Bambi Li

🇺🇸 留学生到底买房还是租房？
纽约房租日渐上涨，现在岛上studio少说都要三四千！F1/OPT又都可以在美买房，所以很多家长都选择直接买一套，月供就当房租，上学时可以自住，毕业了还可以出租。

🏠买房依旧是只有两种方式：全款/按揭
虽然全款买房很香，但由于外汇很难把这么一大笔钱汇到美国。于是大多数其实会选择按揭买房！但美国大部分的银行和机构都需要看一下这些条件：
· 税表
· 信用
· Downpay比例
· 存款

🌟税表漂亮+信用好的宝子们自然可以拿到低一些的Rate哦！然而很多F1宝子们不能工作，又或者工资很低/不够！这种情况其实也能买的，只不过downpay一般在百分之35以上，利率也会比正常的要高~

现在美国加息的政策下，即使是条件很好的美国人现在买房，利率也不会太低！
总而言之呢，现在无论是租房还是买房的性价比都不如从前，还是建议大家根据自己的需求做好规划~

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买房前有哪些风险？自然灾害和气候也要考虑

随着全球变暖，自然灾害的影响日益加剧，买房前不仅要考虑价格、学区、地域、大小等等等等，现在大家买房前需要考量的因素又增加了一些！根据 Zillow 的研究，这可能就是为什么越来越多的美国人开始考虑气候风险和自然灾害如何影响他们的住房拥有计划。

这里给大家一些购房前的小建议~ 毕竟买房也是大投资哦！

评估气候风险: 在买房之前，用联邦应急管理局(FEMA)的网站检查房屋是否位于洪水易发地区，查看卖方过去的财产损失披露，检查裂缝和霉菌等问题

考虑未来的预防性维护成本: 对于那些遭受热带风暴的地区，可能需要购买防飓风百叶窗和沙袋等等来保护房子~ 在容易发生野火的地区，你可能需要清除离房子5英尺远的植物，考虑屋顶洒水器，或者可能购买排水沟护卫以防止火灾危险。这些未来的预防维护成本都需要考虑！

最最最后就是: 给你的房房购买合适的房屋保险！做了这些准备工作才能放心哦！
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美国自住房和投资房有什么区别？
大家买房除了自己居住以外，还有很多人购房是用来投资的~ 然而虽然都是买房，但这两者之间还是有很大差别的哦！

💰Downpay和贷款利率
自住房的downpay（甚至可以10%）和利率贷款通常较低。住房贷款通常有更宽松的资格要求，还可能有一些优惠政策~
投资房通常需要更高的downpay（通常在30%以上），并且贷款利率可能略高。贷款条件会较为严格，downpay是不允许有任何赠与款的，信用要求也会更高！

💰税 Tax
和自住房相关的一些费用都可以抵免税，比如贷款利息、贷款点数、地税等等~
投资房通常需要支付房产税和所得税，但也可以享受一些税收减免，如折旧费用和房产维护费用。

总而言之，两者之间还是有很大区别的~ 当包租婆也不是那么容易哦！想要降投资房的利率也有一些小窍门哦！
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利息是如何算的？借钱前要知道的两种利率
无论买房，买车，还是商业贷款等等，当涉及到金融贷款，理解利率和如何计算利息是至关重要的。今天给大家讲解下不同类型的利率，包括固定利率和可调利率，以及如何计算贷款利息。此外，还会教你如何使用“贷款计算器”来估算还款金额，帮助你更好地规划你的贷款噢！

1. 固定利率vs.可调利率
固定利率：顾名思义利率会在整个贷款期间保持不变！这意味着你每月的还款金额是相同的！固定利率贷款通常更为稳定，适合那些希望稳定还款的人。
可调利率：与固定利率不同，可调利率贷款的利率是根据市场条件或特定指标的变化而变动的~ 通常可调利率贷款的初始利率较低，但可能会在贷款期限内多次调整！可调利率贷款适合那些愿意承担一定风险以获取较低初始利率的小伙伴噢！

2. 利息计算
贷款利息是根据贷款本金和利率计算的。基本公式来啦：
利息 = 本金 x 利率 x 时间
本金：这是你借入的初始贷款金额。
利率：这是每年的利率，通常以百分比表示。例如，5%的利率将表示为0.05。
时间：这是贷款的期限，通常以年为单位。如果贷款期限为6个月，时间将为0.5。
举个例子，如果你借了1,000美元，利率是5%，贷款期限是2年，那么你的利息计算如下：
利息 = 1,000 x 0.05 x 2 = 100美元
所以，你将支付100美元的利息。

3. 使用贷款计算器估算还款金额
通常可以在银行、金融网站或手机应用上找到这些计算器哦！一般也只需要本金、利率、和期限就可以自动计算出每月的还款金额，以及贷款期限内的总还款额！

大家可以选择适合自己的方式，提前规划好还款计划哦！确保能按时还清~
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美国太看重信用分了！怎么提高信用分数？
在美国，信用分数对于贷款、信用卡、租房甚至就业都至关重要！如果你的信用分数不如你希望的高，不必担心，在这篇帖中，我们将探讨一些提高信用分数的关键方法。

1. 理解信用分数的构成：
首先，了解信用分数的构成对于提高它非常重要。信用分数通常由以下几个因素组成：
信用历史： 你的信用历史有多长，以及你的信用账户是否保持活跃
信用卡使用率： 信用卡余额与信用额度的比例
信用账户种类： 不同类型的信用账户（如信用卡、贷款、抵押贷款）
信用查询： 每次查询你的信用报告都会对信用分数产生一定影响

2. 按时还款：
一个良好的信用历史建立在按时还款的基础之上。确保按照信用卡和贷款的还款计划，避免拖欠~

3. 信用卡使用率：
尽量减少信用卡的使用率，通常来说，保持使用率在30%以下更好哦~

4. 多样化信用账户：
拥有多种类型的信用账户，如信用卡和贷款，可以有助于提高信用分数。不过，不要盲目开设新账户！可能会对信用分数产生负面影响！

5. 避免频繁查询信用报告：
过多的信用查询可能会降低信用分数。申请信用卡等都会增加查询次数~只在有必要的情况下进行信用查询，例如申请贷款等~

6. 纠正信用报告中的错误：
定期检查你的信用报告，确保其中没有错误或不准确的信息。如果发现问题，及时纠正它们，这可能会提高你的信用分数。

提高信用分数需要时间，不要期望能够迅速提升。建立和维护良好的信用需要坚持和耐心！加油！
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在美国买房容易养房难！钱钱都去哪啦？

交了首付，付完一系列买房前的手续费，踩了一路坑终于到了这一环！
养房可不只有月供这一笔费用哦，还需承担多项日常开销和维护费用。以下是一些主要的养房成本，快来看看吧！

1. 房产税 (Property Tax)
美国的房产税根据地域不同，通常为房价的1%到3%不等，每年需分两次缴纳，每次缴纳一半。

2. 房屋保险 (Homeowners Insurance)
一般房屋保险也是非常必要的！尤其是贷款的伙伴们是一定要买的哦！可以应对一些自然灾害，火灾等~
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3. 社区管理费 (HOA - Homeowners Association)
HOA其实就是物业费。不是所有房产都需要支付HOA费用，而这些费用通常根据房产区域、服务、设施和居住面积的不同而有所不同。一般condo，统一开发的别墅区是有这个费用的！

4. 房屋保修保险 (Home Warranty)
房屋保修保险其实是可以选择性购买的，用于覆盖可消耗性房屋设备的损坏，每年费用约为350到600美元，加上每次维修的服务费。想买House的宝宝们还是建议买一个哦!

5. 水、电、天然气、垃圾回收
水、电、天然气和垃圾回收等费用都是居住的基本开支，这里就不细说啦~

6. 维护和维修费用
House的宝宝们可能这块的花销会更多些！需要面对设备老化、维修和翻新等支出。庭院和游泳池的维护也需要额外费用。维护房屋也可以更好的保值+升值~

有了这些自己才能住的舒心，为了更好地应对这些养房成本，希望大家可以合理预算，选择适合的保险和维修政策，以确保房屋的长期价值和安全。啦啦
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一直以为买房只需要首付，没想到还有这么多隐藏开销！

买房只准备了首付，结果走完手续已经去了大几万了！大部分买房的新手小伙伴可能都会忽略这些杂七杂八不可避免的费用，且不说养房的费用（地税保险水电维修管理费等等，下次会详细讲讲这些！），光是买房前的投入就是不小一笔！以下这些费用参考房价为$100万左右房产。

✚贷款费用：无论是银行/贷款公司，前期都会需要付处理费$200-800，房屋估价费$500-1000，根据房价而定。手续费则会有所不同。
◇银行贷款：手续费通常是贷款额的1%
◇贷款公司：手续费通常是贷款额的2%，贷款购房过户还需要交产权保险-大約$2200-2500费用会根据房屋价值或保险范围变化
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✚Escrow费用：Escrow意思是第三方托管，是一种维护交易各方利益的独立性中立账户，在交易过程中，买卖双方将资金及房产证明交由第三方公正暂时保管，以保证条件满足后双方履行合约。通常按按房价比率收费，大約$1200-2400。

✚房屋检查费：大約$400-550 (按房屋建筑面积大小和检查项目收费) 对房屋进行检查，以确定是否存在结构问题、损坏情况等

✚房屋保险：$800-1500 一般贷款银行都会要求购房者买火灾和自然灾害保险

✚税：过户时需要交一部分地产税，还有county tax和city tax

✚房子定金：定金大概在房屋总价的3%，是属于购房款项的一部分

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美国买房攻略 | 不想走弯路必看的购房流程
虽然现在美国房贷利率一直居高不下，但还是有很多小伙伴选择在这个时候买房。一方面是害怕利率持续上涨，另一方面其实如果之后利息降了也可以选择refinance。所以今天就来说说，怎样才能成功的买到合适的房子呢？



❶预算规划

▶全款买房

▶贷款买房

✔挑选靠谱的贷款机构，银行/贷款公司等，可以选择多家比较利率、费用、可贷款金额，也可以直接找贷款咨询公司，他们平台更全，能拿到的贷款方案更多

✔拿到贷款pre-approval letter就成功了一大半！



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❷寻找房源

▶各大网站上先行了解房价和房屋资料，Zillow, Trulia, Realtor, StreetEasy, Redfin等等都是比较常用

▶也可以靠房产经纪来挑选哦，这个也要找靠谱的！多家对比~


❸开始出价，签约购房合同

▶美国的房子都是需要“出价”的哦~你需要向卖家给出你的购买价格

▶双方决定价格后就可以开始要地产经纪拟定购房合同啦，其中会需要包含出价金、订金、是否需要贷款、检查天数等细节，并附上订金支票(一般订金约为出价金额的2-3%)和资金证明。贷款合同中还需要包含贷款信息，Downpay比例，贷款pre-approval letter等。



❹房屋检查，这里的步骤都很重要！一个都不能少

▶双方接受后就可以开始房屋检验了，如果有问题会需要再次协商减价，维修，或终止交易。

▶确保都没问题后才能进行下一步哦！



❺房屋过户

✔开始办理贷款

✔进行房屋鉴价

✔在过户前购买房屋保险

✔拿钥匙



❻房房到手！

✔再次检查下没问题后就可以开始通水电啦

✔通常过户完成3-6个月后就能收到正式房契~

新一代创业潮似乎来了？大概是因为留学生opt刚开始的一年可以自雇，于是大把留子毕业后就开始了自己的创业之路~ 这篇整理了一些创业要点，希望可以给已经创业的和想要创业的大家一些灵感哦！查漏补缺~~

▶ 市场调研至关重要！
在创业之前，充分了解你的目标市场是重中之重！了解你的受众、竞争对手、市场趋势和需求，可以制定更好的商业战略，少走弯路~有很多创业公司都夭折在这里！

▶ 开始制定商业计划
预算、市场营销策略和未来规划都需要提前规划。有了明确的方向和目标，就可以更好地规划和管理生意啦。受众群体有哪些？目标客户是谁？如何打开市场？产品特色？太多需要考虑的啦！

▶ 资金管理要细心
创业初期，资金是非常重要的！确保有足够的现金储备，可以覆盖日常运营和紧急费用~没有启动资金也不要担心，其实美国有很多适合startup的贷款，个人信用，商业计划，抵押等等都在考虑范围内！不过真心还是建议只借你有信心偿还的金额哦！

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▶ 营销和品牌建设不能少
在这个大数据互联网时代，任何行业都非常需要营销哦！建立品牌，进行市场营销活动，这对在北美市场建立知名度和吸引客户非常重要！大家能刷到的创业帖，又何尝不是在给自己的品牌刷存在感呢~

▶ 顾客体验记得回访哦
建立口碑和长期客户关系都需要调查客户满意度哦！根据反馈不断地改进不足，提升自己，可以更好的应对市场！

从0到1总是艰难的，但做成后的成就感可是非同一般的！期待大家天马行空的想法都能落地！

美国贷款 | 选银行还是贷款公司?
银行贷款 vs. 贷款公司贷款：
1. 申请流程：
银行贷款通常需要提供大量的文件和材料，包括财务记录、信用报告、资产信息等，审核过程较为繁琐，时间较长。
贷款公司的贷款申请流程通常更简单，贷款者只需提供基本的材料，审核速度较快，通常能够更快地获得贷款。
2. 贷款利率：
银行贷款的利率可能会略高于贷款公司的贷款利率。银行可能采用标准化的利率，而贷款公司可能根据不同情况提供更具竞争力的利率。所以银行提供的贷款组合可能不是最适合你的。
3. 贷款产品：
银行通常提供有限的贷款产品，而贷款公司通常会和很多银行或者房贷机构合作，有更多不同类型的贷款产品，可以更好地满足不同的借款需求，有更多方案选择。
4. 贷款方式：
银行贷款通常需要抵押，例如房屋抵押贷款，而贷款公司提供的一些产品可能是无抵押信用贷款。

如何选择好的贷款公司：
1. 资质和信誉： 确保选择拥有正规资质和良好信誉的贷款公司。检查其执照和注册信息，以确保其合法运营。
2. 利率和还款条件： 比较不同贷款公司的利率和还款条件。寻找贷款利率较低，还款时间较长的选项，以确保您能够承担还款。
3. 合作关系： 了解贷款公司是否与当地银行或其他金融机构有合作关系。这可能意味着他们有更多资金可用，也可以提供更多选择。
4. 客户反馈： 查看客户的评价和反馈，以了解其他人的贷款经验。这可以帮助您评估贷款公司的信誉和服务质量。
5. 1v1咨询： 如果可能，进行面对面咨询，以便与贷款经纪讨论您的需求和选择合适的贷款产品。

总之，选择合适的贷款方式和贷款公司需要谨慎考虑，并确保你了解各种选项的利弊。与贷款经纪或专业人士进行咨询也可以帮助你做出明智的决策。在选择任何贷款公司之前，都应该进行充分的研究和咨询，以确保你的贷款需求得到满足。

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