Ivy Sheng Financial Consultant

Ivy Sheng Financial Consultant 擁有財務顧問ChFC及特許壽險顧問CLU資格
📍專做家族資產守護人
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您好，我是 Ivy Sheng，自2011年投身金融產業，擔任獨立保險與財務顧問。身為獨立經紀人，我不受限於任何保險公司，能夠站在客戶的角度，為您量身規劃最適合的保障與財務方案，真正做到客製化與以您為核心的服務精神。

在2022年，我取得美國金融服務學院（The American College of Financial Services）所頒發的特許財務顧問（ChFC）國際認證，這不僅是我專業上的重要里程碑，更代表著我對誠信、專業與用心服務的堅持與承諾。

憑藉多年在財務規劃與人壽保險領域的實務經驗，我致力於為每一位客戶提供全方位、整合性的財務規劃服務，陪伴您穩健實現長期目標，打造專屬於您的人生財務藍圖，為您的未來多一份安心與保障。

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長照故事每一個都是無法言喻的壓力。我們能做的就是將自己的長照計畫好，錢準備好，減少晚輩的負擔。想了解長照險? 約時間和我聊聊吧
10/03/2026

長照故事每一個都是無法言喻的壓力。
我們能做的就是將自己的長照計畫好，錢準備好，減少晚輩的負擔。
想了解長照險? 約時間和我聊聊吧

09/21/2026

不須等到59½歲您也可以動用401K且無須支付10%的罰款
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您知道​嗎？美國稅法中有一個「55歲條款」(Rule of 55)：只要符合特定條件，您就可以在59½歲之前，提前動用「最近一份工作」的401(k)（或403(b)），免除聯邦10%的提前提領罰款。

聽起來很簡單，但細節決定成敗。以下五個關鍵規則，請務必掌握：

必須在年滿55歲​的那一年​或之後離職
無論是自願離職、退休扈被資遺，離職時間必須落在您年滿55歲的日曇年度扈之後。若在54歲離職，即使之後滿55歲，也不適用。
​僅適用於最後一家​雇主的計劃
​此豁免僅限於您離職時任職公司的401(k)計劃；​之前​雇主的401(k)​帳戶​不適用​這條款。
千萬不要先轉入IRA
這是最常見、代價也最高的錯誤。離職後若將401(k)轉入傳統IRA (Traditional IRA)，會立即​喪失資格——傳統IRA必須等​到59½歲才能免罰款提領。資金必須留在前​雇主的401(k)計劃內。
免罰款不代表免稅
唯一被免除的是10%的罰款；傳統401(k)的提領金額仍視為當年度的普通收入 (Ordinary Income)，需繼續​繳納一般所得稅。
您的計劃必須允許
雖然IRS允許此條款，但並非所有​雇主計劃都為前員工提供部分提領；有些計劃要求一次提領全部​餘額，​如此可能讓您當年落入更高的稅率級距。離職前務必先向計畫管理員（如Fidelity、Empower、Vanguard等）確認相關規定。

這不是數字遊戲，這是一個家庭的「續命錢」==================================「真的還好有跟妳買這個保單！超級感謝妳的💖」收到客戶這則訊息時，我的眼眶也濕了。這位先生是按天計酬的建築工人，家裡有年幼的孩子，全家...
04/11/2026

這不是數字遊戲，這是一個家庭的「續命錢」
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「真的還好有跟妳買這個保單！超級感謝妳的💖」
收到客戶這則訊息時，我的眼眶也濕了。

這位先生是按天計酬的建築工人，家裡有年幼的孩子，全家依靠白卡維持基本醫療。
六年前，他們在預算極其有限的情況下，聽進了我的建議：「越是經不起風浪的家庭，越需要一道救命牆。」

六年後的今天，那個「萬一」發生了。
確診癌症、收入歸零。
但因為這份保單，他可以選擇：
💰 100% 提領生前理賠 $840,000
💰 或是提領 50% 拿 $420,000

✅ 這筆錢不計入個人收入，不需要繳稅。
✅ 更重要的是，這筆理賠不會影響他們的白卡（Medicaid）資格。

這筆錢，讓孩子不用跟著受苦，讓醫療不必中斷。

這就是我堅持這份工作的原因。
很多人覺得保險是奢侈品，是有錢人的遊戲。
但這個案例告訴我們：真正需要這道「救命牆」的，往往是那些禁不起任何風浪的平凡家庭。

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