17/09/2026
פרופ׳ שמחון מציע להפסיק את חובת הפקדת העובד לפנסיה עד גיל 40. אנחנו חושבים שצריך להתחיל לחסוך הרבה יותר מוקדם. אפילו ביום שנולדים.
ההצעה שמקדם פרופ׳ אבי שמחון מבקשת להגדיל את הנטו של עובדים צעירים באמצעות ביטול חובת הפקדת העובד לפנסיה עד גיל 40, תוך המשך הפקדות המעסיק ואפשרות להפקיד מרצון.
הקושי של משפחות צעירות אמיתי. יוקר המחיה, המשכנתה והוצאות גידול הילדים מכבידים. אבל לדעתנו, הפתרון הזה מוותר דווקא על היתרון הגדול ביותר שיש לצעירים בחיסכון: זמן.
ככל שמפקידים מוקדם יותר, הכסף נהנה מיותר שנים של ריבית דריבית. לכן צריך לעודד חיסכון בגיל צעיר ולהגדיל אותו ככל שהיכולת הכלכלית מאפשרת.
כמה עלול לעלות הוויתור הזה?
עובד שמפקיד 7% משכר מבוטח קבוע של 15,000 ש״ח חוסך 1,050 ש״ח בחודש. במשך 15 שנה, מגיל 25 עד 40, אלה הפקדות בסך 189,000 ש״ח.
בהנחת תשואה שנתית של 5.5%, ההפקדות האלה לבדן, אם יישארו מושקעות עד גיל 67, יצמחו לכ־1.23 מיליון ש״ח.
ההצעה מתייחסת להפקדת חובה של 6%. גם בשיעור הזה, באותן הנחות, מדובר בכ־1.05 מיליון ש״ח בחיסכון העתידי.
חזרה להפקדות בגיל 40 לא מחזירה את שנות הצמיחה שאבדו.
ועכשיו בואו נחשוב קדימה באמת.
מה אם המדינה הייתה מפקידה לכל אזרח שנולד 20,000 ש״ח בחיסכון ייעודי לגיל הפרישה, במימון שייבחן מתוך הכנסות משאבי הטבע וקרן העושר?
בהנחת תשואה שנתית של 6%, הפקדה אחת כזאת יכולה לצמוח לכ־992 אלף ש״ח בגיל 67, ללא הפקדות נוספות.
בהנחת מקדם קצבה של 200, זו המחשה לתוספת של כ־5,000 ש״ח בחודש בשקלים עתידיים. התשואה והמקדם אינם מובטחים, וכוח הקנייה יהיה תלוי באינפלציה, אבל העיקרון ברור: השקעה מוקדמת יכולה לבנות בסיס כלכלי משמעותי לעתיד.
רעיון כזה מחייב בדיקת היתכנות תקציבית ומנגנוני הגנה. הוא ראוי לבחינה כחיזוק לפנסיה ולרשת הביטחון החברתית.
ככל שנחיה יותר שנים לאחר הפרישה, נצטרך לממן יותר שנות מחיה, בריאות ועצמאות. דווקא המציאות הזאת מחייבת אותנו לחזק את החיסכון המוקדם.
בעינינו, הקטנת החיסכון לצורך הגדלת הנטו היא פלסטר לתזרים של היום, שעלול להשאיר פער גדול בעוד שלושים או ארבעים שנה.
אז כבר תהיה ממשלה אחרת. אבל העובדים והמשפחות שלהם הם שיחיו עם התוצאה.
יש חלופות חכמות יותר שראוי לבחון. אחריות כלכלית מחייבת לחשוב מעבר לתלוש הקרוב ומעבר לתקופת הכהונה הנוכחית.
goola | מייצרים איכות חיים פיננסית
החישובים להמחשה בלבד, בסכומים נומינליים ולפני דמי ניהול, עלויות ביטוח ומסים ככל שיחולו. דוגמת העובד מניחה הפקדות בסוף כל חודש ותשואה שנתית של 5.5%; דוגמת ההפקדה בלידה מניחה 6% לשנה במשך 67 שנים. אין הבטחת תשואה או קצבה. לדוגמה, באינפלציה שנתית של 2%, כ־5,000 ש״ח בעוד 67 שנה שקולים לכ־1,300 ש״ח בכוח הקנייה של היום. זמינות המימון מקרן העושר לא נבדקה.
