Planificación Financiera, 401Ks, IRAs, Anualidades

La métrica de inflación de EEUU🇺🇸 registró un aumento de 3.3% 📈 en la más reciente publicación de mayo 2024. Esto representa una disminución de 0.1% del mes anterior y 5.8% menos de su pico (9.1%) en el 2022📉. El costo de seguros de autos fue el factor que más aumentó y el costo de alquiler de auto el de mayor disminución.

La inflación se va acercando al 2% que tiene como meta la reserva Federal de EEUU para la inflación a largo plazo, lo cual representaría una economía saludable y estable. En estos momentos se espera que la reserva Federal disminuya la tasa de interés (Fed Funds Rate) de 5.25% en la actualidad a 5.0% o 4.75% antes de finalizar el 2024📝. A menos que la inflación tenga un repunte, lo cual no se espera que suceda.

Lo que significa esta información es que es un buen momento para fijar una tasa de interés fija ‘alta’ a largo plazo 💵 y asegurar ese rendimiento por un periodo extendido, ya que es casi garantizado que el ofrecimiento de tasas fijas como inversión, va a disminuir en rendimiento en los próximos 12 meses.

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Un "bank run" en español se conoce como "corrida bancaria"🏦. Se refiere a una situación en la cual muchos depositantes retiran sus depósitos bancarios de manera simultánea y masiva, debido a la preocupación por la solvencia del banco o por rumores que indican que la institución financiera está en problemas financieros✍️. Esto puede llevar a que el banco no tenga suficiente efectivo disponible para pagar a todos los depositantes que quieren retirar su dinero, lo que a su vez puede provocar que el banco entre en quiebra y colapse. Las corridas bancarias son un evento poco común, pero pueden tener consecuencias graves en la economía y en la confianza de los depositantes en el sistema bancario.

Durante la semana pasada hubo una corrida bancaria en Silicon Valley Bank (SVB), lo que ocasionó el fracaso de dicho banco. La última instancia significante en donde ocurrió un evento similar en EEUU 🇺🇸 (antes de esta) fue en los 1930s durante la Gran Depresión. Sin embargo, éste caso de SVB es uno aislado y no debe tener repercusiones similares en otros bancos de mayor tamaño, tampoco en Puerto Rico. SVB tenía 97% de sus depósitos no asegurados por el FDIC📉, queriendo decir que la gran mayoría de sus cuentas de depósitos eran mayores a $250,000, la cantidad asegurada por el FDIC (Federal Depository Insurance Company). Por comparación, el Banco Popular de Puerto Rico tiene 39% de sus depósitos no asegurados💵, un margen promedio para los 100 bancos más grandes de EEUU (Popular es el #43 banco más grande de EEUU📊); por lo cual no has ninguna preocupación de corrida bancaria en nuestra Isla 🇵🇷.

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El “Consumer Sentiment Index” de EEUU 🇺🇸, observado por la Universidad de Michigan desde el 1956, llegó a su punto más bajo en la historia en Junio de 2022 📉 (50.0; de un valor “standard” de 100 en 1966). Como referencia, durante la crisis financiera del ’08, el mismo índice bajó a un mínimo de 55.3 y durante el principio de la pandemia a 71.8.

Desde el punto más bajo el pasado junio 16, el S&P 500 se ha recuperado 📈7.5%, al día de hoy septiembre 2 de 2022.

Luego de las pasadas 8 bajas notables del Consumer Sentiment Index, en promedio, el S&P 500 ha aumentado 24.9% 💸 en los 12 meses subsiguientes. Lo que nos da espacio a pensar que de hoy a 1 año, el S&P 500 podría estar 15% más alto de su valor actual (usando el promedio de eventos pasados).

En general, el detalle más importante es, cuando el “miedo” está afectando el sentimiento futuro de los consumidores, usualmente tiende a ser un buen momento para invertir en el mercado de acciones.

Como dijo el banquero Inglés Nathan Rothschild en los 1800s “the time to buy is when there’s blood on the streets”, no para tomar literalmente 😅, pero si para aludir a que cuando hay alta volatilidad negativa e incertidumbre, tiende a indicar un punto bajo en los mercados y por ende un buen punto de entrada de capital.

Como ya han podido observar, las tasas de interés para préstamos han ido en aumento 📈, mientras que las tasas de interés en cuentas de ahorro de bancos en la isla no han aumentado en lo absoluto.

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El costo del gas natural, principalmente usado para calefacción y producción de electricidad, en los países de la Unión Europea a incrementado casi 150%📊 vs. ~40% en EEUU🇺🇸. El alza menor en Estados Unidos en gran medida se debe a que EEUU produce la gran mayoría del Gas Natural que consume (97%) y no importa el producto de Rusia. Sin embargo, en la Unión Europea🇪🇺, países como Alemania dependen de Rusia en un 40%+ para la importación del recurso natural.

En la isla 🏖, el precio del gas natural nos afecta directamente en los costos energéticos ya que cerca del 50% de la producción de AEE/Luma proviene del consumo del mismo. Globalmente tiene efectos en la manufactura y logística que inevitablemente aumentará costos para todos si no se estabiliza el precio del mismo pronto.

No hay manera de adelantarse a lo que el futuro tendrá para nosotros, pero si hay maneras de proteger nuestros ahorros💰 y planes de retiro (401K) de volatilidad y bajas en el mercado y a la misma vez garantizar ingresos vitalicios y crecer ese capital. Para cualquier orientación, sin compromiso, comuníquese al ☎️787-469-2066📞

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En la encuesta más reciente (enero 2022📅; de 'National Federation of Independent Business') el porciento de dueños de pequeñas empresas en EEUU que indicó está aumentando sus precios de venta actualmente es de 61%, éste es el porciento más alto desde 1974. [Ver detalle en gráfica adjunto] En aquel entonces la inflación de EEUU se mantuvo elevada sobre 5% por más de una década (1969-1983)📝.

El aumento actual de la inflación se puede atribuir a varias razones, incluyendo problemas de logística de materia prima, desfase en la cadena de oferta y demanda (suministros), incentivos gubernamentales💰 por la pandemia en el 2020 y 2021, etc.

En la década de los 70s y 80s, cuando la inflación llegó en varios años a 10%+😳, la tasa de desempleo era el doble de lo que está hoy día (3.9%) y el ‘gross domestic product’ ('GDP', el crecimiento de la economía) de EEUU fue negativo en 4 años entre el 1974 y 1982. Lo que significa que la economía en general se encontraba en una situación sumamente precaria hace 40 años, y encima de todo con inflación elevada. Sin embargo, estamos en un momento distinto en la historia, donde la economía de EEUU está robusta y continúa teniendo oportunidades de invertir y crecer el dinero💹.

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