Wealth Dee

ประกันสุขภาพควรมี ✅
และชดเชยโรคร้ายแรงก็ควรมีเช่นกัน ✅
เพราะยอดค่าใช้จ่ายนอก รพ. ที่เป็นค่าใช้จ่ายแฝงเยอะมากๆ

เมื่อวานอ่านโพสต์พี่โจ Fun Manager เรื่องกับดักทางการเงิน เเล้วก็มีพี่ P**n Panichpibool เข้ามาคอมเมนต์ให้ระวังเรื่องการเจ็บป่วยเรื้องรังของคนในครอบครัวด้วย

โดยเฉพาะในกรณีที่ประกันสุขภาพเองก็อาจจะครอบคลุมได้ไม่ทั้งหมด หรือในบางกรณีเราอาจจะมีค่าจิปาถะเล็กน้อยๆ เเต่มันทบหลายก้อนๆ จนทำให้สภาพคล่องทางการเงินเกิดการชะงักได้

ส่วนตัวผมมองว่าเรื่องจริง เเละสำคัญมากๆ เลยครับ ที่ผมอยากจะเเชร์ก็คือคนที่บ้านผมตรวจเจอมะเร็งระยะ 2 โดน Burn Cash ฉ่ำๆ เลยครับ

ค่าจิปาถะรวมๆ กันหลักหมื่นบาทต่อเดือน ตัวอย่างเช่น ค่าเดินทางไปรักษาพยาบาลรอบนึงก็หลายพันบาท อย่างผมอยู่กระบี่ ต้องไปกลับสงขลา 300 กม. ไหนจะค่าน้ำมัน ค่าห้องพัก ค่าอยู่ ค่ากิน หมอนัดเดือนนึงสองรอบก็ถึงหมื่นนะ

- ค่าเสียโอกาสการทำงาน การหยุดงานก็อาจจะสูญเสียรายได้ รวมถึงคนที่ต้องทำหน้าที่ดูเเลผู้ป่วยด้วย ต้องวางแผนการหยุดงานให้ดี ไม่ให้กระทบการงานของเรา

ยิ่งพวกฉายเเสง คีโม ยาพุ่งเป้า ถ้าไม่มีประกันสุขภาพ + พ่วงโรคร้ายเเรง โดนทีมีล้มละลายครับ

บางโรคประกันสังคมมันยังโคเวอร์ได้ก็จริง เเต่บางกระบวนการมันนานเเละล่าช้ามาก เช่น ถ้ารอ MRI ตามสิทธิ์ประกันสังคมต้องรอเดือนนึง มันนานไป

บางเรื่องก็ต้องไปทำเองข้างนอกใน รพ.เอกชน เเล้วเราก็เก็บบิลทำพรีเคลมบริษัทประกัน เพราะเคสของครอบครัวผมเขาอายุยังน้อยมาก อายุ 30 ปี ก็เป็นได้นะ อย่าชะล่าใจ

พอเริ่มวางเเผนเก็บเงินสำรองได้ 6 เดือน ทำประกันสุขภาพได้ 9 เดือน อายุกรมธรรม์ไม่ถึงปี เเล้วไปตรวจสุขภาพประจำปี ก็ตรวจเจอมะเร็งเลย ตอนนี้ก็ดำเนินการติดต่อตัวเเทน ทำเรื่องอุทธรณ์ ตามเรื่องตามราวอยู่

แถมเอาเข้าจริงถ้าตรวจเจอช่วงวัยทำงาน ต้องพิจารณาต้นทุนค่าเสียโอกาสด้วย บางทีต้องฉายแสง มันต้องทำทุกวัน จ-ศ ประมาณ 6-8 สัปดาห์ ขึ้นอยู่กับชนิด ไซเคิล เเละตัวผู้ป่วย ไม่รวมกับที่ต้องให้คีโม ฝังเเร่ หรือค่าเลือดไม่ผ่านด้วย

นี่ยังไม่รวมพักฟื้นอีก 2-3 เดือน ซึ่งบางบริษัทเขาก็ไม่รอหรอก อย่างเคสนี้ก็ต้องออกจากงานเช่นกัน เท่ากับว่าเจอมะเร็ง + พักฟื้นการรักษา + ตกงาน ทบกันไปหลายเด้ง

ฉะนั้น เรื่องประกันสุขภาพ + โรคร้ายเเรงสำคัญมาก ถ้าตรวจเจอมันได้เงินก้อนมาเป็นค่าประกันความเสี่ยงมาก่อน 500k-1m บาท อย่างน้อยก็พอได้ช่วยทุเลาช่วงที่ต้องพักฟื้น + เป็นเงินสำรองให้อยู่ได้สัก 2-3 ปี

เงินสำรองก็โคตรสำคัญ บางทีเราคิดว่ามีเงินสำรอง 3-6 เดือนพอเเล้ว เเต่ลองคิดในกรณีที่คนในครอบครัวเกิด Worst Case เเล้วเกิดติดกันๆ เราเองก็อาจจะโดน Burn Cash ฉ่ำๆ ได้ ต้องบริหารจัดการตรงนี้ให้เป็นด้วยครับ 💪

วันที่ป่วยอยากคิดแค่ว่า รักษายังไงให้หาย
คงไม่อยากคิดว่าจะเอาที่ไหนมาจ่าย 😓
การมีประกันไม่ทำให้เรารวยขึ้นอยู่แล้ว
แต่มันทำให้เราไม่จนลงในวันที่เราป่วย🛡️

การปกปิดสุขภาพที่เกิดก่อนทำประกัน ทำให้สัญยาเป็นโมฆียะ รอวันบริษัทบอกล้าง

เงินที่ได้คือ ไม่ใช่ทุนประกัน และไม่จ่ายเข้าผู้รับผลประโยชน์ จะคืนเข้าสู่ชื่อคนทำประกัน และเข้าสู่กองมรดกเพื่อดำเนินการต่อ

สำคัญสุดคือการแถลงประวัติสุขภาพให้ครบถ้วน อย่าปกปิด และวอนตัวแทนช่วยแถลงประวัติสุขภาพที่มีความเรื้อรัง มีความต่อเนื่อง ที่ยังไม่หายขาด เข้าสู่บริษัทด้วย เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง

จากกรณีในโพสต์นี้ https://www.facebook.com/share/p/17smFmtsBD/?mibextid=wwXIfr มีประเด็นที่น่าสนใจ และอยากอธิบายคำถามว่า ทำไมบริษัทบอกล้างกรมธรรม์ แล้วถึงจ่ายเช็คในชื่อผู้เอาประกัน ซึ่งเสียชีวิตแล้ว บริษัททำแบบนี้แค่ความสะดวกของบริษัทเองจริงหรือไม่

เกริ่นก่อนนะคะในโพสต์ค่อนข้างมีหลายประเด็น และเมย์ขอไม่แตะประเด็นอื่น แต่ขออธิบายในประเด็นที่สั่งจ่ายเช็คในชื่อผู้ขอเอาประกัน เพราะมีมุมมองกฎหมายที่น่าสนใจ และถ้าใช้ความรู้สึกของคนที่เดือดร้อนก็คิดว่าน่าอารมณ์เสียไม่น้อยค่ะ

แต่ในมุมของกฎหมาย เราต้องทำความเข้าใจก่อนว่า การทำประกันชีวิตถือหลักสุจริตเป็นสำคัญ ลูกค้าต้องแถลงประวติสุขภาพตามจริง หากมีโรคประจำตัวก็ต้องแถลงให้บริษัทประกันทราบ เพื่อจะได้พิจารณาว่าสามารถรับความเสี่ยงได้หรือไม่เพียงใด

หากทำประกันไปแล้ว ปรากฏว่า ลูกค้าไม่ได้แถลงประวัติสุขภาพ อย่างเช่นในโพสต์นี้ ซึ่งเราไม่สามารถล่วงรู้ได้ว่าที่ไม่แถลงเกิดจากความผิดพลาดตรงไหน ก็ขอไม่แตะ แต่ประเด็นนี้เข้าใจว่าเจ้าของโพสต์เองก็ไม่ได้ติดใจตั้งแต่ต้นด้วยค่ะ

เข้าสู่ผลที่ตามมาก็คือ สัญญาประกันชีวิตจึงตกเป็นโมฆียะตาม ป.พ.พ. มาตรา 865 และบริษัทประกันบอกล้างสัญญาฉบับนี้

กรมธรรม์ประกันชีวิต = สัญญาฉบับหนึ่ง เมื่อสัญญาถูกบอกล้าง สัญญาประกันชีวิตฉบับนี้จึงตกเป็นโมฆะ
ผลทางกฎหมาย คือ กลับสู่ฐานะเดิม

ในเคสประกันชีวิต มีกฎหมายกำหนดไว้ใน ป.พ.พ. 892 บริษัทประกันจะคืนค่าไถ่ถอนกรมธรรม์ประกันภัยให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือทายาท

เคสนี้ อธิบายให้เข้าใจง่ายเข้าไปอีกก็คือ ผู้รับประโยชน์ตามกรมธรรม์ไม่มีอีกต่อไป

นั่นจึงเป็นเหตุผลว่าทำไมบริษัทจึงไม่ออกเช็คให้ผู้รับประโยชน์ เพราะในทางกฎหมายทำไม่ได้ค่ะ

แล้วแบบนี้ต้องทำยังไงต่อ??
เงินส่วนที่คืนมาจะเข้ากองมรดกของผู้เสียชีวิตค่ะ หรือที่กฎหมายเรียกว่า เจ้ามรดก

ประเด็นนี้เมย์ลองหาตัวอย่างคำพิพากษาศาลฎีกาดูว่า การคืนเงินจะคืนในชื่อของผู้เอาประกันหรือคืนในชื่อผู้รับประโยชน์ เจอฎีกาที่ 68/2516 วินิจฉัยไว้ตอนท้ายว่า “ย่อมมีผลให้สัญญาไม่สมบูรณ์เป็นโมฆียะ ผู้รับประกันภัยมีสิทธิบอกล้างและคืนแต่ค่าไถ่ถอนกรมธรรม์ให้แก่ทายาทของผู้เอาประกันภัยเท่านั้น” (เมย์แปะลิงก์ไว้ให้ในคอมเมนท์นะคะ) ก็ไม่ได้ชัดว่าคืนในชื่อของทายาทโดยตรงหรือยังไง แต่ถ้าคืนในชื่อทายาทโดยตรงก็ถือว่าทำตามคำสั่งศาล ในส่วนนี้บริษัทก็น่าจะยินยอมค่ะ

แต่ในเคสที่คืนมาในชื่อของผู้เอาประกัน แบบนี้ทายาทก็ไม่ได้เสียหายอะไรนะคะ สามารถจัดการทรัพย์สินตามกฎหมายมรดกได้เลย

ถ้าในเคสปกติ ประกันชีวิตจะไม่ถือเป็นมรดกค่ะ เพราะฉะนั้นจะเป็นเงินที่ได้ไวมาก เหมาะแก่การทำไว้ให้คนข้างหลังได้เอามาเป็นค่าใช้จ่ายในวาระสุดท้ายของชีวิต แบบจากไปใครก็ไม่เดือดร้อน แต่ๆๆ ต้องทำให้ถูกตั้งแค่ต้นนะคะ แถลงประวัติสุขภาพให้ครบจะได้ไม่ต้องยุ่งยากในตอนเคลมค่ะ

สอบถามเพิ่มเติม/ปรึกษา https://lin.ee/nt0HQrw

ประกาศ: คลินิกพิเศษ โรงพยาบาลศิริราช เปิดให้บริการใช้สิทธิประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD Claim)
เพื่อเพิ่มช่องทางการใช้สิทธิ์การรักษา ตอบสนองความต้องการของผู้รับบริการ ยกระดับคุณภาพบริการและอำนวยความสะดวกในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนผู้ป่วยนอกแก่ผู้รับบริการ
ในระยะแรกของการดำเนินการ โรงพยาบาลศิริราชได้ดำเนินการร่วมกับ บริษัทประกันคู่สัญญา 5 แห่ง ดังนี้:
- บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
- บริษัท แอกซ่าประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- บริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) (OCEAN LIFE)
- บริษัท เอไอเอ จำกัด (AIA)
- บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)
ทั้งนี้ โรงพยาบาลศิริราชมีแผนที่จะขยายการให้บริการครอบคลุมบริษัทประกันอื่นๆ เพิ่มเติมในระยะต่อไป เพื่อประโยชน์สูงสุดของผู้รับบริการทุกท่าน
ติดต่อสอบถามข้อมูลได้ที่ : 0-2414-0094
วันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 16.00 -20.00 น.
เสาร์ - อาทิตย์ เวลา 07.00 - 15.00 น. (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)

หมายเหตุ: เงื่อนไขและความคุ้มครองของสิทธิประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของกรมธรรม์และบริษัทประกันที่ท่านทำไว้ โปรดตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองกับบริษัทประกันของท่านโดยตรงก่อนเข้ารับบริการ