https://www.facebook.com/415428301662866/

Đầu Tư cùng Chương, Ho Chi Minh City (2026)

29/09/2026

11,2%/năm.

Đó là lãi suất cho vay bình quân một ngân hàng tư nhân lớn công bố cho tháng 8/2026. Không phải mức "ưu đãi 6 tháng đầu" trên tờ rơi quảng cáo, mà là con số thật sau khi ưu đãi hết hạn.

Theo CafeF (9/2026), lãi suất cho vay mua nhà bình quân tháng 8/2026 dao động 8,4-10,7%/năm, tăng 0,1-0,2% so với tháng 7 và tăng gần 1,7% so với cuối năm 2025. Nhiều người bán phải giảm giá vài trăm triệu đồng để thoát hàng vì áp lực trả gốc và lãi hàng tháng.

Cùng lúc đó, theo Vietstock (9/2026), ngay cả gói tín dụng 145.000 tỷ đồng - lãi suất ưu đãi chỉ 6,1%/năm dành cho nhà ở xã hội - cũng gần như không doanh nghiệp nào tiếp cận được. Họ buộc phải quay về vay thương mại với lãi suất lên tới 14%/năm.

Góc nhìn của tôi, có 2 điều anh chị cần lưu ý:

Một, lãi suất "quảng cáo" trong 6-24 tháng đầu không phải con số anh chị sẽ trả suốt 15-20 năm còn lại. Sau ưu đãi, lãi thả nổi có thể cộng thêm 3-4 điểm phần trăm - từ 12-13% nhảy lên 15-16%/năm là chuyện bình thường.

Hai, khi ngay cả gói tín dụng ưu đãi cấp nhà nước cũng nghẽn, thị trường đang phát tín hiệu rõ: dòng vốn rẻ sẽ còn khan ít nhất 1-2 năm tới, không phải câu chuyện vài tháng.

Vài việc nên làm ngay nếu đang cân nhắc vay mua nhà:

- Yêu cầu ngân hàng cho xem rõ lãi suất SAU ưu đãi, thường nằm trong phụ lục hợp đồng mà ít ai đọc kỹ
- Thử tính dòng tiền trả nợ ở kịch bản lãi suất 15-16%/năm, không chỉ tính ở mức ưu đãi hiện tại - nếu vẫn xoay được thì mới nên xuống tiền
- Nếu đòn bẩy đang trên 50% giá trị tài sản, cân nhắc trả bớt gốc trong giai đoạn ưu đãi để giảm áp lực khi lãi thả nổi

Với mặt bằng lãi suất này, anh chị đang ở phe nào:

Phe A - vẫn xuống tiền vì giá BĐS đang mềm, mua được giá tốt bù lại lãi cao
Phe B - đứng ngoài chờ lãi suất hạ nhiệt rồi tính tiếp

Comment phe của mình bên dưới.

28/09/2026

Tỷ giá USD tự do vừa chạm mốc 26.000 đồng - lần đầu tiên trong lịch sử.

Và theo dự báo từ giới phân tích, đây có thể chưa phải là đỉnh.

Theo VOV và Thanh Niên (28/9/2026), tỷ giá bán USD tự do đã vượt 26.000đ, trong khi tỷ giá trung tâm neo quanh 25.640đ. Đáng chú ý hơn: Fed vừa tăng lãi suất thêm 0,25 điểm % - lần đầu tiên kể từ 2023 - và thị trường đang dự báo có thể còn thêm khoảng 3 lần tăng nữa tới giữa 2027.

Với người đang tích sản, có 2 điều đáng lưu ý:

Một, VND mất giá tương đối so với USD nghĩa là tiền mặt và tiền gửi tiết kiệm đang bị bào mòn sức mua theo thời gian. Đây cũng là lý do tài sản thực - đặc biệt BĐS ở khu vực có nhu cầu ở thực - thường được ưu tiên giữ hơn khi tỷ giá biến động mạnh.

Hai, để giữ tỷ giá ổn định, Ngân hàng Nhà nước thường phải giữ mặt bằng lãi suất điều hành ở mức cao. Nói cách khác: lãi vay mua nhà khó giảm nhanh trong ngắn hạn. Thực tế mấy tuần qua, một loạt ngân hàng đã âm thầm tăng lãi suất huy động để giữ chân dòng tiền.

Vài việc nên làm ngay lúc này:

- Nếu đang vay lãi thả nổi: rà lại dòng tiền với kịch bản lãi suất neo cao thêm 6-12 tháng, đừng giả định lãi sẽ sớm giảm

- Nếu đang giữ tiền mặt chờ "đáy": tỷ giá và lãi suất hiếm khi cùng giảm một lúc - chờ đợi có thể khiến bạn lỡ cả hai

- Ưu tiên tài sản đã hoàn thiện pháp lý, chủ đầu tư ít phụ thuộc vật liệu nhập khẩu, để tránh rủi ro đội chi phí giữa chừng

Tỷ giá tăng, lãi vay khó giảm - bạn đang chọn phe nào: giữ tiền mặt chờ thời, hay chuyển sang tài sản thực để chống trượt giá?

Comment phe của bạn.

27/09/2026

7,8%/năm.

Đó là lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng cao nhất thị trường tuần này.

Câu hỏi không phải "gửi ngân hàng nào lãi cao nhất" - mà là: tiền nhàn rỗi của bạn nên nằm yên hay nên làm việc?

Theo khảo sát 35 ngân hàng của CafeF (25/9/2026), lãi suất huy động đang phân hóa rõ ở các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.

ACB dẫn đầu 7,8%/năm kỳ hạn 12 tháng. Sacombank 7,5%. VPBank, Bac A Bank quanh 7,1%. Nhóm Big4 (Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank) vẫn giữ 6,8% - thấp nhất hệ thống.

Đáng chú ý: VPBank - một trong những ngân hàng cho vay bất động sản lớn nhất - vừa tăng mạnh lãi suất huy động kỳ hạn 6-9 tháng lên 7%/năm.

Dưới góc độ tài chính, đây không phải tín hiệu ngẫu nhiên.

Ngân hàng tăng lãi suất huy động vì cần vốn, thường để đáp ứng nhu cầu cho vay đang tăng, hoặc cân đối thanh khoản khi tín dụng bất động sản vẫn tăng nhanh hơn tiền gửi.

Hệ quả gần như chắc chắn: chi phí vốn đầu vào tăng thì lãi suất cho vay khó giảm sâu trong ngắn hạn, dù ngân hàng vẫn tung gói ưu đãi 6-24 tháng đầu.

Với người đang có tiền nhàn rỗi hoặc cân nhắc xuống tiền bất động sản, vài việc nên làm ngay:

- Đối chiếu lãi suất tiết kiệm thực nhận (sau thuế) với tỷ suất sinh lời kỳ vọng của bất động sản, đừng so sánh theo cảm tính

- Nếu vay mua nhà, tính dòng tiền ở cả kịch bản lãi suất thả nổi sau ưu đãi, không chỉ nhìn mức lãi năm đầu

- Luôn giữ một phần vốn ở kênh thanh khoản cao làm đệm an toàn, thay vì dồn hết vào một tài sản

Trong bối cảnh lãi suất huy động đang nhích lên như hiện tại, bạn thuộc phe nào:

Phe A: Gửi tiết kiệm ăn chắc 7-8%/năm, chờ thị trường bất động sản rõ ràng hơn rồi tính

Phe B: Vẫn xuống tiền bất động sản ngay, vì tài sản thực mới là nơi trú ẩn dài hạn

Bình luận phe của bạn bên dưới.

26/09/2026

Mua 2 tỷ, bán 4,8 tỷ chỉ sau 2 năm - rồi rút hẳn khỏi thị trường.

Đó là câu chuyện có thật ở Măng Đen (Kon Tum), theo CafeBiz (9/2026).

Năm 2023, một nhà đầu tư mua lô đất hơn 400m2 giá khoảng 2 tỷ. Đến 2025 bán lại 4,8 tỷ - và nghỉ, không quay lại thị trường này nữa.

Nhìn lại chặng đường giá: năm 2018, đất mặt tiền quốc lộ khu này chỉ 15-16 triệu/m2, trong làng 6-10 triệu/m2. Giờ mặt tiền đã 40-50 triệu/m2, trong làng 20-30 triệu.

Tăng gấp 3 lần - trong khi dự án đô thị hơn 27.000 tỷ của một tập đoàn lớn vẫn đang trong giai đoạn chuẩn bị, chưa khởi công.

Góc nhìn của tôi:

Khi một dự án tầm cỡ chục nghìn tỷ được công bố rộng rãi, giá đất quanh đó thường ĐÃ tăng xong từ trước - phần lớn thuộc về người biết tin sớm, không phải người đọc báo.

Người hiểu thị trường không hỏi "dự án này có làm giá lên không". Họ hỏi "giá đã lên bao nhiêu % trước khi mình biết tin".

Một nhà đầu tư kỳ cựu trong bài nói thẳng: đất rẻ ở khu vực này không còn nữa. Và thị trường này từng đóng băng kéo dài suốt 2022-2023 - tăng nóng không có nghĩa là tăng bền.

Vài việc nên làm trước khi xuống tiền theo tin "ông lớn sắp về":
- Tra lại biến động giá 12-24 tháng gần nhất của khu đất đó, không chỉ tin dự án
- Hỏi tiến độ pháp lý và giải ngân thực tế, không chỉ tổng vốn đầu tư công bố
- Nếu đã trễ sóng, cân nhắc tài sản có dòng tiền ngay (cho thuê được) thay vì đất nền chờ tăng giá theo lời đồn

Bạn thuộc phe nào: "thấy dự án khủng là biết cơ hội đến" hay "thấy dự án khủng công bố là biết mình đến sau, tin đã cũ"?

25/09/2026

Đất nền có nơi giảm hơn 50% chỉ trong 1 năm.
Nhưng lãi vay mua nhà vẫn neo 12-16%/năm.

Giá giảm sâu - có thật sự là cơ hội để xuống tiền?

—

Theo CafeBiz (9/2026), nhiều khu vực ven Hà Nội đang điều chỉnh giá rất mạnh: Phú Thọ và TP Hòa Bình (cũ) giảm khoảng 50%, KĐT Cienco 5 Mê Linh giảm hơn 35%, Tân Xã giảm gần 30%. Chung cư Hà Nội cũng giảm 17-35% so với cùng kỳ năm ngoái.

Trong khi đó, mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà vẫn ở mức 12-14%/năm, có ngân hàng thả nổi lên tới 15-16%/năm.

—

Giá giảm không đồng nghĩa với "rẻ" - nếu chi phí vốn vay tăng nuốt hết phần chênh lệch đó.

Theo tính toán của chuyên gia Nguyễn Quang Sơn (FIDT), với cùng một mức thu nhập, lãi suất cao hiện nay khiến khả năng vay của người mua giảm khoảng 19% - từ 2,3 tỷ xuống còn khoảng 1,88 tỷ đồng.

Nói cách khác: giá tài sản giảm 20%, nhưng "sức mua" của người đi vay cũng giảm gần tương đương. Cuộc chơi chưa chắc đã dễ hơn - chỉ là đổi dạng khó.

—

Vài điều nên làm rõ trước khi xuống tiền:

- Hỏi ngân hàng đúng 3 con số: lãi suất tham chiếu, biên độ thả nổi, và thời điểm lãi suất được điều chỉnh lại sau giai đoạn ưu đãi
- Giữ khoản trả nợ hàng tháng trong khoảng 20-30% thu nhập cố định, tổng nghĩa vụ nợ không vượt 35-40% thu nhập
- Chỉ vay khoảng 40-50% hạn mức tín dụng được duyệt (không vay tối đa), và chuẩn bị quỹ dự phòng đủ 12 tháng chi tiêu trước khi ký hợp đồng

—

Phe A: "Giá giảm là cơ hội, chờ thêm là lỡ nhịp."
Phe B: "Giá giảm nhưng lãi vẫn cao, chờ thêm cho chắc còn hơn ôm nợ rủi ro."

Bạn đứng phe nào? Chia sẻ góc nhìn bên dưới.

18/09/2026

Lãi vay mua nhà tháng 9 đã vọt lên 11%/năm ưu đãi - chỉ 3 tháng trước còn quanh 8,5-9,2%.

Ai đang chịu áp lực, ai đang được lợi trong cuộc đua lãi suất này?

Theo Dân Trí (9/2026): mặt bằng lãi suất ưu đãi vay mua nhà tháng 9 phổ biến quanh 11%/năm - VIB 11,1% (12 tháng), MSB và ACB khoảng 11%, VPBank 13,2% (cố định 12 tháng), trong khi HDBank 9,8%, VietBank 9,5%. Sau thời gian ưu đãi 6 tháng đến 2 năm, lãi suất thả nổi rơi vào 12-15%/năm. Cùng lúc, CafeF (9/2026) ghi nhận 31 doanh nghiệp BĐS niêm yết có tổng dư nợ vay tăng 20,3% so với quý trước, tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu lên 0,72 lần - cao nhất 15 quý, lãi suất trái phiếu BĐS bình quân 11,4%, có lô đỉnh 13,5%/năm.

Góc nhìn của tôi:
Đây không phải biến động ngẫu nhiên - mà là tín hiệu kép.

Một là ngân hàng đang siết ưu đãi cho vay mua nhà vì bản thân họ cũng gánh chi phí vốn cao hơn. Hai là chủ đầu tư dự án cũng đang vay vốn trái phiếu với lãi suất cao kỷ lục, nên khó có chuyện giảm giá bán sâu để bù cho người mua - chi phí vốn của họ cũng đang tăng tương tự.

Người mua nhà đang đứng giữa hai gọng kìm: vay ngân hàng đắt hơn, còn giá bán thì khó giảm vì chi phí vốn của chủ đầu tư cũng tăng.

Vậy nên làm gì lúc này:
- Nếu lãi suất ưu đãi hiện tại sắp hết hạn (dưới 6 tháng nữa): chủ động đàm phán lại với ngân hàng hoặc tìm khoản vay mới trước khi rơi vào lãi suất thả nổi 12-15%
- Nếu đang cân nhắc vay mới: tính dòng tiền theo kịch bản lãi suất thả nổi, không chỉ nhìn con số ưu đãi ban đầu vài tháng đầu
- Ưu tiên chọn chủ đầu tư có tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu thấp, dòng vốn lành mạnh - tránh dự án của doanh nghiệp đang gánh nợ trái phiếu lãi suất cao vì rủi ro chậm tiến độ, chậm pháp lý sẽ cao hơn

Lãi vay mua nhà tăng liên tục 3 tháng qua - theo anh/chị đây là lúc nên đẩy nhanh quyết định mua trước khi lãi còn tăng tiếp, hay nên chờ thị trường điều chỉnh giá để bù lại phần lãi vay tăng thêm?

Comment phe MUA NGAY hoặc phe CHỜ THÊM.

18/09/2026

Tỷ giá trung tâm VND/USD vừa lập đỉnh mới - 25.632 đồng, sau khi Fed tăng lãi suất lần đầu kể từ tháng 7/2023.

Ai đang hưởng lợi, ai đang chịu thiệt trong cuộc chơi tỷ giá này?

Theo CafeF (9/2026): tỷ giá trung tâm ngày 17/9 đạt 25.632 đồng/USD - mức cao nhất từ trước đến nay, tăng liên tục từ 25.607 (14/9). Tại các ngân hàng thương mại, giá bán USD phổ biến quanh 26.200 đồng (Vietcombank, Techcombank, BIDV đều tăng thêm 10-45 đồng trong ngày). Nguyên nhân trực tiếp: Fed vừa tăng lãi suất điều hành thêm 0,25%, lên 3,75-4%/năm - lần tăng đầu tiên kể từ tháng 7/2023, với lý do lạm phát Mỹ "quá cao trong thời gian quá dài".

Góc nhìn của tôi:
Tỷ giá tăng là con dao hai lưỡi với thị trường bất động sản.

Một mặt, VND yếu đi khiến kiều hối và dòng tiền USD của Việt kiều/nhà đầu tư nước ngoài quy đổi ra được nhiều VND hơn - đây thường là động lực đẩy nhanh quyết định mua BĐS tại Việt Nam trong các đợt tỷ giá tăng trước đây.

Mặt khác, để giữ ổn định tỷ giá, Ngân hàng Nhà nước thường phải cân nhắc giữ hoặc tăng lãi suất điều hành trong nước - điều này có thể khiến lãi suất cho vay mua nhà khó giảm thêm, thậm chí đảo chiều tăng trở lại.

Vậy nên làm gì lúc này:
- Nếu có nguồn thu nhập/tiết kiệm bằng USD: đây là thời điểm cân nhắc quy đổi và giải ngân vào tài sản thực thay vì giữ tiền mặt, vì BĐS thường giữ giá trị tốt hơn tiền đồng khi tỷ giá biến động
- Nếu đang vay VND lãi suất thả nổi: theo dõi sát động thái lãi suất điều hành của NHNN trong 1-2 tháng tới, vì áp lực tỷ giá có thể trì hoãn chu kỳ giảm lãi vay
- Không nên vay ngoại tệ hoặc dùng sản phẩm gắn với USD để đầu tư BĐS trong giai đoạn tỷ giá biến động mạnh như hiện nay

Tỷ giá lập đỉnh mới - theo anh/chị đây là cơ hội để dòng kiều hối/vốn ngoại đổ mạnh vào BĐS Việt Nam, hay là tín hiệu lãi suất vay mua nhà khó giảm thêm trong thời gian tới?

Comment phe KIỀU HỐI ĐỔ VÀO hoặc phe LÃI VAY CÒN CAO.

16/09/2026

Có những cuộc trò chuyện tưởng chỉ kéo dài một buổi ghi hình, nhưng lại để lại trong mình nhiều suy nghĩ hơn thế. Với anh, buổi phỏng vấn tại podcast Ngộ vừa qua chính là một trải nghiệm như vậy – và người đã tạo nên cơ duyên ấy chính là em, Mị Dung.

Từ những tin nhắn trao đổi đầu tiên để lên nội dung, cách em đặt câu hỏi dẫn dắt trong suốt buổi ghi âm, cho đến khâu hậu kỳ để hoàn thiện tập podcast, anh cảm nhận rất rõ sự chỉn chu và tâm huyết của em với vai trò Chủ nhiệm chương trình. Không đơn thuần là hỏi – đáp, em đã tạo ra một không gian trò chuyện thoải mái, để những chia sẻ của anh được đi ra một cách tự nhiên và chân thật nhất, chứ không gượng ép hay hình thức.

Với anh, mỗi lần ngồi lại trước micro không chỉ là dịp để chia sẻ kiến thức hay kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – bất động sản, mà còn là dịp để anh nhìn lại chính hành trình của mình qua những câu hỏi rất đời, rất thật mà em đặt ra. Đó là giá trị mà không phải buổi trò chuyện nào cũng mang lại được.

Anh tin rằng Ngộ là một chương trình rất ý nghĩa – nơi mỗi tập podcast không chỉ là một câu chuyện, mà còn lan tỏa những giá trị sống tích cực, giúp người nghe tìm thấy điều gì đó cho riêng mình giữa cuộc sống bận rộn. Có được một chương trình như vậy, bền bỉ đi cùng cộng đồng, là công sức và tâm huyết rất lớn của em Dung và cả ekip.

Cảm ơn em Dung thật nhiều – vì sự tận tâm, vì cách em lắng nghe và dẫn dắt câu chuyện, vì đã tin tưởng mời anh góp mặt trong hành trình ý nghĩa này. Cảm ơn em đã kiên trì xây dựng và lan tỏa những giá trị tốt đẹp đến với cộng đồng qua từng tập podcast.

Mong rằng Ngộ sẽ ngày càng đến gần hơn với nhiều thính giả, và anh luôn sẵn lòng nếu có dịp được trò chuyện thêm lần nữa.

Chúc em Dung và ekip thật nhiều sức khỏe, năng lượng để tiếp tục hành trình lan tỏa giá trị này.

16/09/2026

Giá chung cư Hà Nội giảm 3,9%, TP.HCM giảm 3,6% - giao dịch cả nước giảm gần 30%.
Nhưng tín dụng bất động sản kinh doanh vẫn tăng 25,85%.

Ai đang mua, ai đang rút?

Theo số liệu quý 2/2026 được VnExpress và CafeF đưa tin (9/2026):
- Chung cư thứ cấp Hà Nội còn khoảng 123 triệu/m², TP.HCM còn khoảng 108 triệu/m² - đều giảm so với quý trước
- Đất nền toàn quốc giảm 2-3%, riêng TP.HCM còn khoảng 66 triệu/m²
- Tổng giao dịch toàn thị trường giảm gần 30% so với quý trước
- Tín dụng cho hoạt động kinh doanh bất động sản tăng tới 25,85%, trong khi vay mua nhà để ở chỉ tăng 5,66%

Góc nhìn của tôi:
Đây không phải thị trường "đóng băng" - đây là thị trường đang phân hóa dòng tiền.

Người mua ở thực vẫn đang chờ đáy vì lãi vay còn ở vùng 12-16%/năm. Nhưng dòng vốn lớn - từ nhà đầu tư có tổ chức, có thông tin sớm - lại đang âm thầm chảy vào các dự án kinh doanh, đất công nghiệp khi giá còn mềm.

Ai chờ tin tức phổ thông rồi mới ra quyết định, thường sẽ vào sau khi giá đã tăng trở lại.

Vậy nên làm gì lúc này:
- Nếu mua để ở: giá đang mềm hơn 6 tháng trước - nên tập trung "chọn đúng dự án" thay vì cố "chọn đúng đáy", vì đáy chỉ biết được khi đã đi qua
- Nếu tích sản dài hạn: theo dõi khu vực có dòng tín dụng kinh doanh đổ vào mạnh - vốn tổ chức thường đi trước hạ tầng và quy hoạch 12-24 tháng
- Dù mua để ở hay đầu tư: không nên vay quá 50% giá trị tài sản khi lãi vay còn 12-16%/năm - an toàn dòng tiền quan trọng hơn tốc độ xuống tiền

Giá giảm gần 4%, giao dịch giảm 30% - theo anh/chị đây là CƠ HỘI để gom hàng hay TÍN HIỆU thị trường còn giảm tiếp?

Comment phe GOM HÀNG hoặc phe CHỜ ĐÁY.

15/09/2026

Ngân hàng đang đua giảm lãi vay mua nhà — có nơi giảm tới 1%/năm. Nhưng đó có phải con số anh/chị sẽ trả trong 10-20 năm tới?

Theo CafeF (9/2026), Vietcombank vừa tung gói tín dụng 20.000 tỷ đồng với lãi suất thấp hơn tới 1%/năm so với mức cho vay bất động sản thông thường, thời hạn vay tối đa 35 năm. VIB cho khóa lãi cố định tới 5 năm, giảm thêm 0,2-0,4%/năm. TPBank giảm biên độ lãi vay tối đa 1,2%.

Điểm chung: các mức ưu đãi này chỉ áp dụng 6-24 tháng đầu, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi.

Hai điều tôi muốn anh/chị nhìn kỹ trước khi mừng vội:

Cuộc đua giảm lãi hiện tại phần lớn phục vụ định hướng "tín dụng đúng địa chỉ" của Ngân hàng Nhà nước — ưu tiên người mua ở thực, không hẳn là tín hiệu lãi suất dài hạn đã giảm.

Con số đáng quan tâm không phải lãi suất năm đầu, mà là công thức lãi thả nổi sau ưu đãi (lãi tham chiếu + biên độ) — đây mới là con số đi cùng anh/chị suốt thời gian vay.

Ứng dụng thực tế:

Trước khi chọn ngân hàng, hỏi rõ: hết ưu đãi thì lãi suất thả nổi tính theo công thức nào, biên độ bao nhiêu?

Áp dụng nguyên tắc 40%: tổng tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập, tính theo lãi SAU ưu đãi chứ không phải lãi quảng cáo.

Nếu vay để đầu tư, thử dòng tiền ở kịch bản lãi 12-13% (mức thả nổi phổ biến hiện nay) để biết giới hạn chịu đựng thật sự.

Anh/chị chọn gói vay theo lãi suất năm đầu thấp nhất, hay theo lãi suất thả nổi minh bạch nhất? Comment quan điểm của anh/chị.

Đầu Tư cùng Chương

29/09/2026

28/09/2026

27/09/2026

26/09/2026

25/09/2026

18/09/2026

18/09/2026

16/09/2026

16/09/2026

15/09/2026

Address

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category

Listing takedown request