Mac - Wealth Advisor

Savings & investing should be simple. Don’t overcomplicate it.

1. Pick an amount that you’ll forget abt it

2. Set it up so it runs automatically - weekly, bi weekly, monthly.

3. Increase it by a percentage every year

Comment MEET to work with Mac

Con cái là điều quý giá nhất, nhưng ít ai nghĩ tới việc bảo vệ tài chính khi con bị bệnh nặng.

May mắn là ở Canada, bảo hiểm y tế của tỉnh sẽ lo phần lớn chi phí điều trị nếu con chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo. Nhưng còn nhiều thứ khác không được cover đâu nha:

- Cha mẹ có thể phải nghỉ làm dài ngày để chăm con, mất thu nhập trong lúc đó.
- Chi phí di chuyển, ở lại gần bệnh viện nếu phải điều trị xa nhà. Mỗi cái phí parking ở bệnh viện là đã thấy tốn tiền rồi hic
- Các liệu pháp hỗ trợ ngoài y tế (tâm lý, dinh dưỡng...) mà bảo hiểm tỉnh không chi trả

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cho trẻ em (Child Critical Illness) là cách để mình có một khoản tiền mặt sẵn sàng khi cần, để cha mẹ có thể tập trung 100% vào việc chăm con thay vì lo lắng tiền bạc.

Đây không phải là sản phẩm để đầu tư, mà là công cụ để bảo vệ tài chính gia đình trong tình huống không ai mong muốn cả.

Comment MEET to work with Mac
Robo advisor, ngân hàng, hay advisor độc lập như Mac, chọn ai đây?
(Gợi ý: không phải là mấy anh chị rủ bạn "mua bảo hiểm rồi rủ thêm bạn bè vào làm giàu" đâu nha 😂)

Thật ra không có câu trả lời "đúng" cho tất cả mọi người, mà tùy vào nhu cầu của bạn.

Robo advisor phù hợp nếu bạn muốn tự động hóa hoàn toàn, phí thấp, và không cần ai giải thích thêm gì.

Ngân hàng tiện vì đã có sẵn tài khoản ở đó, nhưng advisor ở bank thường phải giới thiệu sản phẩm trong danh mục của ngân hàng, ít linh hoạt hơn.

Advisor độc lập như Mac thì có thể tiếp cận sản phẩm từ nhiều công ty, dành thời gian tìm hiểu tình huống cụ thể của bạn, và đồng hành lâu dài khi cuộc sống thay đổi (có con, mua nhà, đổi việc...).

Bạn cứ lựa chọn nào hợp với bạn nhất thôi.

Comment MEET để làm việc với Mac

Không phải ai cũng may mắn có một khoản tiền lớn để đầu tư, nhưng nếu bạn có thể đi ăn ngoài mỗi tuần, dù ít hay nhiều, thì cũng có thể bỏ ra một số tiền tương tự để kickstart savings của mình, đúng không nè?

Và khi income tăng qua từng năm, mình cũng tự động tăng số tiền đầu tư theo. Cho dù bạn đầu tư kiểu conservative hay growth thì vẫn tốt hơn nhiều so với để tiền ngồi không trong savings account, hoặc xài hết mà chẳng giữ lại được đồng nào, hic.

Comment MEET to work with Mac

Đồng ý là Group DI không phải là tốt nhất NHƯNG thứ nhất là có còn hơn không, thứ hai là tùy vào nghề nghiệp của bạn mà mình có thể xem xét là có thật sự cần thêm personal DI không. Mỗi nhà mỗi cảnh, budget cũng limited nên mình xem xét thế nào để tròn vẹn thôi chứ không phải cái bảo hiểm nào cũng phải nhét vào.

Comment MEET to work with Mac

Cái strategy nếu bạn muốn dùng thì mình phải ngồi tính nhé. Lãi vay bao nhiêu, tiền hoàn thuế được bao nhiêu, tiền đóng trả vay như thế nào. Cho nhiều trường hợp thì đây là một cách forced savings rất hay để giảm thuế và save tiền cho retirement nhưng cũng có những trường hợp nó lại gây nhức đầu thêm mà không giảm thuế được bao nhiêu.

My professional opinion on participating whole life insurance:
1. Is whole life insurance a secret hack, the ultimate tool of the wealthy that you must have? No.
2. Can it be helpful? Yes, for the right cases, with the right structure and flexibility.
3. Is it for the average Canadian household? No.

Why do I always bring up insurance when helping clients manage their finances?

Because I don't want my clients or their families to ever have to start a GoFundMe if something bad happens to them, whether that's passing away or being diagnosed with cancer.