Život v plusu

Trasa

Život v plusu Finance tak, aby dávaly smysl i v životě. Hypotéky • investice • osobní finance
Víc toho, na čem záleží +

mironovak.cz/odkazy

01/10/2026

Nejdražší auto na parkovišti nemusí patřit nejbohatšímu člověku. A člověk v obyčejném autě klidně může mít větší majetek než někdo, kdo jezdí v BMW, nosí drahé hodinky a Louis Vuitton.

Protože spotřeba je vidět. Majetek většinou ne. Drahé auto, oblečení nebo hodinky samy o sobě nic neříkají o tom, kolik člověk skutečně vlastní.
Mohou být zaplacené z vysokého příjmu.
Mohou být na úvěr.
Mohou být výsledkem deseti let budování majetku.
A taky mohou být důvodem, proč žádný větší majetek nevzniká.

Na druhé straně někdo může jezdit v naprosto běžném autě, ale každý měsíc investovat desítky tisíc, vlastnit podíl ve firmě, nemovitosti nebo portfolio, které na ulici jednoduše nepoznáš.

A přesně tady vzniká jeden zajímavý paradox. Čím víc peněz utratíš za to, aby bylo tvoje bohatství vidět, tím méně peněz ti zbývá na jeho skutečné budování.

To samozřejmě neznamená, že si nemáš koupit hezké auto, hodinky nebo cokoliv dalšího, co ti dělá radost. Peníze jsou koneckonců i od toho, abychom si je užili. Rozdíl je jen v pořadí. Je rozdíl mezi tím nejdřív si vybudovat majetek a pak si z něj dovolit vyšší životní standard, a tím utrácet za životní styl, který má bohatství jen připomínat.

Protože skutečné bohatství není to, co dokážeš ukázat ostatním.

Je to to, co ti dává možnost volby ➕👌🏻

30/09/2026

Kolik dnes stojí běžné 2kk? Rozdíl mezi jednotlivými městy je dost brutální. V tomhle srovnání počítám s bytem o velikosti 55 m².

A teď ta zajímavější část.

Rozdíl mezi Prahou a Ústím je přes 6,3 milionu korun za byt stejné velikosti. Samozřejmě, samotný průměr neříká celý příběh. V jednom městě může být obrovský rozdíl mezi centrem a okrajem, novostavbou a starším bytem, dobrým a špatným stavem nebo třeba dvěma ulicemi vzdálenými pár minut od sebe. Ale jako orientační pohled na dostupnost bydlení je to docela výmluvné.

A ještě důležitější je dívat se na cenu trochu jinak než jen otázkou: „Kolik stojí byt?“

Pokud kupuješ za 8,5 milionu, neřešíš totiž jen 8,5 milionu. Řešíš, kolik potřebuješ vlastních peněz, jak vysokou hypotéku budeš chtít, jaká bude měsíční splátka, kolik bude stát vybavení nového bytu, kolik ti po koupi zůstane v rezervě a jestli ti bydlení nespolkne takovou část příjmu, že už nebude prostor na nic dalšího.

Proto bych při plánování koupě nezačínal tím, jak drahý byt ti banka ještě dovolí koupit. Začal bych otázkou: Kolik za bydlení chci dlouhodobě platit tak, aby mi pořád zůstaly peníze i na život, rezervu a budování dalšího majetku? Protože maximální hypotéka a rozumná hypotéka nemusí být stejné číslo.

A teď mě zajímá jedna věc: Ve kterém z těch měst tě cena překvapila nejvíc? ➕👌🏻

29/09/2026

Vyplatí? Nevyplatí? Záleží 🤷🏻‍♂️

Ve financích máme rádi jednoduché odpovědi. Jenže realita je většinou trochu méně pohodlná.

Třeba dobrý účetní nebo daňový poradce tě něco stojí. Pokud ti ale ušetří čas, pomůže správně nastavit podnikání nebo zabrání drahé chybě, může být jeho hodnota násobně vyšší než faktura, kterou ti pošle.

Soukromé vzdělání nemusí být automaticky lepší jen proto, že je drahé. Smysl dává tehdy, pokud za vyšší cenu skutečně dostáváš něco, co je pro tebe nebo tvoje dítě důležité.

A vlastní bydlení? Tam je podle mě nejhorší odpověď právě jednoduché „ano“ nebo „ne“. Vlastní nemovitost může dlouhodobě růst na hodnotě, jednou splatíš hypotéku a výrazně si snížíš náklady na bydlení. Zároveň ale váže velkou část kapitálu, přináší údržbu, úroky a omezuje flexibilitu. Pro někoho je proto skvělé rozhodnutí koupit. Pro jiného může být mnohem rozumnější dál bydlet v nájmu a peníze investovat jinam.

A přesně tady je podle mě problém spousty finančních rad na internetu. Snaží se dát univerzální odpověď na otázku, která žádnou univerzální odpověď nemá.

Když se tedy příště budeš ptát „Vyplatí se mi to?“, zkus si nejdřív položit tři jiné otázky:
Co mi to přinese?�Co mě to bude stát, nejen v penězích, ale i v čase a možnostech?�A existuje pro mě lepší alternativa?

Protože dobré finanční rozhodnutí není to, které je správné pro všechny. Je to to, které dává smysl právě ve tvé situaci ➕✌🏻

27/09/2026

Inflace ti z účtu nevezme ani korunu.

A právě proto je tak nenápadná.

Když máš dnes 500 000 Kč a necháš je několik let ležet na účtu, pořád tam můžeš vidět stejných 500 000 Kč.

Jenže stejná částka neznamená stejnou hodnotu. Pokud mezitím zdraží nájem, jídlo, služby, dovolená nebo třeba rekonstrukce bytu, za stejné peníze si koupíš méně. A to je přesně to, co inflace dělá. Neubere ti peníze nominálně. Ubírá jim kupní sílu.

Proto není úplně jedno, kde držíš peníze a na jak dlouho. Peníze, které můžeš potřebovat za pár měsíců, samozřejmě nemají být vystavené zbytečnému riziku. Rezerva má především plnit svůj účel a být dostupná.

Ale pokud máš peníze, které nebudeš potřebovat dalších 10, 20 nebo 30 let, nechat je celou dobu jen ležet v hotovosti může být samo o sobě riziko. Ne riziko, že o ně přijdeš přes noc. Spíš riziko, že si za ně v budoucnu koupíš výrazně méně. A právě proto se při dlouhodobém budování majetku neřeší jen otázka: „Můžu na téhle investici prodělat?“

Stejně důležitá je i druhá: „Co se stane s mými penězi, když s nimi neudělám vůbec nic?“

Protože bezpečné na první pohled nemusí znamenat bezpečné dlouhodobě.
Inflace ti peníze nevezme.

Jen ti postupně vezme to, co sis za ně mohl koupit 👌🏻➕

24/09/2026

Jednoduché pravidlo, které ti může dát do financí překvapivě hodně pořádku.

50 % na nutné výdaje
Bydlení, energie, jídlo, doprava, telefon, pojištění a všechno ostatní, co musíš každý měsíc zaplatit.

Tady bych hlídal hlavně jednu věc: aby ti fixní životní náklady nerostly automaticky s každým zvýšením příjmu.

Protože vydělávat víc je super. Ale pokud s každou lepší výplatou přijde dražší byt, dražší auto a dalších pět předplatných, finanční prostor se nemusí změnit vůbec.

20 % na budoucnost
Investice, dlouhodobé cíle a vytvoření finanční rezervy.

A důležitá je právě ta pravidelnost.

Nečekat, co náhodou zůstane na konci měsíce. Peníze na budoucnost odložit ideálně hned po výplatě a naučit se fungovat se zbytkem.

Čím vyšší příjem máš, tím méně bych se navíc upínal přesně na těch 20 %. Pokud ti po všech výdajích zůstává výrazně víc, není důvod neutrácenou částku nechávat ležet jen proto, že tabulka řekla dvacet.

30 % na život
Restaurace, cestování, kafe, sport, oblečení nebo cokoliv dalšího, co ti udělá radost.

A tahle část je podle mě stejně důležitá jako investování. Dobře nastavené finance totiž nemají znamenat, že budeš dalších třicet let sedět doma a čekat na důchod.

Smyslem je vědět, že máš zaplacené povinnosti, myslíš na budoucnost a zbytek můžeš utratit bez pocitu, že tím něco kazíš.

A samozřejmě, 50/20/30 není univerzální návod.
V Praze ti samotné bydlení může ukrojit velkou část příjmu. Někdo zvládne investovat 30 %, jiný je v životní fázi, kdy je úspěch dostat se na 10 %.

Důležitější než přesná procenta je princip:
Nejdřív dej penězům úkol. A až potom je začni utrácet.

Protože když každý měsíc jen čekáš, co zůstane, většinou nezůstane vůbec nic ➕👌🏻

22/09/2026

Kdybys už nikdy nemusel pracovat, co bys dělal?

Finanční svoboda se často prodává jako moment, kdy dáš výpověď, odletíš na pláž a do konce života už nic nemusíš.

Jenže podle mě je její největší hodnota mnohem praktičtější.

Je to možnost odejít z práce, která tě ničí, aniž bys řešil, z čeho příští měsíc zaplatíš hypotéku.

Možnost odmítnout zakázku, která ti nedává smysl.

Možnost vzít si pár měsíců volno.

Možnost změnit kariéru, začít podnikat nebo prostě věnovat víc času rodině, i když to krátkodobě znamená nižší příjem.

A nemusíš mít na účtu desítky milionů, aby ses k téhle svobodě začal přibližovat.

Každá větší rezerva, každý pravidelně investovaný měsíc a každý kus majetku, který není závislý jen na tvé další výplatě, ti postupně dává větší prostor rozhodovat se podle toho, co chceš, ne jen podle toho, co musíš.

Peníze ti štěstí nezaručí.

Ale můžou ti koupit něco velmi cenného: **čas, možnosti a právo říct „nemusím“.**

A co by byla první věc, na kterou bys chtěl jednou říct právě tohle? ➕✌🏻

20/09/2026

Chceš hypotéku? Nezačínej tím, že budeš obcházet banky a porovnávat sazby. Nejdřív si udělej jasno ve třech věcech.

1. Příjem

Nejde jen o to, kolik vyděláváš. Banku zajímá také odkud příjem pochází a jak ho dokážeš doložit.

Jinak se posuzuje zaměstnanec, jinak OSVČ a jinak člověk, který kombinuje několik zdrojů příjmů. U podnikatelů a majitelů firem navíc může stejný příjem znamenat desítky procent rozdíl v bonitě, díky jejich interní metodice výpočtu.

Proto má smysl řešit bonitu ještě předtím, než začneš vážně vybírat nemovitost.

2. Vlastní zdroje

Kupní cena bytu není jediná částka, kterou budeš potřebovat.

Vedle peněz, které dáš do samotné koupě, počítej také s vybavením, případnou rekonstrukcí, stěhováním a dalšími náklady.

Zároveň by ti po podpisu hypotéky měla stále zůstat rozumná finanční rezerva v podobě 6 - 12 měsíčních výdajů (včetně nové splátky hypotéky) pro strýčka příhodu.

3. Celková finanční situace

Tady se podle mě dělá jedna z největších chyb.

To, že je banka ochotná ti půjčit určitou částku, ještě neznamená, že si ji musíš půjčit v plné maximální výši.

Splátka hypotéky musí bezproblémově fungovat společně se všemi ostatními výdaji, investicemi a životním stylem, který si chceš zachovat.

Banka řeší hlavně to, jestli hypotéku dokážeš splácet. Ty bys měl řešit i to, jak budou tvoje finance vypadat potom, co ji začneš splácet.

Proto bych před hledáním nejlepší sazby nejdřív zjistil, jaká hypotéka dává smysl právě pro tebe.

Jestli hypotéku řešíš právě teď, klidně mi napiš 👌🏻➕

17/09/2026

Old money vs. rychlokvašky. Dva úplně jiné přístupy k penězům.

„Old money“ se tradičně používá pro rodiny, které svůj majetek budují a předávají po generace. Já tady ten pojem dneska používám trochu volněji jako určitý mindset dlouhodobého budování majetku.

Místo hledání jedné investice, která tě vystřelí k bohatství, jde o vlastnictví kvalitních aktiv, diverzifikaci a dlouhý horizont.

Akcie. Firmy. Nemovitosti. Půda. Aktiva, která mohou dlouhodobě vytvářet hodnotu a která nemusíš každý měsíc měnit podle toho, co zrovna trenduje.

A pak jsou tu „rychlokvašky“.

Moje označení pro přístup, kdy se majetek snažíš vybudovat hlavně trefením příští velké příležitosti. Jednou je to krypto, potom jedna konkrétní akcie, další technologický trend, IPO, nebo cokoliv, co má zrovna potenciál vydělat desetinásobek.

Ono to samozřejmě může vyjít a někdo na podobné sázce skutečně vydělá obrovské peníze. Stejně jako občas někdo vyhraje ve sportce.

Problém je v tom, že vysoký potenciální výnos obvykle znamená také vysoké riziko. A trefit jednu 🚀 je něco jiného než umět majetek dlouhodobě budovat, udržet a dál rozmnožovat.

Skutečné bohatství totiž většinou nevzniká přes noc. Vzniká tím, že pravidelně vytváříš přebytek, kupuješ aktiva, necháváš pracovat čas a složené úročení a celý proces opakuješ roky.

Je to pomalejší. Méně sexy. A na Instagramu se to prodává podstatně hůř.
O to je to jednodušší a jistější.

Nehledej jednu super investici, která tě udělá bohatým. Nastav systém, který bude budovat majetek za tebe 👌🏻➕

15/09/2026

Jak poznáš, jestli ti finanční poradce opravdu radí, nebo jen prodává?

Nemusíš znát všechny parametry každého finančního produktu. Měl bys ale rozumět tomu, proč ti poradce doporučuje právě tohle řešení a jak zapadá do tvojí situace.

Protože i technicky dobrý produkt může být pro tebe úplně zbytečný.

A někdy může být nejlepší rada jednoduše: „Tohle teď nepotřebujete.“

Takže jedna otázka, kterou se vyplatí pokládat:

Proč mi doporučujete právě tohle?

Pokud odpovědi nerozumíš, ptej se dál 👌🏻➕

13/09/2026

Musíš rozumět financím?

Nemusíš vědět, jak funguje každý investiční produkt, počítat RPSN z hlavy ani trávit večery studováním finančních trhů.

Ale měl bys rozumět tomu, co se děje s tvými vlastními penězi.

Vědět, proč máš právě tuhle hypotéku. Proč investuješ zrovna takhle. Co kryje tvoje pojištění. A jestli tě to celé vede tam, kam chceš.

Finanční gramotnost podle mě není o tom stát se expertem.

Je o tom vědět dost na to, abys dělal dobrá rozhodnutí. +

Adresa

Pujmanové 1753/10a
Praha
14000

Web

Upozornění

Buďte informováni jako první: pošleme vám e-mail, když Život v plusu zveřejní novinky a akce. Vaši e-mailovou adresu nepoužijeme k žádnému jinému účelu a odběr můžete kdykoli zrušit.

Odkazy

Sdílet

Kategorie