Groupe Chéops - Prévoyance & Patrimoine

15/10/2026

🔄 Depuis près de 80 ans, le modèle français des retraites fonctionne comme un pacte entre générations : ceux qui travaillent aujourd’hui paient pour ceux qui ont cessé de le faire. Un équilibre fragile, où chaque assuré doit concilier deux conditions pour toucher une pension complète – l’âge légal et un nombre suffisant de trimestres cotisés.

📏 Derrière cette mécanique apparente de simplicité se cachent des règles précises, parfois méconnues, qui déterminent le montant et les modalités de départ. Une architecture conçue en 1945, mais dont les fondations sont régulièrement questionnées par les évolutions démographiques et économiques.

Le système de retraite français, instauré en 1945, repose sur un principe de répartition : les cotisations des actifs financent les pensions des retraités. Pour liquider sa retraite à taux plein, un assuré doit avoir atteint l'âge légal de départ et justifier d'un nombre précis de trimest...

08/10/2026

🌱 Offrir un avenir financier à vos enfants tout en agissant concrètement pour la planète est possible grâce à un outil d'épargne innovant.

Le Plan d'Épargne Avenir Climat est à pleinement opérationnel depuis maintenant 2 ans. Réservé aux jeunes de moins de 21 ans, ce produit financier a été conçu pour orienter l'épargne des familles vers des projets industriels de décarbonation et de transition écologique.

Son fonctionnement s'apparente à celui d'un plan d'épargne retraite : les fonds sont bloqués jusqu'à la majorité de l'enfant (avec une durée minimale de détention de 5 ans), permettant ainsi aux gestionnaires de cibler des actifs non cotés et de long terme, potentiellement plus rémunérateurs qu'un simple livret A.

💶 Côté fiscalité, c'est l'exonération totale : les gains et plus-values générés sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Avec un plafond d'épargne fixé à 22 950 €, le PEAC est une belle alternative pour préparer le financement des études ou du premier projet de vie de vos enfants.

Discutons-en !

01/10/2026

💡 Stéphane Jacquin de Lazard Frères Gestion met en avant une solution patrimoniale souvent sous-estimée : la donation-partage transgénérationnelle. Ce mécanisme offre aux grands-parents la possibilité de transmettre des biens directement à leurs petits-enfants, avec l'accord de la génération intermédiaire, tout en optimisant la fiscalité successorale sur le long terme.

Stéphane Jacquin, Lazard Frères Gestion remet en lumière un dispositif encore méconnu : la donation-partage transgénérationnelle. Elle permet à des grands-parents de transmettre directement à leurs petits-enfants, avec l'accord de leurs enfants, tout en allégeant, à terme, le coût fiscal ...

01/10/2026

🏗️ La rénovation énergétique et l’investissement locatif ont désormais un nouvel allié : le dispositif Jeanbrun, conçu pour dynamiser le secteur grâce à un levier fiscal puissant.

Pourtant, entre l’ambition affichée et la réalité du terrain, l’écart se creuse. Car si l’objectif est clair, les obstacles techniques, financiers et logistiques risquent de compliquer son déploiement. Une analyse qui interroge : ce mécanisme, aussi prometteur soit-il, parviendra-t-il à tenir ses engagements sans se heurter à des freins inattendus ?

Pensé comme un levier fiscal de grande ampleur pour accélérer la rénovation énergétique et relancer l’investissement locatif, le dispositif Jeanbrun affiche une ambition claire. Mais derrière ses promesses, sa mise en œuvre concrète soulève de nombreuses contraintes techniques, financiè...

24/09/2026

💼 Les versements volontaires sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) permettent d’ajuster librement son effort d’épargne, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

Concrètement, ces versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur.

Ils répondent à un double objectif : préparer un complément de revenus à la retraite et optimiser sa fiscalité dès aujourd’hui.

Cette souplesse est centrale : les versements peuvent être ponctuels ou réguliers, et s’adaptent à la situation personnelle, aux revenus ou à des événements spécifiques (prime, variation d’activité…).

💡 En pratique, plus l’effort d’épargne est anticipé et régulier, plus son impact est significatif dans le temps, notamment grâce à l’effet cumulé et au lissage des marchés.

Le PER s’inscrit ainsi comme un outil de pilotage patrimonial, à la croisée de la stratégie d’épargne et de l’optimisation fiscale.

17/09/2026

🔍 Quand un épargnant en SCPI à capital variable découvre que sa place dans la file d’attente pour revendre ses parts recule au lieu d’avancer, la confiance peut vaciller.

Une médiation récente de l’AMF met en lumière les dysfonctionnements possibles dans ces mécanismes de rachat – et surtout, les correctifs concrets mis en place pour garantir plus de transparence et d’équité.

Un cas d’école qui interroge : comment concilier liquidité et protection des investisseurs dans un marché où la demande dépasse souvent l’offre ?

Dans les SCPI à capital variable, revendre ses parts suppose de prendre rang dans une file d'attente. Une médiation de l'AMF éclaire un cas où un épargnant a vu son rang reculer, et les ajustements de procédure destinés à y remédier.

10/09/2026

Il n’est jamais trop tôt pour réfléchir aux solutions d'épargne destinées à vos enfants et petits-enfants.

Le Plan d'Épargne Avenir Climat (PEAC) est une alternative moderne aux livrets bancaires traditionnels pour les jeunes de moins de 21 ans.

👉 Son objectif est d’orienter l'épargne des familles vers le financement de projets industriels concrets liés à la transition écologique et à la décarbonation.

Les fonds étant bloqués jusqu'à la majorité de l'enfant (avec un minimum de 5 ans de détention), les gestionnaires peuvent investir sur des actifs non cotés de long terme, offrant des perspectives de rendement supérieures à celles du Livret A.

📈 L’atout majeur réside dans sa fiscalité d’exception : l’ensemble des intérêts et plus-values générés lors du retrait est totalement exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Avec un plafond de versement fixé à 22 950 €, c'est un produit idéal pour constituer un premier capital d'avenir.

Mettons en place une stratégie d'épargne responsable pour vos proches.

03/09/2026

📈 La collecte nette atteint 36,5 milliards d’euros sur le premier semestre, un record depuis 2006, avec des encours s’élevant à 2 162 milliards fin juin.

💰 Dans un contexte où le Livret A affiche désormais 1,70 %, le fonds en euros regagne du terrain comme argument commercial.

36,5 milliards d’euros de collecte nette de janvier à juin, un niveau inédit depuis 2006, et 2 162 milliards d’encours fin juin. Le fonds en euros redevient un argument de vente au moment où le Livret A remonte à 1,70 %.

27/08/2026

🎯 L'assurance vie est l’un des produits patrimoniaux les plus complets du marché français.

Grâce au rendement des fonds en euros et à la diversité des unités de compte (fonds obligataires, produits structurés, immobilier), elle permet d'allier sécurité et long terme.

Outre sa grande liquidité avec des rachats possibles à tout moment, c'est surtout sur le plan fiscal qu'elle excelle :

🔎 Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains retirés.

🔎 En cas de transmission, les capitaux versés aux bénéficiaires désignés sont exonérés de droits de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant vos 70 ans.

Que votre objectif soit de préparer un projet, de générer des revenus complémentaires ou de protéger vos proches, l'assurance-vie est un produit simple, qui s'adapte à chaque étape de votre vie.

Auditions ensemble vos contrats actuels pour vérifier leur adéquation avec vos objectifs, ou votre appétence pour des options plus risquées.

20/08/2026

📈 Les fonds en euros, longtemps boudés pour leurs performances en demi-teinte, connaissent un regain d’intérêt inattendu.

En 2025, leur rendement moyen frôle les 2,65 %, un niveau qui dépasse désormais celui du Livret A et permet même, pour la première fois depuis des années, de préserver le pouvoir d’achat des épargnants.

Un basculement qui interroge : et si les placements sécurisés, souvent perçus comme peu rémunérateurs, retrouvaient leur place dans les stratégies d’épargne ? La donne a changé.

Après plusieurs années de rendements décevants, les fonds en euros retrouvent leur attractivité. En 2025, leur rémunération moyenne atteint 2,65 %, dépassant celle du Livret A et offrant aux épargnants un gain réel de pouvoir d'achat. Un retournement qui redessine la hiérarchie des placeme...