טיפ 4: חקור את היתרונות של תוכניות חיסכון המציעות משיכות כספים במס מופחת או דחיית מס (יתרון ריבית דריבית).
עתיד פיננסים - מומחים לתכנון פרישה ומוכנות לפרישה
Share
בעתיד פיננסים אנו מבצעים תכנון פרישה או מוכנות לפרישה ?
טיפ 3: חקור את היתרונות של תוכניות פנסיוניות המציעות משיכות כספים ללא מס בפרישה.
09/07/2023
הדרך לעצמאות כלכלית:
האם ההכנסה שלכם חייבת במיסים?
הסתכלתם פעם מה ההפרש שיש לכם בין ברוטו לנטו?
לדוגמא זוג שכל אחד מהם מרוויח 15,000 ₪ נטו הכנסת התא המשפחתי הוא 30,000 ₪ כל חודש.
כמובן שיש הבדל בין השכר ברוטו שלהם לנטו!!!
אם אותה הכנסה הם אמורים לממן את ההוצאות הקבועות שלהם כגון: חופשות, החלפת רכבים, עזרה לילדים וכו'.
לאחר מספר שנים אותו זוג הגיע לגיל פרישה והצליחו לחסוך נכון ולהגיע לפנסיה זהה לשכר שלהם
זאת אומרת 15,000 ₪ פנסיה חודשית.
מסכום זה הם ישלמו מיסים!!!
כן גם על כספי הפנסיה מסכום מסוים משלמים מס!!!
ניתן בתנאים מסוימים להקטין את גובה הפנסיה כך שלא תהיה חייבת במס ולקבל תגמול חד פעמי במקום זאת על ההפרש כמובן שצריך לבדוק האם הסכום החד פעמי והפנסיה תספיק לרמת החיים של התא המשפחתי כדי לא להגיע למצב שבגיל מבוגר יותר צריך לצמצם הוצאות או לחלופין למצוא עבודה שתממן את ההפרש.
האם יצא לכם פעם לבדוק מהו סכום ההוצאות הקבועות והמשתנות שלכם?
האם מצאתם פתרונות כיצד לחסוך ולנהל את הסכומים החד פעמיים?
אשמח שתכתבו כיצד אתם עושים זאת.
טיפ 2: תגדירו לכם יעדי פרישה ספציפיים כדי לשמור על מוטיבציה ותבדקו אותם לפחות אחת לשנה.
טיפ 1: צרו תקציב כדי לקבוע כמה תוכלו לחסוך כל חודש ותפקידו זאת התוכנית חסכון - אל תשאירו בעו"ש.
02/07/2023
השקעה לפנסיה: מהם בחירות האפשריות הנכונות שלנו לחופש כלכלי?
כל עובד במדינת ישראל מחויב לחסוך במוצר פנסיוני שיספק לו מענה בפרישה.
רוב הלקוחות שאני נפגש איתם בטוחים שקרנות הפנסיה ותוכניות החיסכון לא יתנו להם מענה מתאים בגיל הפרישה.
זאת אומרת, הם לא יוכלו לחיות ברמת החיים שהם רוצים או ציפו לה בגיל הפרישה לאחר שהם מפסיקים לעבוד.
נקח כדוגמה אדם בן 30 שמרוויח 10,000 ש"ח לחודש ובגינו מפקידים לו לקרן פנסיה והוא מנהל את הכסף נכון והרווח בממוצע 4% לשנה.
הוא יקבל פנסיה של כ-9,700 ש"ח לחודש. הכנסה כמעט זהה לשכר שלו רק ממוצר אחד. אותו עובד ניהל את הכסף בצורה טובה יותר והרווח בממוצע 6% לשנה הפנסיה שלו תעמוד על כ-14,000 ש"ח לחודש. הכנסה גבוהה יותר מהתקופה שלו כשכיר.
אותו עובד עם אותו שכר התחיל לעבוד בגיל 40 ב-4% תשואה הפנסיה שלו תעמוד על כ-5,200 ש"ח לחודש וב-6% כ-6,800 ש"ח לחודש.
האם אתם בודקים את המוצרים הפנסיונים שלכם?
האם אתם עוקבים אחרי איכות הניהול שלהם?
26/02/2023
חשוב מאוד!!!
הפגיעה בפנסיה כבר כאן - מתווה הטבת המס בתיקון 190 הולך להשתנות, ולפגוע בחוסכים אחרי שרבים הסתמכו על מתווה האוצר להגדלת ההטבה בתיקון 190, חוק ההסדרים הולך לשמוט את הקרקע תחתיהם, ולשנות את המצב
12/02/2023
אני מבקש את עזרתכם בדילמה שאני נתקל בה לא פעם
פתחתם תוכנית חסכון והצלחתם לחסוך 1 מיליון ש"ח ועומדת בפניכם 2 אפשרויות:
אפשרות 1 - לקבל את כל הסכום בפעם אחת
או
אפשרות 2 - לקבל 5,000 ש"ח למשך 20 שנים
איזה מהאפשרויות הייתם מעדיפים ולמה?
תיק שלמדתי ממנו המון
הפעם אני רוצה לספר לך על זוג ברומר בני 67 שהגיעו אלי למשרד לתהליך תכנון פרישה
הם הגיעו אלי לאחר שישבו עם נציגים של חברות הביטוח וקיבלו המלצות כיצד לקבל את הכספים מהתוכניות שלהם והם הרגישו שההחלטה מורכבת והם צריכים ליווי.
במהלך הכנת התיק שלהם קיבלתי מהם את רמת החיים שהם מעוניינים לשמור עליה לאחר הפרישה
בבדיקה של ההמלצות שניתנו להם על ידי נציגי חברות הביטוח נמצא כי בגיל 87 מצבם הכלכלי יעבור לחריגה והם יצטרכו להקטין את רמת החיים שלהם או למצוא מקום לעבוד בו (בגילם זה לא יהיה קל)
לאחר בניה נכונה והתאמת התיק שלהם למול התוכניות והמסלולים הקיימים היום וסידור ברור יותר של אופן קבלת הכספים מתוכניות השונות יהיה להם מספיק כסף לכל ימי חייהם ויותר.
מכיוון שלאחר פטירתם יהיו כספים להורשה ליווינו אותם גם במהלך כתיבת צוואה
במידה ואתם לפני פרישה או מכירים משפחה, חברים ושותפים לעבודה לפני פרישה תמליצו להם להגיע לבדיקה על מנת לבדוק האם הם יעמדו ביעדי החיים שלהם בפרישה
Want your business to be the top-listed Accountant in Holon?
Click here to claim your Sponsored Listing.
Click here to claim your Sponsored Listing.
Location
Category
Website
Address
הרוקמים 26
Holon
Opening Hours
| Monday | 09:00 - 16:00 |
| Tuesday | 09:00 - 16:00 |
| Wednesday | 09:00 - 16:00 |
| Thursday | 09:00 - 16:00 |
| Sunday | 09:00 - 16:00 |