Gabriel Hotte Conseiller en Sécurité Financière

Fais attention à qui tu choisis comme mentor.

La première chose que tu dois faire, c’est de l’introspection. Demande-toi quel genre de personne tu veux être.

Envers toi-même, envers les gens que tu connais et ceux que tu ne connais pas.

Quel genre d’impact tu veux avoir dans ton entourage.

C’est quoi que tu veux accomplir? Comment tu veux l’accomplir?

Ne te limite pas seulement aux buts monétaires.

Il y a beaucoup de personnes qui ont eu beaucoup de succès dans leur vie, mais ce n’est pas tout le monde qui mérite d’être pris comme exemple.

Il y a un proverbe japonais qui dit : « Chaque personne porte trois visages : le premier visage est montré au monde, le deuxième est vu par les proches, et le troisième est gardé pour soi. »

Certaines personnes ont tellement une grande différence entre le premier visage et le dernier que ça en devient épeurant.

Fais attention à qui tu fais confiance. Prends ton temps quand vient le temps de choisir ta trajectoire.

Se diriger dans la mauvaise direction peut coûter beaucoup plus cher que de prendre le temps de se renseigner avant de prendre la route.

Et rappelle-toi d’une chose très importante : le vrai succès ne s’acquiert pas au détriment des autres.

Le vrai succès se construit dans le partage, le respect et l'élévation mutuelle, et non en écrasant son prochain. Cette vision repose sur des principes fondamentaux.

Réussir ensemble grandit tout le monde.

Avancer sans nuire à autrui préserve la paix.

Une victoire juste profite à la communauté.

Une semaine de négligence peut anéantir des années d’efforts.

Il dit ne pas avoir assez de revenus pour avoir un conseiller financier. 🤔

J’ai rencontré un client qui est propriétaire de sa petite entreprise. 3 employés seulement.

Je lui ai demandé s’il travaillait avec un conseiller financier.

La réponse qu’il m’a donnée m’a choqué.

« Je ne fais pas encore assez de revenus pour avoir accès aux conseils d’un conseiller financier. »

Je lui ai demandé d’où il avait eu cette impression et il m’a répondu que la banque lui avait dit de revenir quand il aurait de plus grands revenus.

Que leurs services « privés » étaient pour ceux qui ont au moins 500 k$ à placer minimum.

On a pris rendez-vous ensemble et, en date d’aujourd’hui, il fait une moyenne de 14 % de rendement sur ses placements et réalise des économies importantes sur ses produits d’assurance.

La banque lui garantissait un 5 % par année seulement. C’était ça leurs services premium? 😂

La majorité des conseillers et des institutions courent derrière les « gros » clients. Nous, on aide tout le monde. Aucune personne n’est laissée derrière.

Je te partage une perspective de champion qui va changer ta vie au complet.

J’ai eu la chance de jouer au football pendant plusieurs années durant ma jeunesse.

Il y a tellement de leçons que j’ai apprises et qui me servent encore aujourd’hui dans mon quotidien.

Aujourd’hui, je t’en partage une qui, selon moi, peut t’aider chaque jour de ta vie et te permettre de voir les choses sous un angle différent.

Au football, il y a plus de 22 joueurs au total, mais seulement 11 sur le terrain à la fois.

Chaque joueur a un rôle à jouer. Si un seul joueur ne fait pas son travail, c’est toute l’équipe qui peut en subir les conséquences.

À l’entraînement, si un joueur arrivait en re**rd, qu’on ne faisait pas ce qu’on devait faire ou qu’on n’écoutait pas les consignes, les coachs nous faisaient faire du cardio ou des pushup… à toute l’équipe.

Un jour, un de mes coachs a dit quelque chose qui est resté gravé dans ma mémoire :

« Quand vous êtes sur le terrain, vous ne faites pas votre travail seulement pour vous-mêmes. Vous le faites pour toute l’équipe. Si tu ne fais pas bien ton rôle, c’est toute l’équipe qui en paie le prix. Tu te bats pour le joueur à côté de toi. »

Cette phrase change complètement la perspective.

Tout d’un coup, le travail que tu as à faire prend beaucoup plus d’importance. Et surtout, la raison pour laquelle tu le fais devient beaucoup plus grande que toi-même.

C’est exactement la même chose dans la vie.

Les décisions que tu prends ont un impact direct sur les gens qui t’entourent. Et lorsque tu prends de mauvaises décisions, tu n’es pas le seul à en payer le prix.

Et si quelqu’un de ton entourage fait une erreur, tu ne pointes pas du doigt. Tu ne le blâmes pas, et surtout tu ne le regardes pas souffrir seul. Tu te mets tout de suite à l’aider pour passer au travers le plus vite possible.

Pense à ton équipe, pas seulement à toi.

Pense à ta famille, à ta femme, à tes enfants lorsque tu prends une décision.

Tu ne travailles pas seulement pour toi. Tu travailles pour quelque chose de beaucoup plus grand que toi-même.

Si tu perds, tu perds en équipe.

Si tu gagnes, tu gagnes en équipe.

Au final, tout se fait en équipe. Personne ne gagne seul. Personne ne perd seul.

La banque leur chargeait 450 $ par mois sans qu’ils le sachent 🫠

J’ai rencontré un couple il y a quelque temps pour une analyse de leurs finances personnelles.

Ils m’ont dit qu’ils avaient de l’assurance vie hypothécaire et qu’ils payaient seulement 40$ par mois.

J’avais un grand doute. Ils ont sorti le document et, comme de fait, sur la première page, c’était écrit : « coût d’assurance 40$/mois ».

Le problème, c’est que la phrase était formulée d’une façon à faire croire que c’était le coût, quand en réalité, c’était juste un exemple.

Si on allait à la dernière page du document, il était inscrit les formules à utiliser pour calculer le vrai coût d’assurance.

On l’a fait ensemble et ça leur revenait à 450$ par mois, inclus dans le paiement d’hypothèque. Bien caché.

Leur couverture d’assurance avec moi? 70$ par mois pour une plus grande couverture et une garantie sur le contrat, contrairement à l’assurance hypothécaire.

Le pire, c’est qu’à chaque renouvellement, leur coût d’assurance avec la banque aurait augmenté.

Avec nous autres, le coût reste le même.

Mais mettons que ça n’aurait pas augmenté avec la banque. Il leur restait 12 ans sur l’hypothèque.

C’est 64 800$ en coûts d’assurance.

10 080$ avec nous.

54 720$ de plus dans leurs poches.

Ça coûte cher de ne pas magasiner!

Elle est passée de 86 000 $ à 120 000 $ en 4 mois! 😱

J’ai rencontré une cliente qui avait hérité, suite au décès de quelqu’un de sa famille.

Une fois les fonds déposés dans son compte chèque, ça n’a pas pris de temps que sa banque l’ait appelée!

Elle s’est fait vendre des CPG : « Madame, il faut faire attention pour ne pas perdre d’argent, vous aurez juste des gains garantis avec nous. »

Elle avait 3% garantis par année et ces fonds étaient bloqués sur 3 ans.

Le coût de la vie augmente de 3% et on s’entend, ça a monté de beaucoup plus dans les dernières années.

Quand je l’ai rencontrée, on a rempli un profil d’investisseur ensemble et j’ai pris tout le temps qu’il fallait pour analyser ses besoins et lui partager de l’éducation sur les fonds de placement et les niveaux de risque.

Elle avait un profil croissance et ses besoins étaient pour le long terme.

On a déplacé ses fonds et elle a fait plus de 39% de rendement en 4 mois.

Ça fait maintenant 5 ans qu’elle est avec moi et même avec la COVID, sa moyenne annuelle est de 12% de rendement en date d’aujourd’hui.

Avec un rendement composé de 3 % par année pendant 30 ans, sans aucun dépôt supplémentaire : 208 000$

6% : 493 000$

8% : 865 000$

10% : 1 500 000$

Avoir de bons rendements, c’est possible, il faut juste savoir où magasiner. 😎

✅ Pourquoi il est souvent plus sécuritaire d’investir avec les compagnies d’assurance… même les banques le font !

Peu de gens le savent, mais en matière de stabilité financière et de sécurité à long terme, les compagnies d’assurance vie sont parmi les institutions les plus solides — souvent plus stables que les banques.

Voici pourquoi :

🔒 1. Des institutions très réglementées et prudentes
Les compagnies d’assurance doivent être capables de respecter leurs engagements à très long terme. Elles sont tenues par la loi de détenir des réserves importantes, d’investir de façon conservatrice et de maintenir une grande solidité financière, même en temps de crise.

💼 2. Votre argent est géré de façon beaucoup plus sécuritaire
Contrairement aux banques, les assureurs investissent surtout dans des actifs sûrs et prévisibles : obligations gouvernementales, titres à revenu fixe de haute qualité, etc.

📉 3. Les banques peuvent faire faillite. Les compagnies d’assurance, très rarement.
En 2008, plus de 500 banques américaines ont fait faillite. Pendant ce temps, aucune grande compagnie d’assurance vie n’a fait faillite.
Au Canada ? Aucun effondrement. Les assureurs sont restés solides.

🏦 4. Même les banques placent leur argent chez les assureurs
C’est vrai. Aux États-Unis, les banques investissent des milliards dans des produits d’assurance appelés BOLI (Bank-Owned Life Insurance) pour faire croître leur argent à l’abri de l’impôt.
Au Canada, les grandes banques possèdent leurs propres compagnies d’assurance (comme RBC Assurances, TD Assurance, etc.) et investissent dans des géants comme Manuvie et Sun Life.

📈 5. Les fonds de placement des compagnies d’assurance offrent souvent des avantages que les banques ne peuvent pas égaler
• 🔹 Rendements compétitifs, souvent supérieurs aux fonds bancaires équivalents
• 🔹 Garanties sur le capital et les rendements dans certains types de contrats
• 🔹 Protection contre les créanciers, dans plusieurs cas
• 🔹 Exclusion de la succession : l’argent va directement au bénéficiaire désigné, sans frais de succession et sans délai
👉 Résultat : moins de complications juridiques et fiscales au décès, et une meilleure tranquillité d’esprit pour vos proches

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💡 Posez-vous la question :
Si les banques elles-mêmes font confiance aux compagnies d’assurance pour faire croître leur argent, pourquoi pas vous ?

💼 C’est quoi une société de gestion? Et pourquoi ça peut être avantageux pour toi?

Une société de gestion (aussi appelée “holding”) est une entreprise que tu crées pour gérer tes revenus personnels à travers une structure corporative.

👉 En d’autres mots : au lieu de recevoir tout ton revenu directement en ton nom, tu le fais passer par une entreprise que tu contrôles.

Voici quelques bénéfices concrets :

✅ Optimisation fiscale : Tu peux choisir de te verser un revenu personnel plus bas et laisser une partie des revenus dans la société, où l’impôt est souvent bien plus faible.
✅ Protection d’actifs : En séparant tes actifs personnels et corporatifs, tu réduis les risques en cas de poursuites ou de faillite.
✅ Croissance accélérée : Tu peux réinvestir tes profits dans d’autres projets ou investissements, sans les sortir de la société (et sans payer tout de suite d’impôt personnel).
✅ Planification successorale : Facilite le transfert de patrimoine à tes enfants ou partenaires d’affaires.

📈 C’est une stratégie que plusieurs professionnels, investisseurs et entrepreneurs utilisent pour construire leur richesse de façon plus intelligente.

🧾 Fonds communs vs Fonds distincts : que se passe-t-il au décès? ⚰️

Beaucoup de gens ignorent que le type de placement que vous choisissez peut avoir un impact majeur sur votre succession. Voici une différence souvent sous-estimée 👇

➡️ Fonds communs de placement :
Au décès, ils passent généralement par la succession. Cela veut dire :
• Délais (parfois plusieurs mois)
• Frais d’homologation
• Potentiel de conflits familiaux

➡️ Fonds distincts :
Ce sont des contrats d’assurance. Vous pouvez y nommer un bénéficiaire :
• Le capital est versé directement, rapidement
• Pas de frais d’homologation
• Protection possible contre les créanciers

📍En résumé : les fonds distincts offrent simplicité, rapidité et protection — des avantages à ne pas négliger dans votre planification successorale.