Natalia Semenova

Сегодня я расскажу вам про распределение активов в вашем портфеле, потому как оно имеет наибольшее влияние на доходность и волатильность ваших инвестиций.
⠀⠀
Это те самые секреты инвестирования без страха и стресса. Ставьте сердечки и закладки👌🏼
⠀⠀
Итак, одним из главных принципов инвестиций по методу «Asset Allocation» (~пассивное распределение активов) является инвестирование в индексы или в индексные фонды.
⠀⠀
Смысл в том, что отдельные бумаги несут в себе гораздо больше риска, чем совокупность бумаг.
⠀⠀
Один из ярких примеров – это Индекс ММВБ (то есть индекс акций всего российского рынка, если по-простому) и входящая в него прежде очень крупная компания ЮКОС.
После ареста Ходорковского она очень сильно потеряла в своей стоимости, что отразилось на акциях компании. В тот же период в индексе ММВБ мы не видим практически никаких изменений. Также, как не видим их и при исключении данной компании из списка компаний, входящих в индекс ММВБ.
⠀⠀
В Индекс Мосбиржи также входят бумаги Сбербанка, Газпрома, Лукойла, Магнита и другие. По отдельности данные бумаги в нашем личном портфеле могут иметь достаточно высокие риски. И за покупку каждой из этих бумаг необходимо будет заплатить свою комиссию брокеру и бирже.
⠀⠀
А вот при инвестировании в Индекс наши комиссии минимизированы, средства при этом диверсифицированы (покупаем весь рынок, а не одну компанию), что снижает риск и повышает потенциальную доходность.
⠀⠀
Прошу не воспринимать инвестирование в Индекс ММВБ сразу как руководство к действию, потому как это всё-таки Индекс на акции и он обладает высоким риском. Мною он взят только в качестве яркого примера. Ровно так же работает любой другой индекс и фонд на его основе.
⠀⠀
Основной принцип, я думаю, вы поняли 👉🏼 Берём мировые индексные фонды, инвестируем в них, экономя на комиссиях и распределяя риски по максимуму – и горя не знаем. Ну почти не знаем😜 Индексы тоже могут падать🙈 и от просадок в особо кризисные моменты инвестора они не уберегут. Но что с этим делать, расскажу в следующий раз. Интересно вам?)

И да, инвестициями в индексы подход asset allocation не ограничивается. Есть в нем и другие прекрасные принципы😉 @ База Трансформатора

Продолжаем о портфельных инвестициях.
⠀
На мой взгляд, распределением внутри личного портфеля инвестор должен заниматься сам. Потому как доходность, обещанная профессиональными управляющими в компаниях, не поддается никакому прогнозу. ⠀
📶Знаете, что может давать гарантию положительной доходности в будущем?
Причём это единственное, что может быть при этом спрогнозировано!
⠀
И это......отсутствие повышенных комиссий и завышенных расходов на управление! Вот так просто🤷‍♀️
⠀
То есть, чем меньше издержки на инвестирование, тем, по статистике, лучший результат вы получите.
Это касается и портфеля, контролируемого вами лично, и портфеля под управлением стороннего профи.
⠀
Поэтому правило здесь простое: в инвестициях сфокусируйтесь только на том, что вы можете сами контролировать.
⠀
Вы НЕ можете контролировать:
❌состояние экономики
❌состояние рынков
❌доходность активов
❌результаты управляющих (если ваши активы под управлением).
⠀
Важно ли это? О да. Но контролю и прогнозированию это не поддаётся, поэтому переместите фокус на:
⠀
✅распределение активов в вашем портфеле
✅регулярную ребалансировку в портфеле
✅размер издержек при покупке активов
✅налогообложение ⠀
Не пытайтесь угадать будущее. Даже самые опытные экономисты, аналитики и трейдеры не способны в 100% случаев определить будущий результат. А если и угадывают, то повторить свой «успех» они не могут. Экономика и рынки - это учёт бесчисленного количества факторов🤯
⠀
И потому на все вопросы о будущем рынков, о доходности, о кризисах и о правильном времени входа в рынок хороший финансовый советник ответит вам:
⠀
«Я не знаю». И у меня уже был пост на эту тему, тег единый
⠀
И штука в том, что на самом деле не знает никто. Но с уверенностью можно сказать, что именно портфельные пассивные инвестиции принесут вам максимум результата. Проверено и просчитано. Не мной, а умными дядями-учеными-практиками и теоретиками в области экономики😉 А наша задача – претворять это в жизнь со своими финансами.

И давайте ещё раз напишу вывод самыми простыми словами: ❗️инвестируем туда, где меньше комиссий и где меньше налогов.
Про распределение и ребалансировку – в новом посте.

Чего хочет настоящий инвестор?
⠀⠀
Нет, он хочет не баснословных доходностей. Нет, не абсолютно безрисковых стратегий. Нет, не предсказуемого рынка. Нет, не правильного и самого лучшего актива в портфель. Инвестор хочет:
⠀⠀
1. Избежать серьезных ошибок и потерь капитала
2. Уделять своему портфелю как можно меньше времени
⠀⠀
Согласитесь 😏
Решая эти две задачи, вы будете инвестировать СПОКОЙНО и С УДОВОЛЬСТВИЕМ, даже если думали раньше, что это сложно.
⠀⠀
❓Как избежать ошибок? Как уделять минимум времени?
⠀⠀
Изучите тему пассивных портфельных инвестиций - вот и ответ.
⠀⠀
Когда эксперты утверждают, что портфельные инвестиции более выгодны, чем активы по отдельности, их мнение основывается не просто на домыслах. У него есть математическое обоснование и статистика более чем за 100 лет.
⠀⠀
И если вы все еще думаете, что на результат инвестиционной деятельности влияет выбор правильных акций или «то самое удачное время для вхождения в рынок», то это большое заблуждение. Причём, заблуждаться могут не только инвесторы, но и их советники, как я это часто наблюдаю.
⠀⠀
Основой эффективности в 94% случаев является >правильное распределение активов< и ещё пара простых моментов, а это как раз и есть пассивное портфельное инвестирование. Именно это знание я передаю ученикам и именно на этом строится основа моей работы с клиентами. И, поверьте, это знание настолько простое, что в это с трудом верится. И овладеть им может даже пятиклассник 😉

Как завести деньги на свой счёт у иностранного брокера? Пост в закладочки 👌🏼

Наташа, где твоя логика? Про открытие счета не рассказала, а про перевод рассказываешь. Ну вот так сложилось сегодня🤷‍♀️😅

Про открытие счета у меня есть подробный видео-урок, это пошаговое руководство и там всё элементарно. Захотел открыть счёт в Interactive Brokers - открыл. А вот с переводом может быть загвоздка.

❗️До первого перевода средств обратитесь в службу поддержки IB с просьбой предоставить документы для валютного контроля:
• письмо, подтверждающее открытие счета в IB
• договор с IB на английском и русском языках
Поддержка отправит договоры на email, а подтверждение будет ждать в личном кабинете.

❗️Перед переводом также необходимо в кабинете IB создать заявку на пополнение депозита. IB позволяет переводить средства в разных валютах. Возьмём рубли.

Выбираем «Переводы и платежи» -> «Перевод средств».

В поле «Тип транзакции» выбираем «Депозит»
В поле «Валюта» – «Российский рубль (RUB)»
В поле «Метод» – «wire-перевод»
В полях «Банковские реквизиты» указываем данные вашего банка и номер вашего счета
В поле «Сумма» пишем сумму перевода в рублях, нажимаем «Далее».

✅Самым удобным банком для перевода средств является дорогой сердцу Тинькофф. Комиссия за перевод «0». Покупка долларов на IB будет стоить $2 фиксировано для сумм до $100 000.

Итак, заходим в личный кабинет Тинькофф, ищем Переводы/платежи организациям (юрлицам).

📌Реквизиты для перевода в Interactive Brokers стандартные:

БИК: 044525202
Номер счета: 30111810700400003069 Получатель платежа: Citibank N.A. London (не по-русски, а именно так!)
ИНН: 7710401987 КПП: 771001001 НДС: НДС не облагается
Назначение платежа: IBAN GB80CITI18500813071367 for personal broker account UХХХХХХХ (номер вашего счёта) for Natalya Y Semenova (ваше имя) at Interactive Brokers LLC. (One Pickwick Plaza, Greenwich, CT 06830, USA)

Можно сохранить шаблон, чтобы в будущем просто менять сумму пополнения.

После первого перевода с вами свяжется валютный контроль банка и попросит предоставить документы, которые вы подготовили заранее.

Напомню, что IB отменил порог для открытия счета, сохраняйте пост, тогда точно не запутаетесь 😉

КАК Я ОТДАВАЛА ДЕНЬГИ. ПРОДОЛЖЕНИЕ.
После получения 200₽ от молодого человека я сразу принялась искать людей для отдачи денег.

Мысли ДО: ⠀⠀
💥Надо женщин, наверное, молодых, юных. Им всегда нужны деньги, их немного жалко. Но первая девушка лет 20 отказалась, чего-то засомневалась и побоялась, я ей предоставила выбор: да/нет. Выбрала «нет», ок. Спокойно мне, тк отдача представляется более простым процессом, хотя люди боязливы на подарки судьбы. ⠀⠀
💥После ещё одной недоверчивой торопливой особы я решила вернуть денежный баланс и выбрала молодого мужчину.

ВО ВРЕМЯ:
Спокойствие, игривость.

Спич:
- У меня немного странная просьба: возьмите денег.
- Зачем?
- Просто так, такое задание, не спрашивайте, просто возьмите, так надо.
- Ну ладно.
И скрылась от него. Неуклюже пробираясь сквозь грязное снежное месиво.

ПОСЛЕ обоих действий: спокойствие, довольна, уверена, цельна, устала (особенно снег ногами месить).

Теперь мои инсайты:
-Я выбираю продуманно легкий путь, чтобы точно дойти до цели (здесь: выбор мужчин и более темного времени суток).
-Раньше, года 4 назад, похожее задание я делала из нужды, мол помогите, чем можете, ведь «помогут только нуждающемуся». Сейчас выполняла задание из взрослой приятной позиции.
-Нет варианта не сделать. Есть цель - есть решение. Идёшь - достигаешь. В общем, как всегда.
-Долго запрягаю, быстро еду.
-Тяну до дедлайна всегда.
-Имею установки о том, у кого можно брать деньги, у кого нет, то есть решаю за людей.
-Мне готовы давать деньги, не мелочь.
-Я с радостью принимаю деньги, хотя немного неудобства все равно есть.
-Отдаю из позиции: возьмите то, что мне не нужно, что у меня и так есть, не уговариваю, даю выбор (Не знаю пока, как оценить, надо ли добавить ценности для берущего🤔)
-Сейчас будучи финансовым консультантом я наоборот хочу работать с женщинами, тк понимаю нашу глубинную потребность. Но факт: мужчин-клиентов не мало😇
⠀⠀
В общем, упражнение действительно вскрыло часто проигрываемые сценарии моей жизни, с ними я встретилась и близко как под лупой посмотрела на них.

Вот такая история. Как вам? Осмелились бы повторить упражнение? Готовы встретиться с собой?😉