Antoine Auger - Planificateur Financier

Il faut cependant distinguer deux choses : un fonds d’urgence et de l’argent comptant pour une urgence. https://tinybfs.com/t/bpej8w

Plus l’IA prendra de place, plus il faudra humaniser nos marques, nos communications et nos organisations. https://tinybfs.com/t/qTbGXj

Pierre-Benoît nous parle des tendances qui dominent actuellement les discussions de l’équipe sur la stratégie de marché et ce qu’elles signifient pour les investisseurs. Cliquez ici pour entendre ses explications : https://ow.ly/c8ct50ZJLpT

Abonnez-vous et évaluez le balado. -BenoîtGauthier

À quel âge devrait-on parler d'argent à ses enfants?

Cette semaine, un entrepreneur a invité sa fille adolescente à assister à notre rencontre de mise à jour de plan financier.

Une rencontre à livre ouvert.

Nous avons discuté de ses objectifs, de son patrimoine, de ses projets et de sa situation financière. Honnêtement, j'ai trouvé l'exercice audacieux.

Après tout, la plupart des parents évitent soigneusement ce genre de conversation avec leurs enfants.

Mais en y repensant, je me suis demandé si ce n'était pas plutôt une excellente décision.

Dans le monde des entreprises familiales, une question revient souvent : à partir de quand doit-on commencer à préparer la prochaine génération à comprendre et gérer le patrimoine familial?

Pas nécessairement en dévoilant tous les chiffres d'un coup.

Mais en transmettant progressivement les valeurs, les responsabilités et les compétences qui accompagnent ce patrimoine.

Cette question ne concerne pas uniquement les familles qui prévoient transférer leur entreprise à leurs enfants.

Les entrepreneurs qui vendront leur entreprise vivent eux aussi une transformation importante. Après un événement de liquidité, plusieurs passent d'une famille propriétaire d'entreprise à une famille détenant un patrimoine financier significatif.

La richesse se transfère facilement.

Les connaissances, les habitudes et le jugement se transfèrent beaucoup moins facilement.

Si l'on veut éviter le fameux phénomène du "shirtsleeves to shirtsleeves in three generations", la préparation de la relève doit commencer bien avant le transfert du patrimoine.

Peut-être que cela commence simplement par une conversation autour de la table.

Et parfois, par l'invitation d'une jeune fille de 14 ans à participer à la discussion.

Ma conjointe m’a regardé ouvrir cette boîte aujourd’hui et m’a lancé : “Tu es aussi excité que les filles le matin de leur rentrée scolaire.”

Elle n’avait pas tort. 😅

Je viens de recevoir mon matériel de formation du Exit Planning Institute dans le cadre du parcours menant à la désignation Certified Exit Planning Advisor (CEPA), et j’ai très hâte de plonger dans ce programme.

Pour plusieurs, la vente ou le transfert d’une entreprise représente une transaction. Pour moi, c’est beaucoup plus que ça.

Partout au Québec, des milliers de propriétaires d’entreprise approchent de la retraite ou réfléchissent à leur relève. Derrière chaque transfert réussi, il y a des emplois préservés, un savoir-faire qui demeure ici, des familles qui poursuivent une œuvre et des communautés qui continuent de prospérer.

Le transfert d’entreprise est un véritable enjeu de société.

C’est pourquoi je crois profondément qu’il faut mieux accompagner les entrepreneurs dans leur préparation, non seulement sur les aspects financiers, mais aussi sur les dimensions humaines, stratégiques et organisationnelles du transfert.

Si nous voulons contribuer à la pérennité du Québec Inc., nous devons aider davantage d’entrepreneurs à préparer leur sortie avec intention et plusieurs années d’avance.

Un sincère merci à l’Exit Planning Institute d’avoir créé un programme aussi précieux et structurant pour les professionnels qui accompagnent les propriétaires d’entreprise dans cette étape déterminante de leur parcours.

Maintenant, place aux devoirs! 📚

Question sérieuse (ou presque) : qu'est-ce qu'on fait quand on prépare un examen au début d'octobre, qu'on commence une cohorte du Family Enterprise Advisor à la fin d'octobre... et qu'on décide entre les deux de se glisser une semaine d'études intensives pour obtenir le titre CEPA® (Certified Exit Planning Advisor)?

Apparemment, on dit encore oui. 😅

Je viens de m'inscrire à la formation CEPA de l'Exit Planning Institute, une certification reconnue qui forme les professionnels à accompagner les entrepreneurs dans la préparation et le transfert de leur entreprise de façon structurée, en tenant compte non seulement des enjeux financiers, mais aussi des dimensions humaines et stratégiques.

Pour moi, cette étape s'inscrit naturellement dans un cheminement professionnel qui dépasse largement la simple transaction. Depuis plusieurs années, je me spécialise auprès des propriétaires d'entreprise avec une conviction profonde : le transfert d'entreprise est l'un des grands enjeux économiques et sociaux des prochaines décennies au Québec.

Des milliers d'entrepreneurs bâtissent des entreprises remarquables, mais trop peu sont réellement préparés à la transition qui les attend. Lorsqu'un transfert est bien planifié, on protège des emplois, des familles, des communautés et un savoir-faire qui contribue à la richesse collective.

C'est précisément ce qui me motive à poursuivre cette spécialisation : mieux accompagner mes clients dans les trois dimensions essentielles d'un transfert réussi :
✅ la valeur et la transférabilité de l'entreprise;
✅ la préparation financière du propriétaire;
✅ la préparation personnelle de l'entrepreneur pour la suite.

Chaque formation, chaque certification et chaque nouvelle compétence me rapprochent un peu plus de ma mission : contribuer à la pérennité du Québec Inc., une entreprise à la fois.

Et finalement, j'aimerais remercier ma conjointe, qui ne me croit plus du tout lorsque je lui dis : « C'est le dernier cours, après j'arrête. »

Pour être honnête, je commence moi-même à avoir certains doutes. 😉

Un gouvernement conservateur dirigé par Éric Duhaime réduirait l’impôt des entreprises de 59 % dans un premier mandat. https://tinybfs.com/t/iS0e75

La plupart des entrepreneurs préparent la vente de leur entreprise.

Très peu préparent leur sortie.

Pourtant, selon l'Exit Planning Institute, un transfert d'entreprise réussi repose sur trois piliers qui doivent avancer ensemble...

« Combien vaut mon entreprise? »

C'est une question importante, mais elle est loin d'être la seule.

Selon le cadre développé par l'Exit Planning Institute, un transfert d'entreprise réussi repose sur trois piliers indissociables, que l'on compare souvent aux trois pattes d'un tabouret.

✅ La planification de l'entreprise

L'entreprise est-elle réellement transférable?

Une entreprise qui dépend entièrement de son propriétaire sera généralement plus difficile à vendre, plus difficile à financer et souvent moins attrayante pour un repreneur. La création de valeur, l'autonomie de l'équipe de gestion et la documentation des processus font partie des éléments clés à travailler bien avant une transaction.

✅ La planification financière

La vente de l'entreprise permettra-t-elle réellement d'atteindre vos objectifs financiers?

Plusieurs entrepreneurs connaissent la valeur approximative de leur entreprise, mais peu savent si le produit de la vente suffira à financer le style de vie qu'ils souhaitent maintenir après leur départ. La valeur de l'entreprise et la préparation financière sont deux concepts distincts.

✅ La planification personnelle

Que ferez-vous le lendemain de la transaction?

C'est souvent le pilier le plus négligé. Pour plusieurs propriétaires, l'entreprise représente beaucoup plus qu'un actif financier. Elle est une source d'identité, de défis et d'accomplissement. Préparer son prochain chapitre est parfois tout aussi important que préparer la transaction elle-même.

Le défi, c'est que ces trois dimensions doivent avancer ensemble.

Une entreprise prête à être vendue ne garantit pas que son propriétaire est prêt à partir.

Et un entrepreneur prêt à prendre sa retraite ne signifie pas nécessairement que l'entreprise est prête à être transférée.

C'est pourquoi le transfert d'entreprise devrait être vu comme un processus de préparation globale plutôt qu'une simple transaction.

Votre maison peut avoir une belle valeur, mais vous devez savoir ce que vous ferez avec celle-ci. https://tinybfs.com/t/OzyevW

Les droits de douane sont là, des contrats commencent déjà à être perdus, et, pour plusieurs entrepreneurs, les décisions difficiles ne pourront plus être repoussées en espérant une entente de dernière minute. https://tinybfs.com/t/5DSy9x