Finanzas a Consciencia

Banxico 🇲🇽 bajó la tasa — y los rendimientos de tus CETES, SOFIPOs y neobancos van a seguir bajando.

¿Está mal tener dinero ahí? No. Es inteligente. Pero esa línea sola no te va a construir el futuro que tienes en mente para tu familia. 🫠
Solo protege tu dinero de la inflación. Y eso está bien… hasta que decides que ya quieres más. 🚦

Si estás lista/listo para ese siguiente paso, tengo opciones reales: desde las más cautelosas hasta las que dan un poco más de juego — en distintas industrias, regiones y formas de invertir. Sin necesidad de demostrarle nada a nadie.

Solo tú y tu familia, construyendo algo sólido.
📩 Escríbeme y platicamos. Sin compromisos.

Salir de deudas puede sentirse eterno, estresante y hasta imposible…
sobre todo cuando no tienes una estrategia clara.

Pero cuando sí la tienes, hay algo importante que muchas personas no saben:

👉 No todo se trata de pagar.
También necesitas protegerte en el proceso.

Si tu estrategia te da espacio, estas son 3 inversiones que no deberías saltarte:

1. CETES (desde cetesdirecto)
Mientras pagas deudas, necesitas construir un respaldo.
Un fondo para imprevistos que evite que vuelvas a endeudarte.

2. Seguro de vida
Especialmente si tienes personas que dependen de ti.
No es para generar rendimiento.
Es para que, si algo pasa, tus deudas no se conviertan en una carga para tu familia.

3. Seguro de gastos médicos mayores (SGMM)
Una emergencia médica puede destruir cualquier avance.
Incluso puedes pagarlo a meses sin intereses, pero tenerlo puede hacer toda la diferencia.

Tu retiro y otras inversiones pueden esperar.
Pero estas 3 son la base para salir de deudas con orden y sostenibilidad.

✨ No se trata solo de salir… sino de no volver a caer.

📲 Si quieres aprender a liquidar tus deudas mientras recibes acompañamiento cada quince días,
únete a Deudas a Cons-ciencia.

Incluye sesiones pregrabadas para que crees tu estrategia y sesiones en vivo donde aprendemos cómo salir más rápido y nos acompañamos en el proceso.

Deja un comentario y te compartimos más información ✨

Cuando inicié como asesora, no le tenía buena fe a los seguros de vida.

Sentía que era, de alguna forma, “desaprovechar el dinero”…
porque ese mismo dinero podrías invertirlo y generar rendimientos.

Hasta que empecé a vivirlo de cerca.

Conocí el caso de Ceres, una colega y gran amiga,
que fue beneficiaria de un seguro de vida tras el fallecimiento de su mamá.

Su mamá, con mucho amor, pagó durante años ese seguro…
y cuando llegó el momento, ese respaldo se convirtió en una herencia financiera para ella y sus hermanos.

Después, acompañé a una de las clientas más queridas de El Futuro es Femenino.

Ella me decía que no creía necesitar el seguro por fallecimiento,
pero lo quería por la cobertura en caso de invalidez.

A los pocos meses, falleció por un cáncer repentino.

Su hija recibió ese seguro,
y en medio de un momento tan difícil, representó un alivio financiero real.

Y más adelante, trabajando con mujeres en situaciones de endeudamiento, entendí algo aún más profundo:

Un seguro de vida también protege a tu familia de las deudas que podrían quedarse si tú faltas.
También le da paz a la familia saber que, si tú faltas, no tendrán que cargar con deudas además del duelo.

Un seguro de vida es una herramienta de protección financiera.

Es un contrato donde tú pagas una prima y, a cambio,
una aseguradora entrega una suma de dinero a tus beneficiarios si tú llegas a faltar o sufres un evento cubierto.

No es para ti directamente.
Es para las personas que dependen de ti.

Sirve para:
• Dar estabilidad a tu familia si tú faltas
• Evitar que las deudas se conviertan en una carga
• Protegerte también en vida ante invalidez o enfermedades graves

Existen dos tipos principales:
• Temporal: cobertura por un periodo específico
• Vitalicio: cobertura durante toda la vida

Un seguro de vida no es algo que contratas cuando lo necesitas,
es algo que decides antes… para que funcione cuando realmente importa.

Déjame un comentario si quieres cotizar el tuyo, puede salirte tan económico como $30 USD al mes (dependiendo tu edad).

¿Qué es el nivel de endeudamiento?

Es el porcentaje de tus ingresos que ya está comprometido en deudas.

En pocas palabras:
👉 cuánto de lo que ganas ya no es realmente tuyo porque se va a pagos.

💡 Ejemplo rápido:
Si ganas $20,000 al mes
y pagas $8,000 en deudas…

Tu dinero disponible no es $20,000, es $12,000.

¿Cómo se calcula?

Nivel de endeudamiento = Pagos mensuales de deuda/Ingresos mensuales * 100

Paso a paso:
1. Suma todos tus pagos mensuales de deudas
2. Identifica tu ingreso mensual
3. Divide y multiplica por 100

📊 Ejemplo:
• Pagos de deuda: $6,000
• Ingreso mensual: $15,000

👉 Nivel de endeudamiento = 40%

¿Cómo interpretar el resultado?
• 🟢 Menos de 30% → Saludable
• 🟡 30% – 40% → Cuidado
• 🔴 Más de 40% → Alto riesgo
• 🚨 Más de 80% → Situación crítica

⚠️ Si estás arriba del 80%…

Aquí ya no solo se trata de “organizarte mejor”.

👉 La estrategia para salir puede requerir:
• consolidar deudas (ordenar y reducir carga)
• o reestructurar deudas (bajar pagos para recuperar liquidez)

Porque necesitas recuperar oxígeno financiero primero, antes de pensar en avanzar.

✨ No se trata de no tener deudas, sino de que no te ahoguen.

Si quieres aprender a salir de deudas de forma estructurada y a un costo accesible…
👇
déjame un comentario y te comparto cómo hacerlo 💜

En un entorno de guerra e incertidumbre geopolítica, esto es lo que conviene voltear a ver:

🛡️ Activos refugio
El oro físico o instrumentos financieros respaldados por oro tienden a conservar valor en contextos de alta volatilidad. Su función es aportar estabilidad dentro del portafolio.

💵 Instrumentos de deuda en México
CETES, BONDES y fondos de deuda están ofreciendo tasas atractivas. Permiten generar rendimientos con menor exposición a fluctuaciones del mercado accionario.

🏢 Sectores esenciales
Empresas de consumo básico (alimentos, higiene), salud y servicios como electricidad y agua mantienen demanda constante. Son sectores con ingresos más estables.

⚡ Energía y materias primas
El petróleo, gas natural y otros commodities pueden incrementar su precio ante tensiones en el suministro global. Son instrumentos con mayor volatilidad y requieren seguimiento.

💧 Liquidez
Tener dinero disponible en instrumentos de corto plazo permite tomar decisiones oportunas y acceder a oportunidades cuando surgen.

🚫 Evita decisiones impulsivas
Inversiones que suben por tendencia, sin ingresos claros o modelo de negocio sólido, suelen presentar caídas abruptas en estos contextos.

La clave está en construir un portafolio con equilibrio, intención y fundamentos claros.

Si quieres estructurar una estrategia alineada a tu momento financiero, déjame un comentario para agendar tu sesión ✨

¿Qué es el historial crediticio?

Es como tu “reputación” con el dinero… pero registrada.

Es un reporte donde se guarda cómo has manejado tus créditos:
si pagas a tiempo, si te atrasas, cuánto debes y qué tan constante eres.

En México, esta información la concentran instituciones como el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.

¿Qué incluye tu historial?
• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales
• Créditos automotrices o hipotecarios
• Servicios como planes telefónicos

Y, sobre todo:
👉 cómo los has pagado

Tu historial crediticio no dice cómo te comportas con el dinero que no es tuyo.

¿Por qué importa tanto?

Porque es lo que los bancos revisan antes de prestarte dinero.

Tu historial responde:
• ¿Pagas a tiempo?
• ¿Te sobreendeudas?
• ¿Eres confiable?

¿Qué lo afecta?

✔️ Pagar a tiempo → lo fortalece
❌ Atrasarte → lo debilita
❌ Quitas o deudas sin pagar → lo impacta fuerte

Si quieres entender tu historial paso a paso…

Este viernes a las 7:00 pm tendremos un webinar sobre buró de crédito, donde veremos:
👉 Cómo obtener tu historial
👉 Cómo leerlo y entenderlo

Puedes registrarte aquí:
👉 https://deudasaconsciencia.com/webinars

Ayer, en sesión, una chica me preguntó algo que es muy común en las inversiones:

“¿Qué son las minusvalías?”

Y si tú también lo has visto en tus inversiones y te dio ansiedad… esto es para ti 💛

💸 ¿Qué son las minusvalías?

Las minusvalías son cuando el valor de tu inversión baja temporalmente.

Así de simple:
👉 Tenías dinero invertido
👉 Y hoy “vale menos” que antes

Imagina esto:
• Inviertes $10,000
• Pasan unos meses…
• Y ahora tu inversión “vale” $9,200

📉 Esos $800 que bajaron = minusvalía

⚠️ Lo más importante

👉 No has perdido el dinero realmente

Solo es una pérdida en papel, porque:
• No has retirado tu dinero
• El mercado sube y baja todo el tiempo

Es como si el precio de tu casa bajara hoy…
pero no por eso la estás vendiendo.

📊 ¿Por qué pasan?

Porque tu dinero está invertido, no guardado u sucede por:
• Cambios en la economía
• Inflación
• Tasas de interés que cambian
• Momentos de incertidumbre

💡 Por eso a veces ves que “todo baja” al mismo tiempo.

🚨 El error más común cuando iniciamos a invertir sería

👉 Ver que baja
👉 Entrar en pánico
👉 Sacar el dinero

Y ahí sí…
💥 la minusvalía se convierte en pérdida real

🌱 Entonces, ¿qué hago?

✨ No tomar decisiones desde el miedo
✨ Recordar que es normal que pase
✨ Pensar en largo plazo

💬 Para que te quedes tranquila:

Las minusvalías son bajadas temporales en tu inversión… no pérdidas reales (a menos que vendas en ese momento).