יונתן לוקימסון - משכנתאות וכלכלת משפחה

07/10/2026

תמיד כיף לקבל תגובות כאלה.

06/10/2026

אם אתם מתכננים לבנות בית, לשפץ, לקחת תוספת למשכנתא או לאחד הלוואות, כדאי שתכירו שינוי חשוב שנכנס לתוקף ב-1 באוקטובר.

בנק ישראל שינה את הדרך שבה הבנקים בודקים בכמה אתם יכולים להגדיל את המשכנתא.

במילים פשוטות, הבנק בוחן כמה כסף באמת נשאר לכם בכל חודש אחרי כל ההוצאות וההתחייבויות. לפי החישוב החדש, אצל לא מעט משפחות הסכום שיישאר "פנוי" יהיה נמוך יותר באופן משמעותי, ולכן גם המשכנתא שהבנק יסכים לתת תהיה קטנה יותר.

מה זה אומר בפועל?

נניח שמשפחה תכננה לקחת תוספת של 300,000 ₪ כדי לבנות קומה נוספת או לבצע שיפוץ גדול. אחרי החישוב החדש, ייתכן שהבנק יאשר לה רק 120,000 ₪.

פתאום חסרים 280,000 ₪.

וכשיש חוסר, השוק מוצא פתרונות.

כיום כבר יש בנקים שמציעים להשלים את הסכום החסר באמצעות שיתוף פעולה מובנה עם חברות מימון חוץ בנקאיות. במקום שהבנק ייתן את כל הכסף, חלק ממנו מגיע מחברה חוץ בנקאית שאינה תלויה בפיקוח ובתקנות של בנק ישראל.

זה יכול להישמע כמו פתרון מצוין.

אבל חשוב לעצור רגע ולבדוק את המחיר.

אם למשל משלימים 100,000 ₪ בהלוואה ל-20 שנים בריבית של כ-8.5%, ההחזר החודשי יהיה בערך 860 ₪. בסוף התקופה תחזירו כ-208,000 ₪, כלומר כ-108,000 ₪ רק על הריבית.

האם זה אומר שלא כדאי לקחת הלוואה כזו?

ממש לא.

יש משפחות שעבורן זו תהיה החלטה נכונה, במיוחד אם מדובר בבנייה או בעסקה משתלמת. אבל יש גם מקרים שבהם עדיף לחפש פתרון אחר, לשנות את התכנון או לדחות חלק מההשקעה.

הנקודה החשובה היא לא להגיד אוטומטית "כן" או "לא", אלא להבין את המשמעות הכלכלית של ההחלטה.

הרגולציה החדשה משנה את כללי המשחק, ולכן היום יותר מתמיד חשוב לבדוק את כל אפשרויות המימון לפני שחותמים.

**אם אתם מתכננים לקחת משכנתא, תוספת למשכנתא, לבצע שיפוץ, לבנות בית או לאחד הלוואות, אל תקבלו החלטה על סמך הצעה אחת.**

**בדיקה מקצועית יכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים, ולעיתים גם למנוע התחייבות יקרה שלא באמת הייתה נחוצה.**

מוזמנים לפנות אליי לבדיקה ראשונית של האפשרויות העומדות בפניכם. נבחן יחד את יכולת המימון שלכם, נשווה בין החלופות, ונמצא את הפתרון המתאים ביותר למשפחה שלכם, עוד לפני שחותמים על ההלוואה.

02/10/2026

כבר שבוע שהכתבה הזאת יושבת אצלי בראש.
ואני תוהה איך הכי נכון לגשת אליה.
אולי אני אשמע רע, אולי זאת דעה לא פופולארית, אבל יש כאן נקודה קריטית בכל הנוגע לחינוך הילדים.
אם אתם רוצים לתת לילדים שלכם סיכוי להתנהלות כלכלית נכונה, ללמד אותם לחסוך, לתכנן קדימה, זה הזמן להגיד להם לא!
תלמדי אותם לדחות סיפוקים, כן, גם כשחם בחוף והילד רוצה ארטיק קרח ב15 ₪ שהוא מחיר לא סביר.
תלמדו אותם להתנהל כלכלית כבר בגיל צעיר.
תלמדו את הילדים להעסיק את עצמם, גם לא בקייטנות שעולות אלפי שקלים לשבוע, הגיע הזמן להכיר לילדים את הספריה העירונית, את מסלולי ההליכה ואת הרכיבה בחבורה בשכונה או ביישוב.
ולגבי הבר מצווה, לא חייבים להשקיע 150 ₪ במתנה לכל ילד/ילדה בכיתה, זאת הוצאה בלתי סבירה לתא משפחתי.
דברו עם ועד ההורים וסכמו על מגבית חד פעמית של 100-150 ₪ לכל ילד, וכל ילד מקבל מתנה אחת מכל הכיתה.

שבת שלום וחג שמח.
יונתן לוקימסון,
יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה.

01/10/2026

אלו הבעיות הגדולות ביותר כיום בתחום כלכלת המשפחה:
1. סליקה לא מודעת של אשראי באמצעות הטלפון.
2. חוסר מעקב אחר ההוצאות ואי קריאת דוחות האשראי.
3. העדר מעקב וניהול ההוצאות הקבועות.

ויש בשלושת הסעיפים הללו המון כסף שהולך לאיבוד.

יונתן לוקימסון
יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה
051-5870743

30/09/2026

איך זוג שמכניס 55 אלף ₪ לא סוגר את החודש?

התנהלות כלכלית נכונה מתחילה במודעות ומעקב.
לכן רגע לפני שרצים לעשות איחוד הלוואות, בואו לעשות סדר בהתנהלות הכלכלית, כדי שבפעם הבאה נפגש רק בשמחות.
יונתן לוקימסון
יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה

# #כלכלתמשפחה

29/09/2026

איך ההורים יכולים לעזור לילדים לקנות דירה או במצב הפוך שבו הילדים רוצים לעזור להורים.
אחד המקרים היפים שנתקלתי בהם היה כאשר הילדים רצו לקנות דירה לאמא, מתוך דאגה והמון הוקרה לאמא שהשקיעה את החיים בשביל להפוך את חיי הילדים לטובים יותר.

28/09/2026

אנחנו מוצפים בביטוחים, אבל זה ביטוח שבאמת כדאי לשקול אותו (בייחוד במידה והדירה שלכם בבניין שהוא קצת מיושן).

28/09/2026

ניתוח שוק לקראת חודש אוקטובר ואיך זה משפיע על המשכנתא שלכם:

מעקב אחר המצב הגיאו-פיננסי מרים בזמן האחרון כמה דגלים אדומים שכדאי לשים לב אליהם, בייחוד אם יש לכם משכנתא, ניתן לזהות כמה נקודות קריטיות שכדאי לחשוב עליהן, בייחוד במידה ויש לכם משכנתא.

1. ארה"ב מאותתת לעולם: נתוני אינפלציה ומדד מחירים עיקשים מעבר לים הובילו את הפדרל ריזרב (הפד) להעלות את הריבית לראשונה מזה תקופה. כשהריבית בארה"ב עולה והדולר מתחזק, זה מייצר לחץ אינפלציוני ישיר גם על שאר העולם, כולל ישראל.
2. הגישה השמרנית של בנק ישראל: נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, הוכיח לאורך כל הדרך מדיניות זהירה ואחראית. מול מציאות גיאופוליטית מורכבת, גירעון תקציבי ולחצי שוק עולמיים – בנק ישראל לא ימהר להקל, והסבירות להורדות ריבית נוספות בטווח הקרוב יורדת לטובת אפשרות ריאלית של עצירה (או אף ייקור הריבית) בהתאם לתחזית שנתן הנגיד בהורדת הריבית האחרונה.
3. עונתיות החגים והמדד: תקופת החגים בישראל מתאפיינת באופן מסורתי בצריכה מוגברת, חופשות ונסיעות – גורמים שצפויים לדחוף את מדד המחירים לצרכן כלפי מעלה בטווח הקצר. עבור מי שמחזיק במסלולים צמודי מדד, המשמעות היא תוספת ישירה ליתרת הקרן ולהחזר החודשי.

מה זה אומר על המשכנתא שלכם בפועל?

הניסיון לתזמן את השוק עשויה לעלות ביוקר. כשהמסלולים הקבועים והמשתנים עדיין נמצאים ברמות שמאפשרות קיבוע תנאים אופטימליים, קיבוע מסלולים כעת מאפשר להגן על התקציב המשפחתי מפני גלי התייקרות נוספים, ולייצר ודאות כלכלית.
בשולי הדברים אספר שיצא לי לבדוק לפני כמה ימים משכנתא שבדקתי לפני שנה, המחזור באותה תקופה לא יצא לפועל, והחיסכון המצטבר הצטמצם מ210 אלף ש"ח ל140 אלף ש"ח (עדיין סכום מכובד, אבל בשורה התחתונה ההמתנה יכולה לעלות לכם הרבה כסף).

22/09/2026