे आप जन बुझ कर नहीं किए होते हैं.

*How to achieve financial independence*

Financial freedom is necessary for each one of us so that we are not dependent on other people to support us for our requirements

Our finance is like using water everyday. We store water in a pitcher with a tap for outflow at the bottom of it. The water flowing into the pitcher is our income and the water flowing out of the pitcher are our expenses. Sometimes, the water may not be available to you, so do we stop using water? No! We don't stop using water, we store water when it is in plenty and use when it is scarce. This act is called saving.

Similarly, we need money to meet our present and future financial needs. We also need money to achieve financial independence. Financial freedom is necessary for each one of us so that we are not dependent on other people to support us for our requirements.

Therefore, financial freedom gains importance for all of us. Most of us earn surely have some source of earning income. Some of us would be employed, have business, etc. But all of us are so busy at work, home, shopping, etc that we often remain ignorant to our finances. We constantly delay our financial decisions like to track our investment or invest in new financial products among others.

It is high time now that we start thinking seriously about our savings and investments to achieve financial freedom. Financial independence is necessary to meet our financial goals such as money needed for our retirement, buying a house, our children’s education, their marriage, etc.

Financial independence helps us to make a budget of our daily expenses, buying the right insurance cover and making smart tax and investment decisions. By and large, financial independence is primary. Try some of the below mentioned steps to increase your financial freedom

*Make a financial plan*

You need to identify your financial goals, then make a financial plan and list out the ways to achieve them. Remember don’t set up too many or unrealistic financial goals. Otherwise, you may be unable to achieve them.

*Resolve your debts*

If you owe too much debt on your credit cards, determine how much you can realistically afford to pay off to your credit card company. Negotiate with your credit card companies to allow you to pay a “settlement” to resolve your debt. The settlement is another word for a lump sum that’s less than the full amount you owe.

You can also seek help of a financial counseling service centres available in your city. They will offer you one-to-one counseling. This service is usually take fee and your information remains safe and confidential with the counselor. These financial counsellors are well-trained and supportive. They help you resolve your debt issues.

*Gain financial education*

You need to have some basic financial knowledge. Financial know-how does not come within a day. Most of us are quite grim about how to manage finances really well. You need to differentiate between your needs and wants. For investing in financial products such as insurance, mutual funds, etc, you need to have some basic knowledge. Try to attend financial seminars and workshops.

Understanding finance will help you a long way. You need not become an expert. All you need, is to understand the basic fundamentals that apply to your investments and finances. There are several books that can coach you on personal finance. You can find useful information on the Internet as well.

*Don't jump into returns*

Before investing in a financial product ask yourself whether you really need this product. Don't invest in the product on the basis of the high returns which it offers. You need to know what is the risk-reward ratio. While buying an insurance plan, you need to read the fine print carefully. Make an analysis of what is covered and what is not covered under the policy. Ensure that you read the terms & conditions of the policy thoroughly. You can also seek help of your agents in case of doubt.

*Build a 6-month emergency fund*

You should maintain an emergency fund—that is some amount of cash reserve—which would cover three to six months’ worth of household expenses. Rest assured, someday you will need it. Sickness, job loss, house maintenance, car repairs—there are so many things that can shake your financial boat.

Make a list of all of your regular monthly expenses like housing costs, food, utilities, debt repayments and transportation costs and all of your other ‘must-pay’ bills. Add all these expenses to find out your total expenses and multiply the resulting figure by the number of months that you chose—say three or six months. For example, if your monthly expense is Rs. 25,000, then for three months you need to set aside Rs. 75,000 in your emergency funds. You can save your emergency fund in a savings account which will also earn some interest.

*Good habits to achieve financial independence*

My philosophy is ‘income’ minus ‘investments’ and the remaining is for ‘expenses’.

1. I have a financial plan & a purpose for investing.
2. I always try to gain financial education to make informed financial decisions.
3. I save regularly in good financial products.
4. I check my accounts statements regularly.
5. I monitor and review my investments regularly.
6. I have an adequate amount of term plan as my family is dependent on me.
7. I avoid buying too many credit cards and make limited use of my credit cards.
8. I know the total amount of my debts and make payments on time.
9. I focus on risk-reward ratio while making investments.
10. I store all my financial documents safely & have informed my family about the same.

*Save regularly in good financial products*

Regular savings can provide exceptional returns over the long run. Despite your busy work and personal life, you must set aside a fixed amount every month. The power of compounding is phenomenal. Your savings grow exponentially with time, and the sooner you start the more will be the amount of returns. You can also consult a competent financial planner who has accurate information about products and the client’s needs.

Thus to gain financial independence, you need to save regularly and benefit from the power of compounding to build a corpus.

*Track your portfolio & monitor your finances*

Making investment is not a “one-time process”. You can’t just buy an insurance policy or invest in a mutual fund, savings bank account or other financial instruments and forget it. You need to “track your investments” on regular basis. Updated information about your investments will also help you comply with the income tax laws—you need the buy-sell data for claiming exemptions or paying capital gains tax while filing the returns. You need to review bank account statements, fees, interest charges and automatic payments regularly.

*Buy adequate amount of term plan*

Most of us are not aware of ‘how much’ insurance we need to buy to protect our family against an eventuality. If you have dependents or significant debts that outweigh your assets, you likely need insurance to ensure that your dependents are looked after if something happens to you.

*Explore additional income sources*

You can explore additional income sources such as doing a part time job, renting your additional vacant house, etc. Generating additional source of income can have a major impact on your finances. Even an extra income of Rs. 5,000 each month could go a long way to paying down debt or increasing your investments.

*SIP Karo Tension Free Raho*

*वित्तीय आजादी कैसे प्राप्त करें*

हममें से प्रत्येक के लिए वित्तीय स्वतंत्रता जरूरी है ताकि हम अपनी आवश्यकताओं के लिए हमें समर्थन देने के लिए अन्य लोगों पर निर्भर न हों

हमारा वित्त रोजाना पानी का उपयोग करना है। हम एक पिचर में पानी को इसके नीचे के प्रवाह के लिए एक टैप के साथ स्टोर करते हैं। पिचर में बहने वाला पानी हमारी आय है और पिचर से बहने वाला पानी हमारे खर्च हैं। कभी-कभी, पानी आपके लिए उपलब्ध नहीं हो सकता है, तो क्या हम पानी का उपयोग बंद कर देते हैं? नहीं! हम पानी का उपयोग बंद नहीं करते हैं, जब हम बहुत सारे होते हैं तो पानी को स्टोर करते हैं और दुर्लभ होने पर इसका उपयोग करते हैं। इस अधिनियम को बचत कहा जाता है।

इसी तरह, हमें अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए धन की जरूरत है। वित्तीय आजादी हासिल करने के लिए हमें धन की भी आवश्यकता है। हममें से प्रत्येक के लिए वित्तीय स्वतंत्रता जरूरी है ताकि हम अपनी आवश्यकताओं के लिए हमें समर्थन देने के लिए अन्य लोगों पर निर्भर न हों।

इसलिए, वित्तीय स्वतंत्रता हम सभी के लिए महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करती है। हम में से अधिकांश निश्चित रूप से कमाई आय का कुछ स्रोत कमाते हैं। हम में से कुछ को नियोजित किया जाएगा, व्यवसाय होगा, आदि। लेकिन हम सभी काम, घर, खरीदारी आदि में इतने व्यस्त हैं कि हम अक्सर हमारे वित्त के लिए अनजान रहते हैं। हम अपने वित्तीय निर्णयों में लगातार देरी करते हैं जैसे कि हमारे निवेश को ट्रैक करना या दूसरों के बीच नए वित्तीय उत्पादों में निवेश करना।

अब उच्च समय है कि हम वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए हमारी बचत और निवेश के बारे में गंभीरता से सोचना शुरू करते हैं। हमारे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वित्तीय आजादी आवश्यक है जैसे कि हमारी सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक धन, घर खरीदना, हमारे बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी इत्यादि।

वित्तीय आजादी हमें अपने दैनिक खर्चों का बजट बनाने, सही बीमा कवर खरीदने और स्मार्ट कर और निवेश निर्णयों को बनाने में मदद करती है। बड़े पैमाने पर, वित्तीय आजादी प्राथमिक है। अपनी वित्तीय स्वतंत्रता बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए कुछ चरणों का प्रयास करें

*एक वित्तीय योजना बनाओ*

आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करने की आवश्यकता है, फिर वित्तीय योजना बनाएं और उन्हें प्राप्त करने के तरीकों की सूची बनाएं। याद रखें कि बहुत सारे या अवास्तविक वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित न करें। अन्यथा, आप उन्हें प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं।

*अपने कर्ज हल करें*

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक कर्ज देते हैं, तो यह निर्धारित करें कि आप वास्तव में अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कितना भुगतान कर सकते हैं। अपने क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ बातचीत करें ताकि आप अपने कर्ज को हल करने के लिए "निपटान" का भुगतान कर सकें। समझौता एकमुश्त राशि के लिए एक और शब्द है जो आपके द्वारा दी गई पूरी राशि से कम है।

आप अपने शहर में उपलब्ध वित्तीय परामर्श सेवा केंद्रों की सहायता भी ले सकते हैं। वे आपको एक-एक परामर्श देंगे। यह सेवा आमतौर पर शुल्क लेती है और आपकी जानकारी काउंसलर के साथ सुरक्षित और गोपनीय बनी हुई है। ये वित्तीय सलाहकार अच्छी तरह से प्रशिक्षित और सहायक हैं। वे आपके ऋण के मुद्दों को हल करने में आपकी मदद करते हैं।

*वित्तीय शिक्षा हासिल करें*

आपको कुछ बुनियादी वित्तीय ज्ञान होना चाहिए। वित्तीय जानकारी- एक दिन के भीतर कैसे नहीं आती है। हम में से ज्यादातर वित्तयों को वास्तव में अच्छी तरह से प्रबंधित करने के तरीके के बारे में काफी गंभीर हैं। आपको अपनी जरूरतों और इच्छाओं के बीच अंतर करने की जरूरत है। बीमा, म्यूचुअल फंड आदि जैसे वित्तीय उत्पादों में निवेश के लिए, आपको कुछ बुनियादी ज्ञान होना चाहिए। वित्तीय संगोष्ठियों और कार्यशालाओं में भाग लेने की कोशिश करें।

वित्त को समझना आपको एक लंबा सफर तय करेगा। आपको एक विशेषज्ञ बनने की जरूरत नहीं है। आपको केवल अपनी बुनियादी जरूरतों को समझना है जो आपके निवेश और वित्त पर लागू होते हैं। ऐसी कई किताबें हैं जो आपको व्यक्तिगत वित्त पर प्रशिक्षित कर सकती हैं। आप इंटरनेट पर भी उपयोगी जानकारी पा सकते हैं।

*रिटर्न में कूदो मत*

एक वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले खुद से पूछें कि आपको वास्तव में इस उत्पाद की आवश्यकता है या नहीं। उच्च रिटर्न के आधार पर उत्पाद में निवेश न करें जो यह प्रदान करता है। आपको पता होना चाहिए कि जोखिम-इनाम अनुपात क्या है। बीमा योजना खरीदने के दौरान, आपको सावधानीपूर्वक ठीक प्रिंट पढ़ने की जरूरत है। क्या कवर किया गया है और नीति के तहत क्या शामिल नहीं है इसका विश्लेषण करें। सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी के नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ते हैं। संदेह के मामले में आप अपने एजेंटों की मदद भी ले सकते हैं।

*6 महीने का आपातकालीन निधि बनाएं*

आपको एक आपातकालीन निधि बनाए रखना चाहिए- यह कुछ नकदी आरक्षित है - जिसमें तीन से छह महीने के घरेलू खर्च शामिल होंगे। बाकी आश्वासन दिया, किसी दिन आपको इसकी आवश्यकता होगी। बीमारी, नौकरी की कमी, घर के रखरखाव, कार की मरम्मत - ऐसी कई चीजें हैं जो आपकी वित्तीय नाव को हिला सकती हैं।

अपने सभी नियमित मासिक खर्चों की एक सूची बनाएं जैसे आवास लागत, भोजन, उपयोगिताओं, ऋण चुकौती और परिवहन लागत और आपके सभी अन्य 'भुगतान-भुगतान' बिल। अपने कुल खर्चों को जानने के लिए इन सभी खर्चों को जोड़ें और परिणामस्वरूप आंकड़े को आपके द्वारा चुने गए महीनों की संख्या से गुणा करें- तीन या छह महीने कहें। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक व्यय रुपये है। 25,000, फिर तीन महीने के लिए आपको रु। आपके आपातकालीन धन में 75,000। आप अपने आपातकालीन निधि को बचत खाते में सहेज सकते हैं जो कुछ हित भी कमाएगा।

*वित्तीय आजादी हासिल करने के लिए अच्छी आदतें*

मेरा दर्शन 'आय' शून्य 'निवेश' है और शेष 'व्यय' के लिए है।

1. मेरे पास वित्तीय योजना है और निवेश के लिए एक उद्देश्य है।
2. मैं हमेशा सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए वित्तीय शिक्षा हासिल करने का प्रयास करता हूं।
3. मैं नियमित रूप से अच्छे वित्तीय उत्पादों में बचत करता हूं।
4. मैं अपने खाते के विवरण नियमित रूप से जांचता हूं।
5. मैं नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा करता हूं।
6. मेरे पास पर्याप्त अवधि की योजना है क्योंकि मेरा परिवार मुझ पर निर्भर है।
7. मैं बहुत सारे क्रेडिट कार्ड खरीदने से बचता हूं और अपने क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग करता हूं।
8. मुझे अपने कर्ज की कुल राशि पता है और समय पर भुगतान करना है।
9. मैं निवेश करते समय जोखिम-इनाम अनुपात पर ध्यान केंद्रित करता हूं।
10. मैं अपने सभी वित्तीय दस्तावेजों को सुरक्षित रूप से स्टोर करता हूं और अपने परिवार को इसके बारे में सूचित करता हूं।

*अच्छे वित्तीय उत्पादों में नियमित रूप से सहेजें*

नियमित बचत लंबे समय तक असाधारण रिटर्न प्रदान कर सकती है। अपने व्यस्त काम और व्यक्तिगत जीवन के बावजूद, आपको हर महीने एक निश्चित राशि को अलग करना होगा। कंपाउंडिंग की शक्ति असाधारण है। आपकी बचत समय के साथ तेजी से बढ़ती है, और जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे उतनी ही रिटर्न की राशि होगी। आप एक सक्षम वित्तीय योजनाकार से परामर्श भी ले सकते हैं जिसके पास उत्पादों और ग्राहक की ज़रूरतों के बारे में सटीक जानकारी है।

इस प्रकार वित्तीय आजादी हासिल करने के लिए, आपको नियमित रूप से बचत करने और कॉर्पस बनाने के लिए परिसर की शक्ति से लाभ उठाने की आवश्यकता होती है।

*अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करें और अपने वित्त की निगरानी करें*

निवेश करना "एक बार की प्रक्रिया" नहीं है। आप सिर्फ बीमा पॉलिसी नहीं खरीद सकते हैं या म्यूचुअल फंड, बचत बैंक खाता या अन्य वित्तीय उपकरणों में निवेश नहीं कर सकते हैं और इसे भूल सकते हैं। आपको नियमित आधार पर "अपने निवेश को ट्रैक करने" की आवश्यकता है। आपके निवेश के बारे में अद्यतित जानकारी आपको आयकर कानूनों का अनुपालन करने में भी मदद करेगी-आपको रिटर्न दाखिल करते समय छूट का दावा करने या पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने के लिए खरीद-बिक्री डेटा की आवश्यकता होती है। आपको नियमित रूप से बैंक खाता विवरण, शुल्क, ब्याज शुल्क और स्वचालित भुगतान की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

*पर्याप्त अवधि की योजना खरीदें*

हम में से अधिकांश इस बात से अवगत नहीं हैं कि हमें अपने परिवार को किसी घटना के विरुद्ध बचाने के लिए कितना बीमा खरीदने की ज़रूरत है। यदि आपके पास आश्रितों या महत्वपूर्ण ऋण हैं जो आपकी संपत्ति से अधिक हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए बीमा की आवश्यकता है कि आपके आने पर कुछ निर्भर होने पर आपके आश्रितों की देखभाल की जा सके।

*अतिरिक्त आय स्रोतों का अन्वेषण करें*

आप अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगा सकते हैं जैसे अंशकालिक नौकरी करना, अपना अतिरिक्त खाली घर किराए पर देना आदि। आय के अतिरिक्त स्रोत उत्पन्न करने से आपके वित्त पर एक बड़ा प्रभाव हो सकता है। यहां तक ​​कि एक अतिरिक्त आय रु। हर महीने 5,000 रुपये कर्ज चुकाने या अपने निवेश में वृद्धि करने का एक लंबा सफर तय कर सकता है।

*एसआईपी करो तनाव मुक्त राहो*

Mutual Fund & Insurance Gyan .

*Tax planning and SIPs*

By investing your tax-saving money in mutual funds through SIPs, you not only save the tax out go but also build wealth.

Many of us approach tax planning as a recurring headache that has to be got rid of somehow. As the end of the financial year approaches and the accountant asks for investment proofs, we tend to scramble for any tax-saving investments. Many of us even fall prey to unscrupulous salespeople, who peddle us some investment product not quite suited to our needs. Once we have unwittingly put our money into some investment, we feel the job is done. Later, we forget about the money.

Not planning for your income tax properly is a serious investment mistake. As the process described above is repeated over the years, your chances for wealth creation are diminished. Here is how. Let's say you invest the entire tax-exempt amount of Rs1.5 lakh in a mutual fund every year for 40 years at 12 per cent rate of return. After 40 years, you will have Rs12.89 crore. You get this enormous sum without making any additional investments but just by carefully investing your tax-saving money. So by not taking your tax-saving investments seriously, you actually lose the opportunity to build wealth in a simple manner.

But what exactly stops us from making prudent tax-planning decisions? The devil lies in deferring the tax-planning activity to the last moment. The right way to plan for your taxes is to start investing at the beginning of a financial year, not when it is drawing to a close. By systematically investing in tax-saving plans, also called equity-linked savings schemes (ELSS), you can bring discipline to your approach.

Just pick one or two good tax-savers and start SIPs in them at the start of the financial year. You can even opt for the auto-deduction facility. With it, the specified amount gets debited from your bank account periodically and is invested in a fund. This does away with manual intervention and hence precludes missing out on your monthly investment.

Another benefit of SIPs is that they help you invest over the market cycle and hence you don't catch a market peak. What does this mean? Let's say you are suddenly reminded that there is something such as tax planning and you have to invest in the next two days to avail tax benefits. You quickly find an investment, say, a mutual fund. You invest Rs1.5 lakh in it in one go and feel happy that the job is over. But you don't realise that the stock market was at its peak when you made that investment. As the stock market corrects, your investment goes into red. It takes many months or perhaps years to recoup your losses.

With SIPs, you could have avoided this. Since SIPs help you invest over the market cycle, you invest at both market highs and lows. This averages your cost. You automatically buy fewer units when the market is high and more when it's low. A market downturn doesn't hit you as much hard as it would have if you had invested a lump sum.

Properly investing your tax-saving money through SIPs kills two birds with one stone: you save the tax out go and you build wealth. What else could be a better deal?

*SIP Karo Tension Free Raho*

*कर योजना और एसआईपी*

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में अपने टैक्स-सेविंग मनी का निवेश करके, आप न केवल टैक्स को बचाते हैं बल्कि धन भी बनाते हैं।

हम में से कई कर योजना को एक आवर्ती सिरदर्द के रूप में देखते हैं जिसे किसी भी तरह से छुटकारा पाना है। वित्तीय वर्ष के अंत के अंत तक और एकाउंटेंट निवेश प्रमाणों के लिए पूछता है, हम किसी कर-बचत निवेश के लिए भटक जाते हैं। हम में से कई भी बेईमान विक्रेताओं का शिकार हो जाते हैं, जो हमें कुछ निवेश उत्पाद तैयार करते हैं जो हमारी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हैं। एक बार जब हम अनजाने में कुछ निवेश में अपना पैसा डाल देते हैं, तो हमें लगता है कि काम पूरा हो गया है। बाद में, हम पैसे के बारे में भूल जाते हैं।

आपके आयकर के लिए उचित योजना नहीं है एक गंभीर निवेश गलती है। जैसा कि ऊपर वर्णित प्रक्रिया वर्षों से दोहराई जाती है, धन निर्माण के अवसर आपकी कमी कम हो जाते हैं। यहां कैसे। आइए मान लें कि आप प्रति वर्ष 12% की दर से 40 साल के लिए एक म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये की पूरी कर-मुक्त राशि का निवेश करते हैं। 40 वर्षों के बाद, आपके पास 12.8 9 करोड़ रुपये होंगे। आपको कोई अतिरिक्त निवेश किए बिना यह भारी राशि मिलती है, लेकिन सावधानीपूर्वक अपने कर-बचत पैसे का निवेश करके। तो अपने कर बचत निवेश को गंभीरता से नहीं ले कर, आप वास्तव में धन को सरल तरीके से बनाने का अवसर खो देते हैं।

लेकिन क्या हमें समझदार टैक्स-प्लानिंग फैसले बनाने से रोकता है? शैतान आखिरी पल में कर-योजना गतिविधि को रोकने में निहित है। अपने करों के लिए योजना बनाने का सही तरीका वित्तीय वर्ष की शुरुआत में निवेश करना शुरू करना है, न कि जब यह नज़दीक आ रहा है। कर बचत योजनाओं में व्यवस्थित रूप से निवेश करके, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) भी कहा जाता है, आप अपने दृष्टिकोण पर अनुशासन ला सकते हैं।

सिर्फ एक या दो अच्छे टैक्स सेवर्स चुनें और वित्तीय वर्ष की शुरुआत में उनमें एसआईपी शुरू करें। आप ऑटो-कटौती सुविधा का भी चयन कर सकते हैं। इसके साथ, निर्दिष्ट राशि आपके बैंक खाते से समय-समय पर डेबिट हो जाती है और इसे फंड में निवेश किया जाता है। यह मैन्युअल हस्तक्षेप से दूर है और इसलिए आपके मासिक निवेश पर लापता होने से रोकता है।

एसआईपी का एक अन्य लाभ यह है कि वे आपको बाजार चक्र पर निवेश करने में मदद करते हैं और इसलिए आप बाजार की चोटी नहीं पकड़ते हैं। इसका क्या मतलब है? मान लें कि आपको अचानक याद दिलाया गया है कि टैक्स प्लानिंग जैसी कुछ चीज है और आपको टैक्स लाभों का लाभ उठाने के लिए अगले दो दिनों में निवेश करना होगा। आप एक म्यूचुअल फंड कहते हैं, जल्दी से एक निवेश पाते हैं। आप एक में एक लाख रुपये निवेश करते हैं और खुश हैं कि नौकरी समाप्त हो गई है। लेकिन आपको एहसास नहीं है कि जब आपने निवेश किया था तो शेयर बाजार अपने चरम पर था। चूंकि शेयर बाजार में सुधार होता है, आपका निवेश लाल हो जाता है। आपके नुकसान को फिर से भरने में कई महीने या शायद साल लगते हैं।

एसआईपी के साथ, आप इससे बचा सकते थे। चूंकि एसआईपी आपको बाजार चक्र पर निवेश करने में मदद करता है, इसलिए आप दोनों बाजार ऊंचे और निम्न स्तर पर निवेश करते हैं। यह आपकी लागत का औसत है। जब बाजार कम होता है तो आप स्वचालित रूप से कम इकाइयां खरीदते हैं और जब यह कम होता है। एक बाजार में गिरावट से आपको उतना कठिन नहीं लगता है जितना कि यदि आपने एकमुश्त निवेश किया था।

एसआईपी के माध्यम से अपने टैक्स-सेविंग पैसों का उचित निवेश करने से दो पक्षियों को एक पत्थर से मार दिया जाता है: आप टैक्स को बाहर निकालते हैं और आप धन बनाते हैं। बेहतर सौदा क्या हो सकता है?

*एसआईपी करो तनाव मुक्त राहो*

What is Health Insurance?
Things you need to know
Car Insurance icon
Health insurance is a type of insurance that fully or partially covers an individual's medical and surgical expenses. It's an agreement between you and your insurance company, where for an annual premium, the insurer pays for your hospitalization and other medical expenses as mentioned in your policy.

BASIC HEALTH PLAN
This provides for the hospitalization expenses you might face in case of accidents, day-care procedures, surgical treatments or critical illnesses. However, the features, limits and sum assured will vary from insurer to insurer.

SUPER TOP-UP HEALTH PLAN
Similar to top-ups for mobile network services, this adds supplementary coverage to your existing health plan. The aim is to increase overall sum assured with its corresponding coverage by paying a relatively lower premium.

• Why Term Insurance
Financial Security
COVERAGE AGAINST BIGGEST RISK
Most financial advisors recommend term insurance to cover your family against the biggest risk: death.

Low Premium
BUY SOONER, LOCK PREMIUM
Younger people are charged less. So, pay the same amount in annual premium throughout the policy term.

Smokers Included
BEST COVERAGE, AFFORDABLE PRICE
Get policy cover of as much as 2000% of your annual salary for premiums as low as 2% of your annual salary.

Tax Exemption
SAVE TAX, HAVE MORE MONEY IN HAND
The annual premium you pay can be a part of your tax investments under section 80C.

DILIP RAMNANI * AMFI MEMBER
(ALL INDIA MF INSTITUTE)
* REGISTERED IRDA LICENCE FINANCIAL
AND GI ADVISER

लंबी अवधि के लिए निवेश करें –अनेक म्यूचुअल फंड वितरकों व निवेश सलाहकारों द्वारा नियमित तौर पर दी जाने वाली सलाह। यह विशेष रूप से कुछ म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी तथा बैलेन्स्ड फंड के मामले में सही है।

आइये समझें कि पेशेवर लोग ऐसी सलाह क्यों देते हैं। लंबी अवधि में वास्तव में होता क्या है? लंबी अवधि तक निवेशित रहने में कोई लाभ है क्या?

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को एक अच्छी गुणवत्ता वाला बल्लेबाज़ मानिए। प्रत्येक अच्छी गुणवत्ता वाले बल्लेबाज़ में बैटिंग की एक विशेष शैली होती है। हालांकि, प्रत्येक अच्छी गुणवत्ता वाला बल्लेबाज़ बहुत सारे रन बना सकता है, यदि वह कई बरसों तक खेले।

हम “अच्छी गुणवत्ता” वाले बल्लेबाज़ के रिकॉर्ड के बारे में बात कर रहे हैं। प्रत्येक अच्छा बल्लेबाज़ कुछ अच्छे और कुछ खराब प्रदर्शन करेगा। औसत रूप से उसका रिकॉर्ड प्रभावशाली होगा।

इसी तरह से एक अच्छा म्यूचुअल फंड भी कुछ उतार-चढाव से गुजरेगा - अक्सर ऐसे कारकों के कारण जो फंड मैनेजर के नियंत्रण के बाहर होंगे। किसी निवेशक को तब लाभ होगा जब वह इन फंडों में समय की लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखेगा।

तो, जहां तक संभव हो, लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखें - विशेष रूप से इक्विटी और बैलेन्स्ड फंड में।

have a plan !! we have solutions..!!
Dilip Ramnani:

How is saving different from investing? So while saving is necessary, investing is very important to achieve long term goals.

Balanced mutual funds with monthly dividend draw big money
By Prashant Mahesh, THE ECONOMIC TIMES|Updated: Mar 22, 2017, 02.02 PM IST

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Balanced mutual funds with monthly dividend draw big money Balanced funds have anywhere between 65 per cent and 80 per cent invested in equities, with the balance in fixed income instruments.