Avenir & Sérénité Patrimoine, Conseil en Gestion de Patrimoine

22/10/2026

Pourquoi conserver un fonds euros à 2,63% quand une OAT de l’État français peut servir un coupon de 4,08% ?

Parce que comparer ces deux chiffres, sans tenir compte de la fiscalité, est trompeur.

En 2025, les fonds euros de l’assurance vie ont servi en moyenne 2,63%, nets de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux. Ce taux est une moyenne : certains contrats font mieux, d’autres moins bien.

À l’inverse, une OAT détenue en direct peut verser un coupon de 4,08%. Mais ce coupon est imposé chaque année, alors même qu’il n’est pas forcément réinvesti.

Dans un contrat d’assurance vie en euros, les intérêts sont capitalisés. Ils ne sont imposés qu’en cas de retrait et, après 8 ans, l’épargnant bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple.

L’assurance vie offre également un cadre spécifique en cas de décès : sous conditions, chaque bénéficiaire désigné peut bénéficier d’un abattement de 152 500 € sur les capitaux transmis.

La vraie question n’est donc pas :
« 2,63% ou 4,08% ? »

Mais : « quel est le rendement net, après fiscalité, selon mon horizon et mon objectif de transmission ? »

Pour comparer concrètement une obligation d’État, un fonds obligataire et un fonds euros, j’ai mis à disposition un simulateur dans mon article :

👉 https://avenirserenite.e-monsite.com/pages/votre-patrimoine/vos-placements-financiers/vos-obligations/obligations-d-etat-fonds-obligataires-ou-fonds-en-euros-que-choisir-.html

22/10/2026

Les événements du 17 octobre ont durement touché de nombreux commerces et entreprises. Les assureurs ont exceptionnellement allongé le délai de déclaration des sinistres à 30 jours. Vérifiez auprès de votre assureur et n’attendez pas d’avoir toutes les pièces pour déclarer.

Derrière chaque vitrine brisée ou local endommagé, il y a des professionnels inquiets pour leur activité, leurs équipes et leur avenir.
À tous ceux qui sont concernés : je vous apporte mon soutien et ma solidarité.
En tant que courtier, mon rôle est d’être à vos côtés pour vous rassurer, vous informer et vous accompagner dans vos démarches.

Les gestes importants :
✓ Déposer plainte rapidement
✓ Garder photos, vidéos et factures
✓ Déclarer le sinistre sans t**der
✓ Vérifier vos garanties (émeutes, vol, bris de glace, perte d’exploitation…)
✓ Conserver les preuves des mesures de sécurité mises en place

Toutes mes pensées aux professionnels touchés et à leurs proches.

20/10/2026

Appartement à vendre T3/F3 71 m² 515000 € Rosiers-Lorieux Puteaux (92800)

20/10/2026

⚠️ ATTENTION AVANT DE SIGNER UN CONTRAT D'ALTERNANCE

J'ai été démarché cette semaine par une école d'alternance pour me "placer" un stagiaire. J'ai refusé. Mais j'ai fait mes recherches avant, et voici ce que j'ai trouvé :

🔹 L'école ne délivre PAS ses propres diplômes. Le titre est certifié par une autre société. L'école qui vous vend la formation n'est pas celle qui délivre le titre.

🔹 C'est VOTRE entreprise (ou celle qui accueille l'alternant) qui paie la scolarité via l'OPCO. 5 000 à 8 000 € par alternant. L'école encaisse, l'entreprise finance.

🔹 Le groupe derrière ouvre un campus par an dans les villes moyennes. Le modèle, c'est le volume, pas la qualité.

🔹 Une des antennes a perdu la moitié de ses capitaux propres en 2023.

Si vous êtes étudiant ou parent : allez sur francecompetences.fr et vérifiez qui délivre VRAIMENT le titre qu'on vous vend. Un titre RNCP ≠ un diplôme de l'enseignement supérieur.

Si vous êtes dirigeant : si une école vous appelle pour "placer" quelqu'un, posez-vous la question : est-ce un besoin réel, ou est-ce que je sers de guichet à un financement ?

Partagez si vous pensez que ça peut aider quelqu'un.

20/10/2026

Assurance ? Les émeutes ne sont généralement pas couvertes. Vérifiez bien votre police, à défaut porter plainte contre l'Etat.

Dégâts après une manifestation ou une émeute : assurance, État, auteur des faits, parents… Vers qui se tourner pour être indemnisé ?

20/10/2026

C'est la toute dernière année pour transmettre jusqu'à 300 000 € nets d'impôts à vos enfants pour leur achat immobilier neuf.

Grâce au cumul Parents + Grands-Parents, une famille peut offrir un apport personnel colossal en franchise totale de droits avant le 31 décembre 2026.

Attention, l'urgence est réelle : Ce n'est pas l'achat, mais l'acte de donation qui doit être signé avant le 31/12.

Mais, avec les délais actuels d'obtention des prêts (2 à 3 mois) et les exigences des banques, attendre risque de vous faire rater le coche définitivement.

Ne laissez pas les délais administratifs anéantir cet avantage fiscal unique.

Contactez-moi dès maintenant pour lancer la machine (notaire + banque) et sécuriser ces 300 000 € avant qu'il ne soit trop t**d.

14/10/2026

🏠 Acheter sa résidence principale : et si vous pensiez aussi à votre retraite ?

Dans mon métier de conseil en gestion de patrimoine, je constate une réalité : beaucoup de personnes qui restent locataires pensent qu'elles investiront la différence entre leur loyer et le coût d'un achat immobilier.

Mais dans les faits, combien le font réellement ?

Les vacances, la voiture, les restaurants, les loisirs, les petits plaisirs du quotidien… L'argent finit souvent par être dépensé plutôt qu'épargné. Et les années passent sans que le patrimoine se constitue.

Prenons un exemple concret à : un appartement loué aujourd'hui 1 700 € par mois.

Avec une hausse hypothétique du loyer de 2 % par an, pour suivre l'inflation (IRL), il atteindrait environ 2 525 € par mois dans vingt ans.

Or, dans vingt ans, vous serez peut-être à la retraite. Vos revenus auront probablement diminué, mais votre loyer continuera d'être dû.

C'est là que la différence entre locataire et propriétaire devient essentielle.

Un propriétaire qui a terminé de rembourser son crédit n'a plus de mensualité d'emprunt à payer. Il conserve évidemment la taxe foncière, les charges et les travaux, mais il a considérablement réduit ses besoins de revenus pour se loger.

Un crédit immobilier à taux fixe permet aussi de stabiliser sa mensualité de remboursement, contrairement au loyer qui peut être révisé au fil des années.

Et n'oublions pas l'assurance emprunteur : en cas de décès, si les garanties souscrites le permettent, le capital restant dû peut être remboursé par l'assureur. La famille peut alors conserver un logement libéré de sa dette. Un beau cadeau laissé à ses proches !

Bien entendu, acheter au mauvais prix ou s'endetter excessivement peut être une erreur. Il faut étudier son financement et prévoir une durée de détention suffisamment longue.

Mais attendre éternellement une baisse des taux n'est pas une stratégie patrimoniale.

La vraie question est simple : à la retraite, voulez-vous encore payer un loyer ou avoir terminé de financer votre logement ?

Anticiper aujourd'hui, c'est se donner davantage de choix demain.

12/10/2026

À Nanterre, le prix immobilier moyen atteint 4 862 €/m² en 2026. Découvrez les prix, loyers, quartiers et tendances du marché.

11/10/2026

🟨 Budget 2027 : le FMI sort le carton jaune

17 milliards d’euros de prélèvements nouveaux prévus, alors que le FMI réclame un assainissement « axé sur les dépenses ». Pour certains économistes, le carton jaune pourrait précéder un carton rouge.

⚠️ Pour l’instant, le FMI juge « faible » le risque de crise de la dette française à court terme.

🔗Article complet : https://contribuablesassocies.org/2026/10/08/budget-2027-le-fmi-sort-le-carton-jaune/

11/10/2026

🟥 Budget de l’UE : septième carton rouge consécutif pour Bruxelles

Pour la 7ᵉ année de suite, la Cour des comptes européenne rend un avis défavorable sur la régularité des dépenses de l’Union.

📌 En 2025 :
- Taux d’erreur de 3,8 %, soit environ 5 milliards d’euros d’irrégularités, plus de 13 millions par jour
- 6,6 % d’erreurs dans les fonds de cohésion
- Dette européenne à 739 Mds€, bientôt près de 1 000 Mds€ en 2027

Et pendant ce temps, la Commission veut porter le budget à près de 2 000 milliards d’euros pour 2028-2034, avec le soutien de la France.
Plus la gestion est contestée, plus on réclame de milliards… 💸

🔗Article complet : https://contribuablesassocies.org/2026/10/09/budget-de-lunion-europeenne-septieme-carton-rouge-consecutif-pour-bruxelles/