Momshie Frez

“Navigating Health Choices Together: Is Coverage for Both Partners Essential?”

Realizing the importance of life insurance can come at any moment. We're here to ensure you're always ready.

Protect what matters most. With our safety net, you're always ready for life's unexpected moments.

When it comes to life insurance, what's your preference: Fixed Premiums or Flexible Premiums? Share your thoughts with us!

In an uncertain world, securing your financial future is more important than ever. Let us help you plan for stability and peace of mind.

Secure your family's future with the right life insurance plan. Let us guide you through the best options to ensure peace of mind. Your future is our priority!

Young adults, which insurance plan do you think is best for you: Term Life/Whole Life or VUL with Investment? Share your thoughts and let's find the best fit for your future! 🌟

What keeps you up at night when thinking about your family's future? Let us help you ease those worries with our reliable insurance plans. 🌟

Ensure your family's future today because . We're here to help you be prepared for anything that comes your way. 🌟

Secure your family's future with life insurance today. Because every moment counts. ❤️

💡𝗠𝗼𝗻𝗲𝘆 𝗠𝗮𝗻𝗮𝗴𝗲𝗺𝗲𝗻𝘁 𝗧𝗶𝗽: Smart ways to pay off debt!
1️⃣ Debt Snowball: Start small! Pay off your smallest debts first, gaining momentum and motivation as you go.
2️⃣ Debt Avalanche: Pay off high-interest debt first to save on interest costs.

Day 8 | Be Engage Challenge

𝗙𝗔𝗤 𝗙𝗿𝗶𝗱𝗮𝘆: What is the difference between VUL and TERM life insurance❓

Kung gusto natin na insured pa din tayo kahit na hindi na tayo nagbabayad after XX years, 𝐕𝐔𝐋 ang para sa atin. Dahil for as long as enough ang savings fund nito para bayaran ang monthly charges, insured pa din tayo.

Kung gusto natin na may ma-withdraw tayong pera in the future, 𝐕𝐔𝐋 ang para sa atin. Dahil sa term wala tayong makukuha kung walang mangyayari sa atin.

Kung gusto natin ng cost-effective sa katagalan, 𝐕𝐔𝐋 ang para sa atin. Kasi sa insurance, habang tumatanda, habang dumadami ang sakit, mas nagmamahal ang cost, so pag nag term tayo, dapat enough ang kita natin from active income or investment para macover up ang itataas sa premium every renewal year. Sa 𝐕𝐔𝐋 kahit tumanda tayo, magkasakit sa kalagitnaan, same parin ang babayaran natin unles mag upgrade tayo ng benefit.

Sa 𝗩𝗨𝗟, pag biglaang may nangyari na hindi inaasahan, kaya nito magbigay ng MALAKING HALAGA kahit na kakaunti palang ang ating naibigay. Sa 𝗩𝗨𝗟, pag sa katagalan nanatili tayong buhay, malusog at ligtas, sa katandaan mayroon tayong MALAKING HALAGA na maaasahan.

Kung naman ang nais natin ay makasecure ng death benefit lang sa murang halaga, TERM ang para sa atin. Yes, since one benefit lang ito at walang savings on the side, sobrang makakamura tayo lalo na kung bata pa tayo. Pero tingnan natin ang buong cost nito hanggang sa pagtanda natin, mapapansin na habang tumatanda, tumataas na din ang cost ng ating insurance, at tandaan, iyon ay hindi na babalik pa. Total tapon na sya kung tawagin.

So tanungin natin ang ating sarili, hanggang anong edad natin gusto maensure, hanggang sa makapagpatapos ng mga anak, o hanggat nabubuhay tayo? Para pag may sagot tayo dito alam natin panu ang mas kaya nating gawin sa ating pera o anung strategy ang mas magkakaroon tayo ng peace of mind.

Kung prepared tayo sa pagtaas ng premium over time, magaling tayo sa pagpapalago gaya ng mga trading, TERM ang para sa atin.

Kung sure tayo na hindi tayo makaka-miss ng bayad, may disiplina sa due date, TERM ang para sa atin.

Kung by history, wala namang may sakit sa pamilya, at healthy living naman tayo, nakakapag exercise, kain ng healthy, nakakatulog ng maayos, walang stress, TERM ang mas para sa atin.

Kung gusto natin na tayo ang magmanage ng kita or luge ng ating pera, maigi ung sinasabi nila na BTID strategy, Buy Term Invest the Difference.

Both ay may advantages at disadvantages. Wala po kasing 1 size fits all sa lahat ng life insurance na inooffer.

Wala ding tinatawag na the best na product kundi mas the best yung alam natin ang gusto natin, at kung anu ang nababagay sa atin.

Mas maganda na mas intindihin natin ang mga ito para mas makapili tayo ng best para sa atin.

Sa BTID strategy, controlado natin ang ating investment, maluge man wala tayong ibang sisihin. Sa VUL, may mga fund managers at nakadepende sa economy ang performance.

Also kung gusto natin agad na may makitang ipon, at same lang ang hinulog sa naipon, BTID po ang para sa atin. Sa VUL, early years nito ay di tutumbas ang premiums na sa naihuhulog natin, kasi may guaranteed benefit naman ito na sobrang laki at dami, design ang VUL sa long term, so 10-20 yrs pa para makita natin kung kumita o nag break even na ang mga hulog natin.

Marami ang successful sa BTID at masaya sa ganito, pero marami din akong nakita, actually majority parin ng pinoy ang sa tingin ko hindi ito effective.

Marami sa mga clients na naturan ng BTID ay nalapsed ang policy, di naging consistent sa pag invest, so ending wala pa ring naipon, wala pang naging income protection. At kapag gusto na nila ulit, mas mahal na naman hanngang sa hindi nalang din totally sila kumuha at lalong nasayang lang ang sinasabing "buhay na pinagpaguran".

But for me, if kaya, let's go for both. Pero kung mamimili ng isa, I still go with VUL as my first policy, dahil may naiipon itong fund value, wherein in near future, may mangyari man like financial crisis or loss of job or anything na di ko na muna kayang bayaran pa, may sasalong fund value.

So kayo? Anu sa tingin nyo ang best for you? Write naman nyo sa comments.

Momshie Frez



Day 5 | Be Engage Challenge