קווי המס החברה הישראלית למיסים בע"מ

מי אמר שצריך לבחור בין עבודה לבין פנסיה? הכירו את המושג שיכול לשנות לכם את כללי המשחק בגיל הפרישה: **פרישה מדומה!**
**מהי פרישה מדומה?**
זהו מצב שבו אדם, שהגיע לגיל המאפשר קבלת קצבת פנסיה (בדרך כלל החל מגיל 60, ובמיוחד מגיל הפרישה הרשמי), **מתחיל למשוך את קצבת הפנסיה שצבר - ובמקביל ממשיך לעבוד כשכיר או עצמאי, במשרה מלאה או חלקית.**
**היתרונות הגדולים:**
1. **הכנסה כפולה:** אתם נהנים גם ממשכורת חודשית וגם מקצבת פנסיה. תזרים המזומנים שלכם משתפר משמעותית!
2. **מקסום הטבות מס:** בגיל הפרישה ניתן לנצל הטבות מס משמעותיות על הקצבה, מה שיכול להגדיל את ההכנסה נטו. (כאן חיוני לבצע 'קיבוע זכויות'!)
3. **שליטה וגמישות:** אתם ממשיכים להיות פעילים ותורמים, אבל ההכרח הכלכלי לעבוד פוחת, מה שמאפשר גמישות בבחירת העיסוק והקצב.
4. **התחלה מוקדמת:** מתחילים ליהנות מפירות החיסכון הפנסיוני שלכם *כבר עכשיו*, במקום לדחות הכל לפרישה המלאה.

**אבל רגע, זה לא מתאים לכולם!**
פרישה מדומה היא מהלך מורכב הדורש תכנון מדויק. טעות בחישוב או ב'קיבוע זכויות' עלולה לגרום לאובדן הטבות מס יקרות, ולהפחית את הקצבה העתידית.

**אל תוותרו על מה שמגיע לכם!**
כדי לוודא שאתם ממקסמים את ההכנסה, מנצלים את הפטורים במס, ושומרים על הזכויות שלכם ושל שאריכם – **חובה לבצע תכנון פרישה וקיבוע זכויות מקצועי.**

**רוצים לבדוק אם פרישה מדומה מתאימה לכם?**
שלחו הודעה עכשיו! https://prisha.vp4.me/prisha

רצף קצבה – החלטה חשובה לעתיד הפיננסי
*הבחירה בין משיכה מיידית של מענק הפרישה להגדלת הקצבה העתידית*
בעת קבלת מענק פרישה, עומדת בפני הפורשים החלטה משמעותית. אחת האפשרויות המרכזיות היא "רצף קצבה", המאפשרת להשאיר את כספי המענק בקופת הגמל במטרה להגדיל את הקצבה החודשית העתידית. למעשה, מאז שנת 2017, אפשרות זו מהווה את ברירת המחדל עבור עובדים שלא הודיעו אחרת לרשות המסים.
בחירה במשיכת הכספים בפטור ממס עלולה להקטין את סכום הקצבה החודשית וכן לצמצם את הפטור ממס שיחול עליה בעתיד. זוהי החלטה בעלת השפעה ארוכת טווח על הביטחון הכלכלי לאחר הפרישה, ומומלץ לשקול אותה בכובד ראש.
למידע נוסף על פרישה לחצו כאן >> https://prisha.vp4.me/prisha

הידעתם על האפשרות להתחיל לקבל קצבת פנסיה ובו זמנית להמשיך לעבוד ולקבל משכורת?
הכירו את מודל ה"פרישה המדומה".
פרישה מדומה היא פתרון פיננסי המאפשר לכל אדם שהגיע לגיל 60 להנות מיתרונות הפרישה, להתחיל לממש את החיסכון הפנסיוני שלו ולקבל קצבה חודשית, וכל זאת תוך כדי המשך עבודה כשכיר. בשנת 2025, אפשרות זו הפכה למשתלמת ואטרקטיבית במיוחד, עם עדכון משמעותי בהטבות המס.
השינוי המרכזי לשנת 2025 הוא העלייה בשיעור הפטור ממס על קצבאות פנסיה. הפטור החודשי יכול להגיע עד לסכום של 5,375 שקלים, מה שמהווה הזדמנות ייחודית להגדיל באופן ניכר את ההכנסה החודשית הפנויה.
עם זאת, חשוב להדגיש כי מימוש ההטבות כרוך בתהליך "קיבוע זכויות" מול רשויות המס. זהו הליך מורכב בעל השלכות ארוכות טווח, ותכנון לקוי שלו עלול להוביל לתשלומי מס מיותרים לאורך כל תקופת הפרישה. לכן, תכנון מס ואסטרטגי נכון, הלוקח בחשבון את כלל ההיבטים הפיננסיים, התעסוקתיים והאישיים, הוא קריטי למיצוי הפוטנציאל הכלכלי הגלום בפרישה מדומה.
למידע נוסף על פרישה לחצו כאן >> https://prisha.vp4.me/prisha

כדאי לדעת!
פורשים מהעבודה מפסידים כסף רב כי הם לא ממלאים את טופס 161 ד'! מסתבר שרוב הפורשים מכירים את טופס 161 ואולי גם את חלק ב' בטופס 161 , אך לא מודעים כלל לטופס חשוב ומשמעותי עבורם שנולד בעקבות תיקון 190. לא מדובר בעוד "טופס" חסר חשיבות, טופס 161ד' נועד לקיבוע זכויות לכל מי שהגיע לגיל פרישה ומבקש פטור על הפנסיה ופטור על היוון קצבה. אי מילוי הטופס או שגיאה במילוי הטופס יביא למצב בו הטבות המס ירדו לטמיון והפורש יאבד אותם בלי להיות מודע לכך כלל!
למידע נוסף על פרישה לחצו כאן >> https://prisha.vp4.me/prisha

מפוטרים או מתפטרים מעבודה ?
חשוב לדעת משיכת כספי פיצויים יכולה לפגוע לא רק בפנסיה!!
רבות נכתב על כך שסכומי הפיצויים מהווים חלק מהחיסכון הפנסיוני, וכל משיכה של סכומים במהלך השנים תקטין את הסכום שיתקבל בעת פרישה ועל כן יש להיזהר.
מה שרבים לא יודעים, שישנן השלכות קריטיות גם בתחום המיסוי! אומנם כספי הפיצויים פטורים ממס (עד תקרה מסוימת), אבל מגיעים עם קאץ' גדול מאוד- תיקון 190 לפקודת מס הכנסה קובע שכל משיכה של כספי פיצויים שהתקיימה ב-32 שנים הקודמות לפרישה, תפגע בזכאות לפטור ממס על קצבת הפנסיה.
כיועצי מס בפרישה אנו ממליצים להכיר טוב טוב את האפשרויות העומדות בפניכם בעת פרישה ואת השלכות המיסוי שלהם בהווה ובעתיד.
רוצים לדעת עוד על פרישה מעבודה? לחצו כאן >> https://prisha.vp4.me/prisha

📢 תשומת לב לגמלאים ולמשלמים! 📢

אנו רוצים לעדכן אתכם לגבי השינויים האחרונים בפקודת מס הכנסה עם תיקון 275 📄. החל משנת המס 2025, שיעור הפטור הנוסף על קצבאות יגדל בהדרגה במשך ארבע שנים. הנה הפירוט:

📅 2025: +5% ➡️ שיעור פטור כולל: 57%
📅 2026: +0.5% ➡️ שיעור פטור כולל: 57.5%
📅 2027: +5% ➡️ שיעור פטור כולל: 62.5%
📅 2028 ואילך: +4.5% ➡️ שיעור פטור כולל: 67%

אז מה צריך לעשות כדי לקבל את ההטבה ?

ברוב המקרים נדרש לבצע תאום מס על מנת לממש את עדכון הפטור

הישארו מעודכנים לעדכונים נוספים ואל תהססו לפנות אלינו בכל שאלה! 👍

https://prisha.vp4.me/prisha

יוצאים לפנסיה ? או אולי מישהו חשוב עבורכם יוצא לפנסיה ?
כדאי לדעת
כשיגיע רגע הפרישה תצטרכו לקבל החלטות גורליות ובמקרים רבים בלתי הפיכות לאופן משיכת הכספים שלכם וניהולם. רוב הציבור אינו בקיא בחוקי המס הסבוכים והמורכבים כך שיתכן מצב בו תשלמו מסים גבוהים הן במשיכת הכספים והן בקבלת הפנסיה החודשית שלכם כך שתצטרכו להסתדר עם סכום פרישה מופחת משמעותית.
ייעוץ מס והכוונה לפרישה יעזור לכם לקבל החלטות מתאימות באופן המותאם לכם ולצרכים האישיים שלכם ,ויביא לחיסכון משמעותי בתשלומי המס במשיכת הכספים וקבלת הקצבה החודשית. לפרטים נוספים לחצו כאן >>> https://prisha.vp4.me/prisha

החל מתאריך ה-1 בינואר 2024 , מעסיקים מחויבים להודיע על פרישה מעבודה של עובדיהם באמצעות טופס 161 החדש.
מבנה טופס 161 החדש כולל שלושה חלקים:
חלק א' – הודעת מעסיק
בו המעסיקים מדווחים את כל הפרטים ביחס לפרישת העובדים.
חלק ב' – הודעת עובד
בו העובדים ימלאו את בחירותיהם ביחס למענקי הפרישה שהמעסיקים העמידו לרשותם.
חלק ג' – חישוב המעסיק, הנחיות לקופות הגמל ודגשים לעובד
המעסיקים – אם התקיימה אחת מהחלופות המפורטות בחלק ג', יש להנחות את קופות הגמל לגבי אפיון הכספים וניכוי המס, בהתאם לחלופות ובכפוף לתנאים מסוימים .
עובדים -חשוב לדעת, כי לבחירות העובד בחלק ב' יש השלכות חשובות בנושא המיסוי וגם בהיבט החסכון הפנסיוני, לכן לא מומלץ למהר ולחתום בלי להבין את כל ההשלכות .

פורשים מעבודה ? או אולי מישהו חשוב עבורכם יוצא לפנסיה ?
כדאי לדעת
כשיגיע רגע הפרישה תצטרכו לקבל החלטות גורליות ובמקרים רבים בלתי הפיכות לאופן משיכת הכספים שלכם וניהולם. רוב הציבור אינו בקיא בחוקי המס הסבוכים והמורכבים כך שיתכן מצב בו תשלמו מסים גבוהים הן במשיכת הכספים והן בקבלת הפנסיה החודשית שלכם כך שתצטרכו להסתדר עם סכום פרישה מופחת משמעותית.
ייעוץ מס והכוונה לפרישה יעזור לכם לקבל החלטות מתאימות באופן המותאם לכם ולצרכים האישיים שלכם ,ויביא לחיסכון משמעותי בתשלומי המס במשיכת הכספים וקבלת הקצבה החודשית. לפרטים נוספים לחצו כאן >>> https://goo.gl/A8FpGl

מדוע חשוב לפורשים מעבודה לקבל ייעוץ מס ? והפעם טופס 161 ד' :
פורשים מהעבודה מפסידים כסף רב כי הם לא ממלאים את טופס 161 ד'! מסתבר שרוב הפורשים מכירים את טופס 161 ואת טופס 161א', אך לא מודעים כלל לטופס חשוב ומשמעותי עבורם שנולד בעקבות תיקון 190. לא מדובר בעוד "טופס" חסר חשיבות, טופס 161ד' נועד לקיבוע זכויות לכל מי שהגיע לגיל פרישה ומבקש פטור על הפנסיה ופטור על היוון קצבה. אי מילוי הטופס או מילוי באופן שגוי ,יכול לגרום למצב בו הפורש יאבד הטבות מס משמעותיות המגיעות לו בעת הפרישה בלי להיות מודע לכך כלל!
למיצוי זכויות ומידע נוסף על פרישה לחצו כאן >>https://lp.vp4.me/k9zf