Ranee Kwok - 你的专属理财师与生命经理师

关于医药卡（Medical Card）保险的案例分享

「你可能不知道的事情 ，认真阅读」

🚨【真实案例提醒】

#为什么我明明有医药卡
为什么不赔？

而且他不是司机
只是坐在朋友的副驾驶

那天晚上，他们聚餐小酌
气氛很好，朋友也看起来没醉

🕐 凌晨1点多，他们开车回家途中，发生严重车祸
他们俩都受了伤，被紧急送进医院

他们都
心想我有医药卡
“医疗费用应该没问题”

但当保险公司收到医院报案文件和警方报告后
却Reject GL

❌ 医药卡不受理本次赔偿申请

💥 #为什么？

📌 因为 司机酒驾（Drink Driving
Driving under the influence）触犯了马来西亚交通法令（Akta Pengangkutan Jalan 1987）
📌 根据医药卡条款，若事故涉及违法行为，无论你是司机还是乘客，理赔申请都可能被拒绝

是的，就算你只是乘客，也可能
“连坐”被拒赔！

因为保险公司会视此为“已知高风险行为”
你知道或应当知道司机饮酒，却仍选择搭乘

❗你以为买了医药卡就万无一失？

医药卡≠“通行证”
医药卡≠“违法后果的补救工具

医药卡是为了在你合法、合理的医疗需求下，减轻经济负担，
但若你选择了 #高风险行为（如酒驾/乘酒驾车）
那么就等于主 #放弃了它的保障力

✅ 3个重要提醒：

1️⃣ 医药卡不是万能，要配合合规行为才能发挥作用
2️⃣ 别当“好人”坐上酒驾朋友的车，你可能为“友情”买单
3️⃣ 知道条款，才能真正用好手上的保障

今天的这个故事，不是为了责怪谁
而是提醒我们，我们都是成年人
须为自己的行为负责

> 保障，不是用来为错误兜底，而是守护你做对选择的那一天

📌 你了解你手上的医药卡条款吗？
📌 知道哪些情况会被拒赔吗？
📲 欢迎找我帮你Review保单，让你的每一份保费都花得安心又有价值！

#医药卡知识 #真实案例分享
#喝酒不开车 #乘客也要懂保障
#保险不是万能的 #免责条款要看清楚
#买得对也要用得对
❤️🛡️🚗

🌤️《早起，不是为了赶路，而是为了好好开始》

今天特别早起，5:30am就起床了
不需要闹钟⏰
7am就准备好了自己出门
提早到达 office ,在Meeting开始之前
坐在 Starbucks，喝一杯热咖啡 ☕
享受一小段静静的时光，让心沉淀，也让节奏慢一点

一整天的步伐，从这里开始踏实而清醒 💛

大家早上好 ，你吃了早餐吗？

#温柔早晨 #静静的时光 #慢一点刚刚好
#生活的仪式感 #一杯咖啡的力量 #早起的人有光✨

#知识科普 & #案例分享

今天下午透过一位客户的转介绍，见到一位新朋友 我称她为A小姐

A小姐本身已经有一份医药保险
但保单的 Life Time Limit 只有 RM500K，她想了解如何升级保障

在聊的过程中，我也仔细和她解释了升级保单时需要注意的事项

例如
👇🏻👇🏻👇🏻
#等待期和 #不可争议期（Incontestable Period）的重要性

结果当我提到
“Incontestable Period”时
A小姐吓了一跳，原来她在见我之前和另一位代理人了解过转换保单

对方竟告诉她：
“转换保单不需要等这个
Incontestable Period”

#我需要说明这一点
❌ 这个说法完全错误！

✅ 不管转换哪一家保险公司，只要是新的保单或者 Upgrade 都会有这个由 Bank Negara 规定的 Incontestable Period

Period？

🕰️ 一般是保单生效后的两年内，保险公司有权调查投保资料的真实性（健康告知、资料完整等）
🔎 这段时间如果发生理赔，保险公司会核实更多细节；两年后，这个条款就不再适用，除非涉及诈保或故意隐瞒重大事实

所以，转换保单时别轻信
“没有等待期”的说法
这是不可能的

记得保护自己和家人的保障
始终要用正确、真实的信息来守护

希望这则科普，能帮大家更安心地规划自己的保障！

时间是2 年

#保险小知识 #保障升级 #客户至上 #专业诚信 #守护家人 #保险规划师 #日常分享

#马来西亚超过800亿遗产无人领取

你有没有想过
如果明天突如其来
我们是否已经为最爱的人做好安排？

前段时间台湾艺人小S（徐熙娣）骤然离世的消息，震撼了整个华人圈
尤其是她还留下了两个年幼的孩子，7岁和9岁。
据说说她的前夫如今可能借孩子之名，介入她的遗产分配
如果生前没有妥善规划……
最心疼的，往往是孩子

这不是八卦，也不是危言耸听。
而是一个现实的提醒：

#遗嘱和信托，不是“有钱人”的专属。
它们是每一个为人父母者，都该拥有的基本安排

不是因为我们能预知明天，
而是因为我们深爱眼前的人，才更应该为“不测”做准备：

#谁来照顾我的孩子？。我可以在遗嘱中指明
#我的财产，要给谁、怎么给？
可以设立信托一步到位。
#如果我不能亲口表达我的意愿，
文件能为我发声
#我辛苦累积的一切，不该被外人或纷争浪费
#孩子的教育与成长，不该因为我的离开而中断

我们无法选择明天会不会来，
但我们可以选择 #今天就行动，为所爱之人留下一份安心。

不管你是父母、配偶、兄姐，
这不是遗憾的故事，是一个提醒。
爱，不只是现在的陪伴，更是未来的安排。

#遗产规划不是奢侈 是责任的体现
#给孩子的不只是爱 还有保障
#活着时安排好 才是真正放心
#越早做决定 越少遗憾发生

#保险知识的分享时间

让我们一起来了解：
哪一种保障才真正属于你？

在面对众多保险选择时，
你是否真正了解
这些保障最终是给谁的？

- #人寿保险
给你的 受益人或 直系亲属

- #意外保险
给你的 受益人或 直系亲属

- #医疗卡
给的是 医院 或 医生

- #收入保障
直接给 你 #自己

#什么是收入保障？
这是一种在你因重病失去工作能力时
提供 一次性赔偿金的保险。
它帮助你弥补失去的收入，
让你依然能支付账单、照顾家人
维持生活
即使人生突然出现转折。

没错，
收入保障是唯一一份真正支持
「你自己」的保障，
当你无法再继续工作时，它将是你的经济后盾

那么……
你真的了解什么是 #收入保障 吗？
更重要的是，
它不是你“需要”的，
而是你“必须拥有”的”！

#保护你的收入
#保险意识
#了解你的保障
#你才是第一位
#未雨绸缪
#财务安全
#做好准备
#聪明的保障
#人生必备保障

Let’s Learn Together: Which Protection Truly Belongs to YOU?

When it comes to insurance, do you really know who the benefit is for?

- Insurance
goes to your beneficiary or next of kin
- Insurance goes to your beneficiary or next of kin
- Card
- goes to the hospital or doctor
- Protection
goes directly to

is Income Protection?
It’s a type of insurance that provides you with a Lump sum payout when you're unable to work due to serious illness, injury, or disability.
It replaces your income so you can still pay your bills, take care of your family, and maintain your lifestyle, even when life takes an unexpected turn.

That’s right
Income Protection is the only one that supports , when you’re no longer able to earn.

So…
Do you really know what Income Protection is?
And more importantly
It’s not something you just
It’s something you must

“一场病，可能改变一个家庭的命运。”是真的吗？

你有没有想过，一次突如其来的重病，不只是身体的打击，更可能是财务的重创？

马来西亚每年都有不少家庭因为沉重的医药费用，被逼变卖资产、借贷周转，甚至陷入破产边缘。这些人并不是懒惰、不努力，而是*没有预备好*

现实是：

- 癌症等重病的治疗费用，随便就超过 RM100,000-RM300,000

- 医院开销只是开始，还有收入中断、家庭开销、房贷、孩子教育……

#你有想过：如果今天停下赚钱的脚步，生活还能撑多久？

我们真正需要的，不是“生病了才来想办法”
而是在还健康的时候，就有个稳妥的Plan。

一个对的保障安排，不是为了现在，
而是
- 病了，有资金撑住疗程
- 活着，有收入维持生活
- 家人，不会跟着一起受苦

我愿意帮你做一个
【个人保障评估】

协助你看看现有的保障有没有缺口。
不推销、不强迫，只有真心想帮你看清现在的状态

毕竟，真正的保障，不该等到需要时才想起。

#财务规划 #保障计划 #健康第一 #癌症治疗 #家庭保障 #医疗费用 #人生规划 #保险咨询 #理财知识

“近25万马来西亚人确诊癌症（2017-2023）！”

根据统计局的数据，癌症导致的死亡率从2022年的12.6%上升至2023年的13.8%。

卫生部长在2月26日（星期三）世界癌症日2025启动仪式上表示，马来西亚最常见的五种癌症分别是：

1️⃣ 乳腺癌
2️⃣ 结直肠癌
3️⃣ 肺癌
4️⃣ 淋巴癌
5️⃣ 肝癌

癌症的威胁正在上升，及早预防与保障才是关键！
每次看到这样的数据，心里都会一沉。疾病不会因为你年轻、生活健康就不找上门。

但现实是，
❌ 很多人生病后才发现，政府医院的等待时间不是一般的长！
❌ 不是所有药物和治疗都能全额报销！
❌ 没有保险，自己或家人只能承担庞大的医疗费用！

健康时最怕谈保险，生病时才发现没有保险更可怕！

癌症，不是别人的故事，而是越来越多家庭正在经历的现实。

❓ 你还在觉得年轻、不需要保险？
❓ 你相信政府医院能解决一切，却忽略了漫长的等待？环境的折磨？
❓ 你以为省下保险费是节省，却不知道一场重病可能让你失去更多？

健康时规划，是选择；生病后才想起，是无奈。
不要等到那一天，才发现自己没有退路！

最近看到很多键盘侠劝人“断保”
“劝人断保，你真的负得起责任吗？”

有些人总喜欢随口一句： 哎呀，保险没用，省省吧！” 可你有没有想过，
一旦发生意外或疾病，你能替对方承担医疗费、养家开销，甚至孩子的未来吗？

保险不是买给“有钱人”的，
而是*为了不让自己变成需要别人救济的人 * 你一句话劝人断保，可当风险来临时，你能替他们承担后果吗？
如果不能，请别随便影响别人的保障

#保险 #风险不会提前通知 #生病后悔来不及 #保障才是责任 #别拿未来开玩笑

看到这个新闻📰 很痛心
其实我觉得双方都有错

1. 老公只是依赖父母投保，没有为自己妻子和孩子规划保障
结婚了，也没有询问父母受益人的事项，如果父母解说清楚，购买保单“是因为怕你们其中一个孩子不在了而另外一个幸苦照顾照顾父母 或者其他理由 等等 身为丈夫应该了解清楚

2. 丈夫应该为自己投保,规划好
包括遗嘱和信托
应该了解清楚意外和明天你永远不知道那个先来

以下大家可以用心看看

保险受益人选择的重要性
避免遗憾，保障至爱

就因这件事让我深刻意识到
受益人选择，不仅关乎一笔理赔金的归属，更是对家庭责任的体现。如果老公生前能妥善安排受益人
今天的局面或许完全不同

1. 受益人不是“默认”的，婚姻变化后要及时更新不是只有保险 是包括KWSP .
结婚、离婚 二婚……人生中的重大变化，意味着
规划也要跟上调整

- 很多夫妻以为买了保险就等于“有保障”，但如果受益人不是配偶或孩子，那么即使发生意外，最需要这笔钱的配偶孩子也拿不到！

2. 父母为孩子买保险，受益人往往是“自己人”
- 保险通常是投保人指定受益人，父母帮子女买的保险，往往不会把配偶或孙子列为受益人，而是倾向于兄弟姐妹或父母自己。
- 这背后的逻辑很现实：如果其中一个孩子不在了，理赔金可以留给家人，而不会流向外人，父母可能还需要照顾

- 但问题是，作为家庭主要经济来源的人，一旦离世，真正需要保障的其实是配偶和孩子，而不是父母或兄弟姐妹
（所以如果你的保险是在结婚前购买，必须review一下，然后及时更改受益人）

3. 现实很残酷，理赔金的去向不一定合理
- 法律不规定受益人必须抚养孩子
即便受益人是直系亲属，他们如何使用这笔钱，完全取决于他们的意愿

- 很多案例中，受益人拿到钱后，并不会主动承担抚养责任，而是按照自己的需求去支配这笔理赔金

- 这一点，很多人没有提前考虑清楚，等意外发生才后悔莫及

保险规划的核心：确保保障真正给到需要的人

作为保险代理，我一直强调：
✅ 结婚后，务必检查并修改受益人，确保配偶和孩子能真正受益。
✅ 如果父母帮忙买保险，建议自己再投保一份，以防未来保障落入他人之手。
✅ 夫妻间相互投保，指定对方和孩子为受益人，保障才不会落空。
✅ 有遗嘱+信托规划，可确保保险理赔金用于孩子成长，而非他人自由支配

马来西亚，如果没有立遗嘱（intestate），财产的分配将遵循1958年遗产分配法令（Distribution Act 1958），适用于非穆斯林。以下是主要的财产分配规则：

1. 如果已婚且有子女
1/3 归配偶
2/3 归子女（均分）

2. 如果已婚但无子女，父母仍健在
1/2 归配偶
1/2 归父母（均分）

3. 如果已婚且无子女、无父母
100% 归配偶

4. 如果未婚但有父母
100% 归父母

5. 如果未婚且无父母
由兄弟姐妹均分

#而保险是根据你指定的受益人来分配

保险的初衷是 #让爱延续，让生活有保障，但如果忽视了受益人问题，再好的规划也可能成为别人的“意外财富”。所以，不管你是已婚、二婚，还是有孩子，都应该认真审视自己的受益人安排，确保这份保障真正留给最重要的人！

#保险规划 #受益人安排 #家庭保障 #财产分配 #理赔金 #保险知识 #未雨绸缪 #保障至爱 #法律常识 #马来西亚保险