Nikita Rybakov - Finanční plánování

20/10/2026

Existují situace, kdy nemovitost prostě nekupujte. Ani letos, ani příští rok. A tady jsou dvě nejdůležitější. ⚠️

Hranice č. 1: Splátka by vám vzala víc než 35 % čistého příjmu domácnosti. Hypotéka 9 milionů = splátka kolem 49 000 Kč. To znamená, že potřebujete jako domácnost čistě přibližně 140 000 Kč měsíčně. Vím, že to není málo, ale tohle je mé osobní doporučení.

Hranice č. 2: Neumíte si spočítat, co se stane, až skončí fixace. Dnes podepisujete sazbu 5,1 %. Za 3–5 let může být klidně 6,5 % a ze splátky 49 000 Kč se najednou stane 57 000 Kč. To je o 8 000 Kč měsíčně víc. Správná sazba pro váš výpočet není ta, kterou dostanete teď. Je ta, kterou možná dostanete za 5 let. 📊

📩 Chcete spočítat, na co reálně dosáhnete? Napište mi zprávu.

16/10/2026

13/10/2026

Nedávno u mě seděl klient. Příjem 40 000 Kč čistého, hypotéka 5 milionů, splátka 25 000 měsíčně. „Pane Rybakove, já přece teď platím stejný nájem, tak proč bych nemohl platit stejnou částku za hypotéku?” 🤔

Já jsem ten, kdo hypotéky sjednává a má z toho provizi. Já z toho žiju. A přesto jsem půl hodiny vysvětloval, proč tu hypotéku brát nemá. Vrátíme se k jeho číslům na konci videa, jsou dost drsná.

Ale nejdřív si musíme odpovědět na otázku, kterou si teď klade polovina Česka: kupovat byt letos, nebo příští rok? Odpovím vám na ni. Ale ne tak, jak čekáte. Protože ta otázka vůbec není o roce. Je o tom, jestli máte kupovat zrovna vy. 💡

📩 Chcete vědět, jestli jste na hypotéku připraveni? Napište mi zprávu.

12/10/2026

Tuhle otázku slyším často. A odpověď spoustu lidí překvapí, protože ne vždycky musíte.

Řekněme, že na dvě hypotéky bonitně nedosáhnete. Naprosto v pohodě, nemovitosti jsou dneska drahé a ne každý utáhne dvě najednou. Takže jeden byt prodáte. Ale teď pozor, protože právě tady lidi dělají zbytečné chyby.

Klasická cesta je jasná: prodáte, přechodně se někam nastěhujete a pak koupíte nové. Jenže komu se chce stěhovat dvakrát během roku? A jít mezitím bydlet k rodičům nebo do krátkodobého nájmu taky není žádná výhra.

Proto existuje elegantnější řešení — překlenovací financování. Umí ho jedna banka a funguje takto: Vy ještě nemáte svůj byt prodaný, ale už ho prodáváte. Banka vám dá peníze na nové bydlení hned, a na přestěhování máte klidně až 2 roky. Díky tomu s prodejem nemusíte spěchat. A když nespěcháte, obvykle prodáte líp.

Dočasně tak máte dvě hypotéky — jednu na nové bydlení, druhou jako to překlenovací financování. U té druhé přitom platíte jenom úroky, ne jistinu, takže je to výrazně jednodušší na cashflow. Do dvou let původní byt prodáte, překlenovací hypotéka se bez sankce splatí a zůstane vám už jen jedna hlavní.

A je to. Bez dvojího stěhování a bez zbytečného stresu.
A přesně v tom vidím práci finančního konzultanta — najít možnost, kterou byste sami nenašli, srozumitelně ji vysvětlit a snížit vám úroveň stresu.

Protože ať už si oba byty necháváte, nebo jeden prodáváte — nerozhoduje jenom to, kolik vyděláváte. Rozhoduje pořadí kroků a jak si to celé postavíte.
Celý postup krok za krokem rozebírám v novém videu na mém YouTube — koukněte se, stojí to za to. A jestli řešíte stěhování do většího, napište mi na www.rybakov.cz.

09/10/2026

Dneska jsem volil poprvé jako Čech, jako hrdý Čech. Úsměv na fotce mluví za vše. Jsem strašně rád, že můžu svobodně volit.

Narodil jsem se v Bělorusku. V zemi, kde všichni víme, jak to s volbami vypadá. Takže pro mě je to svátek, když můžu jít k SVOBODNÝM volbám.

Sice ty komunální volby možná někomu nepřijdou důležité. Zastupitelstvo, radnice, rozpočet na chodníky. Ale za mě jsou strašně důležité každé volby.

Říkám to jako člověk, který bohužel neměl možnost svobodně ovlivnit dění ve své zemi. Prosím, važme si toho, co máme. 🙏

Běžte k volbám. Běžte k nim pokaždé. I když se zdá, že jsou méně důležité, nebo se může zdát, že nemáte koho volit. Ale vyjádřit svoji občanskou pozici je za mě to nejpodstatnější.

08/10/2026

Za posledních 10 let vám z penzijního spoření zmizela zhruba třetina všeho, co jste vydělali. Ne kvůli výkyvům trhu, ale kvůli poplatkům. 📉

Na výpisu to vypadá nevinně: „úplata za zhodnocení 4 380 Kč.” Nevíte, jestli je to hodně nebo málo. Málokdo ví, že je to 15 % z celého ročního výnosu. A právě proto vám poplatky seberou třetinu toho, co penzijko vydělalo.

Od 1. ledna 2027 se ale pravidla mění. Vláda navrhuje reformu, která přesně tento problém řeší. Penzijko dostává nový kabát. 🏛️

Je to změna k lepšímu, nebo k horšímu? To si ukážeme v konkrétních číslech.

Chcete vědět, zda se vás změna týká? Neváhejte se mi ozvat. První konzultace je zdarma. 📩

06/10/2026

Jsou tam totiž poplatky dva. Ten druhý se jmenuje “úplata za zhodnocení” a je to 15 % z toho, co vám fond vydělá. Na výpisu ho máte, dole mezi ostatními čísly. Jenže tam stojí něco jako „úplata za zhodnocení, 4 380 Kč" a vy to nemáte s čím porovnat. Je to hodně? Málo? Nemáte tušení.

A tady je věc, kterou si málokdo uvědomí. Ten poplatek je nejvyšší přesně v těch letech, kdy jste nejspokojenější. Když se trhům daří a vy koukáte na výpis, jak to hezky roste — právě tehdy si berou NEJVÍC.

Vzal jsem si data jednoho z velkých českých dynamických fondů za posledních 10 let a spočítal to. Fond vydělal 11,08 % ročně. Klientovi zůstalo 8,51 %. Rozdíl 2,57 procentního bodu. Každý rok.

V penězích: 1 700 Kč měsíčně plus státní příspěvek, 10 let. Vložili jste 244 800 Kč. Bez poplatků byste měli 448 842 Kč. Reálně máte 386 741 Kč.

Rozdíl 62 101 Kč. To je čtvrtina toho, co jste sami vložili.

Od 1. ledna 2027 se to má změnit — správa max 0,5 % a poplatek za zhodnocení se ruší úplně. Automaticky, i u existujících smluv.

Novinky penzijka rozebírám nám mém YouTube. Sledujte mě pro víc finančních tipů.

03/10/2026

Od ledna 2027 penzijko výrazně zlevní — z cca 2,31 % ročně na maximálně 0,5 %. Skvělá zpráva. Ale mě na tom znepokojuje něco jiného.

Provize za sjednání penzijka je zastropovaná zákonem na zhruba 3 000 Kč. Jednorázově. To v porovnání s jinými finančními produkty fakt není moc — mám dokonce pocit, že poradce, který řeší hlavně provize, vám penzijko nabízet vůbec nebude.

A když se poplatek sníží na 0,5 %, penzijní společnosti pravděpodobně přestanou poradcům platit skoro cokoliv za servis těch smluv. Nebudou na to mít z čeho. Takže poradce dostane jednou ty 3 000 Kč a v čase už nic. Žádnou odměnu za to, že se o vás dál stará.

Co se stane? Málokdo se vám ozve, když za to není placený.

A přitom u penzijka je nejdůležitější správně vybrat fond a v čase ho aktualizovat, pokud je potřeba. Máme jeden fond který za 10 let vydělal klientům 8,5 % ročně čistého. Ale znám i fondy, které se dostaly někam k 5%. A na dynamickou strategii, kde nesete plné akciové riziko, je 5 % fakt málo…

Co na reformu říkáte vy?

01/10/2026

Tohle je pojištění, které má správně pojištěna jen menšina lidí, a přitom by to měl mít dobře pojištěné skoro každý. Pojištění invalidity Vás chrání, pokud se Vám stane nemoc nebo úraz, kvůli němž už nebudete moct pracovat na 100%.

Pokud máte pojištění invalidity, pojistka Vám bude vyplácet rentu např. 60 tisíc korun měsíčně. Pokud pojištění nemáte, musíte si sáhnout na úspory. A když Vám dojdou, máte problém…

Kvalitní pojištění invalidity stojí 1 000–1 500 Kč měsíčně a chrání Vás před finančním kolapsem. Pokud máte rodinu nebo hypotéku, dává smysl si ho vzít.

Ale pozor, pojištění invalidity má spoustu variant. Některá kryjí jen úrazy (což je jen 5% případů invalidity). Některá pokrývají jen plnou invaliditu, jiná všechny případy. Některá mají čekací dobu 3 měsíce, jiná 6 měsíců. Musíte si ověřit podmínky.

Pokud si nejste jisti, ozvěte se. Podívám se na Vaši situaci a řeknu vám, jaké pojištění invalidity potřebujete a kolik Vás bude stát.

Sledujte mě pro více informací z finančního světa.

30/09/2026

Přešli jste ze zaměstnání do podnikání a chcete hypotéku? Z pohledu banky jste jeden z nejsložitějších případů vůbec. 😬

Banky zpravidla chtějí, aby Vaše živnost běžela minimálně 12 měsíců. A pozor na přerušení, to vám může celou historii rozbít.

Jenže existují výjimky. 💡
Pokud jste například ajťák, dělali jste to samé v zaměstnání a přešli jen na volnou nohu pro podobného klienta, některé banky to umí posoudit individuálně. Klíčová je jasná návaznost mezi tím, co jste dělali dřív a co děláte teď.

Hypotéku lze řešit i dřív než po 12 měsících, ale musíte vědět, která banka to umí. A bez někoho, kdo ten trh zná, se tam jen těžko dostanete.

Na celé video se podívejte na mém YouTube kanálu. 🔗 Odkaz v biu.