Elisabeth Saulich - Baufinanzierung

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Baufinanzierungsexpertin

12/10/2026

Das Programm heißt "Wohneigentum für Familien" (KfW 300) und unterstützt den Bau oder Erstkauf einer selbst genutzten, klimafreundlichen Immobilie mit einem zinsverbilligten Kredit – deutlich unter dem, was Banken aktuell am freien Markt verlangen.

Ob es für euch infrage kommt, hängt von diesen Punkten ab:

Einkommensgrenze (zu versteuerndes Haushaltseinkommen, Durchschnitt der letzten 2 Jahre):
– 1 Kind: bis 90.000 €
– 2 Kinder: bis 100.000 €
– 3 Kinder: bis 110.000 €
– jedes weitere Kind: +10.000 €

Kreditbetrag (je nach Kinderzahl und Energiestandard):
– ohne Nachhaltigkeitszertifikat (QNG): bis 170.000 € (1–2 Kinder), bis 200.000 € (3–4 Kinder)
– mit QNG-Zertifikat: bis 220.000 € (1–2 Kinder), bis 250.000 € (3–4 Kinder), bis 270.000 € (ab 5 Kinder)

Weitere Voraussetzungen:
– mindestens 1 Kind unter 18 Jahren im Haushalt
– das Gebäude muss mindestens den Effizienzhaus-40-Standard erfüllen
– der Antrag muss vor Bau- bzw. Kaufvertrag über eure Hausbank gestellt werden
– ein Energieeffizienz-Experte begleitet das Vorhaben verpflichtend

Der Kredit ersetzt nicht die gesamte Finanzierung, sondern läuft als günstiger Baustein parallel zu eurem normalen Bankkredit.

Viele Käufer verzichten auf diese Förderung, obwohl sie eigentlich Anspruch darauf hätten – oft, weil sie schlicht nicht wissen, dass es sie gibt.

Wenn du solche wichtigen Infos nie mehr verpassen willst, lass unbedingt ein Follow da!

11/10/2026

In den letzten Wochen wurde viel darüber spekuliert, wie lange die sowieso nur bis 31.12.26 begrenzte Förderung Klimafreundlicher Neubau Effizienzhaus 55 noch reicht.
Denn von den ursprünglich 800 Millionen Euro Fördergelder waren per Ende September nur noch 69 Millionen übrig.

🙋🏻‍♀️ Doch jetzt können einige Bauherren erst mal aufatmen: das Bundesbauministerium schießt weitere 250 Millionen Euro nach!
Damit wächst zumindest die Chance, dass die Fördermittel bis zum Jahresende reichen!

⚠️ Wichtig:

☝️ Nach wie vor MUSS eine BAUGENEHMIGUNG vorliegen, wenn das Förderdarlehen beantragt wird!

☝️ Die Einbindung eines Energieberaters ist zwingend notwendig! Man sollte hier also frühzeitig den Kontakt herstellen!

☝️ Diese Förderung ist nach wie vor bis Ende des Jahres befristet! Wer sie also noch mitnehmen will, sollte schnell sein!

Weitere wichtige Infos:

ℹ️ Aktuell sind die Zinsen für den schlechteren Energiestand KFW 55 immer noch besser, als für den besseren KfW-Stand 40.
👉 Wer also schon eine Baugenehmigung vorliegen hat und KFW 40 plant, sollte sich 'nur' die Förderung für KFW 55 bestätigen lassen, um die besseren Konditionen zu bekommen!

ℹ️ Die oben genannten Informationen gelten erstmal nur für 2026!
👉 Ab 2027 sind grundlegende Änderungen bei den Förderungen - sowohl im Neubau als auch am Sanierungsbereich - geplant!
Wir halten euch dazu natürlich auf dem Laufenden, sobald es Neuigkeiten dazu gibt!

👉 Speicher dir den Beitrag und folge mir , wenn du auch endlich ins Eigenheim willst und mehr über Finanzierung und Förderungen lernen willst!

Deine Elisabeth - Baufinanzierungsexpertin mit Team

MIT UNS INS EIGENHEIM
CLEVER FINANZIEREN
RAUS AUS DER MIETE
BAUFINANZIERUNG OPTIMIEREN
ANGEBOTE VERGLEICHEN
TRAUMHAUS
NEUBAU
SANIERUNG

11/10/2026

Wenn man sich die aktuellen Bauzinsen ansieht, sorgt das bei vielen angehenden Bauherren verständlicherweise erst einmal für Verunsicherung. Der direkte Vergleich zu den extrem niedrigen Zinsen der letzten Jahre lässt die aktuellen Raten oft sehr hoch wirken.

Schaut man in der Historie jedoch etwas weiter zurück, zeigt sich ein interessantes Bild. Die extreme Niedrigzinsphase um 2020 herum war statistisch gesehen eher eine historische Ausnahme. In den 90er- oder 2000er-Jahren lagen die Zinsen für Immobilienkredite teilweise doppelt so hoch wie heute.

Aus beratender Sicht bedeutet das: Die aktuellen Zinsen um die 4 Prozent sind im langfristigen Vergleich eigentlich ein absolut normales und gesundes Niveau.

Anstatt also darauf zu hoffen, dass die Zinsen kurzfristig wieder massiv fallen, lohnt es sich oft mehr, die Stellschrauben zu nutzen, die man heute selbst in der Hand hat. Das bedeutet, das Budget von Anfang an realistisch zu planen, ungenötigte Kreditlinien vorab zu bereinigen und passende Förderprogramme der KfW einzubinden. 🤝

Wisst ihr eigentlich, zu welchen Konditionen eure Eltern oder Großeltern damals ihr Haus finanziert haben? Fragt gerne mal nach, das rückt die aktuellen Zahlen oft in ein ganz neues Licht.

09/10/2026

Gleicher Kredit. Gleicher Zins. Nur eine einzige Zahl unterscheidet sich – mit gewaltigem Effekt, den du heute natürlich nicht sehen kannst, außer du informierst dich gründlich.

Denn, bei 1 % Tilgung dauert es rund 50 Jahre, bis ein Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Bei 2 % Tilgung sind es nur etwa 25 Jahre – bei nur 334 € mehr Rate im Monat.. 🤯

Über die gesamte Laufzeit gerechnet macht das einen Unterschied von rund 390.000 €.

Zahlst du lieber etwas mehr im Monat, Verzichtest und bist dann nach der Hälfte schuldenfrei oder willst du lieber jetzt mehr im Monat übrig haben? 🤔

07/10/2026

Banken erwähnen dieses Recht selten von sich aus. 🤫

Zahlreiche Banken gewähren ein Recht auf kostenlose Sondertilgung im Rahmen der Baufinanzierung – häufig aber nur, wenn Kunden aktiv danach fragen.

Ein Beispiel zur Einordnung:
Bei 300.000 € Restschuld können schon wenige Prozent zusätzliche Sondertilgung pro Jahr die Laufzeit spürbar verkürzen und mehrere tausend Euro Zinsen sparen – die genaue Höhe hängt von Zinssatz und Tilgungsplan ab.

Nutzt das zu eurem Vorteil!
Fragt vor Vertragsabschluss aktiv nach einer Sondertilgungsoption und lasst sie euch schriftlich zusichern – nachträglich ist das oft schwieriger.

Szenario A: Ihr bekommt später eine Erbschaft oder einen Bonus? Ihr könnt ihn direkt einsetzen. ✅
Szenario B: Ihr spart einfach regelmäßig etwas mehr? Auch das zahlt sich langfristig aus. 📊

Wisst ihr, ob euer Vertrag eine Sondertilgungsoption enthält?

05/10/2026

Der erste Tilgungsplan in der Hand – und man versteht erstmal nur die Hälfte. 👀

Vier Begriffe reichen aber, um das ganze Dokument zu verstehen:

Sollzins – der Zins, den ihr für den Kredit zahlt.
Tilgung – der Anteil eurer Rate, der die Schuld tatsächlich senkt.
Restschuld – der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist.
Zinsbindung – der Zeitraum, in dem euer Zinssatz festgeschrieben ist.

Mit diesen vier Begriffen lässt sich fast jeder Tilgungsplan lesen, ohne dass ihr euch durch komplizierte Fachsprache kämpfen müsst.

Na verstehst du das Bürokratie-Deutsch jetzt etwas besser? Folge mir gern, für mehr solcher Inputs und Erklärungen. 💜

04/10/2026

Wer beim Hausbau nur das Geld für den reinen Kaufpreis auf dem Sparbuch anspart, bekommt von der Bank am Tag des Gesprächs eine eiskalte Absage, aber …

Folge mir erstmal, um solche Tipps nicht mehr zu verpassen. ✅

Die sogenannten Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundamt und Makler) sind der größte Stolperstein vor der Kreditzusage. Der unbarmherzige Grund: Die Bank finanziert diese Kosten im Jahr 2026 so gut wie nie mit. Sie müssen komplett als liquides Eigenkapital von euch bar bezahlt werden.

Und hier wartet der logische Schock: Je nachdem, auf welcher Seite der Bundesland-Grenze euer Traumgrundstück liegt, zahlt ihr für exakt dasselbe Haus komplett unterschiedliche Steuersätze. Während Bayern mit 3,5 % Grunderwerbsteuer am günstigsten ist, schlagen Bundesländer wie NRW oder Schleswig-Holstein mit brutalen 6,5 % zu Buche. Das sind mal eben 12.000 Euro Unterschied – völlig grundlos.

Nutzt die Tabelle oben als realen Fahrplan. Ihr müsst diese Summen flüssig auf dem Konto haben, noch bevor der Kreditvertrag überhaupt auf dem Tisch liegt.

In welchem Bundesland plant ihr euren Hausbau und hattet ihr die Nebenkosten in dieser Höhe auf dem Schirm?

03/10/2026

Du möchtest beim Bau oder bei der Sanierung selbst mit anpacken oder hast handwerklich begabte Familie und Freunde, die dich unterstützen?

Dann solltest du deine Eigenleistungen von Anfang an sauber kalkulieren und in deiner Kostenaufstellung transparent darstellen.

So gehst du vor:

👉 Überlege zunächst, bei welchen Gewerken du selbst bzw. deine Helfer mitarbeiten möchtest.

👉 Lass dir für die entsprechenden Gewerke möglichst ein Komplettangebot erstellen. Idealerweise sind darin Materialkosten und Arbeitslohn getrennt ausgewiesen.

Beispiel:

Ein Gewerk kostet laut Angebot insgesamt 30.000 €.

Davon:
• 13.000 € Material
• 17.000 € Arbeitsleistung

Wenn du die Arbeitsleistung selbst bzw. mit deinen Helfern komplett übernimmst, beträgt der angesetzte Wert deiner Eigenleistung 17.000 €.

In deiner Kostenaufstellung kannst du also zunächst die 30.000 € Gesamtkosten des Gewerks darstellen und anschließend die 17.000 € Eigenleistung herausrechnen.

➡️ Tatsächlich zu zahlende Kosten: 13.000 €
➡️ Angesetzter Eigenleistungswert: 17.000 €
➡️ Gesamtwert des Gewerks: 30.000 €

Warum ist diese Darstellung wichtig?

Die Bank möchte nachvollziehen können, was dein gesamtes Bau- bzw. Sanierungsvorhaben kostet und welchen Teil davon du selbst erbringst.

Bei Gewerken wie beispielsweise Malerarbeiten oder Bodenverlegung bekommst du möglicherweise kein separates Angebot. Dann kannst du den Arbeitsaufwand auch realistisch schätzen und gemeinsam mit den voraussichtlichen Materialkosten in deine Kostenaufstellung aufnehmen.

Wichtig dabei: Nicht übertreiben!

Die Eigenleistung sollte realistisch und plausibel sein – sowohl vom zeitlichen Umfang als auch von deinen handwerklichen Fähigkeiten. Und: Nicht jedes Gewerk eignet sich gleichermaßen für Eigenleistung.

Wenn du am Ende alle Gewerke sauber aufgestellt hast, kann die Bank zwischen

💶 tatsächlichen Kosten
🔨 Eigenleistungswerten

unterscheiden und dein Gesamtvorhaben entsprechend beurteilen.

Mein Tipp: Plane EL nicht erst dann ein, wenn die Finanzierung bereits steht. Sie gehören von Anfang an in eine realistische Gesamtkostenberechnung. Denn genau daraus ergibt sich letztlich auch dein tatsächlicher Finanzierungsbedarf.

02/10/2026

"Ist doch eh ein Kredit" – dieser Gedanke kann dich richtig teuer zu stehen kommen.

Auto oder Einbauküche einfach mit in die Baufinanzierung reinrechnen? Bei manchen Banken technisch kein Problem. Das Problem liegt woanders: Ein Baukredit läuft oft 20-30 Jahre. Ein Auto ist in 8-10 Jahren nichts mehr wert, eine Küche verliert auch deutlich schneller an Wert als eine Immobilie.

Heißt konkret: Du zahlst am Ende jahrzehntelang Zinsen auf ein Auto, das längst verschrottet ist. Rechne dir das mal grob durch – bei einem Baudarlehen über 30 Jahre kommen da über die Laufzeit gerechnet ein paar tausend Euro extra an Zinsen zusammen, nur weil die Laufzeit nicht zum Gegenstand passt.

Die smarte Lösung: Baukredit bleibt fürs Haus – dafür ist er gemacht, dafür passt die lange Laufzeit auch zum Werterhalt der Immobilie. Kurzlebige Anschaffungen wie Auto oder Küche laufen über einen separaten Ratenkredit mit kürzerer Laufzeit (meist 5-8 Jahre). Ja, der Zinssatz sieht auf den ersten Blick oft höher aus als beim Baukredit – aber weil die Laufzeit so viel kürzer ist, zahlst du unterm Strich meistens trotzdem weniger drauf, und die Sache ist schneller vom Tisch.

Kurz gesagt: Nicht alles, was sich "mitfinanzieren" lässt, sollte auch mitfinanziert werden. Die Laufzeit sollte immer zur Lebensdauer des Guts passen, nicht andersrum.

Wenn du gerade selbst baust oder planst: Sprich das aktiv mit deinem Berater an, bevor die Bank dir "der Einfachheit halber" alles in einen Topf wirft – das kostet dich am Ende nichts extra, außer eine kurze Nachfrage.

30/09/2026

Solche unrealistischen Anfragen kommen öfter, als man denkt. 😅

400.000 € Kredit für 800 € Rate im Monat – das würde bedeuten, dass man seine Schulden nie abbezahlt, weil das nicht mal den aktuellen Zinsanteil decken würde.

Realistisch deckt eine Rate von 800 € im Monat eher eine Kreditsumme von rund 160.000–170.000 € ab, je nach Zinssatz und Tilgung.

Wisst ihr, welche Kreditsumme wirklich zu eurer Wunschrate passt?

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Telefon

+491713650965

Website

http://www.elisabeth-saulich.de/

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