Финансы и машканта с Lena Eidelman

Банк Израиля уже три раза снизил ставку и это лучший момент для перерасчета машканты?

На первый взгляд кажется, что логичнее дождаться, пока ставка опустится еще ниже. И многие именно так и рассуждают: «Подожду еще полгода или год, тогда и займусь перерасчетом».

Но на практике все не так просто.

Для начала важно понять, как вообще банк формирует процентную ставку по машканте.

Любая процентная ставка состоит из двух частей.

Первая - это база. Можно сказать, себестоимость денег для банка. То есть сколько самому банку стоит привлечь эти деньги.

Вторая часть - это добавка, или, проще говоря, прибыль банка.

Это очень похоже на обычный магазин. Есть цена, по которой магазин закупил товар, и есть наценка, которую он хочет заработать.

С машкантой происходит примерно то же самое.

Когда процентные ставки в экономике высокие, банкам самим дорого стоят деньги. База высокая. Чтобы продолжать продавать машканты и конкурировать друг с другом, банкам часто приходится снижать свою наценку.

Именно поэтому в периоды высоких ставок мы нередко видим очень привлекательные банковские добавки.

А дальше начинается самое интересное.

Когда ставка Банка Израиля начинает снижаться, себестоимость денег для банков тоже постепенно уменьшается. Казалось бы, проценты по машканте должны резко упасть.

Но банк тоже хочет зарабатывать еще больше и в данной ситуации может себе это позволить. И да это горькая правда

Поэтому очень часто происходит обратное: база становится ниже, а банковская добавка постепенно начинает расти.

В итоге итоговая ставка действительно снижается, но уже не так быстро и не так сильно, как могла бы.

Именно поэтому сейчас может быть очень удачный момент для перерасчета.

Если сегодня удастся зафиксировать низкую банковскую добавку, то в будущем, когда база продолжит снижаться, именно вы окажетесь в более выгодной ситуации.

Есть и еще одна причина не откладывать перерасчет.

Те, кто оформлял машканту в 2022–2025 годах, зачастую брали ее уже в период высоких процентных ставок.

Если дождаться существенного снижения ставок, могут появиться значительные штрафы за досрочное погашение или перерасчет.

Сегодня же мы пока находимся в ситуации, когда во многих случаях эти штрафы либо отсутствуют совсем, либо пока относительно низкие

Именно поэтому я считаю, что сейчас - одно из последних действительно удобных окон для проверки своей машканты.

Проверку выгодности перерасчета машканты я провожу бесплатно.

Если вашей машканте уже больше года и вы ни разу не проверяли, насколько она соответствует сегодняшним условиям рынка, напишите в комментариях «+» или отправьте мне сообщение.

Проверим, есть ли смысл что-то менять именно в вашем случае.

Один из самых частых вопросов, который мне сейчас задают:
«А когда будет следующий поток курса по инвестициям?»

И знаете, мне всегда хочется задать встречный вопрос.
А что изменится к следующему потоку?

Я действительно планирую делать этот курс и дальше. Пока у меня будет возможность, я буду продолжать его проводить, потому что считаю его одним из самых полезных своих продуктов.
Поэтому вопрос не в том, будет ли следующий поток.

Вопрос в другом.
Почему вы уверены, что именно на следующий поток у вас наконец-то найдется время, силы и желание?

Я никогда не была сторонником жестких продаж. Мне гораздо ближе объяснить, показать, рассказать, ответить на вопросы, а дальше человек сам принимает решение.

И, конечно, бывают ситуации, когда сейчас действительно не время. Такое тоже бывает.

Но, честно говоря, мне кажется, что в большинстве случаев дело не в этом.

Дело в очень человеческой привычке - откладывать на потом.

Мы откладываем спорт.
Откладываем заботу о здоровье.
Откладываем разговоры, которые давно пора провести.
И очень часто откладываем финансовые решения.

При этом мне кажется важным честно ответить себе на один вопрос.
Вы действительно откладываете потому, что позже станет легче?
Или просто надеетесь, что станет?

Я сама сейчас могу привести пример из своей жизни.

До конца года я прохожу очень серьезную учебу. Поэтому тему внедрения искусственного интеллекта в свой бизнес я сознательно поставила на паузу и уже сейчас понимаю, что вернусь к ней в январе. Это осознанное решение: я знаю, почему откладываю и когда к этому вернусь.

Но часто ли мы так же честны с собой?

Давайте представим, что мы встречаемся через полгода.
Вы снова видите объявление о новом потоке курса.
И снова задаете вопрос:
«А когда будет следующий?»

Как вы думаете, что изменится за эти полгода?

Что должно произойти в вашей жизни, чтобы следующий поток оказался для вас более подходящим, чем этот?

Мое подозрение, что в большинстве случаев не изменится почти ничего.
Кроме того, что пройдет еще полгода.
А потом, возможно, еще полгода.
И так иногда проходят годы.
Конечно, следующий поток, скорее всего, будет.
Но, честно говоря, мне очень хочется, чтобы вы были именно на этом.

Не потому, что мне нужно еще одно место в группе. Конечно, мне приятно, когда люди выбирают мои продукты, но причина совсем в другом.
Очень часто люди откладывают не курс.
Они откладывают свое финансовое спокойствие.

За более чем двадцать лет работы с деньгами я почти никогда не слышала фразу:
«Жаль, что я начал инвестировать слишком рано».

Зато очень много раз слышала другую:
«Жаль, что я не начал несколько лет назад».

И поэтому я по-прежнему считаю, что лучшее время начать инвестировать было вчера.

Следующее лучшее время это сегодня.

📅 Новый поток курса «Микроинвестиции в Израиле» начинается 15 июля. Возможно, уже к Рош ха-Шана вы не только соберете свой первый инвестиционный портфель, но и будете гораздо спокойнее смотреть на свое финансовое будущее.

Описание курса отправлю в обмен на ваши плюсики
Если у вас есть вопросы или сомнения, позвоните или напишите Ирине 0538259253

«Лена, где ты находишь мотивацию заниматься спортом 5-7 раз в неделю?»

И мой ответ многих удивляет. Нигде.
Если бы я ждала мотивацию, я бы, скорее всего, давно перестала заниматься.

Я вообще считаю, что мотивация сильно переоценена.

Я не просыпаюсь утром с вопросом:
«Есть ли у меня сегодня мотивация почистить зубы?» Нет.
Я просто чищу зубы.

Вот и спорт для меня давно стал примерно такой же привычкой.

Конечно, бывают дни, когда не хочется. Когда устала. Когда хочется поспать подольше или вечером полежать на диване.
Но я всё равно иду.

Потому что это уже не вопрос настроения. Это вопрос системы.
И, кстати, именно поэтому я не полагаюсь только на силу воли.
Я заранее записываю тренировки в календарь.

Тренируюсь с тренером.
Часто занимаюсь вместе с подругой.
Отслеживаю результаты.
То есть я постаралась выстроить вокруг себя такую систему, которая помогает мне не бросить.

И вдруг я поняла, что с инвестициями всё практически так же.
Очень многие ждут, что однажды жизнь станет спокойнее.
Что закончится очередной проект.
Что дети подрастут.
Что на работе станет меньше нагрузки.
Что появится больше времени.

У меня плохая новость.
Скорее всего, этого дня не будет.
Жизнь всегда будет требовать вашего внимания.

Всегда будут работа, семья, здоровье, дети, отпуск, бытовые вопросы и ещё десятки причин, почему сейчас неудобно.
Поэтому вопрос не в том, когда жизнь освободит место для ваших финансов.

Вопрос в том, готовы ли вы сами выделить для них место.
Точно так же, как для спорта.

И знаете, что объединяет эти две темы?
Цена откладывания.

Со спортом всё довольно очевидно. Чем дольше мы его откладываем, тем сложнее потом вернуть форму, здоровье и привычку регулярно заниматься.

С инвестициями работает точно такой же принцип.

Есть огромная разница между тем, чтобы начать инвестировать в 30, в 40 или в 50 лет. Не потому, что после какого-то возраста уже поздно. А потому, что у времени есть удивительное свойство: оно работает либо на нас, либо против нас.

Поэтому я хочу предложить вам после прочтения этого поста честно ответить себе всего на один вопрос.

Что именно должно измениться в вашей жизни через полгода или через год, чтобы вы занялись своими финансами?
Попробуйте ответить максимально честно.

Не «когда будет спокойнее».
Не «когда станет меньше работы».
А что конкретно должно измениться?

Если вразумительного ответа нет, возможно, дело не в том, что сейчас неподходящее время.
Возможно, это и есть то самое время.

Именно поэтому мой курс «Микроинвестиции в Израиле» - это не просто набор видеоуроков.

Я прекрасно понимаю, что большинству людей не нужны ещё несколько часов теории.

Им нужна система, которая поможет действительно начать.

Поэтому в курсе есть не только разжёванные знания без сложного финансового языка. Есть живые встречи со мной, домашние задания, возможность задавать вопросы и, самое главное, цель - не просто узнать что-то новое, а к концу курса собрать свой собственный инвестиционный портфель и принять первые реальные финансовые решения.

Да, это не курс на три часа.

Это два месяца обучения, которым нужно будет уделять примерно 3–4 часа в неделю.

Но, возможно, сейчас стоит открыть свой календарь и не ждать, пока в нём вдруг появится свободное место.

А просто выделить его самому.

📅 Новый поток начинается 15 июля. И я очень надеюсь, что те кому это действительно нужно не будут ждать следующего.

Описание отправлю в обмен на вашей плюсики

Знаете, какая самая большая ошибка в инвестициях?
Нет, не купить не ту акцию. Не продать слишком рано. Не купить слишком поздно.

Самая большая ошибка - вообще не инвестировать.

Почему так происходит?
Причин, как правило, несколько. Кто-то боится, потому что много раз слышал, что «на бирже все проигрывают». Кто-то уверен, что сначала нужно разобраться абсолютно во всем, а времени на это нет. Кто-то считает, что инвестировать имеет смысл только тогда, когда у тебя уже есть миллионы, а если получается откладывать всего 500–1000 шекелей в месяц, то какой в этом вообще смысл.

Именно эта мысль, как мне кажется, и стоит людям дороже всего.

Потому что цена бездействия - это не просто отсутствие доходности.

•Это дом, который так и не удалось купить.

•Это пенсия, которой не хватает, чтобы сохранить привычный уровень жизни.

•Это невозможность помочь детям тогда, когда очень хочется это сделать.

А иногда, наоборот, ситуация, когда уже взрослым детям приходится помогать своим родителям.

На мой взгляд, именно бездействие чаще всего определяет финансовое будущее семьи гораздо сильнее, чем одна неудачная инвестиция.

И самое интересное, что начать инвестировать сегодня намного проще, чем большинство людей себе представляет.

Для этого не нужно анализировать десятки компаний, читать финансовые отчеты или каждый день сидеть перед компьютером, наблюдая за графиками.

Современное пассивное инвестирование устроено совсем иначе.

Достаточно определить свои цели, понять, когда вам понадобятся эти деньги, выбрать подходящий уровень риска и собрать простой инвестиционный портфель. Во многих случаях он вообще может состоять из двух-трех фондов, которые отслеживают крупные мировые индексы.

После этого достаточно буквально несколько раз в год уделить ему немного внимания.

Именно поэтому я всегда говорю, что инвестирование - это не вопрос количества свободного времени и не вопрос финансового образования. Это вопрос того, сделали вы первый шаг или нет.

Мой курс по микроинвестициям в Израиле как раз и построен вокруг этой идеи. За два месяца мы последовательно разбираем всё, что действительно нужно начинающему инвестору: как ставить инвестиционные цели, как определять уровень риска, как выбирать инструменты и как собрать свой первый инвестиционный портфель.

И самое приятное для меня - это уже более ста человек, которые прошли этот путь вместе со мной и сегодня самостоятельно управляют своими инвестициями.

Ближайший поток начинается совсем скоро - 15 июля.

Когда будет следующий - честно говоря, пока не знаю.

Но точно знаю другое: в инвестициях время - один из самых ценных ресурсов. Каждый год ожидания - это год, в течение которого ваши деньги могли бы работать на вас.

Если вы давно собирались разобраться с инвестициями, возможно, именно сейчас подходящий момент наконец сделать первый шаг.

Описание курса отправлю в обмен на ваши +++
Если есть вопросы или сомнения, напишите или позвоните 0538259253

Очень часто в моей группе появляется вопрос: «Куда вложить деньги на год-два?»
И мне стало интересно, что обычно стоит за этим сроком.

🔹 Первый вариант - вы точно знаете, что деньги понадобятся через год-два. Например, на первоначальный взнос, покупку квартиры или другую конкретную цель. Тогда действительно логично подбирать инструмент именно под этот срок.

🔹 Второй вариант - срок появляется потому, что страшно загадывать дальше. «А вдруг деньги понадобятся? А вдруг что-то изменится?» И это тоже понятно. Но здесь вопрос уже не только в инвестиционном инструменте, а в самом ощущении неопределённости.

Ведь никто из нас не знает, что будет через 5, 10 или 20 лет. Но иногда эти «год-два» незаметно превращаются именно в такой срок. И становится немного обидно, если всё это время деньги могли работать эффективнее.

Поэтому мне интересно узнать про вас.

Когда вы говорите «хочу вложить на год-два», это потому что:

🟢 вы действительно знаете, что деньги понадобятся в этот срок;

🔵 или потому что пока психологически сложно планировать дальше?

Давайте обсудим. Мне кажется, это один из тех вопросов, где нет правильного ответа, но ответы могут многое рассказать о нашем отношении к деньгам.

И вот здесь начинается самое интересное.

Часто, если спокойно разобрать всю финансовую картину, оказывается, что не вся сумма действительно нужна в ближайшие год-два.

Часть денег должна быть доступна быстро - и тогда ей нужен более осторожный инструмент. А другая часть может работать гораздо дольше: 5, 10, 15 лет и больше.

И тогда мы уже не просто ищем, где «припарковать» деньги. Мы разделяем деньги по целям и срокам: что-то для безопасности и ликвидности, а что-то - для роста капитала.

Потому что деньги можно не только сохранять от инфляции. Их можно заставить работать. Но для этого важно понимать, какие деньги вам когда понадобятся.

Кстати, именно поэтому на курсе «Микроинвестиции в Израиле» мы учимся не только выбирать инвестиционные инструменты.

Гораздо важнее - научиться строить финансовый план семьи не на год-два, а на десятилетия вперёд.

Не для того, чтобы угадать будущее. А для того, чтобы принимать решения осознанно и уметь адаптировать план, когда меняется жизнь: работа, доход, семейное положение, дети, покупка жилья, цели и приоритеты.

Именно этому мы и учимся на курсе.

Если вы давно хотели разобраться в инвестициях в Израиле - буду рада видеть вас на новом потоке «Микроинвестиции в Израиле».
Начинаем совсем скоро - 15 июля.

Поставьте +++ в комментариях - и я отправлю вам описание курса в личные сообщения.

Раннюю пенсию мы недавно обсудили. Сегодня поговорим про МИЗЕРНУЮ ПЕНСИЮ
⠀
Для многих израильтян это страшный сон - мизерная пенсия от битуах леуми и ноль вариантов, как это исправить.
⠀
Придется, видимо, работать до гробовой доски...

Что можно с этим сделать?
⠀
Многие расценивают пенсию как сумму, которая поступает из одного - максимум двух - источников. А давайте посмотрим на этот вопрос шире ⬇️
⠀
Из чего может складываться наш пенсионный доход?
⠀
👉🏻 Пенсионный фонд
👉🏻 Выплаты БТЛ
👉🏻 Квартира, купленная для инвестиций
👉🏻 Если вспомнить об инструменте Машканта хафуха, то и собственная квартира может стать источником дохода на пенсии
👉🏻 Инвестиционный портфель на бирже
⠀
Смотрите, вот простой пример.
⠀
Задачка: я хочу ежемесячно получать прибавку к пенсии в размере 2000 шекелей
⠀
Что мне для этого надо на старте?
💰 Капитал 400,000 шекелей.
⠀
Например, сегодня мне 40, на пенсию я выйду в 62. Уже сейчас каждый месяц мне надо начать инвестировать по 846 шекелей. Сложно? Совсем нет.
⠀
❓ А если начать не в 40, а в 35? В 30? А может и раньше?
⠀
❓❓ А если инвестировать ежемесячно не 846 шекелей, а в 2 раза больше, пока есть такая возможность?
⠀
Правильно вложенный капитал — это и есть гарантия того, что на пенсии вы не будете сидеть на лавочке и проклинать государство, которое платит вам гроши.
⠀
Вы будете заниматься любимыми делами, не волнуясь о том, что вы будете завтра есть и сможете ли позволить себе привычный комфорт.
⠀
Обязательно сможете. Только мой добрый совет - не откладывайте это дело в долгий ящик, чтобы потом не кусать локти.
⠀
Как спокойно и уверенно инвестировать в
•фондовую биржу (самостоятельно покупать акции и облигации)
•купат гемель ле ашкаа
•B2B
•через другие управляющие фонды

Нужно
✔️изучить тему инвестиций в Израиле

Напоминаю, что старт курса микро инвестиции в Израиле 15 июля
Описание отправлю в обмен на ваши +++

Если есть вопросы напишите или позвоните Ирине 0538259253

Микроинвестиции в Израиле | PRO Деньги Сможете начать инвестировать, даже если у вас есть всего 500 шекелей в месяц. Старт 15 июля 2026 года.

Укрепление шекеля по отношению к доллару не прошло мимо практически никого из нас.
Если в начале 2026 года официальный курс Банка Израиля составлял около 3,18 шекеля за доллар, то к концу июня он опустился примерно до 2,98 шекеля за доллар.
Более того, на своем минимуме в конце мая доллар стоил около 2,81 шекеля.

Как это влияет на ваши инвестиции?

Давайте разберёмся на простом примере.
Представьте, что вы хотите инвестировать в фонд, который отслеживает индекс NASDAQ 100. И у вас есть две возможности.
1. Купить обычный фонд без валютной защиты (לא מנוטרל / לא מגודר).
В этом случае ваша прибыль складывается из двух частей.
- насколько вырос или упал сам индекс NASDAQ 100.
- изменение курса доллара по отношению к шекелю.

Если доллар укрепился, а шекель ослаб, вы получите дополнительную прибыль только за счёт изменения курса валют.

Если же произошло обратное, как в последние месяцы, когда шекель значительно укрепился, изменение курса будет уменьшать вашу доходность.

А если сам индекс в этот момент тоже показывает отрицательный результат, то укрепление шекеля ещё сильнее увеличит ваш убыток.

2. Купить фонд с валютной защитой (מנוטרל / מגודר).
В этом случае изменение курса доллара не влияет на результат. Вы получаете доходность, которая зависит только от того, как изменился сам индекс NASDAQ 100.

На первый взгляд может показаться, что это гораздо более привлекательный вариант.
Но и здесь есть тоже несколько нюансов (куда без них).
1. Валютная защита снижает уровень риска. Вы перестаёте зависеть от колебаний курса доллара.
2. Вместе с этим вы теряете возможность дополнительно заработать на валюте. По сути, в первом варианте вы инвестируете не только в американский рынок, но ещё и делаете ставку на то, как будет меняться курс доллар–шекель.
3. Валютная защита не бывает бесплатной. За неё платит инвестор. Эти расходы отражаются на итоговой доходности фонда, поэтому в долгосрочной перспективе они тоже имеют значение.

Ну и, конечно, существует ещё один вариант - вообще инвестировать напрямую в зарубежные фонды в долларах. Там появляются уже совсем другие вопросы: через какого брокера это делать, какие ETF выбирать, какие есть налоговые особенности и когда такой вариант действительно имеет смысл.

Запутались?
Не удивительно
Эту тему действительно не так просто передать в посте в фб, а вот на курсе по инвестициям я буду об этом подробно говорить с конкретными примерами и практическими заданиями

И не только об этом, на курсе также будут обсуждаться темы:
- постановка инвестиционных целей
- определение уровня риска семьи
- построение оптимального инвестиционного портфеля
- подбор инструментов инвестиций

И многое другое
И все актуально для тех кто живет в Израиле и хочет инвестировать
И большое количество практики, а не только теории
И возможность выйти с курса уже с готовым портфелем и моей обратной связью по нему

Курс начинается 15 июля, а ранние цены на курс заканчиваются через 3 дня.

Описание курса отправлен в обмен на ваши +++

———
Что для вас важнее: снизить влияние курса доллара или оставить шанс дополнительно заработать на валюте?

Не каждый инвестор пенсионер, но каждый пенсионер - инвестор.

Даже если он никогда сам не покупал акции.

В Израиле мы каждый месяц вместе с работодателем откладываем деньги в пенсионный фонд.

Для многих на этом история заканчивается:

деньги куда-то ушли,
когда-нибудь потом из них будут платить пенсию.

Но между этими двумя событиями деньги не просто лежат.

Они инвестируются.

В акции, облигации, израильские и зарубежные компании.

То есть, нравится вам это или нет, ваши пенсионные деньги уже работают на фондовом рынке.

И тут есть два варианта.

Первый - относиться к пенсии как к чёрному ящику: деньги уходят, что с ними происходит - непонятно, сколько будет пенсия - узнаем потом.

Второй - понять, что это ваши деньги. Такие же, как на банковском счёте. Просто лежат они в другом месте и тоже на ваше имя.

И тогда появляются важные вопросы:

Во что инвестирует мой фонд?
Какой уровень риска мне подходит?
Можно ли выбрать другой вариант?
Сколько я плачу комиссий?
Могу ли я платить меньше?

Пенсионный фонд очень похож на обычный инвестиционный портфель.

Там тоже есть акции, облигации, риск, комиссии, стратегия и срок инвестирования.

И разница между подходом «не понимаю и не трогаю» и подходом «разбираюсь и управляю» может быть огромной.

Например, между пенсией 5 000 и 7 000 шекелей.
Или между 10 000 и 13 000.

И не один месяц, а 20-30 лет жизни на пенсии.

На курсе по инвестициям мы разбираем базу, которая важна для любого инвестиционного портфеля - в том числе пенсионного:

риск,
акции и облигации,
структуру портфеля,
цели,
срок инвестирования.

Отдельно будет встреча с пенсионным страховым агентом, чтобы связать пенсию и инвестиции в одну понятную картину.

📅 Новый поток курса начинается 15 июля.

Хотите перестать воспринимать пенсию как чёрный ящик и понять, что там внутри?

Буду рада видеть вас на курсе.

Скидка 300 шекелей действует ещё 4 дня.

Описание курса отправлю в обмен на +++