BEH-FIN Poradenství

Zavolat Trasa Web

BEH-FIN Poradenství Kontaktní informace, mapa a trasa, kontaktní formulář, otevírací doba, služby, hodnocení, fotky, videa a oznámení od BEH-FIN Poradenství, Finanční poradenství, Brněnská 157, Tisnov.

12/10/2026

🔎 Z praxe

„To tam raději psát nebudeme.“ U životního pojištění může být právě tahle věta velký problém.

Klientka za námi přišla řešit životní pojištění.

Už měla připravenou a akceptovanou smlouvu od jiného poradce. Při rozhovoru ale zmínila, že před přibližně šesti lety prodělala nezhoubný nádor prsu.

Zeptal jsem se proto, jak tuto skutečnost uvedli ve zdravotním dotazníku.

Odpověď mě překvapila.

Podle klientky jí poradce řekl, že nádor do dotazníku uvádět nebudou a napíšou pouze „tuková bulka“.

Na první pohled to může vypadat jako způsob, jak klientce sjednání pojištění usnadnit.

Ve skutečnosti jí to ale může způsobit přesný opak.

Pokud by někdy v budoucnu řešila pojistnou událost související se zdravotním stavem, pojišťovna může při likvidaci zkoumat její zdravotní dokumentaci a historii.

A právě tehdy může vyjít najevo, že informace uvedené při sjednání pojištění neodpovídaly skutečnosti.

Výsledkem může být problém s pojistným plněním právě ve chvíli, kdy klientka pojištění nejvíc potřebuje.

💡 U životního pojištění proto není cílem vyplnit zdravotní dotazník tak, aby smlouva za každou cenu prošla bez výluk nebo přirážek.

Cílem je vyplnit ho pravdivě a správně a předem vědět, za jakých podmínek vás pojišťovna skutečně pojistí.

Protože horší než výluka ve smlouvě je podle mě roky platit za pocit, že jste pojištění – a problém zjistit až při pojistné události.

A právě proto věnujeme zdravotnímu dotazníku při sjednávání životního pojištění tolik pozornosti.

07/10/2026

🧠 Hlava a peníze

Co by vám vadilo víc?

Představte si dvě situace.

V první najdete na ulici 1 000 Kč.

Ve druhé zjistíte, že jste někde ztratili 1 000 Kč.

Částka je v obou případech stejná.

Přesto většina z nás nevnímá radost z nalezené tisícikoruny stejně silně jako nepříjemný pocit z její ztráty.

Ztráta nás obvykle bolí víc, než nás stejně velký zisk potěší.

V behaviorální ekonomii se tomu říká averze ke ztrátě.

A neprojevuje se jen u tisícikoruny.

Může ovlivňovat i naše finanční rozhodování.

Držíme se investice, která dlouhodobě nedává smysl, protože nechceme „realizovat ztrátu“.

Necháváme peníze raději ležet na účtu, protože případný pokles investice bychom vnímali silněji než možnost dlouhodobého výnosu.

Nebo odmítneme rozumnou změnu jen proto, že více přemýšlíme nad tím, o co bychom mohli přijít, než nad tím, co bychom mohli získat.

💡 Náš mozek neposuzuje zisk a ztrátu stejně.

A když o této vlastnosti víme, můžeme si při důležitém rozhodování položit jednoduchou otázku:

„Rozhoduji se podle toho, co dává smysl, nebo hlavně podle toho, čeho se bojím ztratit?“

05/10/2026

🔎 Z praxe

Natíral střechu svého domu. O pár hodin později z toho byla škoda za 80 000 Kč.

Klient natíral střechu rodinného domu.

Nic mimořádného. Běžná práce kolem domu.

Po dokončení všechno uklidil a šel domů.

Jenže potom začal foukat silnější vítr.

Zbytky barvy rozfoukal směrem k místu, kde stála zaparkovaná auta. Barva se dostala na tři vozidla a výsledná škoda se vyšplhala přibližně na 80 000 Kč.

Škodu nakonec uhradila pojišťovna z jeho pojištění občanské odpovědnosti.

A právě u tohoto pojištění se nás klienti poměrně často ptají:

„K čemu ho vlastně potřebuji? Co bych vůbec mohl způsobit?“

Napadne nás vytopený so**ed, rozbité zboží v obchodě nebo třeba dítě, které někomu něco poškodí.

Jenže skutečný život přináší situace, které bychom při sjednávání pojištění pravděpodobně vůbec nevymysleli.

Třeba že natřete vlastní střechu, zvedne se vítr a výsledkem jsou tři poškozená auta.

💡 Smyslem pojištění odpovědnosti proto není předem vymyslet všechny škody, které můžete způsobit.

Jeho smyslem je být připravený i na ty, které by vás předem vůbec nenapadly.

A právě proto při nastavování pojištění odpovědnosti neřešíme jen jeho cenu. Důležitější je, aby bylo správně nastavené ve chvíli, kdy se stane něco, s čím jste vůbec nepočítali.

30/09/2026

🧠 Hlava a peníze

Proč je někdy jednodušší nedělat nic, i když víme, že bychom něco změnit měli?

Máte několik let stejné pojištění.

Peníze, které vám každý měsíc zbývají, necháváte na běžném účtu.

Hypotéce za chvíli končí fixace, ale začnete ji řešit až ve chvíli, kdy přijde nabídka z banky.

Ne proto, že byste si řekli:

„Takhle je to nejlepší.“

Často prostě proto, že současný stav je pohodlný.

Změna totiž znamená něco řešit, porovnávat možnosti a udělat rozhodnutí.

A náš mozek má přirozenou tendenci současný stav upřednostňovat. V behaviorální ekonomii se tomu říká status quo bias.

Zajímavé je, že nedělat nic nám často ani nepřipadá jako rozhodnutí.

Jenže i věta:

„Nechám to tak, jak to je.“

je rozhodnutí.

💡 Proto má podle nás u financí smysl jednou za čas neřešit jen otázku:

„Je na tom něco špatně?“

Ale také:

„Kdybych se rozhodoval dnes úplně od začátku, zvolil bych si to stejně?“

Pokud ne, možná současný stav udržujeme jen proto, že už jsme si na něj zvykli.

28/09/2026

🔎 Z praxe

Hypotéku nesplácí už 6 let. Přesto mu kvůli starému dluhu banka zamítla novou.

Klient měl vybranou nemovitost a potřeboval vyřešit financování.

Na první pohled nic neobvyklého. Aktuálně nemá žádný úvěr a své závazky má už několik let splacené.

Po podání žádosti o hypotéku ale přišlo:

Zamítnuto.

Začali jsme tedy zjišťovat proč.

Ukázalo se, že problém je v úvěrových registrech.

Podle jednoho ze záznamů má klient stále nesplacený závazek necelých 60 000 Kč.

Jenže ve skutečnosti je tento úvěr už přibližně 6 let splacený.

Začali jsme proto dohledávat podrobnosti a zjistili, že jde o chybný záznam, který je potřeba s bankou vyřešit a nechat opravit.

A právě podobné situace jsou důvodem, proč je dobré začít financování nemovitosti řešit ještě předtím, než máte podepsané smlouvy a běží vám termíny.

U hypotéky totiž nestačí jen spočítat, jestli příjem vychází na požadovanou částku.

Do schválení vstupují také úvěrové registry, historie závazků, příjmy, další úvěry, parametry nemovitosti a interní pravidla jednotlivých bank.

💡 Ideální chvíle začít řešit hypotéku proto není až ve chvíli, kdy máte vybraný dům nebo byt.

Je lepší si možnosti financování prověřit předem.

Protože problém, o kterém šest let nevíte, se může objevit právě ve chvíli, kdy na jeho řešení máte nejméně času.

23/09/2026

🧠 Hlava a peníze

Kvůli 500 Kč někdy změníme obchod. Jindy je skoro nevnímáme. Proč?

Představte si dvě situace.

Kupujete něco za 2 000 Kč a zjistíte, že o deset minut dál mají úplně stejnou věc za 1 500 Kč.

500 Kč rozdíl. Možná stojí za to zajet jinam.

Teď ale nakupujete za 40 000 Kč a zjistíte, že jinde můžete zaplatit 39 500 Kč.

Pořád stejný rozdíl 500 Kč.

Přesto nám ve druhém případě může připadat mnohem méně důležitý.

Co se změnilo?

Ne těch 500 Kč. Změnil se kontext, ve kterém je posuzujeme.

Při nákupu za 2 000 Kč je sleva 500 Kč výrazná – představuje 25 % ceny.

Při nákupu za 40 000 Kč jde jen o 1,25 %. A náš mozek má tendenci vnímat rozdíl právě ve vztahu k celkové částce.

💡 To samo o sobě není chyba.

Kvůli každé stokoruně nemá smysl trávit hodinu hledáním levnější varianty.

Zajímavé ale je uvědomit si, jak moc naše rozhodnutí ovlivňuje částka, vedle které daný rozdíl právě vidíme.

Protože 500 Kč se nezměnilo.

Změnil se jen způsob, jakým ho naše hlava v danou chvíli vnímá.

21/09/2026

🔎 Z praxe

„Mám tady investici, kterou mi doporučili. Je podle vás dobrá?“

S touto otázkou za námi přišel klient, kterému každý měsíc zbývá poměrně dost peněz. Část mu ležela na účtu a od jiné poradkyně už měl doporučenou konkrétní investici.

Když jsme ji ale začali probírat, narazili jsme na mnohem důležitější otázku:

K čemu mají ty peníze vlastně sloužit?

Tak jsme konkrétní produkt na chvíli úplně odložili.

A začali jsme řešit, co chce klient svými penězi v budoucnu skutečně financovat.

Postupně se ukázaly dva hlavní cíle:

🏠 vlastní bydlení
📈 vytvoření majetku na dobu, kdy už nebude chtít nebo moct pracovat

A tím se celé zadání změnilo.

Část peněz může potřebovat relativně brzy na bydlení. Jiná část může pracovat desítky let.

Pro každý cíl proto může dávat smysl jiné riziko, jiný časový horizont a jiné investiční řešení.

Teprve potom má podle nás smysl vybírat konkrétní produkt.

💡 Když se rozhodujete, co udělat s volnými penězi, první otázka nemusí být:

„Kam mám investovat?“

Možná je důležitější začít otázkou:

„K čemu mají ty peníze jednou sloužit?“

A právě od toho s klienty začínáme.

16/09/2026

🧠 Hlava a peníze

Co by vám vadilo víc?

Přijít o 10 000 Kč, nebo získat 10 000 Kč?

Částky jsou stejné. Náš mozek je ale stejně nevnímá.

Ztráta nás zpravidla zasáhne výrazně více, než nás potěší stejně velký zisk.

V behaviorální ekonomii se tomu říká averze ke ztrátě.

A právě u investování to může být problém.

Když investice rostou, většinou není těžké držet se svého plánu.

Když ale přijde pokles a na účtu místo 500 000 Kč najednou vidíme 450 000 Kč, emoce začnou pracovat.

„Neměl bych to raději prodat, než přijdu o další peníze?“

Jenže právě rozhodnutí udělané ve strachu může dlouhodobý investiční plán pokazit.

💡 Proto při investování není důležité jen správně vybrat investici.

Stejně důležité je nastavit ji tak, abychom svůj plán dokázali dodržet i ve chvíli, kdy trhy zrovna nejdou naším směrem.

14/09/2026

🔎 Z praxe

Stačila chvilka nepozornosti a škoda byla 136 000 Kč.

Řešili jsme pojistnou událost, při které jela klientova dcera na kole po silnici.

V tu chvíli ji začalo objíždět auto. Dcera si ho ale nevšimla a začala odbočovat.

Řidič strhl řízení, aby ji nepřejel. Přesto došlo k lehkému kontaktu a auto následně sjelo mimo silnici.

Dcera naštěstí skončila jen s odřeninami.

Na vozidle ale vznikla škoda 136 000 Kč.

Celou částku uhradila pojišťovna z pojištění občanské odpovědnosti.

💡 Pojištění odpovědnosti si často spojujeme s tím, že někomu rozbijeme telefon nebo vytopíme so**eda.

Ve skutečnosti ale může jít o mnohem větší škody, které vzniknou během několika vteřin při úplně běžné situaci.

A právě v takové chvíli může pojištění odpovědnosti ochránit rodinný rozpočet před výdajem v řádu desítek nebo stovek tisíc korun.

09/09/2026

🧠 Proč nám první číslo tak snadno zůstane v hlavě?

Představte si, že si sjednáte pojištění auta za 2 500 Kč ročně.

O rok později přijde 2 800 Kč.
Pak 3 200 Kč.
A nakonec třeba 4 000 Kč.

Cena roste postupně, takže každé jednotlivé zvýšení nemusí působit nijak dramaticky.

A právě tady se projevuje jedna ze zajímavostí našeho rozhodování.

Máme tendenci porovnávat novou cenu s tím, co už známe – například s cenou z minulého roku – místo toho, abychom si položili jinou otázku:

„Kolik stojí stejné pojištění na trhu dnes?“

Výsledkem může být, že několik let přijímáme postupné zdražování smlouvy, kterou bychom si za aktuální cenu už vůbec nesjednali.

💡 U financí proto občas pomůže zapomenout na to, kolik něco stálo včera, a podívat se na rozhodnutí znovu od začátku.

Adresa

Brněnská 157
Tisnov
66601

Telefon

+420776031915

Web

Upozornění

Buďte informováni jako první: pošleme vám e-mail, když BEH-FIN Poradenství zveřejní novinky a akce. Vaši e-mailovou adresu nepoužijeme k žádnému jinému účelu a odběr můžete kdykoli zrušit.

Odkazy

Sdílet

Kategorie