אביבה מילמן - תכנון פיננסי ויעוץ פרישה

כולנו חולמים על עתיד יציב, ללא דאגות כלכליות, שבו נוכל לממש את החלומות שלנו – בין אם מדובר בפרישה מוקדמת, רכישת בית חדש, או יציאה לחופשה חלומית.

אבל איך משיגים את העתיד הזה? התשובה מתחילה בהגדרת מטרות כלכליות ברורות ומדויקות.

המפתח לבניית עתיד כלכלי יציב הוא תכנון. תכנון פיננסי מאפשר לנו להבין את מצבנו הכלכלי כיום, וליצור את הצעדים הדרושים כדי להגיע ליעדים שלנו בצורה חכמה ומסודרת.

אז מהי הדרך לבניית עתיד כלכלי יציב?

1. הגדרת יעדים כלכליים -
השלב הראשון הוא להגדיר מטרות ברורות. מה אתם רוצים להשיג? רכישת דירה, פרישה מוקדמת או אולי חיסכון לטיול משפחתי? הגדרת מטרה תעזור לכם להתמקד ולהתקדם בהתאם.

איך עושים זאת?
- רשמו את המטרה שלכם.
- קבעו מועד להשגת המטרה.
- הגדירו את הסכום הדרוש להשגת היעד.

2. ניתוח הוצאות ושיפור ניהול פיננסי -
שלב חשוב הוא ניתוח הוצאות והתייעלות כלכלית. כך תוכלו לפנות יותר כסף למטרות עתידיות.

איך עושים זאת?
- הכינו רשימה של כל ההוצאות החודשיות שלכם.
- חפשו הוצאות שניתן לצמצם – כמו רכישות מיותרות או הוצאות יום-יומיות.

3. בחירת אפיקי השקעה נכונים -
לאחר שבררתם את המטרות והוצאותיכם, הגיע הזמן לבחור אפיקי השקעה שמתאימים למטרות שלכם.

איך עושים זאת?
- בחרו אפיק השקעה שמתאים למטרתכם ולסיכון הרצוי.
- עקבו אחרי ההתקדמות ותבצעו התאמות כשצריך.

4. התמדה ומעקב -
לא כל הדרך היא חלקה– לפעמים מתגלות הזדמנויות חדשות או אתגרים בלתי צפויים. לכן חשוב להמשיך לעקוב אחר ההתקדמות ולהתאים את הצעדים לאורך הדרך כדי לשמור על יציבות ושגשוג כלכלי לאורך זמן.

לבסוף, בניית עתיד כלכלי יציב דורש תכנון, נחישות ובעיקר השקעה בטווח הארוך. כשאנחנו משקיעים בעתיד שלנו, אנחנו יוצרים בסיס איתן לדורות הבאים.

לפני שמתחילים – מגדירים מטרות כלכליות ברורות

לכולנו יש חלומות: חופשה משפחתית בלתי נשכחת, שיפוץ הבית שכבר שנים מדמיינים, או אולי אפילו פרישה מוקדמת שתאפשר ליהנות מהחיים בגיל צעיר. אבל איך הופכים את החלומות האלה למציאות?

התשובה פשוטה: מתחילים בהגדרת מטרה כלכלית ברורה.

אז מהי בעצם מטרה כלכלית? היא המצפן שמוביל אתכם בכל החלטה כלכלית, ומאפשר לכם להתקדם בצורה ברורה ומסודרת לעבר העתיד שאתם מדמיינים לעצמכם.

למטרה יש תפקיד כפול: מצד אחד, היא נותנת לכם השראה ואנרגיה לפעול, ומצד שני, היא עוזרת לכם להתמקד, לוותר על הסחות דעת ולבחור בצעדים שישרתו אתכם בצורה הטובה ביותר.

ולפעמים קשה בתחילת הדרך ועולות מחשבות כמו: "אין לי כוח לזה", "גם ככה אין לי מספיק כסף", "אני רוצה ליהנות היום, למה לדחות?"

אבל דווקא ההחלטה לפעול, אפילו בצעד קטן אחד, משנה את כל התמונה. לא חייבים להפסיק ליהנות עכשיו – תכנון כלכלי טוב משאיר מקום גם להנאות קטנות וגם לחסכון חכם.

חיסכון קטן, השפעה גדולה

לפעמים אנחנו חושבים שחיסכון הוא עניין לסכומים גדולים בלבד, אבל האמת היא שדווקא הסכומים הקטנים יכולים לעשות שינוי משמעותי – במיוחד כשמתמידים!

איך זה עובד?
גם אם תתחילו עם הפקדה חודשית קטנה של 100, 200 או 300 שקלים, תוכלו לבנות לעצמכם "כרית ביטחון" שמגדילה את עצמה עם הזמן בזכות אפקט הריבית דריבית.

לדוגמה: חיסכון של 300 שקלים בחודש יכול להצטבר ליותר מ-42,000 שקלים תוך 10 שנים (בהנחת תשואה שנתית של 4%).

ואם תגדילו ל-500 שקלים? תגיעו לכ-70,500 שקלים באותו פרק זמן!

והכי חשוב? זה קל ופשוט

כבר אין צורך בבירוקרטיה מסובכת. היום אפשר להצטרף למכשירי חיסכון בלחיצת כפתור, לעקוב אחרי ההפקדות ולבצע שינויים בצורה דיגיטלית ונוחה.

זה לא משנה מאיפה תתחילו – העיקר להתחיל. גם הפקדה חודשית קטנה מייצרת בסיס כלכלי יציב, כזה שיכול לספק פתרון לכל אירוע בלתי צפוי או אפילו למימוש חלומות עתידיים.

אז אל תדחו את החיסכון למחר - תתחילו היום.

המסע לעתיד כלכלי יציב ובטוח מתחיל בצעדים קטנים אך מושכלים. תכנון פיננסי נכון הוא לא רק ניהול ההכנסות וההוצאות – הוא הדרך שלכם להפוך חלומות למציאות.

אז איך מתחילים? הנה כמה פעולות שכדאי לעשות:

1. מגדירים מטרות ברורות -
לפני הכל, עצרו לחשוב: מה היעדים הכלכליים שלכם? האם אתם חולמים לרכוש דירה? לפרוש מוקדם? לממן לימודים לילדים? כתבו את המטרות שלכם, סדרו אותן לפי עדיפות, ואל תשכחו להציב לוחות זמנים ריאליים.

2. יוצרים תקציב ומתמידים בו -
התקציב הוא הכלי שיאפשר לכם לשלוט בהכנסות ובתזרים המזומנים שלכם. עקבו אחר ההוצאות וההכנסות, וודאו שיש איזון שמאפשר חיסכון והשקעה לטווח ארוך.

3. מתחילים לחסוך ולהשקיע -
גם סכומים קטנים שמופרשים בכל חודש יכולים לגדול עם הזמן. השקיעו בצורה מגוונת – מניות, נדל"ן, אגרות חוב – כדי להפחית סיכונים ולמקסם רווחים.

4. מגנים על העתיד שלכם -
ביטוחים הם רשת הביטחון שלכם במקרים בלתי צפויים. הקפידו שיהיו לכם ביטוחי חיים, בריאות, וכושר עבודה.

5. משקיעים בחינוך פיננסי -
ידע הוא כוח. קראו, למדו, והרחיבו את ההבנה שלכם בנושאים כמו חיסכון, השקעות וניהול חובות.

6. מתכננים לגיל הפרישה -
אל תחכו לרגע האחרון. התחילו לחסוך מוקדם, גוונו את ההשקעות, וודאו שאתם מתכננים את הפרישה עם עין לעתיד.

תזכרו: אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל. כל צעד קטן שאתם עושים היום מקרב אתכם לעתיד כלכלי בטוח.

האם תוכל לומר לי בבקשה , איזו דרך עלי לבחור מכאן?
"זה תלוי רבות במקום אליו את רוצה להגיע" אמר החתול
(לואיס קרול, מתוך עליסה בארץ הפלאות)
רבים פונים אלי בשאלה האם אנחנו עושים דברים נכון ואיך אנו יכולים ליעל את ההשקעות שלנו?
והתשובה היא בעזרת תכנון פיננסי. חייבים להגדיר יעדים ומטרות ורק אז נדע אך ואיפה נכון להשקיע את הכסף שלנו.
אז אם גם אתם רוצים להגיע לחיים טובים יותר רשמו אני והשאירו טלפון.

העתיד מגיע! ולכן צריך לחסוך לעתיד!
אנחנו נרצה להחליף מכונית, לשפץ את הבית, לחגוג בר מצווה, חתונה, ולעזור לילדינו ועוד דברים שיגיעו בעתיד.
זה יגיע בעתיד ולכן צריך לחסוך היום!
אז אם גם אתם רוצים לתכנן את העתיד שלכם ולא להיות מופתעים רישמו למטה אני וטלפון ליצירת קשר

הלוואי וחג האביב הקרב, יביא בכנפיו שפע מלבלב, התחדשות, ואהבה! - Milman Group תכנון פיננסי ויעוץ פרישה

הדרך לכלכלה מוצלחת מתחילה בשיחת ייעוץ עם Milman Group תכנון פיננסי ויעוץ פרישה

הדרך לכלכלה מוצלחת מתחילה בשיחת ייעוץ עם Milman Group תכנון פיננסי ויעוץ פרישה   רוצים להתנהל נכון עם הכסף שלכם? עם Milman Group תכנון פיננסי ויעוץ פרישה תצליחו לעשות זאת!   חוששים שהכסף שלכם מתבזבז? לא יודעים כיצד להשקיע אותו? רוצים לקחת משכנתה אך מפ....

חדש !!!! משכנתא הפוכה מגיל 55+.
אם אתם בעלי נכס. וצריכים עוד כסף למחיה, או לעזור לילדים, או סתם להעלות את רמת החיים .
יש לנו פתרון.

סיגל ואבי שניהם עובדי הייטק, בגילאי 30 עם 2 ילדים קטנים והשלישי בדרך.
שניהם מרוויחים ביחד כ-43 אלף ש"ח נטו. נשמע טוב, נכון?

ואכן, בפגישתנו הראשונה הם סיפרו כי בסה"כ הם מתנהלים כלכלית טוב
ומצליחים לחסוך כל חודש,
אך הם יודעים שאינם מנצלים את הפוטנציאל הכלכלי
והיו רוצים הכוונה של איש מקצוע בשביל המטרה שלהם:

לצאת לפרישה בגיל 55.

כמו הרבה אנשים בדור שלהם, הם אינם רוצים לעבוד עד גיל הפנסיה.
הרצון שלהם הוא להפסיק לעבוד ברגע שהילדים כבר יהיו אחרי צבא,
ולצאת יחד איתם לשנה של טיול מסביב לעולם מבלי לדאוג לפרנסה.

מה עשינו?

1.התחלתי בשיקוף מצבם הכלכלי כיום: הוצאות, הכנסות, התחייבויות ונכסים.
למרות שהם לא במינוס וחיים ברווחה גם היום,
הצלחנו להבין מאיפה הכסף בורח
וראשית חסכנו כ-4,000 ש"ח בחודש מההוצאות השוטפות.

2. מיפינו את המטרה שלהם, והגדרנו שצריך להגיע בגיל 55
למצב שיש ברשותם הכנסה חודשית (שלא מהעבודה) בסכום של 30,000 ש"ח.
פרטנו את המטרה ליעדים וצעדים פרקטיים.

3. בניתי להם אסטרטגיה לחיסכון והשקעות בשביל להגיע למטרה הזו,
והתחלתי ביישום האסטרטגיה עם העברת כספים לאפיקי השקעה מתקדמים.

כמובן שאני הולכת ללוות אותם בכל שלבי התכנית,
לוודא שהם בדרך הנכונה, ועם יד על הדופק במידה ויצטרכו שינויים.

חברים יקרים נעים להכיר, אביבה מילמן,
אני מתכננת פיננסית CFP (רשיון בינלאומי), יועצת פנסיה וביטוח, עם ניסיון של מעל 16 שנים.

אני מציעה תהליכי תכנון פיננסי מתקדמים.
למה מתקדמים?

כי הניסיון המגוון שלי מאפשר לי לשלב באופן הוליסטי בין כל תחומי הפיננסים
ולבנות אסטרטגיות פיננסיות חכמות לצמיחה כלכלית מואצת, גם עבור מטרות מורכבות.

אם ברצונכם לעלות על מסלול חכם ונבון של צמיחה כלכלית אשמח להזמין לשיחת "צ'ק-אפ פיננסי" ללא עלות.

זו שיחת ייעוץ ראשונית שבה נמפה את המצב הפיננסי ואת המטרות, ונדבר על הדרכים והאסטרטגיות האפשריות.

אני מזמינה מלהתחיל בסימולטור צ'ק-אפ פיננסי אונליין,
זהו שאלון שמטרתו למפות את המצב הפיננסי הנוכחי, ולהתחיל להציב יעדים פיננסים לעתיד.

עברו לדף הבא להמשך.

לסימולטור צ'ק-אפ פיננסי >> לסימולטור צ'ק-אפ פיננסי >>