Michelle Seng

老板不会告诉你的3个秘密焦虑😵‍💫
1️⃣ 现金流问题
很多人以为老板有公司、有房产、有资产，
就一定很有钱。
事实上，我接触过不少企业主：
✔ 公司赚钱
✔ 名下有产业
✔ 资产价值数百万
但银行户口里的现金，却不足以应付突发状况。
因为企业要发薪水、付租金、进货、还贷款。
一旦市场变差、客户延迟付款，现金流压力马上出现。

老板最怕的不是没资产。
而是：有资产，却动不了。

2️⃣ 股东问题
很多公司创业时，大家关系很好。
兄弟、朋友、同学一起打拼。
但很少人会认真讨论：
如果有一天其中一位股东突然离世、重病或退出，公司怎么办？

我曾经看过这样的情况：
股东离世后，股份由家人继承。
家人不参与经营，却拥有公司的股权。
留下来的股东继续经营公司。
双方对公司的价值、管理权和未来方向产生分歧。
最后受影响的，不只是关系。
而是整个企业的发展。

很多风险，其实不是来自市场。
而是来自没有提前规划。

3️⃣ 接班问题
许多老板花了10年、20年甚至30年建立事业。
但当我问：
如果明天你不在公司了，谁能接手？
很多人都沉默了。

公司可以赚钱。
但公司是否能够持续经营，是另一回事。

如果没有接班计划：
➡️ 客户可能流失
➡️ 员工可能离开
➡️ 家人可能不懂经营
➡️ 企业价值可能快速下降

创业不容易。
守业更难。

我的体会：
做保险10年后，我发现老板买保险，
从来不是为了那张保单。
他们真正想保护的是：
✅ 企业现金流
✅ 股东关系
✅ 家庭责任
✅ 事业传承

保险只是工具。
规划才是关键。

你有没有想过？
如果有一天你暂时无法工作6个月：
➡️ 公司还能正常运作吗？
➡️ 家庭收入会受影响吗？
➡️ 股东之间有明确安排吗？
➡️ 企业可以顺利传承吗？

欢迎留言【老板】
我整理了一份《企业主资产保护自测表》，
看看你的企业是否已经做好准备。

【女人买保险的八大理由】

理由一： #保险是可以依靠的男人

在许多女人眼里，保险是女人最放心的依赖，风风雨雨中总是静静地陪着，永远是一个温暖的怀抱照顾呵护着你。

理由二： #保险是陪伴终生的朋友

寿命对于每个人来说都是公平的，女人最大的幸福是长寿，任何一个女人都有比男人多活8到10年的概率，女人最大的不幸也是长寿，任何一个女人都要有当10年至8年寡妇的准备，当男人自然离开你的时候，只有保险将成为男人的缩影和最好的朋友，而且一直陪伴你到终生。

理由三： #保险是提高身份的资本

有了保险的女人总比没有保险的女人贵重，在平时拥有保险的女人在与老公生活在一起时，好像总有另一个情人陪着；一旦因意外需要改变生活的时候，保险给你带来的是身价和尊严，给你带来的是更多的选择和主动，拥有保险的女人更是女性能力和地位提升的体现。

理由四： #保险好比婚姻的合同

女人与男人结婚是两个活生生的主体，虽然有了一本结婚证明做保证，但这份保证是不牢固的，会因一方的违约而终止合同，而保险与女人的结合完全不同，保险自始自终是忠诚的，永远聆听女主人的使唤，是一个永远不会违约的男人。

理由五： #保险是女性保持青春的礼品

在女人眼里，化妆品是青春的代名词，但这只是女人皮肤以外的美丽，而保险给女人带来更多的是安心和无忧，充足的睡眠和愉快的心情，更能体现出女人皮肤以内的美丽，这份美丽更长久，更动人，更可爱！许多女人认为，拥有这样的青春、悠哉悠哉，不亦乐乎！

理由六： #保险是女人智慧的象征

在台湾，女人对自己个人金融资产的投入兴趣比例为：购保险36%，存款38%，投资26%。在日本，聪明的女人选择男朋大也要 “三高”，一要智商高，二要身材高，三要保障高。

理由七： #保险是女人的长期存折

女人怕老、怕病，最怕是没钱。为了给自己留条后路，女人总是预备私房钱，而临到用时，那点钱却可能是杯水车薪。一张保单是会长大的银行存折，它囊括女性疾病、养老等的综合风险。把平时省下的钱全部 “存” 起来，平时点滴投入、真正需要时，账号上的钱就是原来的2倍、10倍，甚至更多。

理由八： #保险是女人实实在在的保障

在很多女人看来，钻石让生活充满诗意，保险让生活得到保障。在上海和广州许多女孩子既爱钻石，更爱保险，如同男人既爱江山更爱美人一样。保险在女人眼里最实在，平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生病住院时可以报销医药费，减少家庭损失；万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还。这些满足感是对女人最大的诱惑。

理财问题：先还债还是先存钱？

理财最注重的是要确保自己的钱财永远都在增长，而债务水平要尽可能保持在健康的水平，也就是不超过月薪的40%。

每个月拿到薪水时，先还债还是先存钱呢？
1. #小心管理您的每月开支
每个月扣除伙食，水电费，租金和生活费后，剩下的就是要拿了还债和存起来了。

2. #重组您的债务
考虑市场上不同的产品，可以让您重组债务，例如：信用卡的 Balance Transfer。记得要找0%利息的，这样就省下了一年最高18%的信用卡利息啦。

3. #清还债务同时也要存钱
重组债务后，除了要专注还债，您也要存一些钱来以防万一。每个月就算存那RM100也是钱，建议定期投资一个安全性高且稳健成长的户口。加薪时，也可以加码。

4. #有足够的储蓄后集中还清债务
当您存够您的目标或至少有6个月薪水的储蓄后，就可以专注于还请您的债务。在最短的时间内还请您的债务后，把存到的钱拿去做投资，才真正可以算有自己的财富。

钱，应该放在哪里？请点击进入链接⬇⬇⬇
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适合新手的简单 #6个罐子理财法

只要掌握好这简单理财法，不用
✖天天烦恼钱去了哪里？
✖天天喊穷的 “月光族”
✖担心自己乱乱花钱的问题

✅ 掌握富人有效管理金钱
✅ 建立一个习惯来管理您的钱
✅ 小资族也能变成有钱人

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你的保单“保险”吗？🤔

买保险常常买了后就把保单收在柜子里，再也不会把它拿出来看，所以当生病或发生事故时，自己或家人也不太清楚可以申请哪些理赔，这样每年缴交的保费就白费了！

保单保单，您在哪里呀？赶紧把自己的保单拿出来检视一下唷😉
💗投保人、被保险人、受益人
主要是检查 “受益人” 是否发生了变化，是否需要进行变更？例如结婚后可以修改受益人为另一半。
“投保人” 根据不同的保险产品，有的支持变更，有的不支持。
“被保险人” 一般是不支持变更的，特别是人寿保险。

💗保额
检查 “保额” 是多了，还是少了？如果身份改变（像是结婚生子），责任跟着改变了，之前的规划保障还足够吗？是否考虑加保额？

💗如实告知
检查 “如实告知” 的内容中是否存在可能导致拒绝理赔的情况。

💗保险责任
检查保单提供哪些保险责任，也就是 “保什么”。

💗免责情况
检查保单的免责条款和其他限制条款，也就是 “不保什么”。

💗其他事项
检查诸如 “身份证号、银行卡号、通讯地址” 等是否有变化，是否有 “保单贷款、自动垫交” 等功能，以及关于 “宽限期、现金价值、退保、理赔” 等信息。换工作时，看看是否需要调整职业等级，以避免日后的理赔纠纷。

💗保单匹配
检查同一家庭或企业有多张保单情况下，各个保单之间是否有冲突、重复、短缺等配置不合理的情况。

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如何为孩子的高等教育做计划？

🔸 #部分或全额奖学金
奖学金是提供孩子教育的理想方式，因为您不必担心还款问题。马来西亚有许多奖学金提供者，从政府支持的JPA奖学金，非政府组织，公司和独立基金等等。

🔸 #学生贷款
资助高等教育的另一种流行方式是国家高等教育基金公司，也称为PTPTN。 PTPTN根据申请人的每月家庭收入提供全部，部分或仅学费的贷款。自1997年以来，该基金已向近200万学生提供学习贷款。学生需在毕业后六个月内偿还贷款，贷款利率固定为1％，违约者将被列入黑名单，甚至被禁止出国旅行。

🔸 #单位信托和固定存款
如果获得奖学金的可能性很小，或者您不希望在孩子毕业后就将其绑在贷款上，那么可以考虑的另一种选择是通过各种可用的金融工具来积累财富。单位信托和定期存款之类的产品为中长期增长，方便而安全，但它不能抗通胀，因此获得收益的速度相对较慢。

🔸 #教育保险计划
为孩子的教育提供资金的最好方法之一是通过一项长期储蓄计划，该计划在您的孩子上大学时就到期。此计划结合了储蓄，保障和投资要素，可帮助您增加希望用于孩子教育的资金。该计划非常灵活，按每月，每季度或每年的频率向计划付款。

心动不如行动，赶快行动吧！没有比现在开始更好的时间了。
如果您想了解更多信息，或获取个性化建议，不妨联系我们洽谈！

钱，应该放在哪里？
银行储蓄？储蓄计划户口？ #但一定要稳健的投资方法

今年国行三度降息，银行定期存款利息不断下降⬇
从原本的4%降至1.9%😢😓

😎如何计算定期存款利息?
假设您有12万块钱存在银行定期，那么我们可以得到多少利息呢？
🔹1年 4.0% = 124,800 vs 1.9% = 122,280
🔹10年 4.0% = 177,629 vs 1.9% = 144,851
🔹20年 4.0% = 262,934 vs 1.9% = 174,849
少了50%😣😔

😎我们的钱还要继续放在FD吗？
😎如果钱不放在FD，那该放在哪里最明智？
😎我们有什么选择？股市？债券？房地产？外汇？储蓄计划户口？
😎您是否也想在经济低迷的时候，继续享有更高的回酬且零风险的投资呢？

请点击留言，我们愿意与您分享😃

把孩子送国外上大学好吗？国外留学费用知多少？

如果你对出国深造充满期待，很想了解您想深造的外国大学一年的学费和生活费的话，我们有相关资料可以帮助您！
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