Ben David Financial Planning - צח בן דוד

*מועדים אחרונים להפקדות סופשנה - 2025*
בוקר טוב,
סוף השנה מתקרב, וזה הזמן *למקסם את הטבות המס שלכם!* אל תפספסו את ההזדמנות לבצע הפקדות למוצרים פנסיוניים ולנצל את כל מה שמגיע לכם.

*קרן השתלמות לעצמאים – הפקידו עד 20,566 ₪* וחסכו מס על רווחי הון. זהו חיסכון נזיל שיכול לשמש אתכם בכל רגע. מי שמפקיד בהוראת קבע - מוזמנים לבדוק איתי אם נשארה לכם יתרה להפקדה כדי לנצל את כל הטבת המס.

*קופת גמל/קרן פנסיה לעצמאים בעיקר – תקרת ההפקדה של 38,412 ₪,* וההפקדות הללו מצטברות ויכולות להניב קצבה מכובדת בגיל פרישה.

*קופת גמל להשקעה* – מוצר שמתאים לכולם כאפשרות חיסכון לכל מטרה, תקרת ההפקדה היא 81,711 ₪. מדובר בחיסכון נזיל שניתן למשיכה תמיד ויכול להציע לכם פטור ממס רווח הון כשאתם מושכים אותו כקצבה.

חשוב לדעת: הפקדות לקרן השתלמות ולקופת גמל עשויות להניב החזר מס משמעותי בדוח השנתי שלכם.

אם הפקדתם השנה לתיקון 190, נצלו את הימים האחרונים של השנה להפקדת כספים שיהיו נזילים למשיכה הונית במלואם – זוהי הזדמנות שאין לפספס!

אני כאן עבורכם

חברים נא לא לאשר בקשות חברות, ולא לענות להודעות שנשלחות מחשבון בשם זהה לשלי. יש חשבון פקטיבי בשמי ששולח הצעות חברות והודעות בפייסבוק.

אני גאה לשתף בכתבה שפורסמה עליי באתר הכלכלי "ביזפורטל", בכתבה אני מספר על הדרך שלי בתחום התכנון הפיננסי, האתגרים וההצלחות שלי.
מוזמנים לקרוא, לשתף, ולהגיב עם שאלות או מחשבות.

"אני מאמין בחשיבות העיקרון לפיו 'עליך לפעול תמיד כאילו הלקוח הוא בן משפחה'" https://search.app/A96jicQSe8AP1vEVA

לקוחות וחברים יקרים!
מאחל לכולכם ולכל עם ישראל שנה טובה!
שתהיה שנה טובה מקודמתה, שנשמע בשורות טובות ושישובו כולם לביתם במהרה.
בסימן :"תכלה שנה וקללותיה, תכל שנה וברכותיה"

אי אפשר להתעלם מזה, במיוחד לא עכשיו כשהמנייה שלה פורצת כל דלת ושוברת שיאים -
מניית NVIDIA זינקה לשווי של $1150 ביום המסחר האחרון, וכעת נאמדת על שווי שוק של 2.82 טריליון דולר, דבר המבסס אותה במקום השלישי בדירוג החברות הגדולות ביותר בעולם.

סקירה קצרה של ביצועי המנייה מתחילת השנה ועד כה, מצביעה על ריצה פנומנלית שהשיגה עלייה של כ - 138%, כאמור בכחצי שנה בלבד.

לאורך ההיסטוריה ראינו לא מעט חברות שהמנייה שלהן השיגה עלייה של שלוש ספרות, אך כשזה מגיע עם עלייה כה דרמטית בדירוג של החברה מבחינת שווי השוק שלה, זה כבר הופך למשהו יוצא דופן.

אני מודע לשיח בין משקיעים שסוברים כי עם נסיקה מהירה שכזו, צפויה גם התאדות ושחיקה מהירה. אך בכנות, אני סבור כי הטכנולוגיה של NVIDIA ומגוון המוצרים שהיא מייצרת בתחום הבינה המלאכותית, הם ההווה והעתיד, והם כאן בשביל להישאר.

לא בכדי, חברת NVIDIA מבצעת שת"פ בתחום ה - AI יחד עם גוגל ומתכוונת להרחיב את פעילותה עם אמזון, חברות טכנולוגיה נוספות, וכן נכנסת לסקטור הרפואה ואף לסקטור הממשלתי, דברים שיהוו חיזוק משמעותי לביסוס מעמדה כמובילת תחום.

בתמונה; גרף מתוך האתר https://companiesmarketcap.com/ המציג את דירוג החברות הגדולות (מבחינת שווי שוק).

ההאטה המתונה ברמת האינפלציה במשק האמריקאי הזניקה בחודש מאי את המסחר בוול סטריט כלפי מעלה, זאת לאור תקוותם של המשקיעים כי נתוני האינפלציה המעודדים עשויים להוביל ליריית הפתיחה של מגמת הורדת שיעור הריבית הגבוהה.

הכנתי עבורכם כתבה חדשה שמציגה את האתגרים והזדמנויות ההשקעה בתקופות אלו, ודאגתי כמובן לתת מספר טיפים חשובים שכל משקיע צריך לדעת.

לכתבה >> https://bendavid-finance.co.il/inflation_challenges_and_opportunities/

בואו ננתח רגע את מדד S&P500 שמתקרב שוב לשיא שלו ועומד כרגע על 5,246 נקודות.

כמעט בכל פגישה עם לקוחות, מוזכר המדד שתוצאותיו לאורך ההיסטוריה הן בלתי מעורערות ועל כך אין ספק. הביקוש העולה להצמיד את החסכונות למסלולים המחקים את המדד ובכלל להשקיע בו, גם הוא ברור לחלוטין לאור העובדה שהזכרתי קודם (תוצאות), אך כמנהל הון אישי חשוב לי תמיד להסביר ללקוחות ממה מורכב המדד ולאיזה טווח זמן של השקעה הוא יכול להיות אפקטיבי.

קל לדקלם שהמדד מורכב מ – 500 החברות הגדולות בארה"ב מבחינת שווי שוק, מה שאמור להעיד על הפיזור הרחב והקטנת התנודתיות שלו. אולם, כשצוללים פנימה ובוחנים את המניות המרכיבות את המדד, מגלים כי 6 חברות מובילות את המדד ומהוות מעל ל – 25% ממנו. זה המון. בייחוד שאותן חברות מגיעות מאותו הסקטור – טכנולוגיה כמובן.

כשמבינים את הנתון הזה, אפשר להסיק שהתוצאות של המדד עשויות להיות מושפעת מאוד ממספר מצומצם של חברות, דבר שיבוא לידי ביטוי בתנודתיות בטווח הקצר. בנוסף לכך כחוסכים ומשקיעים ישראלים, יש לקחת בחשבון שרוב המסלולים המחקים את המדד מוצמדים לשער הדולר, מה שעשוי להגביר את חוסר היציבות.

לכן, ההשקעה במדד עשויה להיות נכונה במקרים רבים,
רק לפני ש"רצים" לשלב את מדד S&P500 כחלק מהחסכונות או באלוקציית ההשקעות, עלינו להבין היטב את יתרונותיו וחסרונותיו, וכמובן לבחון את ההשקעה בהתאם לטווח הזמן הרצוי.

בתמונה; גרף המציג את ביצועי מדד S&P500 נכון להיום (15.5.24.8) מתוך אתר Investing.com

כיצד תשפיע הבשורה שהגיעה אתמול מעבר לים על השווקים?

אתמול ג'רום פאוול – נגיד הבנק המרכזי בארה"ב, הכריז כי שיעור הריבית במשק האמריקאי (5.5%) לא יעלה גם בחודש זה, כפי שצפו האנליסטים, ונתן זריקת הרגעה למשקיעים. הותרת הריבית ללא שינוי, מצביעה על החשש של הפד מפני סיכוני האינפלציה, שבחודשים האחרונים לא הצליחה להשיג את יעדי הקיטון הרצויים.

לאור דברים אלו, נראה כי המסחר בוול סטריט מגיב במגמה מעורבת, כאשר מצד אחד החלטת הפד העניקה תחושת ביטחון עבור המשקיעים, אך מצד שני הם אינם ממהרים להסתער ולהזרים כספים לשוק ההון, שכן מדבריו של פאוול ונתוני האינפלציה מסתמן שהורדת ריבית במשק האמריקאי לא נראת לעין בטווח הקרוב.

לכן, אני תמיד מחזיק בדעה שפיזור רחב המבוסס על מספר אפיקי השקעה הוא הדבר החכם לעשות, במקום לייצר תלות באפיק השקעות אחד, לדוגמה השקעה במדדים המובילים בבורסה האמריקאית.