Philippe BARDY - Conseiller Patrimonial

16/10/2026

Le recul des prix dans l’ancien peut redonner un peu de marge aux investisseurs. 🏡

Avec une baisse de 0,8 % au deuxième trimestre 2026, certains biens peuvent devenir plus accessibles ou offrir davantage de possibilités de négociation.

Avant d’acheter, il reste essentiel de regarder au-delà du prix : emplacement, demande locative, travaux, charges et financement déterminent la qualité réelle de l’investissement.

18/09/2026

Un logement neuf ne se résume plus à son architecture. 🌿

Les promoteurs accordent une place grandissante à la performance énergétique, à l'isolation et aux matériaux utilisés pour proposer des logements plus économes et plus confortables.

Ces choix influencent durablement les charges, le confort et la valeur du bien.

16/09/2026

Un bien neuf peut-il bien se valoriser partout ? Pas vraiment. 🏙️

La valeur future se joue souvent sur trois leviers très concrets : emploi, transports et qualité de vie.
Un programme récent compense rarement une ville qui manque de dynamique durable. 🔎

Dans votre analyse, lequel de ces trois critères élimine le plus vite une opportunité ?

14/09/2026

Le compte courant d’associé est-il un simple apport de trésorerie, ou un vrai sujet de pilotage ?

Il permet de financer rapidement une société sans modifier le capital, ni la répartition des droits. Mais il ne doit pas être traité comme une ressource automatique ou permanente.

Son fonctionnement impose plusieurs vérifications : origine des sommes, preuve des avances, risque de solde débiteur, conditions de rémunération, déductibilité fiscale des intérêts et modalités de remboursement. Une convention écrite permet aussi de fixer clairement le taux, l’échéance, le blocage éventuel et les règles applicables entre l’associé et la société.

Bien encadré, ce mécanisme renforce la trésorerie et sécurise les relations entre associés. Mal suivi, il peut créer une tension financière ou une difficulté fiscale.

Quels points sont aujourd’hui formalisés dans votre société ?

Le compte courant d'associé finance rapidement une société sans modifier son capital. Rémunération, fiscalité et remboursement : les règles à maîtriser.

07/09/2026

La VEFA, ou Vente en l'État Futur d'Achèvement, est un mode d'achat immobilier qui séduit par sa modernité. Mais quels sont les enjeux pour les futurs propriétaires ?

Enjeux :
- Investir dans un bien qui n'existe pas encore, avec des versements progressifs au fur et à mesure de la construction.
- L'importance de souscrire une assurance emprunteur dès le début pour se protéger des aléas.

En maîtrisant ces aspects, vous serez mieux préparé pour votre projet immobilier en VEFA. 🏗️

01/09/2026

Impôts professionnels difficiles à payer : que faire ?

Baisse d’activité, client en re**rd, trésorerie tendue… Certaines situations peuvent vite compliquer le règlement des échéances fiscales.

Délais, remises, accompagnement : les bons réflexes existent pour éviter de subir et trouver une solution adaptée. 💡

26/08/2026

🔍 La clause bénéficiaire d'une assurance-vie est un élément clé pour transmettre votre patrimoine efficacement. Voici quelques erreurs à éviter :

1. Ne pas mentionner "vivant ou représenté" pour chaque bénéficiaire. Cela peut compliquer la transmission en cas de décès d'un bénéficiaire.
2. Ne pas identifier précisément les bénéficiaires. Utilisez le nom complet, la date et le lieu de naissance pour éviter toute ambiguïté.
3. Exprimer la part du capital en euros au lieu de pourcentages. Cela peut créer des déséquilibres lors de la répartition.
4. Renvoyer à un testament non établi. Cela peut rendre la clause caduque.

En évitant ces erreurs, vous garantissez que votre assurance-vie répondra à vos souhaits et bénéficiera à ceux que vous avez choisis. 💡

21/08/2026

📌 2,2 % du prix d’achat pour un logement neuf à 250 000 € : le repère est souvent bien plus bas que ce que beaucoup anticipent.

En 2026, les frais de notaire dans le neuf se situent généralement entre 2 % et 3 %.
Près de 80 % de ces frais correspondent à des taxes reversées à l’État et aux collectivités.

Pour un achat à 250 000 €, il faut prévoir environ 5 500 €, avec une taxe de publicité foncière à 0,715 % et une contribution de sécurité immobilière à 0,10 %.

👉 Le bon réflexe : intégrer dès le départ frais de notaire, garantie et dossier bancaire pour bâtir un budget réaliste.
Quel montant aviez-vous prévu au départ ?

Acheter un logement neuf représente un investissement majeur qui nécessite d'anticiper tous les coûts associés. Parmi eux, les frais notaire dans le neuf constituent une dépense souvent sous-estimée par les acquéreurs. En 2026, ces frais restent nettement plus avantageux que dans l'ancien, os...

18/08/2026

Mutuelle et prévoyance sont souvent associées, car elles complètent toutes deux la Sécurité sociale. Pourtant, elles ne répondent pas au même besoin. L’une rembourse des soins. L’autre protège surtout le revenu et l’équilibre du foyer. ✅

La mutuelle, ou complémentaire santé, prend en charge les dépenses restant à payer après remboursement : consultations, hospitalisation, médicaments, soins dentaires, optiques ou auditifs. Elle peut aussi couvrir certains soins peu ou non remboursés.

La prévoyance intervient lorsqu’un accident de la vie a des conséquences financières : arrêt de travail, invalidité, perte d’autonomie ou décès. Selon le contrat, elle peut prévoir des indemnités journalières, une rente ou un capital pour compenser une baisse de revenus.

10/08/2026

1 500 € par salarié concerné, jusqu’à 10 000 € : le contrôle de la fraude sociale change de niveau depuis le 27 juin 2026. 📌

Le droit de communication est désormais élargi à plusieurs acteurs du contrôle social. Certaines caisses, des services chargés du RSA et les organismes intervenant sur la garantie des salaires peuvent demander des documents et informations sans que le secret professionnel puisse, dans de nombreux cas, être opposé.

Autre évolution importante : l’IGAS voit son périmètre de contrôle étendu. Sont aussi visées des sociétés liées, des structures de gestion et certains prestataires, avec des obligations renforcées pour transmettre les éléments demandés. 🔎

Concrètement, il devient utile de vérifier l’organisation des réponses, les délais de transmission, la traçabilité des échanges et l’accès aux documents numériques. Une préparation claire réduit le risque de blocage en cas de contrôle.

La lutte contre la fraude sociale se renforce aussi en amont, avec de nouveaux outils pour mieux détecter les situations suspectes. Tour d’horizon des principales mesures destinées à faciliter les contrôles, améliorer l’accès aux informations utiles et renforcer les moyens d’action des o...