Lisa 澳洲保险理财

今天收到客戶發來的信息，說理賠金已經順利收到了。😊

看到這條消息，我也很欣慰。

從申請、準備資料，到今天收到理賠金，總算圓滿完成。

每一次這樣的消息，都讓我更加覺得，我們這份工作的價值，就是在客戶真正需要的時候，能夠陪伴他們一起把事情處理好。

也希望大家都身體健康，準備好的保障，永遠都用不上。🌿

今天很高興收到保險公司的郵件。

一位客戶的重疾保險理賠正式獲批了。

算了一下，從保險公司收到完整申請資料，到正式批核，總共只用了 8 個工作日。

很多人都覺得，保險理賠一定很複雜、很慢。

其實，只要資料準備齊全，很多理賠的處理速度，比大家想像中快得多。

每一次收到理賠獲批的通知，我心裡都會特別欣慰。

因為這不僅代表一份保障兌現了承諾，更代表客戶在最需要幫助的時候，能夠及時獲得經濟上的支持，把更多精力放在治療和康復上。

這也是我一直熱愛這份工作的原因。

我希望每一位客戶準備好的保障，永遠都用不上；但如果真的有一天需要，它能夠成為最及時、最安心的一份支持。

願大家身體健康、平安順遂；也願每一份未雨綢繆，都只是安心，而不是必須。😊

轉眼間，2025/26 財年已經結束，最近陸續有客戶開始咨詢保險報稅相關的問題，特別是關於保險保費如何申請稅務扣除。

在這裡也提醒大家一個比較容易忽略的地方。

如果您的 Income Protection（收入保障保險） 是自己名下持有的，一般保險公司都會提供 Tax Statement，報稅時可以按照相關資料申請稅務扣除。

如果您的收入保障保險是通過 Superannuation（養老金） 持有，並且是您個人帳戶來支付保費，那麼一定要記得先向養老金基金提交 Notice of Intent to Claim a Tax Deduction。(當然您一定要確定您沒有超過當年的concessional Contributions cap，或者符合條件的養老金carry-forward rule的額度)

最重要的是，必須先收到養老金基金確認收到並接受（Acknowledgement）這份 Notice，然後才能報稅。

這個順序千萬不能反過來。

每年都會遇到客戶因為這個流程不清楚，差點影響了稅務扣除，所以特別提醒大家注意一下。

如果不確定自己的保單屬於哪一種結構，或者不知道應該怎樣處理，也歡迎隨時聯繫我。

祝大家報稅順利，也祝大家有美好的一天！😊

最近幫一位客戶檢查養老金賬戶里的保險，才發現 Australian Retirement Trust 從今年 7 月 1 日起，已經把其保險公司由 AIA 更換為 Zurich。

這也提醒大家，養老金裡面自帶的保險，並不像我們平時購買的個人零售保單那樣，保險公司和保障條件會一直保持不變。

養老金基金可以更換合作的保險公司，之後保費、保障利益、保險定義和部分規則，都可能跟著調整。

所以，不要只是看到養老金賬戶里寫著“有保險”，就以為以後一直都一樣。

最好定期檢查一下：

自己的保險金額還有多少、保費有沒有變化、保障到什麼年齡，以及條款是否仍然適合現在的工作和家庭情況。

養老金里的保險確實方便，但也不能放進去以後就完全不管。

今天的小科普，希望對大家有幫助。有保險方面的問題也可以聯絡我😊

前幾天和一位做個人保險很多年的同行聊天。
她突然問我一句話，讓我有點愣住：
“你有沒有發現，這幾年理賠好像越來越多了？”

我想了想，其實真的有這種感覺。今年我自己也處理了好幾宗理賠。

聊著聊著，她提到一件讓人很難受的事情。
一位二十多歲的年輕人，因為突發疾病離開了，最後是通過人壽保險完成了理賠。

說到這裡，我們兩個都沈默了一下。

做保險這麼多年，我越來越覺得——�風險，從來不會提前通知任何人。
它不會因為你年輕，就繞過你；�也不會因為你一直很健康，就永遠不會發生。

後來她還分享了一點讓我頗有同感的事。
她說她的客戶感嘆，人壽保險公司的賠付速度，甚至比一些車險還要快…

聽到這裡，我也挺有感觸：

因為保險真正的意義，從來不是買的那一刻，�而是在一個家庭最困難、最需要幫助的時候，它真的能夠兌現承諾。
我一直希望，我的客戶每一份保險最好都用不上。
但如果真的有一天需要，�希望它能成為那個最及時、最穩的依靠。

作為保險顧問和理財師，我們每年都需要學習很多不同領域的知識。現在網絡安全越來越重要，也是我們持續學習的一部分。

最近看一篇網絡安全的文章時，裡面有一張圖讓我覺得很有意思。

原來密碼被破解的速度，和密碼的長度、複雜程度有很大的關係。

如果密碼只是簡單的小寫字母，破解速度可能比我們想象中快得多。

但如果同時包含大小寫字母、數字和特殊符號，而且長度超過10或11個字符，破解難度就會大幅提高。有些情況下，甚至需要幾十年、幾百年甚至更長時間才能破解。

看完之後也提醒了自己，平時除了保護身體健康和財務安全之外，網絡安全同樣重要。

不妨花幾分鐘檢查一下自己的密碼：
是不是太簡單？
是不是很多網站都用同一個密碼？

有時候，一個小小的習慣，可能就能省去很多麻煩。

祝大家都有一個安全、美好的一天 😊

跟一個客戶聊，聊到他家的房子。

他說：“我家是 有Flood 房。”

我一聽就很奇怪，因為印象中他家附近也沒什麼河流，怎麼會 有Flood 呢？

後來才發現，我們講的根本不是同一個 Flood 😄

他說的是每次下大雨的時候，因為排水或者地勢的問題，某個地方容易積水進水，所以他覺得自己家是“Flood 房”。

但在保險裡面，特別是商業保險裡面，Flood 通常有比較嚴格的定義，一般是指河流、溪流、湖泊等天然水體溢出，造成的水浸損失。

所以有時候，同樣一個詞，在日常生活和保險條款裡面，意思可能完全不一樣。

這也讓我想起，很多保險理賠爭議，其實不是因為保險公司不賠，而是大家對條款的理解不一樣。

保險有時候真的像一門語言，很多詞看起來很簡單，但背後的定義卻可能差很遠。

今天的小科普，希望對大家有幫助 😊

很多朋友咨詢保險時都會說：

“我只想保意外。”

但真正影響家庭財務的，往往不是意外，而是疾病、癌症、心臟病、中風，甚至長期無法工作。

為什麼“意外”這個詞總讓保險顧問頭痛？

我在YouTube 上發了一個視頻，一分鐘告訴你原因。

https://youtube.com/shorts/NCKSyfzoyzc?si=Sa_veJSKaIjz3KKJ

#澳洲保險 #保險規劃 #人壽保險 #重疾險 #收入保障保險

最让保险顾问头痛的一个词： 意外 很多朋友都说：“我只想保意外。”但真正让家庭陷入财务困境的，很多时候并不是意外，而是疾病。一分钟告诉你为什么保险顾问听到“...

和一位商業保險客戶通電話，本來是在聊保單和生意上的一些細節問題。

聊著聊著，就說到他之前幫我介紹的一位客戶。後來那位客戶也成為了我們的客戶，而且合作得很愉快。

客戶很客氣，還特別提到，他一直覺得我們的服務很專業，所以才願意把朋友介紹給我。而他的朋友後來也對我們的服務很滿意。

聊到這裡，我當然很感謝他，就說改天請他吃飯，表示一下感謝。

結果他馬上笑著說：

“真的不用啦，以後麻煩你的事情還多著呢！”

聽完我們兩個都笑了。

仔細想想，還真是這樣。

特別是商業保險，很多人以為保單做好就結束了，其實很多時候才剛剛開始。生意擴大了、營業額增加了、新項目開始了，甚至理賠的時候，都需要不斷溝通和協助。

所以這些年來，我一直覺得，我們做的不只是一張保單，更是一份長期的服務和承諾。

感謝客戶的信任，也感謝每一次轉介紹。

祝所有做生意的朋友們生意興隆，越來越好！😊