Ondřej Suchánek - finanční specialista

14/06/2023

07/11/2022

Plánujete pořízení fotovoltaiky, tepelného čerpadla, nebo zateplení vašeho domu? Pro tato ,,zelená řešení“ jsem schopen vám zajistit financování přímo na míru vašemu záměru.
🟢📞732623873

Na co všechno můžete úvěr využít? 🤔
Na rekonstrukci nemovitosti, instalaci solárních panelů nebo třeba na zateplení fasády. V některých případech lze takto financovat například i stavbu garáže, zahradní domky nebo jiné stavby na zahradě.

Jaké jsou úroky? 📊
V dnešní době i stavební spořitelny podporují ,,zelená řešení“. Oproti běžným spotřebitelským úvěrům, u kterých se sazby pohybují i okolo 10%, získáte od stavebních spořitelen výhodnější úrokovou sazbu. Obvykle můžete počítat s úrokovou sazbou okolo 6%.

Jaká je doba splatnosti? 📆
Doba splatnosti je až 25 let. Tento úvěr nabízí i další dvě výhody oproti hypotéce a to tu, že nemusíte dávat nemovitost do zástavy a také tu, že stavební spořitelny nabízí vyšší věkovou hranici, dokdy musíte úvěr splatit, a to většinou až do 75 let. I toto hledisko tak může hrát roli pro starší klienty, kterým by banka hypotéku nedala, případně trvala na krátké době splatnosti.

A co předčasné splacení? 💰
Pokud získáte na solární panely nebo zateplení fasády dotaci od státu, máte dvě možnosti, jak s ní naložit:
1. můžete ji bez obav využít pro částečné splacení úvěru
2. můžete si dotaci nechat a peníze využít dle vašeho uvážení
A to bez poplatků.

Sečteno podtrženo 🔍
Pokud potřebujete čerpat úvěr do 2,5 milionu korun, tento úvěr je vhodným řešením. Úvěr získáte poměrně rychle, můžete si nastavit dlouhou dobu splatnosti a nezatížíte svůj měsíční rozpočet. Úvěr pak můžete bez problémů zčásti umořit, když dostanete vyplacenou státní dotaci na zelená řešení.

Pro více informací mě kontaktujte ☎️📩
Rád Vám poradím s výběrem nejvhodnějšího řešení Vašeho záměru.

25/11/2021

⚖ Bankovní rada ČNB rozhodla o znovuzavedení horních hranic ukazatelů DTI a DSTI u hypotečních úvěrů. Tyto limity platily do jara 2020, než ekonomiku zasáhla protiepidemická opatření. Bankovní rada zároveň upravila limit ukazatele LTV. ⬇

📌 LTV
= poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti

👉 Banky nebudou moci poskytovat úvěry s LTV vyšším než 80 %, tedy nad 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let).

📌 DTI
= poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu

👉 Banky budou povinny dodržovat horní hranici příjmového ukazatele DTI na úrovni 8,5násobku ročního příjmu (9,5násobku pro žadatele mladší 36 let).

📌 DSTI
= výše měsíční splátky dluhu vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele (poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr)

👉 Banky budou povinny dodržovat horní hranici příjmového ukazatele dluhové služby DSTI maximálně na 45 % čistého měsíčního příjmu žadatele (50 % pro žadatele mladší 36 let).

📆 Nastavení limitů úvěrových ukazatelů je účinné od 1. dubna 2022.

ℹ Hranice pro žadatele do 36 let se vztahují pouze na úvěry, které slouží k nákupu jejich vlastního bydlení.

„Bankovní sektor jako celek se v průběhu letošního roku při poskytování hypotečních úvěrů vrátil ke značně uvolněným standardům. Takto uvolněné standardy jsme naposledy pozorovali v roce 2018, než byly poprvé zavedeny limity příjmových ukazatelů. S ohledem na tuto skutečnost i na přetrvávající nadhodnocení cen bydlení považujeme za nezbytné nastavit přísnější parametry pro poskytování hypoték, tj. nastavit limity ukazatelů LTV, DTI a DSTI na obdobných úrovních jako před počátkem pandemie. Cílem je bránit nárůstu zranitelnosti bankovního sektoru,“ vysvětlil na tiskové konferenci guvernér ČNB Jiří Rusnok.

🔎 Opatření zohledňují plošné uvolňování úvěrových standardů bankami a zvyšující se nadhodnocení cen bytů v ČR, které podle odhadu ČNB činilo ve 2. čtvrtletí 2021 téměř 25 % a u investičních bytů dokonce více než 30 %.

📃 Celá zpráva u nás na webu. Odkaz v komentářích ⤵

01/06/2021

❌ Blíží se konec levným hypotékám 🏡
🛑 Zdražení může být až šestinásobné

☝️ I přes zvýšení úrokových sazeb však můžete mít po dobu 3 let aktuální úrokovou sazbu a vyhnout se tak zdražování 👌

Ještě začátkem roku 2021 jsme mohli získat hypoteční úvěr s úrokovou sazbou 1,89%p.a. Během následujících pěti měsíců se průměrná úroková sazba zvýšila o 0,45%p.a.

🤔 Jak se tedy vyhnout dražší hypotéce, když zatím pořád hledáte nemovitost?

Aktuální situace na realitním trhu je taková, že je obrovská poptávka po nemovitostech, ale nabídka je velmi malá. Hledání nemovitosti se tak může protáhnout na velmi dlouhou dobu a právě za dobu hledání se vám kvůli zvyšování úrokových sazeb může váš záměr výrazně prodražit 💸
☝️Dobrou zprávou je, že v současné době některé banky umí poskytnout hypoteční úvěr, aniž byste měli vybranou nemovitost 👍

✅ Řešením tedy je vyřídit si hypoteční úvěr za aktuálních podmínek a následně budete mít až 3 roky na to, abyste si našli nemovitost přesně podle vašich představ.
Pokud si tedy teď vyřídíte hypoteční úvěr se sazbou 2,19%p.a. a nemovitost si najdete například za rok a půl, kdy se budou úrokové sazby pohybovat výrazně výš (např. 3,49%p.a.), tak budete splácet svoji hypotéku s původní úrokovou sazbou 2,19%p.a. Splácet samozřejmě začínáte až poté, co vyčerpáte celou hypotéku.

💡Tento krok má i další výhodu - pokud půjdete na prohlídku nemovitosti, tak vás prodávající může upřednostnit před ostatními zájemci, jelikož s vámi nebude muset řešit, jestli vůbec dosáhnete na hypoteční úvěr a zároveň bude vědět, že celý proces financování s vámi zabere kratší dobu, než s ostatními zájemci (pokud se samozřejmě nebavíme o zájemcích s hotovostí, což je za současných podmínek dražší varianta, než financování hypotečním úvěrem.. ale o tom vám řeknu více zase příště 🙂).

Zajímají vás bližší informace k hypotékám bez nemovitosti?

16/03/2021

Moderní a prostorný byt 3+kk📍Brno, ul. Říčanská ↓

15/10/2020

Povodně nebo záplavy ? 🤔
❗️Pozor, nepleťte si pojmy, mohlo by vás to stát i desetitisíce korun.

,,Máme pojištění proti povodni, ale když nám přívalové deště vytopily sklep, tak jsme od pojišťovny nedostali ani korunu“ 😡

Důvod? 🤷
Nejednalo se o POVODEŇ, ale o ZÁPLAVU ❗️

Víte, jaký je rozdíl mezi povodní a záplavou? 🧐
V oblasti pojišťovnictví se jedná o dva jasně oddělené termíny.

Pokud mluvíme o POVODNI, bavíme se tak o vodě, která se vylila z řek, případně nádrží. Patří sem také případy, kdy voda břeh řeky nebo nádrž protrhla.

Jako ZÁPLAVU naopak pojišťovny označují zatopení pojištěného majetku proudící nebo stojící vodou v důsledku nedostatečného odtoku atmosférických srážek. Pro příklad lze uvést škody vzniklé při silném dešti, nebo tání sněhu, když si voda najde odtok přes Vaši nemovitost, případně se na ní udržuje.

Pokud jsou pro vás předchozí řádky novou informací, doporučuji zkontrolovat stav vaší aktuální smlouvy.
Pokud jste si smlouvu nekontrolovali delší dobu, doporučuji také kontrolu pojistných částek, aby nedošlo k PODPOJIŠTĚNÍ vaší nemovitosti / domácnosti ❗️

Jestliže o pojištění svého domova teprve přemýšlíte, doporučuji zvážit zahrnutí jak rizika povodní, tak také záplav do vaší smlouvy. Jsou totiž místa, na kterých může být větší riziko záplav a menší riziko povodní, případně naopak.

Dobrá zpráva je, že některé pojišťovny vycházejí klientům vstříc a nabízejí záplavu a povodeň v rámci jednoho pojistného rizika 👍

☝️ TIP pro vás – do 30.11.2020 je možné sjednat pojištění nemovitosti a domácnosti s 30% slevou 👍

A co vy, jaké máte zkušenosti s plněním pojišťovny v souvislosti s povodní / záplavou?

06/10/2020

❗️Víte, za co skutečně platíte? 🧐

Na základě toho, s jakými smlouvami se často setkávám u klientů, jsem se rozhodl s vámi podělit o podstatnou informaci týkající se pojištění INVALIDITY 🦽 – konkrétně toho, jak pojišťovny vyplácejí pojistné plnění svým klientům.

Pokud jednotlivé pojišťovny avizují, že v případě invalidity vyplatí 100% pojistné částky pro všechny stupně, můžeme mít dojem, že je vše v pořádku a nic nám tak nebrání ve sjednání pojištění. Budou ale všechny pojišťovny poskytovat stejné pojistné plnění v případě, že se zdravotní stav bude zhoršovat? Zdaleka NE ‼️❌
V čem je tedy ten zásadní rozdíl? 🧐
Zatímco některé pojišťovny jednotlivé stupně invalidity sčítají, jiné naopak vyplatí pojistné plnění pouze z jednoho stupně ‼️

Co to znamená v praxi? 🤷

Pokud máte sjednáno pojištění 1.+2.+3.stupně invalidity na 1 milion Kč a kvůli zhoršujícímu se zdravotnímu stavu jste postupně překlasifikován z 1. až do 3. stupně, u některých pojišťoven obdržíte celkem 3 miliony Kč, u jiných však pouze 1 milion Kč ❗️
Za podobné měsíční pojistné tak získáte u jednotlivých pojišťoven výrazně odlišné podmínky. Rozdíly v pojistném plnění se pak můžou pohybovat v milionech Kč.

A co vy, jak je nastavena vaše smlouva? Věděli jste tuhle a mnoho dalších podobných informací před sjednáním pojištění?